Εικόνα αυτό: Μόλις ξεκινήσατε την πρώτη σας δουλειά. Ή μόλις μετακόμισε στο Ηνωμένο Βασίλειο Το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών (CFPB) σας καλεί να "πιστώσετε αόρατο. "

Ή, λένε ότι δεν έχετε πάρει δάνεια ή δεν έχετε αγοράσει τίποτα με πιστωτική κάρτα για χρόνια. Το CFPB θεωρεί εσείς "ακατάλληλο. "

Εάν κανένας από αυτούς τους όρους δεν ακούγεται δωρεάν - δεν είναι. Οι άνθρωποι σε οποιαδήποτε από αυτές τις ομάδες θα δυσκολευτούν να πείσουν έναν δανειστή να τους επεκτείνει, είτε πρόκειται για επιχείρηση, για σπίτι ή για αυτοκίνητο.

Ακόμη και αν δεν ψάχνετε να πάρετε δάνειο, υπάρχουν και άλλοι λόγοι για να έχετε ένα αξιοσημείωτο πιστωτικό ιστορικό. Η ιδέα της αξιολόγησης των πιστωτικών αποτελεσμάτων, λέει ο Patty Cathey, πρόεδρος της Smart Retirement στο Ντένβερ, "κερδίζει περισσότερη έλξη. Οι ασφαλιστικές εταιρείες σχεδόν σε κάθε κράτος (εκτός από τη Χαβάη, την Καλιφόρνια και τη Μασαχουσέτη) χρησιμοποιούν το πιστωτικό αποτέλεσμά ενός πελάτη όταν ορίζουν το ασφαλιστικό επιτόκιο αυτόματης ασφάλισης. Μια πρόσφατη μελέτη διαπίστωσε ότι ένα πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να οδηγήσει σε σχεδόν 50% διαφορά στα ασφάλιστρα κατά μέσο όρο. Τα άτομα υψηλής βαθμολογίας θα έχουν τα χαμηλότερα ποσοστά. χαμηλό ή καθόλου πιστωτικό αποτέλεσμα οι καταναλωτές [θα πληρώνουν] υψηλότερα τέλη για την ίδια πολιτική. "

Αν προσπαθείτε να καθορίσετε το πιστωτικό σας ιστορικό ή να το εξάγετε, εδώ είναι ένα βιβλίο βήμα προς βήμα για το τι πρέπει να κάνετε.

1. Αποκτήστε έναν αριθμό κοινωνικής ασφάλισης

Αν δεν είστε πολίτης των Ηνωμένων Πολιτειών, θα χρειαστεί να πάρετε έναν αριθμό κοινωνικής ασφάλισης ή έναν ατομικό αριθμό φορολογικού μητρώου (ITIN) για να δημιουργήσετε ένα αρχείο πίστωσης. Ένας αριθμός κοινωνικής ασφάλισης θεωρείται το καλύτερο από τα δύο. Αν δεν είστε εξουσιοδοτημένοι να εργαστείτε στις Ηνωμένες Πολιτείες από το Υπουργείο Εσωτερικής Ασφάλειας, πιθανότατα δεν θα είστε κατάλληλοι.

Ένα ITIN εκδίδεται από το IRS σε άτομα που δεν είναι επιλέξιμα για αριθμό Κοινωνικής Ασφάλισης.

2. Ανοίξτε έναν τραπεζικό λογαριασμό

Kari Luckett της CompareCards. com λέει, "Οι τράπεζες θα σας προσφέρουν συνήθως μια εξασφαλισμένη πιστωτική γραμμή. Το έβαλαν για να πάρουν χρήματα από τον λογαριασμό σας, σε περίπτωση που αποτύχετε να επιστρέψετε τα δανειακά χρήματα. μι. , το υπόλοιπο της ασφαλισμένης κάρτας σας. Δημιουργήστε μια σχέση με μια τράπεζα και στη συνέχεια συζητήστε τις επιλογές σας με έναν υπάλληλο δανείου. Μπορούν να χαράξουν ένα σχέδιο για να δημιουργήσετε ένα σταθερό πιστωτικό ιστορικό, ξεκινώντας με ένα μικρό δάνειο που εξασφαλίζεται με μετρητά ή άλλη πολύτιμη εξασφάλιση. "

Θα μπορούσατε επίσης να γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης στην κάρτα κάποιου άλλου. Scott Smith, πρόεδρος της CreditRepair. com, σας προτείνει να "ρωτήσετε έναν φίλο ή μέλος της οικογένειας που μπορείτε να εμπιστευτείτε εάν μπορείτε να προστεθείτε σε μία από τις παλιές πιστωτικές κάρτες του ως εξουσιοδοτημένος χρήστης καρτών. Δεν χρειάζεται καν να έχετε την κάρτα στην κατοχή σας και αυτό μπορεί να αυξήσει σημαντικά την βαθμολογία σας. "Σημειώστε το μέρος της συμβουλής" μπορείτε να εμπιστευτείτε ": Εάν ο συνεργατικός φίλος δεν πληρώσει έγκαιρα τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα μπορούσε να υποστεί ως συνέπεια.

3. Χρησιμοποιήστε την Ασφαλισμένη Πιστωτική Κάρτα

Η απλή κατοχή της ασφαλισμένης πιστωτικής κάρτας δεν είναι αρκετή. Πρέπει να το χρησιμοποιήσετε χωρίς να το χρησιμοποιήσετε . Για αρχάριους, κάντε μια χρέωση $ 50 και πληρώστε την ξανά στο τέλος του μήνα. Πηγαίνοντας προς τα εμπρός, προσπαθήστε να χρησιμοποιήσετε όχι περισσότερο από το ένα τρίτο της διαθέσιμης πίστωσης. Για παράδειγμα, εάν έχετε μια κάρτα με όριο πίστωσης $ 1.000, μην αφήσετε ποτέ το υπόλοιπό σας να ξεπεράσει τα $ 300. Αρκετοί μήνες από την τήρηση του κανόνα που ξοδεύετε-όχι περισσότερο από 30% -της-πίστωσης σας θα αρχίσουν να δημιουργούν ένα υγιές πιστωτικό ιστορικό. (Δείτε Πώς οι πιστωτικές κάρτες επηρεάζουν την πιστωτική σας βαθμολογία για περισσότερα σχετικά με αυτό το θέμα.) 4. Ελέγξτε με την Εταιρεία Κάρτας

Περίπου ένα μήνα μετά την έναρξη της χρήσης του πλαστικού σας, επικοινωνήστε με την εταιρεία πιστωτικών καρτών και βεβαιωθείτε ότι αναφέρουν τη δραστηριότητα και στα τρία πιστωτικά γραφεία (TransUnion, Equifax, Experian) "συνιστά ο Arvin Sahakian, αντιπρόεδρος της ιστοσελίδας αναζήτησης ενυπόθηκων δανείων beSmartee. com. "Κάνετε αυτό σε μηνιαία βάση για αρκετούς μήνες μετά. Ορισμένες εταιρείες αποτυγχάνουν να αναφέρουν για μερικούς μήνες, οπότε η παραμονή σας πάνω από αυτό θα διασφαλίσει τη δραστηριότητά σας καταγράφεται. "

5. Αποφοίτησε από μια Ασφαλισμένη Κάρτα

Αφού έχετε πολλούς μήνες θετικής ιστορίας πληρωμών, ξεκινήστε να ψωνίζετε για μη εγγυημένες πιστωτικές κάρτες (εκείνες που δεν απαιτούν εγγύηση). Στην πραγματικότητα, μην εκπλαγείτε αν το ταχυδρομείο σας περιέχει ήδη κάποιες προσφορές. Αρχικά, αυτά πιθανότατα θα έχουν ένα χαμηλό όριο και ένα υψηλότερο επιτόκιο, αλλά δεδομένου ότι πληρώνετε το υπόλοιπο εγκαίρως κάθε μήνα, το επιτόκιο δεν θα έχει σημασία. Χρησιμοποιήστε τους ίδιους κανόνες που ισχύουν για την ασφαλή κάρτα σας. Μην υπερφορτώνετε και πληρώστε την έγκαιρα και εξ ολοκλήρου.

6. Δημιουργία περισσότερων πιστώσεων

Μέχρι τώρα, θα πρέπει να είστε στο πλέγμα πιστωτικών αποτελεσμάτων! Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα αυξηθεί πιο γρήγορα μόλις αναλάβετε - και πληρώσετε αμέσως - ένα κομμάτι δόσης χρέους (όπως ένα δάνειο υποθηκών ή αυτοκινήτου).

Μπορεί επίσης να αναζητήσετε ένα δάνειο πιστωτικών οικοδόμων από μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση. Αυτά τα δάνεια κυμαίνονται συνήθως από $ 500 έως $ 1, 500 και μπορεί να είναι εξασφαλισμένα ή ακάλυπά. Περίπου το 20% των πιστωτικών ενώσεων προσφέρουν αυτά τα δάνεια.

Το Credit Karma προσφέρει βοήθεια προσαρμοσμένη σε εκείνους με ένα "λεπτό πιστωτικό αρχείο. "Είναι" σχεδιασμένο για να είναι φιλόξενο και εξυπηρετικό, έτσι ώστε αυτοί οι καταναλωτές μπορούν να πάρουν γρήγορα θετικές ενέργειες για να χτίσουν την πίστωση τους ", λέει ο διευθύνων σύμβουλος και ο ιδρυτής Ken Lin.

Μόλις έχετε δύο μη ασφαλείς κάρτες ή μία μη εξασφαλισμένη κάρτα και άλλο είδος δανείου , ακυρώστε την ασφαλή κάρτα σας

Η κατώτατη γραμμή

Έτσι, τώρα δεν είστε πλέον πιστωτικός αόρατος.Έχετε γίνει αξιοπερίεργο.Για να επεξεργαστείτε περαιτέρω τα αρχεία σας, δείτε μερικές επιπλέον οδηγίες

(999) Να θυμάστε ότι κανείς δεν χρησιμοποιεί ποτέ περισσότερο από το 30% της διαθέσιμης πίστωσης (μερικοί εμπειρογνώμονες συστήνουν να χρησιμοποιούν μόνο το 7% έως 10%). , αλλά σε μικρά, προσεκτικά βήματα για να αποδείξετε ότι είστε υπεύθυνος

• Μετά από ένα έτος απόδειξης ότι είστε υπεύθυνοι, ζητήστε από την εταιρεία πιστωτικών καρτών να αυξήσει το πιστωτικό σας όριο.Η υψηλότερη γραμμή πίστωσης όχι μόνο αποτελεί ανταμοιβή για την ιστορία αποπληρωμής της στερλίνας σας, σηματοδοτεί επίσης την πιστοληπτική σας ικανότητα, η οποία με τη σειρά της ενισχύει τη δουλειά σας σχετικά με.Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να ξεκινήσετε ξαφνικά να φορτώνετε μια καταιγίδα!
• Για περισσότερες ιδέες, ανατρέξτε στην ενότητα
• Πώς να δημιουργήσετε ένα ιστορικό πίστωσης

.