Με μια επενδυτική προοπτική 20 ετών, θεωρείται μακροπρόθεσμος επενδυτής. Βάλτε τα χρήματά σας στο χρηματιστήριο, απευθείας ή μέσω αμοιβαίων κεφαλαίων που περιέχουν αποθέματα. η αξία της επένδυσής σας μπορεί να κυμαίνεται, αλλά σε μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, η μέση απόδοση είναι υψηλότερη από ό, τι μπορούν να προσφέρουν ασφαλέστερες επιλογές.

Το απόθεμα ή το επενδυτικό σας κεφάλαιο μπορεί να είναι αυξημένο κατά 11% ετησίως, κάτω από το 6% το επόμενο, στη συνέχεια να ανακάμψει 9% και ούτω καθεξής, γι 'αυτό είναι σίγουρα μια πιο ξεκούραστη πορεία από ασφαλείς και προβλέψιμες επιλογές, πιστοποιητικό κατάθεσης (CD). Ωστόσο, όταν τα 20 χρόνια έχουν περάσει, είστε ουσιαστικά εγγυημένα να βγει μπροστά από την άποψη των πραγματικών δολαρίων στο λογαριασμό σας. Η ασφάλεια έρχεται σε τιμή, ενώ ο κίνδυνος σας προσφέρει ένα ασφάλιστρο. Δεδομένου ότι δεν πρέπει να χάσετε τον ύπνο σας σε μια συντριβή χρηματιστηριακών αγορών σε ένα συγκεκριμένο έτος, θα έχετε τη δυνατότητα να αποκομίζετε το ασφάλιστρο, ενώ το μεγάλο χρονικό διάστημα ανατρέπει το μεγαλύτερο μέρος του κινδύνου.

Δολάριο Κόστος Μέσος όρος

Εφόσον επενδύετε ένα σετ 100 δολάρια το μήνα, αγοράζετε μετοχές σε καιρούς και κακές στιγμές. Σε καλούς καιρούς, η αξία των μετοχών σας αυξάνεται. Για παράδειγμα, υποθέστε ότι αρχίζετε να αγοράζετε μετοχές σε ένα χρηματιστήριο που κοστίζει 20 δολάρια ανά μετοχή. Παίρνετε πέντε μετοχές για τα $ 100 σας. Ένα χρόνο αργότερα, το ταμείο έχει κάνει καλά και η τιμή της μετοχής έχει ανέλθει στα 25 δολάρια. Τώρα παίρνετε μόνο τέσσερις μετοχές για τα $ 100 σας, αλλά είστε χαρούμενος ούτως ή άλλως. οι πέντε μετοχές από τον πρώτο μήνα πριν από ένα χρόνο έχουν εκτιμηθεί σε αξία, 5 x $ 25 = $ 125, δίνοντας κέρδος $ 25. Ο δεύτερος μήνας, οι μετοχές ήταν 21 δολάρια, οπότε το μήνα λάβατε 4.77 μετοχές, κερδίζοντας κέρδος $ 19 και ούτω καθεξής. Σε καλούς χρόνους, παίρνετε λιγότερα μερίδια, γεγονός που μειώνει το μελλοντικό δυνητικό ανοδικό, αλλά σημαίνει επίσης ότι έχετε ένα ωραίο ολικό κέρδος από την επένδυσή σας.

Υποθέστε ότι η τιμή της μετοχής είχε μειωθεί από $ 20 σε $ 15 κατά το πρώτο έτος. Θα είχατε χάσει 5 x $ 5 = 25 δολάρια στην επένδυση του πρώτου μήνα σας. Ο δεύτερος μήνας που αγοράσατε μετοχές σε $ 19 ανά μετοχή, που σημαίνει ότι έχετε 5. 26 μετοχές. Η απώλεια από τον δεύτερο μήνα τότε γίνεται 5. 26 x $ 4 = 21 δολάρια και ούτω καθεξής.

Ενώ η απώλεια σίγουρα τσιρίζει, παίρνετε μετοχές με τιμές ευκαιρίας για τη μηνιαία επένδυση των 100 δολαρίων. Δεδομένου ότι η τιμή της μετοχής είναι μόνο 15 δολάρια, μπορείτε να αγοράσετε 6. 67 μετοχές μηνιαίως για όσο χρονικό διάστημα διαρκεί η πτώση. Όταν τα πράγματα φωτίζονται έξι μήνες αργότερα, έχετε αγοράσει 6 x 6. 67 = 40 μετοχές στο κάτω μέρος. Στη συνέχεια, ακόμα και με μια μέτρια ανάκαμψη στα $ 18 ανά μετοχή, έχετε κερδίσει τώρα 40 x $ 3 = 120 δολάρια από αυτές τις συμφωνίες μόνο. Εν τω μεταξύ, η απώλεια από τον πρώτο μήνα έχει συρρικνωθεί στα $ 10, ο δεύτερος μήνας σε λίγο πάνω από $ 5 και ούτω καθεξής, πράγμα που σημαίνει ότι είστε ήδη πίσω στο μαύρο με εκδίκηση. Όταν η τιμή της μετοχής επιστρέφει στην αρχική τιμή των 20 δολαρίων, η αρχική ζημιά εξαλείφεται εντελώς, ενώ το κέρδος των εξαμηνιαίων μετοχών αυξάνεται στα 6 x $ 5 = $ 200.

Αν διατηρήσετε το κρύο σας και κολλήσετε με το σχέδιο ακόμη και όταν η αγορά είναι κάτω, θα έχετε περισσότερες μετοχές για τα χρήματά σας. Αυτές οι πρόσθετες μετοχές ενισχύουν τις αποδόσεις των επενδύσεων όταν η αγορά ανακάμπτει. Αυτό είναι ένα μεγάλο μέρος του λόγου για τον οποίο οι τακτικοί επενδυτές αποθεμάτων κερδίζουν υψηλότερη μακροπρόθεσμη απόδοση σε σύγκριση με ασφαλέστερες επενδύσεις παρά τα προσωρινά σκαμπανεβάσματα στην αγορά.

Σύνθεση

Πολλά αποθέματα και κεφάλαια δίνουν επίσης μερίσματα στους επενδυτές. Τα μερίσματα είναι ουσιαστικά τα κέρδη που δίδονται στους ιδιοκτήτες (μετόχους) που παρέχουν ένα ζευγάρι επιπλέον κέρδος τοις εκατό πέρα ​​από τις τακτικές αυξήσεις των τιμών των μετοχών. Τα περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια και μετοχές προσφέρουν τη δυνατότητα αυτόματης επανεπένδυσης των μερισμάτων. Αυτό γίνεται σε καλές στιγμές καθώς και σε δύσκολες στιγμές, πράγμα που σημαίνει ότι παίρνετε τον μέσο όρο του κόστους δολαρίου σε αυτό που είναι ουσιαστικά μια αόρατη ώθηση στο κανονικό χρονοδιάγραμμα των επενδύσεών σας.

Το μαθηματικό

Ας υποθέσουμε ότι αποφασίσατε να επενδύσετε σε αμοιβαίο κεφάλαιο με μέση ετήσια απόδοση 7%, συμπεριλαμβανομένου του μερίσματος. Για λόγους απλότητας, υποθέστε ότι η ανάμιξη πραγματοποιείται μία φορά το χρόνο. Μετά από 20 χρόνια, θα έχετε καταβάλει 20 x 12 x 100 $ = 24, 000 δολάρια στο ταμείο. Εντούτοις, η σύνθετη απόδοση θα υπερδιπλασιάσει την επένδυσή σας. Ο εύκολος τρόπος εκτέλεσης των αριθμών χρησιμοποιεί μια αριθμομηχανή, αλλά μπορείτε να κάνετε τα μαθηματικά με μη αυτόματο τρόπο προσθέτοντας τη συνεισφορά του νέου έτους στο παλιό σύνολο και, στη συνέχεια, πολλαπλασιάζετε το νέο σύνολο κατά 1,7 για κάθε έτος.

Έτος 1: $ 1, 200 x 1. 07 = $ 1, 284

Έτος 2: $ 1, 284 + $ 1, 200 x 1. 07 = 200 x 1. 07 = 4, 128

Άλλοι παράγοντες

Στην πραγματικότητα, η ετήσια δήλωση σας δεν θα είναι τόσο τακτοποιημένη όσο μπορεί να προβλέψει οποιαδήποτε αριθμομηχανή. Για αρχάριους, τα μαθηματικά είναι συνήθως πολύ απλουστευμένα, καθώς δεν λαμβάνουν υπόψη τις αμοιβές, τους φόρους και άλλους παρόμοιους παράγοντες. Υπάρχει επίσης κάποιο δωμάτιο wiggle στο πώς υπολογίζει τους μέσους όρους που πηγαίνουν στην εξίσωση. Ωστόσο, η ιστορία δείχνει σταθερά υψηλότερες αποδόσεις για τακτική επένδυση σε μετοχές ή μετοχικά κεφάλαια σε σύγκριση με άλλα είδη επενδύσεων, καθιστώντας την προφανή επιλογή για έναν μακροπρόθεσμο επενδυτή.

Ένα μικρό ποσό, όπως τα $ 100, αφήνει ελάχιστες επιλογές εκτός από τα αμοιβαία κεφάλαια, τουλάχιστον στην αρχή. Ακόμη και οι μεσίτες έκπτωσης χρεώνουν $ 5 έως $ 10 αμοιβή ανά συναλλαγή κατά την αγορά μετοχών? εκτός κι αν προσπαθούμε να φτάσουμε στο ριψοκίνδυνο βαρέλι, αυτό σημαίνει ότι δεν θα μπορέσετε να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας. Αντίθετα, τα αμοιβαία κεφάλαια αποτελούν προνομιακά χαρτοφυλάκια πολλών διαφορετικών μετοχών με σαφώς καθορισμένο προφίλ κινδύνου και ενσωματωμένη διαφοροποίηση.

Ωστόσο, το αμοιβαίο κεφάλαιο χρεώνει μια ετήσια αμοιβή που μπορεί να αυξηθεί μάλλον σε ένα αρκετά σημαντικό μέγεθος καθώς αυξάνεται το κεφάλαιό σας. Εάν αισθάνεστε άνετα να παίρνετε πιο ενεργό ρόλο στην επιλογή των επενδύσεών σας, ίσως είναι λογικό να τραβήξετε τα χρήματα από το ταμείο μετά από λίγα χρόνια και να δημιουργήσετε το δικό σας διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο μετοχών σε μια μεσιτεία έκπτωσης.