α:

Υπάρχει μια σημαντική διαφορά στον κίνδυνο μεταξύ των διαφόρων περιοχών των τραπεζών της Σ. Λόγω διαφόρων οικονομιών κλίμακας, οι βιομηχανίες τείνουν να επικεντρώνονται σε γεωγραφικά συγκεντρωμένες περιοχές. Οι περιφερειακές τράπεζες τείνουν να έχουν υψηλά επίπεδα έκθεσης στις βιομηχανίες που κυριαρχούν στις περιφέρειές τους. Ορισμένες από αυτές τις εκθέσεις είναι άμεσες, αλλά μεγάλο μέρος είναι επίσης έμμεση.

Στις περιοχές αυτές, ο κυρίαρχος κλάδος είναι επίσης ο μεγαλύτερος εργοδότης. Αυτοί οι εργαζόμενοι αγοράζουν σπίτια, καταναλώνουν και δαπανούν για υπηρεσίες, δημιουργώντας ένα ολόκληρο στρώμα επιχειρήσεων που είναι έμμεσα συνδεδεμένες με αυτόν τον κλάδο. Εάν υπάρχει ευημερία για τον κυρίαρχο κλάδο, θα υπάρξουν περισσότερες προσλήψεις και οι εργαζόμενοι θα δαπανούν περισσότερο στις κοινότητές τους. Από την άλλη πλευρά, αν η βιομηχανία αγωνίζεται, αυτές οι υποστηρικτικές επιχειρήσεις θα βλάψουν επίσης, καθώς οι άνθρωποι θα έχουν λιγότερα χρήματα στις τσέπες τους.

Φυσικά, η τράπεζα είναι στενά συνδεδεμένη με την οικονομία. Οι τράπεζες δανείζουν χρήματα για τους ανθρώπους να αγοράζουν σπίτια και να ξεκινούν επιχειρήσεις. Εάν η περιοχή είναι ευημερούσα, τότε υπάρχουν αυξημένες πιθανότητες ότι οι άνθρωποι θα πάρουν περισσότερα δάνεια και θα μπορούν να τους πληρώσουν. Εάν η περιοχή αγωνίζεται οικονομικά, η δανειοδοτική δραστηριότητα θα υποβαθμιστεί και θα υπάρξουν περισσότερες αθετήσεις.

Το 2014, το πετρέλαιο κατέρρευσε πάνω από 50%, μειώνοντας από πάνω από $ 100 το βαρέλι σε λιγότερο από $ 50 το βαρέλι. Πολλές από τις περιφερειακές τράπεζες στη Βόρεια Ντακότα και στο Τέξας ήταν υπό πίεση, καθώς πολλά δάνεια έγιναν με ορισμένες υποθέσεις σχετικά με τις τιμές της ενέργειας. Η πτώση του πετρελαίου οδήγησε σε κλείσιμο πολλών πεδίων και καθυστέρησαν άλλα έργα σε πρώιμα στάδια. Εάν οι τιμές της ενέργειας δεν ανακάμψουν, τα χρέη στις περιοχές αυτές πηγαίνουν σε αθέτηση, προκαλώντας πόνο στις τράπεζες που δανείζουν στην περιοχή.

Η ομαδοποίηση των βιομηχανιών είναι αρκετά ορθολογική. Οι αλυσίδες εφοδιασμού είναι κοντά, μειώνοντας το κόστος μεταφοράς, ενώ η επιχειρηματική δραστηριότητα παραμένει εύκολη. Υπάρχει επίσης μια πισίνα εκπαιδευμένης και ικανής εργασίας. Τα εκπαιδευτικά ιδρύματα γύρω από το ξενοδοχείο είναι ικανά να εκπαιδεύσουν πτυχιούχους που μπορούν να εργαστούν σε αυτές τις βιομηχανίες. Επιπλέον, οι κανονισμοί και οι φορολογικές επιβαρύνσεις τείνουν να είναι ευνοϊκές.

Για παράδειγμα, η βιομηχανία υψηλής τεχνολογίας είναι συγκεντρωμένη στο Silicon Valley και το Σαν Φρανσίσκο. Ομοίως, υπάρχουν ομάδες υψηλής τεχνολογίας σε μικρότερες κλίμακες σε περιοχές όπως η Βοστώνη, το Ώστιν και το Σικάγο, που επικεντρώνονται γύρω από μερικές μεγάλες εταιρείες. Άλλες βιομηχανικές ομάδες περιλαμβάνουν την αλλοδαπή αυτοκινητοβιομηχανία στα νοτιοανατολικά κράτη, εγχώρια αυτοκινητοβιομηχανία στις μεσοδυτικές πολιτείες και φαρμακευτικές εταιρείες στο βόρειο New Jersey.

Οι τράπεζες σε αυτές τις περιοχές συνδέονται με αυτές τις βιομηχανίες, επειδή οι άνθρωποι που παίρνουν δάνεια μαζί τους απασχολούνται άμεσα ή πωλούν σε άτομα που απασχολούνται σε αυτές τις βιομηχανίες.Συνολικά, διαφορετικές βιομηχανίες κυριαρχούν σε διαφορετικές περιοχές των Ηνωμένων Πολιτειών, έτσι οι διαφορετικές περιφερειακές τράπεζες έχουν διαφορετικά προφίλ κινδύνου ανάλογα με τα επίπεδα έκθεσής τους.