α:

Όταν ένας εργαζόμενος εγκαταλείπει μια θέση εργασίας λόγω συνταξιοδότησης ή τερματισμού, ακολουθεί σύντομα το ερώτημα σχετικά με το τι πρέπει να κάνει με το συσσωρευμένο υπόλοιπο ενός σχεδίου που υποστηρίζεται από εργοδότες, όπως το 401 (k). Ένα σχέδιο 401 (k) μπορεί να αφεθεί με τον αρχικό χορηγό του σχεδίου, να μεταφερθεί σε ένα παραδοσιακό ή Roth IRA, να διανεμηθεί ως κατ 'αποκοπή πληρωμή σε μετρητά ή να μεταφερθεί στο σχέδιο 401 (k) του νέου εργοδότη. Κάθε επιλογή για ένα παλιό 401 (k) έχει πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα και δεν υπάρχει μία επιλογή που να λειτουργεί καλύτερα για όλους τους υπαλλήλους. Ωστόσο, αν ένας εργαζόμενος εξετάζει τη δυνατότητα μεταφοράς ενός παλαιού σχεδίου 401 (k) σε νέο εργοδότη 401 (k), απαιτούνται ορισμένα βήματα.

Η διαδικασία

Το πρώτο βήμα για τη μεταφορά παλαιού σχεδίου συνταξιοδότησης ενός παλιού συνταξιούχου 401 (k) είναι να μιλήσετε με το νέο διαχειριστή σχεδίου, θεματοφύλακα ή διευθυντή ανθρώπινου δυναμικού που βοηθά τους υπαλλήλους με εγγράφοντας στο σχέδιο 401 (k). Επειδή όχι κάθε σχέδιο που χρηματοδοτείται από εργοδότες δέχεται μεταφορές από εξωτερικό 401 (k), είναι επιτακτική ανάγκη ένας νέος υπάλληλος να ρωτήσει εάν η επιλογή είναι διαθέσιμη στο νέο εργοδότη του. Εάν το σχέδιο δεν δέχεται μεταφορές 401 (k), ο εργαζόμενος πρέπει να επιλέξει μία από τις τρεις άλλες επιλογές για το υπόλοιπο του λογαριασμού 401 (k).

Εάν το νέο πρόγραμμα εργοδότη δέχεται μεταφορές 401 (k) από άλλες εταιρείες, υπάρχει συχνά ένα σημαντικό ποσό γραφικών που πρέπει να συμπληρωθεί από τον εργαζόμενο. Η γραφειοκρατία παρέχεται από τον νέο χορηγό σχεδίου ή επαφή με ανθρώπινους πόρους και απαιτεί το όνομα, την ημερομηνία γέννησης, τη διεύθυνση, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης και άλλες πληροφορίες ταυτοποίησης του υπαλλήλου που επιθυμεί να προβεί σε μεταφορά. Επιπλέον, το έντυπο μεταφοράς 401 (ια) πρέπει να παρέχει λεπτομέρειες για το παλαιό σχέδιο εργοδότη, συμπεριλαμβανομένου του συνολικού ποσού που πρέπει να μεταφερθεί. επιλογές επένδυσης που κρατούνται στο λογαριασμό. οι εισφορές που ξεκίνησαν και σταμάτησαν · και τον τύπο συμβολής, όπως το προ φόρων ή το Roth. Ένας νέος χορηγός σχεδίου μπορεί επίσης να απαιτήσει από έναν υπάλληλο να καθορίσει νέες επενδυτικές οδηγίες για τη μεταβίβαση του λογαριασμού στο έντυπο. Μόλις συμπληρωθεί το έντυπο μεταφοράς, επιστρέφεται στον υπεύθυνο του σχεδίου για επεξεργασία.

Αφού ο νέος και ο παλαιός χορηγός του σχεδίου εγκρίνουν τη μεταφορά, ο παλιός χορηγός του σχεδίου διανέμει το υπόλοιπο του λογαριασμού 401 (k) στο νέο χορηγό του σχεδίου με τη μορφή επιταγής. Μετά την παραλαβή της επιταγής, ο νέος χορηγός του σχεδίου καταθέτει την επιταγή και οι επενδύσεις αγοράζονται σύμφωνα με τις νέες επιλογές του υπαλλήλου. Μια μεταφορά από ένα 401 (k) σε άλλη είναι μια αφορολόγητη συναλλαγή και δεν αξιολογούνται ποινές πρόωρης απόσυρσης.

Πλεονεκτήματα στη μεταφορά

Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα της μεταφοράς ενός παλιού 401 (k) σε ένα σχέδιο με έναν νέο εργοδότη είναι η ευκολία διαχείρισης.Αντί να παρακολουθεί τις επιλογές επενδύσεων, τις επιδόσεις ή τις δηλώσεις για πολλούς λογαριασμούς, μια μεταφορά δημιουργεί έναν ενιαίο λογαριασμό που μπορεί εύκολα να παρακολουθείται. Επιπλέον, τα σχέδια 401 (k) συνήθως φέρουν χαμηλότερα τέλη για τις επενδύσεις και τις συναλλαγές από ό, τι οι IRA που αναλαμβάνουν οι μεταβιβάσεις, οι οποίοι διαχειρίζονται επαγγελματίες συμβούλους.

Μειονεκτήματα για τη μεταφορά

Η μεταφορά ενός στοιχείου 401 (k) δεν είναι κατάλληλη για κάθε υπάλληλο, καθώς υπάρχουν πολλά μειονεκτήματα. Τα σχέδια που χρηματοδοτούνται από εργοδότες περιορίζονται σε ορισμένο αριθμό επενδυτικών επιλογών που μπορούν να χρησιμοποιηθούν από τους εργαζομένους. Αυτοί οι περιορισμοί δεν επιτρέπουν στους συμμετέχοντες στο πρόγραμμα να επενδύουν με τον ακριβή τρόπο που επιθυμούν και μπορεί να οδηγήσουν σε κακή κατανομή ενεργητικού ή έλλειψη διαφοροποίησης με την πάροδο του χρόνου. Επιπλέον, οι εργαζόμενοι που συμμετέχουν σε ένα 401 (k) δεν έχουν λόγο στην εταιρεία ή το άτομο που διαχειρίζεται το σχέδιο. Ένας χορηγός σχεδίου, μαζί με τους ιδιοκτήτες ή στελέχη της εταιρείας, έχει τον απόλυτο έλεγχο του τρόπου εγκατάστασης και διατήρησης του σχεδίου. Η διαδικασία μεταφοράς ενός 401 (k) σε ένα νέο σχέδιο μπορεί επίσης να είναι χρονοβόρα, καθώς ο νέος χορηγός του σχεδίου έχει την εντολή να ελέγξει την ειδική κατάσταση του παλαιού σχεδίου. ημερομηνίες μίσθωσης και τερματισμού · και το συνολικό υπόλοιπο που είναι επιλέξιμο για τη μεταφορά. Η μεταφορά ενός παλαιού σχεδίου 401 (k) σε ένα νέο σχέδιο είναι μια μεγάλη επιλογή για ορισμένους υπαλλήλους, αλλά τα οφέλη πρέπει να σταθμίζονται έναντι των μειονεκτημάτων πριν από την έναρξη της διαδικασίας.