Σε αυτό το περιβάλλον χαμηλού επιτοκίου, πολλοί άνθρωποι εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση ψάχνουν τρόπους για να αυξήσουν την απόδοση τους. Μετά από όλα τα CD, οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου και ακόμη και τα ομόλογα δεν πρόκειται να παράγουν τόσο μεγάλο εισόδημα για τους επενδυτές. Ωστόσο, ένας τομέας που έχει τη δυνατότητα να ενισχύσει την απόδοση είναι η επένδυση σε αποθέματα υψηλής απόδοσης ή μερίσματα υψηλής απόδοσης. Αλλά αυτά δεν είναι χωρίς κίνδυνο. Και για τους ανθρώπους που σώζουν για συνταξιοδότηση μπορούν πραγματικά να βλάψουν τις προσπάθειές τους.

Σε περιόδους χαμηλών επιτοκίων, οι επενδυτές έχουν λιγότερες επιλογές όταν πρόκειται να κερδίσουν αξιοπρεπή απόδοση από τις επενδύσεις τους. Είναι ένας από τους λόγους που τα αποθέματα είναι τόσο δημοφιλή μεταξύ όλων των τύπων επενδυτών. Εκείνοι που θέλουν πολλή επιστροφή συχνά μετατρέπονται σε υψηλή ανάπτυξη, αλλά σε επικίνδυνες εταιρείες που επενδύουν. Εν πάση περιπτώσει, η ανταμοιβή μπορεί να είναι μεγάλη εάν καταλήξει υπέρ τους. Οι άνθρωποι που πλησιάζουν ή συνταξιοδοτούνται επίσης θέλουν μια αξιοπρεπή απόδοση, αλλά ταυτόχρονα χρειάζονται εισόδημα για να ζήσουν μακριά.

Ένας τρόπος να προσπαθήσουμε να κερδίσουμε και τα δύο είναι να στραφούμε σε μερίσματα που πληρώνουν αποθέματα, ιδιαίτερα υψηλής απόδοσης. Πρόκειται για μετοχές που συνήθως αποπληρώνουν μερισματική απόδοση 10% ή περισσότερο. Οι εταιρείες επενδύσεων σε ακίνητα και οι εταιρείες ενέργειας είναι δύο παραδείγματα αποθεμάτων που εμπίπτουν στην κατηγορία αυτή. Αλλά η αποπληρωμή δεν είναι εγγύηση και υπάρχει πολύς κίνδυνος η επένδυση να μην ξεπεράσει. Με αυτό κατά νου, εδώ είναι μια ματιά σε τρεις κινδύνους υψηλή απόδοση που αναζητούν επενδυτές να αντιμετωπίζουν με τα υψηλά αποθέματα μερισμάτων. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Οι κίνδυνοι κυριολεκτικής απομείωσης μερίσματος .)

-

Οι εταιρείες μπορούν να μειώσουν ή να εξαλείψουν το μερίδιό τους

Ο μεγαλύτερος κίνδυνος που μπορεί να προκαλέσει τεράστιο βαθούλωμα στις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης είναι ότι η εταιρεία σας με υψηλή ανάπτυξη δεν μπορεί πλέον να πληρώσει τους μετόχους. Η πληρωμή του μερίσματος θα είναι ίδια μόνο με το εισόδημα που παράγει η εταιρεία. Η εταιρεία πρέπει να κάνει τις πληρωμές και χρειάζεται μετρητά για να το πράξει. Αλλά όχι μόνο η σημερινή θέση μετρητών είναι σημαντική, αλλά και η ικανότητα της εταιρείας να παράγει πρόσθετα έσοδα.

Πάρτε τη βιομηχανία πετρελαίου για παράδειγμα. Όταν οι τιμές πετρελαίου ανεβαίνουν, οι εταιρείες πετρελαίου θα έχουν τα μετρητά για να πληρώσουν το μερίδιό τους, αλλά εάν οι τιμές του πετρελαίου πέσουν, η πληρωμή του μερίσματος μπορεί να μην είναι δυνατή. Οι επενδυτές που επιλέγουν να τοποθετήσουν τα χρήματά τους σε ένα υψηλό μερίδιό τους αντιμετωπίζουν τον κίνδυνο που η εταιρεία δεν θα έχει τη δυνατότητα να πληρώσει. Η εταιρεία έχει το δικαίωμα να μειώσει ή και να εξαλείψει το μέρισμα με βάση την απόδοσή της. Όχι μόνο χάνετε επειδή το μέρισμα έχει φύγει, αλλά και από φθίνουσα μετοχή, η οποία είναι πιθανό να συμβεί.

Οι αυξήσεις των επιτοκίων μπορούν να επηρεάσουν αρνητικά την απόδοση

Ενώ τα μετρητά της εταιρείας διαδραματίζουν βασικό ρόλο στην επένδυση σε υψηλά μερίσματα είναι ένα έξυπνο στοίχημα, το περιβάλλον επιτοκίων έχει επίσης μεγάλο αντίκτυπο.Τα επιτόκια παραμένουν σε χαμηλά επίπεδα, αλλά υπάρχουν προσδοκίες ότι η Federal Reserve θα ακολουθήσει τη μετακίνησή της στα τέλη Δεκεμβρίου για να αυξήσει τα επιτόκια με μεταγενέστερες αυξήσεις κατά τη διάρκεια του έτους. Εάν συμβεί αυτό, το κόστος του δανεισμού θα είναι ακριβότερο για τις εταιρείες που θα μπορούσαν να επηρεάσουν το κέρδος τους. Αυτό με τη σειρά του θα μπορούσε να καταστήσει πιο δύσκολο για την εταιρεία να πληρώσει το μέρισμα της.

Ένα άλλο παραπροϊόν της αύξησης των επιτοκίων της Fed είναι ότι τα ομόλογα θα κάνουν καλύτερα να οδηγούν περισσότερους ανθρώπους σε ασφαλέστερα στοιχήματα και μακριά από επικίνδυνες μετοχές. Τα Αμοιβαία Κεφάλαια Επενδύσεων σε Ακίνητη Περιουσία ή τα REITS θα μπορούσαν να αποτελέσουν μια περιοχή της χρηματιστηριακής αγοράς που πλήττεται από την άνοδο των επιτοκίων. Οι εταιρείες REIT πληρώνουν συνήθως μια καλή απόδοση, αλλά δανείζουν χρήματα για τις διαπραγματεύσεις ακίνητης περιουσίας τους. Αν τα επιτόκια αυξάνονται, το κόστος δανεισμού θα αυξήσει σημαντικά τα περιθώρια κέρδους των εταιρειών ακίνητης περιουσίας. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Ο αντίκτυπος της αύξησης των επιτοκίων της Fed .)

Οι φόροι μπορεί να σας κοστίσει

Εάν δεν είστε προσεκτικοί, θα μπορούσατε τελικά να πληρώσετε πολλούς φόρους υψηλό μερίσμα μετοχών. Πολλά μερίσματα φορολογούνται με το επιτόκιο σας ως τακτικό εισόδημα. Αν έχετε αρκετά μερίσματα, θα μπορούσε να σας ωθήσει σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα, πράγμα που σημαίνει ότι θα χρωστάτε περισσότερο στον θείο Σαμ να έρχεται φορολογικός χρόνος. Δύο τρόποι για να μειώσετε το ποσό που οφείλετε είναι να επενδύσετε σε εταιρείες που εκδίδουν ειδικευμένα μερίσματα, τα οποία λαμβάνουν ευνοϊκότερο φορολογικό συντελεστή ή διατηρούν το μέρισμα που καταβάλλει αποθέματα σε έναν προνομιούχο συνταξιοδοτικό λογαριασμό όπως ο IRA, ο Roth IRA ή ο 401 σχέδιο. Εκεί τα έσοδα από τις επενδύσεις θα αντιμετωπίζονται ευνοϊκότερα. ( Η κατώτατη γραμμή

Σε ένα περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων, ακόμη και με την προοπτική αύξησης των επιτοκίων της Federal Reserve, είναι κατανοητό ότι οι άνθρωποι θέλουν περισσότερη απόδοση από τις επενδύσεις τους. Είναι ιδιαίτερα σημαντικό για τους ανθρώπους που βρίσκονται κοντά ή σε αποχώρησή τους, οι οποίοι πρέπει να αποκομίσουν εισόδημα για να ζήσουν. Αλλά η επένδυση σε υψηλά αποθέματα μερισμάτων μπορεί να φέρει υπερβολικό κίνδυνο για αποταμιευτές συνταξιοδότησης. Εξάλλου, το μέρισμα είναι τόσο καλό όσο η εταιρεία και το περιβάλλον. Εάν το μέρισμα μειωθεί - ή και χειρότερα, εξαλειφθεί - μπορεί να δημιουργήσει μια μεγάλη απώλεια σε μια εποχή που πρέπει να προστατεύσετε όσα έχετε ήδη συγκεντρώσει.