Η πρωταρχική λειτουργία της ασφάλισης ζωής είναι η προστασία των εξαρτωμένων από την οικονομική ζημία σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου. Ως εκ τούτου, δεν έχει νόημα να καταργηθεί μια μεγάλη πολιτική ασφάλισης ζωής για ένα νεογέννητο μωρό, καθώς κανείς δεν εξαρτάται από τα μωρά οικονομικά. Η αγορά μιας μικρότερης πολιτικής για ένα μωρό μπορεί να προσφέρει πλεονεκτήματα σε ορισμένες περιπτώσεις, όπως η παροχή εξόδων ταφής σε περίπτωση χειρότερης περίπτωσης.

Τρόπος ασφάλισης ζωής

Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής καταβάλλει ένα χρηματικό ποσό σε έναν δικαιούχο εάν ο ασφαλισμένος πεθάνει ενώ ισχύει η πολιτική. Ο ιδιοκτήτης της πολιτικής καταβάλλει ένα ασφάλιστρο για αυτό, συνήθως μηνιαία, για να το κρατήσει ενεργό.

Οι δύο κύριοι τύποι ασφάλισης ζωής είναι η ασφαλιστική ασφάλιση ζωής και η ασφάλεια ζωής ολόκληρης της ζωής. Η μακροχρόνια ασφάλιση ζωής πληρώνει μόνο εάν ο ασφαλισμένος πεθάνει εντός της καθορισμένης περιόδου, όπως 10, 20 ή 30 χρόνια. Αν ο ασφαλισμένος ξεπεράσει τον όρο, η πολιτική λήγει χωρίς να πληρώσει ή, σε ορισμένες περιπτώσεις, ο ιδιοκτήτης μπορεί να την μετατρέψει σε μια ολόκληρη πολιτική ζωής. Μια ολόκληρη πολιτική ζωής παραμένει σε ισχύ, εφόσον καταβάλλονται τα ασφάλιστρα.

Γιατί οι πολιτικές των πιο μακροπρόθεσμων συνθηκών ζωής δεν πληρώνουν ποτέ παροχές θανάτου, τα ασφάλιστρα είναι πολύ φθηνότερα από ό, τι για τις πολιτικές ολόκληρης της ζωής, οι οποίες πάντοτε πληρώνουν, εκτός αν ο ιδιοκτήτης τους αφήσει να σταματήσει. Για παράδειγμα, ένας μητέρας μητέρας ηλικίας 30 ετών στη Φλόριντα μπορεί να αποκτήσει μια πολιτική μισθών 100.000 δολαρίων που καλύπτει 20 χρόνια για περίπου 9 δολάρια το μήνα. Μια ολόκληρη πολιτική ζωής με το ίδιο όφελος θανάτου θα του κοστίσει 50 δολάρια το μήνα ή περισσότερο.

Αν και η ασφαλιστική ασφάλεια ζωής προσφέρει τη μεγαλύτερη προστασία για το χαμηλότερο κόστος, μερικοί άνθρωποι βαρύνουν ολόκληρη την ασφάλιση ζωής επειδή διπλασιάζονται ως επενδυτικό όχημα. Ένα μέρος κάθε πληρωμής ασφαλίστρου πηγαίνει σε ένα λογαριασμό που αυξάνεται με τόκους με την πάροδο του χρόνου. Το χρηματικό ποσό σε αυτόν τον λογαριασμό είναι γνωστό ως αξία μετρητών της πολιτικής. Ο ιδιοκτήτης της πολιτικής μπορεί να δανειστεί ενάντια σε αυτά τα χρήματα ή ακόμα και να εξαγοράσει την πολιτική του γι 'αυτό, πράγματι να παραιτηθεί από το επίδομα θανάτου. Ιστορικά, τα ποσοστά επιστροφής στην ασφάλιση ολόκληρης της ζωής ήταν χαμηλά, γι 'αυτό πολλοί επενδυτές προτιμούν να πληρώνουν τα φθηνότερα ασφάλιστρα της διάρκειας ζωής και να επενδύουν τη διαφορά στα αμοιβαία κεφάλαια.

Βρεφικά και Ασφάλειες Ζωής

Η ασφάλεια ζωής είναι χρήσιμη όταν το εισόδημα ενός ατόμου υποστηρίζει άλλους ανθρώπους, όπως σύζυγο και παιδιά. Εάν ο οικογενειάρχης πεθάνει απροσδόκητα, τα εξαρτώμενα από αυτόν πρόσωπα αντιμετωπίζουν απώλεια εισοδήματος και δυνητικά δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να συνεχίσουν να ζουν τον ίδιο τρόπο ζωής. Οι ειδικοί του νοικοκυριού προτείνουν να αγοράσουν αρκετή ασφάλιση ζωής για να βλέπουν τα εξαρτημένα παιδιά μέχρι την ενηλικίωση. Για παράδειγμα, ένα άτομο που κάνει $ 100, 000 το χρόνο του οποίου το μικρότερο παιδί είναι 10 χρειάζεται 800.000 δολάρια σε ασφάλιση ζωής για να παρέχει μέχρι το παιδί να είναι 18.

Επειδή τα μωρά δεν κερδίζουν εισόδημα, κανείς δεν εξαρτάται από αυτά οικονομικά. Ενώ ένας γονέας που χάνει ένα παιδί είναι τόσο τραγικό όσο ένα παιδί που χάνει έναν γονέα πρόωρα, μια οικογένεια στην προηγούμενη κατάσταση δεν αντιμετωπίζει απώλεια εισοδήματος από το μωρό.Σε αυτό το πλαίσιο, η αγορά ενός δαπανηρού ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής για ένα μωρό είναι περιττή και μια σπατάλη χρημάτων που θα μπορούσε να τεθεί σε πιο χρήσιμα έξοδα, όπως η αποταμίευση για το κολλέγιο.

Όταν η ασφάλιση ζωής για τα μωρά έχει νόημα

Υπάρχουν δυο ισχυρά επιχειρήματα για την αγορά τουλάχιστον μιας μικρής πολιτικής ασφάλισης ζωής για ένα νεογέννητο. Η πρώτη είναι διαθέσιμη χρήματα σε περίπτωση που το απόλυτο χειρότερο συμβεί και οι γονείς αναγκάζονται να θάψουν το παιδί. Η μέση κηδεία κοστίζει μεταξύ $ 7, 000 και $ 10, 000 από το 2015. Πολλά ασφαλιστήρια συμβόλαια για ενήλικες προσφέρουν παιδί αναβάτες μόνο για λίγα δολάρια το μήνα, γεγονός που μπορεί να προσφέρει μια μικρή ειρήνη στο μυαλό σε περίπτωση τραγωδίας.

Επιπλέον, η ασφάλιση ζωής είναι λιγότερο δαπανηρή όσο είναι ο νεότερος ασφαλισμένος. Μερικοί γονείς προτιμούν να κλειδώνουν σε ένα χαμηλό ασφάλιστρο, έτσι ώστε το μωρό να έχει φθηνή κάλυψη για τον εαυτό του όταν αυτός ή αυτή γίνεται ενήλικας. Άλλοι πιστεύουν ότι είναι καλύτερο να επενδύσουν αυτά τα χρήματα σε ένα πιο παραδοσιακό όχημα με ισχυρότερο αναπτυξιακό δυναμικό και μεγαλύτερη ευελιξία.