Μπορεί να έχετε φτάσει στη συνταξιοδότηση, αλλά ο οικονομικός προγραμματισμός δεν σταματά όταν σταματήσετε να εργάζεστε. Η εύθραυστη διαβίωση και η σοφή δημοσιονομική πρόβλεψη μπορούν να σας βοηθήσουν να εξασφαλίσετε μια άνετη ζωή και αυτές οι απλές συμβουλές θα σας βοηθήσουν να διατηρήσετε τη σταθερότητά σας εδώ και δεκαετίες. Δύο από τα μεγαλύτερα λάθη που κάνουν οι άνθρωποι όταν φτάνουν στη συνταξιοδότηση υποτιμούν πόσο χρόνο θα ζήσουν και το κόστος των μελλοντικών ιατρικών εξόδων. Μια γυναίκα που φτάνει την ηλικία των 65 ετών μπορεί να αναμένει, κατά μέσο όρο, να ζήσει 84, ενώ ένας άνδρας μπορεί να αναμένει να φτάσει το 81. Η ζωή δεν τελειώνει κατά τη συνταξιοδότηση και ούτε ο προγραμματισμός σας.

Καθορίστε τις ανάγκες σας
Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να καθίσετε με έναν οικονομικό προγραμματιστή για να διαπιστώσετε εάν η τρέχουσα εξοικονόμηση και ο τρόπος ζωής σας επαρκούν για τις μελλοντικές σας ανάγκες. Πολλοί άνθρωποι επιλέγουν να συνταξιοδοτηθούν πολύ νωρίς επειδή υπερεκτιμούν την οικονομική τους μακροζωία. Για παράδειγμα, κάποιος που επιλέγει να αρχίσει να λαμβάνει παροχές κοινωνικής ασφάλισης το συντομότερο δυνατόν (62), μπορεί να αναμένει ότι οι πληρωμές του θα είναι σχεδόν το ένα τρίτο μικρότερη από κάποιον που ξεκινά από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης των 66 ετών. Αναμονή έως ότου είστε 70 η συλλογή των παροχών θα διπλασιάσει σχεδόν την πληρωμή σας σε σύγκριση με την ηλικία από την ηλικία 62. Ένας οικονομικός σχεδιασμός μπορεί να βοηθήσει στον υπολογισμό μιας εργασίας ταμειακής ανάλυσης ροής ώστε να μπορείτε να καθορίσετε την απόσταση μεταξύ του δυνητικού εισοδήματος απόσυρσης και των απαιτήσεων ζωής σας. Κάνοντας την έξυπνη απόφαση να καθυστερήσετε τη συνταξιοδότησή σας μερικά χρόνια μπορεί να σας κάνει να νιώθετε ανυπόμονος, αλλά μπορεί να σας βοηθήσει να εξασφαλίσετε μια άνετη ζωή για μερικές δεκαετίες.

-

Εξετάστε το ενδεχόμενο μείωσης
Εάν διαπιστώσετε ότι το πιθανό σας εισόδημα συνταξιοδότησης είναι μικρότερο από τις αναμενόμενες ανάγκες σας για συνταξιοδότηση, εξετάστε το ενδεχόμενο μείωσης των περιουσιακών στοιχείων σας. Εξακολουθείτε να χρειάζεστε τα επιπλέον υπνοδωμάτια στο σπίτι σας, ή αξίζει να τα κάνετε για χαμηλότερη υποθήκη; Τώρα που εσείς και ο / η σύζυγός σας έχετε σταματήσει να εργάζεται, έχει νόημα να έχετε δύο ή περισσότερες πληρωμές οχήματος; Η μετακίνηση σε μια περιοχή με χαμηλότερα έξοδα διαβίωσης ή ακόμη και η θέσπιση αντίστροφης υποθήκης μπορεί να έχει δραματική επίδραση στη μακροζωία και τη σταθερότητα των αποταμιεύσεών σας. Πολλοί συνταξιούχοι είναι απρόθυμοι να μειώσουν τον τρόπο ζωής τους, αλλά μπορεί να είναι απαραίτητο να υπάρξει αντιστάθμιση για να έχετε περισσότερο χρόνο με την οικογένεια και τους φίλους.

Κατανοήστε τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας
Τώρα είναι επίσης καιρός να εξετάσετε ξανά τους λογαριασμούς σας 401 (k) και IRA. Είναι σημαντικό να κατανοήσετε τις φορολογικές επιπτώσεις κατά τη διανομή των συνταξιοδοτικών σας αποταμιεύσεων. Θυμηθείτε ότι οι αποσύρσεις από το 401 (k) ή τον παραδοσιακό IRA υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος, ενώ οι αποσύρσεις από ένα Roth IRA δεν είναι. Στην ιδανική περίπτωση, θέλετε να εξαντλήσετε τους φορολογούμενους λογαριασμούς σας πριν από τους μη υποκείμενους στον φόρο λογαριασμούς, προκειμένου να μεγιστοποιήσετε την επίδραση των σύνθετων τόκων στα ανεξόφλητα κέρδη σας.Εάν είστε άνω των 50 ετών και ακόμα μερικά χρόνια από τη συνταξιοδότησή σας, επωφεληθείτε από τις συνεισφορές για την κάλυψη του 401 (k) σας. Για τους παραδοσιακούς λογαριασμούς 401 (k), το ετήσιο όριο συνεισφοράς αυξάνεται κατά $ 5, 500. Ένας άλλος τρόπος για να καθυστερήσετε τις αποσύρσεις από μη υποκείμενους λογαριασμούς είναι να εξετάσετε το ενδεχόμενο συνταξιοδότησης. Ένα εισόδημα μερικής απασχόλησης στη δεκαετία του '60 μπορεί να μειώσει την ανάγκη σας να αποσυρθεί από τον Roth IRA και να έχει μεγάλο αντίκτυπο στη χρηματοοικονομική σταθερότητα της δεκαετίας του '80. Αν χρειαστεί να μεταφέρετε χρήματα από έναν φορολογητέο λογαριασμό, βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει τη λεπτή εκτύπωση. οι πρόωρες αποσύρσεις και ορισμένοι τύποι ανατροπής μπορούν να οδηγήσουν σε φορολογικές κυρώσεις μέχρι 20%.
Εξισορρόπηση χαρτοφυλακίου
Η επανεξισορρόπηση του χαρτοφυλακίου σας θα πρέπει να είναι μία από τις κύριες οικονομικές προτεραιότητές σας όταν συνταξιοδοτείτε. Πολλοί άνθρωποι, όταν φτάσουν στη συνταξιοδότηση, έχουν μειωμένη ανοχή για τον κίνδυνο και επιλέγουν να μετακομίσουν σε δεσμούς. Αυτό μπορεί να είναι μια ασφαλέστερη στρατηγική, αλλά μπορεί να σας αφήσει κοντά στο τέλος της ζωής σας, όταν αυξάνονται οι ιατρικοί λογαριασμοί. Η φερεγγυότητα εκτιμά ότι ένα ζευγάρι ηλικίας 65 ετών θα επιβαρύνεται με ιατροφαρμακευτικά έξοδα κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης κατά 220.000 δολάρια. Αν αισθάνεστε την ανάγκη να μειώσετε τον κίνδυνο, εξετάστε το ενδεχόμενο να μετακινηθείτε σε προσόδους ή CD αντί για φόρτωση σε ομόλογα, καθώς αυτά μπορούν να παρέχουν εγγυημένα ρεύματα εισοδήματος. Όταν εξετάζετε το ποσοστό των μετοχών του χαρτοφυλακίου σας, μην ανησυχείτε τόσο πολύ για τη λήψη λανθασμένων ατομικών επιλογών. Στην ιδανική περίπτωση, θα πρέπει να εστιάσετε λιγότερα σε συγκεκριμένες μετοχές και περισσότερο στη συνολική κατανομή ενεργητικού. Μιλώντας με έναν οικονομικό προγραμματιστή, μπορείτε να διασφαλίσετε ότι το χαρτοφυλάκιό σας περιέχει ένα κατάλληλο επίπεδο βιομηχανιών ισχυρής ανάπτυξης και μακροπρόθεσμων δυνατοτήτων. Εάν καταλήξετε σε απώλεια, πάρτε την ως ευκαιρία να την εφαρμόσετε κατά της φορολογητέας αποταμίευσης και των χαμηλότερων μελλοντικών φόρων επί των κερδών σας. Η αύξηση ή η διατήρηση του κινδύνου μέσω των αποθεμάτων μπορεί να σας κάνει νευρικό, αλλά θυμηθείτε, εξακολουθείτε να προγραμματίζετε δυνητικά για τα επόμενα 20, 25 ή 30 χρόνια.

Άλλοι τρόποι αποθήκευσης
Υπάρχουν πολλές μικρές αλλαγές που μπορείτε να κάνετε στον τρόπο ζωής σας, οι οποίες, όταν συνδυάζονται, μπορούν να πάρουν ένα μεγάλο κομμάτι από τις δαπάνες σας. Το πρώτο βήμα είναι να κάνετε μια μακροπρόθεσμη επένδυση στην υγεία σας με τακτική άσκηση. Το σώμα, ο σύζυγός σας και το πορτοφόλι σας θα επωφεληθούν και μπορείτε να μεγιστοποιήσετε την απόλαυση της αποχώρησής σας. Τα κουπόνια αποκομμάτων μπορεί να έχουν πάρει πάρα πολύ χρόνο όταν δουλεύατε, αλλά τώρα που οι μέρες σας είναι ελεύθερες, μπορείτε να επωφεληθείτε από τις διαθέσιμες εκπτώσεις. Η εμπορία του αυτοκινήτου σας για μια πιο αποδοτική επιλογή καυσίμου μπορεί να μειώσει τα μακροπρόθεσμα έξοδα αερίου. Η είσοδος σε μέλος του AARP παρέχει διάφορες εκπτώσεις για ψυχαγωγία, φαγητό και άλλες αγορές. Τώρα που έχετε περισσότερο ελεύθερο χρόνο, χρησιμοποιήστε το για να αναζητήσετε τρόπους για να μειώσετε τα έξοδά σας και να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό που σας επιτρέπει να το κάνετε.