Η αγορά ασφαλιστικής κάλυψης ζωής είναι συχνά χαμηλή στον κατάλογο προτεραιότητας χρηματοοικονομικού σχεδιασμού για τα άτομα που είναι μικρά και υγιή. Η ανάγκη να διατεθούν περιουσιακά στοιχεία για την κάλυψη των τελικών εξόδων, των χρεών ή της αντικατάστασης εισοδήματος για σύζυγο και συντηρούμενα πρόσωπα δεν αποτελεί καθόλου πιεστική σκέψη όταν δεν υπάρχουν προβλήματα υγείας και σκέψεις σχετικά με την πραγματικότητα της θνησιμότητας. Ωστόσο, το κόστος της αναμονής για την κάλυψη ασφαλιστικής κάλυψης ζωής μπορεί να είναι ανυπέρβλητο αν συμβεί κάτι αναπάντεχο. Ανεξάρτητα από τον τύπο ή το ποσό της ασφαλιστικής κάλυψης ζωής που αγοράσατε, υπάρχουν επιτακτικοί λόγοι για να έχετε κάλυψη νωρίτερα και όχι αργότερα.

Η πλειοψηφία των μακροπρόθεσμων και μόνιμων ασφαλιστηρίων συμβολαίων ασφάλισης ζωής απαιτεί ένα βαθμό ιατρικής αναδοχής, το οποίο συχνά περιλαμβάνει την ολοκλήρωση ιατρείου ιατρικής εξέτασης και ερωτήσεις σχετικά με το προσωπικό ιατρικό ιστορικό και την υγεία της οικογένειας ιστορία. Ένα άτομο που έχει παλαιότερα ιατρικά ζητήματα θα αντιμετωπίσει δυσκολίες στην απόκτηση ενός νέου ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής, καθώς ο ασφαλιστικός φορέας θα τον θεωρήσει ως μεγαλύτερο κίνδυνο. Επιπλέον, ένα άτομο μεγαλύτερης ηλικίας μπορεί να μην είναι επιλέξιμο για κάλυψη μετά από μια ορισμένη ηλικία, ανεξάρτητα από το προφίλ υγείας του. Η υποβολή αίτησης για ασφαλιστική κάλυψη ζωής, όταν η υγεία και η ηλικία δεν προκαλούν ανησυχίες, επιτρέπει σε ένα άτομο να λάβει τα κατάλληλα προσόντα χωρίς τον κίνδυνο απόρριψης από την προοπτική αναδοχής.

Εξοικονόμηση κόστους

Η κάλυψη ασφάλισης ζωής βασίζεται στην τρέχουσα ηλικία και υγεία του προτεινόμενου ασφαλισμένου. Οι ασφαλιστικές εταιρείες τιμολογούν την ασφαλιστική κάλυψη ζωής ευνοϊκότερα για τα άτομα που είναι νέοι και σχετικά υγιείς σε σύγκριση με τα άτομα που είναι μεγαλύτερα και πιο ευαίσθητα σε ιατρικά θέματα. Για παράδειγμα, $ 500, 000 της 30ετούς περιόδου ασφαλιστικής κάλυψης ζωής για έναν άνδρα ηλικίας 30 ετών, κατά μέσο όρο, $ 34. 54 κάθε μήνα. Το ίδιο ποσό κάλυψης για έναν άνδρα ηλικίας 55 ετών κοστίζει κατά μέσο όρο 265 δολάρια. 91 κάθε μήνα. Τα ασφάλιστρα μόνιμης ασφάλισης μπορούν να έχουν ακόμη μεγαλύτερες διακυμάνσεις στο κόστος λόγω ηλικίας, καθώς οι πολιτικές αυτές έχουν σχεδιαστεί για να διαρκέσουν για τη διάρκεια της ζωής τους, σε αντίθεση με τις πολιτικές όρων. Η εξοικονόμηση κόστους αποτελεί σημαντικό όφελος από τη διασφάλιση της κάλυψης της ασφάλισης ζωής νωρίτερα στη ζωή.

Η κάλυψη μελλοντικών εξόδων

Η πλειοψηφία των νέων, υγιή άτομα δεν σκέφτονται ενεργά τρόπους κάλυψης των μελλοντικών δαπανών, επειδή αυτές οι δαπάνες ενδέχεται να μην υπάρχουν ακόμη. Ωστόσο, είναι εύκολο να καλυφθούν τα τελικά έξοδα, η αντικατάσταση του συζυγικού εισοδήματος, τα εξαρτώμενα έξοδα περίθαλψης και η κάλυψη του χρέους με την ασφάλιση ζωής πολύ πριν εμφανιστεί η ανάγκη για κάλυψη. Επειδή τα οφέλη θανάτου από ασφάλειες ζωής είναι αφορολόγητα στους δικαιούχους, ο αντισυμβαλλόμενος έχει την ευκαιρία να δημιουργήσει ένα χρηματοοικονομικό δίχτυ ασφαλείας για να καλύψει πλήρως τα μελλοντικά έξοδα με πολύ μικρότερο κόστος βασισμένο στην ηλικία και την υγεία.

Επιλογές μετατροπής

Ένα άτομο που εξασφαλίζει ασφαλιστική κάλυψη ζωής πριν από τη ζωή συχνά έχει τη δυνατότητα να μετατρέψει ένα μέρος της πολιτικής σε μόνιμη κάλυψη κάτω από το δρόμο. Η μετατροπή της ασφάλισης ζωής επιτρέπει στον ασφαλισμένο να μεταβιβάσει μέρος ή το σύνολο του ασφαλιστηρίου συμβολαίου σε μόνιμη βάση με την ίδια βαθμολογία υγείας που αποδόθηκε κατά την έκδοση της αρχικής πολιτικής. Για παράδειγμα, ένα άτομο που έχει μια πολιτική προθεσμίας $ 500, 000 μπορεί να επιλέξει να μετατρέψει 100.000 δολάρια σε μια μόνιμη πολιτική, αφήνοντάς τον με το ίδιο ποσό της συνολικής κάλυψης. Η μόνιμη ασφάλιση εξακολουθεί να ισχύει μετά την εκπνοή της θητείας της, η οποία είναι επωφελής για τον σχεδιασμό ακινήτων και μακροπρόθεσμων στρατηγικών χρηματοοικονομικού σχεδιασμού.

Επειδή η μετατροπή μιας πολιτικής όρος δεν απαιτεί γενικά ιατρική αναδοχή, ένα άτομο αποφεύγει τον κίνδυνο να πάρει μια χαμηλότερη αξιολόγηση υγείας με βάση τις τρέχουσες ιατρικές συνθήκες και, συνεπώς, υψηλότερα ασφάλιστρα. Αντί να υποβληθεί σε νέα ιατρική εξέταση και να συμπληρώσει ένα νέο ερωτηματολόγιο υγείας, ο ασφαλισμένος απλώς συμπληρώνει μια σύντομη αίτηση μετατροπής με τον ασφαλιστή. Η πριμοδότηση για τον όρο ασφαλιστική κάλυψη μειώνεται με βάση το χαμηλότερο ποσό παροχών θανάτου, ενώ το ασφάλιστρο για τη νέα μόνιμη κάλυψη βασίζεται στην αρχική αξιολόγηση υγείας και στην τρέχουσα ηλικία του ασφαλισμένου. Οι διατάξεις μετατροπής σε μια πολιτική όρος μπορεί να είναι ένα εξαιρετικά πολύτιμο εργαλείο για ένα άτομο που έχει ανάγκη μακροπρόθεσμης ασφαλιστικής κάλυψης, αλλά μπορεί να μην έχει δικαίωμα για μια ευνοϊκή αξιολόγηση υγείας.