α:

Το πιστωτικό ιστορικό αναφέρεται σε προηγούμενες πιστωτικές ενέργειες ενός καταναλωτή. Αναλυτικά σε μια πιστωτική έκθεση, είναι η καταγραφή του καταναλωτή για την ανάληψη και επιστροφή χρεών. Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα είναι μια αριθμητική έκφραση της φερεγγυότητας του καταναλωτή, η οποία προκύπτει από στοιχεία του πιστωτικού ιστορικού του καταναλωτή.

Το πιο συχνά εξαιρούμενο σκορ καταναλωτικής πίστης είναι το αποτέλεσμα FICO. Δημιουργήθηκε από την εταιρεία Fair Isaac Corporation, το οποίο βαθμολογεί το ιστορικό πληρωμών του καταναλωτή, το ποσό του χρέους, το πιστωτικό ιστορικό, τη νέα πίστωση και την ποικιλομορφία της προηγούμενης πίστωσης για να δημιουργήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά του.

Το ιστορικό πληρωμών και τα οφειλόμενα ποσά λαμβάνουν τη μεγαλύτερη ποσότητα βάρους, που αντιπροσωπεύει το 35% και το 30% της βαθμολογίας, αντίστοιχα. Το μήκος της πιστωτικής ιστορίας αντιπροσωπεύει το 15% του πιστωτικού αποτελέσματος και η νέα πίστωση και η ποικιλομορφία της πίστωσης αντιπροσωπεύουν το 10% έκαστο. Οι πληροφορίες από καθένα από τα τρία μεγάλα γραφεία παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας (Experian, Transunion και Equifax) χρησιμοποιούνται για τη δημιουργία του σκορ FICO, αλλά χρησιμοποιούνται μόνο πληροφορίες από τα τελευταία επτά χρόνια.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι πληροφορίες ηλικίας άνω των επτά ετών απομακρύνονται από την αναφορά πίστωσης. Εάν κάνατε μια καθυστέρηση πληρωμής, εάν ένας λογαριασμός πήγε σε έναν οργανισμό συλλογής ή κήρυξε πτώχευση, αυτά τα αρνητικά σημάδια αφαιρούνται από την πιστωτική σας έκθεση μετά από επτά χρόνια. Ωστόσο, το κεφάλαιο 7 χρεοκοπία μπορεί να παραμείνει σε μια έκθεση για μέχρι και 10 χρόνια, και φορολογικές υποχρεώσεις μπορεί επίσης να παραμείνει στην έκθεσή σας.

Για να δημιουργήσετε ένα λεπτομερές πιστωτικό ιστορικό ενός καταναλωτή, τα γραφεία παροχής στοιχείων από τους πιστωτές συλλέγουν πληροφορίες από τους πιστωτές σχετικά με το χρηματικό ποσό που δανείστηκε, τον τύπο του δανείου, τον ανοιχτό λογαριασμό, τις καθυστερημένες ή έγκαιρες πληρωμές και τις πρόσφατες πιστωτικές έρευνες. Εκτός από τους πιστωτές, τα δικαστήρια, οι οργανισμοί συλλογής, οι ιδιοκτήτες και οι επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας μπορούν επίσης να στείλουν πληροφορίες στους οργανισμούς παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας και, κατά συνέπεια, οι καταναλωτές ενδέχεται να έχουν πληροφορίες σχετικά με τις πτωχεύσεις, τις προσημειώσεις, τις κρίσεις ή τους λογαριασμούς είσπραξης στις πιστωτικές τους εκθέσεις.

Για να προσδιοριστεί η πιστοληπτική ικανότητα ενός ατόμου, ο δανειστής μπορεί να διαβάσει το πιστωτικό του ιστορικό ή τις πιστωτικές του εκθέσεις. Ωστόσο, ένα πιστωτικό αποτέλεσμα δίνει στους δανειστές ένα στιγμιότυπο για να αξιολογήσει εύκολα και γρήγορα την πιστωτική ιστορία του δανειολήπτη και, συνεπώς, τη μελλοντική φερεγγυότητα του, χωρίς να χρειάζεται να διαβάσει κάθε στοιχείο της πιστωτικής έκθεσης.

Οι βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας FICO κυμαίνονται από 300 έως 850, αλλά οι βαθμολογίες πρέπει να είναι πάνω από 650 για να θεωρούνται καλές ή εξαιρετικές. Βαθμοί χαμηλότεροι από 659 θεωρούνται ότι είναι κάτω από το μέσο όρο. Ένα σκορ σε αυτό το εύρος δείχνει ότι είχατε πρόβλημα με την εξόφληση των χρεών στο παρελθόν ή ότι έχετε υπερβολικά ανοικτή πίστωση ή υπερβολικά πρόσφατη πίστωση. Ένα σκορ μεταξύ 660 και 724 δείχνει ότι ο δανειολήπτης έχει σχετικά μεγάλο πιστωτικό ιστορικό και θετικό ιστορικό αποπληρωμών δανείων.Τα αποτελέσματα πάνω από 720 δείχνουν ότι ένας δανειολήπτης είναι αξιόπιστος με ένα σταθερό πιστωτικό ιστορικό.