Εάν ρωτήσατε τον μέσο μέσο αποταμίευσης εάν είναι ασφαλέστερο να επενδύσετε 100 δολάρια στη χρηματιστηριακή αγορά ή να τοποθετήσετε 100 δολάρια σε λογαριασμό αποταμίευσης, οι περισσότεροι θα επιλέξουν το λογαριασμό αποταμίευσης. Αυτό έχει νόημα βραχυπρόθεσμα: τα αποθέματα μπορούν να χάσουν αξία, αλλά η Federal Insurance Corporation (FDIC) εγγυάται τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Ωστόσο, η μακροπρόθεσμη απάντηση είναι ακριβώς το αντίθετο - είναι πολύ πιο επικίνδυνο να συνεχίσουμε να δαπανούμε τα χρήματα μακριά στην αποταμίευση παρά στην επένδυση.

AD:

Αυτή είναι μια περίπτωση όπου η βραχυπρόθεσμη λογική δεν ισοδυναμεί με μακροπρόθεσμη λογική. Τα $ 100 που έχουν τεθεί σε λογαριασμό ταμιευτηρίου θα κερδίσουν πολύ χαμηλό επιτόκιο και με την πάροδο του χρόνου θα χάσουν πιθανότατα τον πληθωρισμό. μια πραγματική απώλεια της αγοραστικής δύναμης είναι σχεδόν αναπόφευκτη. Τα 100 δολάρια που επενδύθηκαν στο χρηματιστήριο ενδέχεται να έχουν ημέρες και ημέρες κάτω, αλλά το μάθημα από την ιστορία είναι ότι οι μετοχές ξεπερνούν σχεδόν όλα τα υπόλοιπα σε μια περίοδο αρκετών δεκαετιών.

AD:

Σύνθετες επιστροφές

Οι μηνιαίες εισφορές αρχίζουν πραγματικά να έχουν νόημα όταν καταλαβαίνετε την έννοια της σύνθεσης. Οι σύνθετες επιστροφές δρουν σαν μια χιονοστιβάδα που κυλά προς τα κάτω - αρχίζει μικρή και σιγά-σιγά αρχικά, αλλά παίρνει το μέγεθος και την ορμή καθώς ο χρόνος μετακινείται.

Τα δύο βασικά στοιχεία των σύνθετων αποδόσεων είναι η επανεπένδυση των κερδών και του χρόνου. Για παράδειγμα, τα αποθέματα δημιουργούν μερίσματα που μπορούν να επενδυθούν ξανά και με την πάροδο του χρόνου αυτό λειτουργεί ως μια αυτοσυζητούμενη πηγή οικονομικής ανάπτυξης. Στον πυρήνα της, η σύνθετη επένδυση είναι να αφήσει το ενδιαφέρον σας να δημιουργήσει περισσότερο ενδιαφέρον, το οποίο καταλήγει να δημιουργεί ακόμα μεγαλύτερο ενδιαφέρον στο δρόμο.

AD:

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι ένα άτομο 30 ετών έχει $ 5, 000 επενδύσεις σε μετοχές που κερδίζουν 8% ετησίως, κάτι που είναι λίγο κάτω από τους ιστορικούς μέσους όρους. Στο τέλος του πρώτου έτους, το χαρτοφυλάκιο του επενδυτή κέρδισε $ 400 σε τόκους ($ 5, 000 x 1. 08). Εάν ο επενδυτής ξαναεπενδύσει τους τόκους, η ίδια αύξηση 8% θα αποφέρει 432 δολάρια το δεύτερο έτος ($ 5, 400 x 1,8). Το τρίτο έτος θα δημιουργήσει $ 466. 56, το τέταρτο έτος δημιουργεί $ 503. 88 και ούτω καθεξής. Στην ηλικία των 35 ετών, το χαρτοφυλάκιο επανεπένδυσης ανέρχεται σε $ 7, 346. 64, όλα χωρίς πρόσθετες μη τοκοφόρες εισφορές από τον επενδυτή.

Ακολουθήστε αυτό το μοτίβο για άλλα 25 χρόνια και η επένδυση φτάνει τα $ 50, 313. 28. Αυτό αντιπροσωπεύει πάνω από 10 φορές αύξηση, παρά την έλλειψη πρόσθετων συνεισφορών.

Επενδύστε $ 100 Μηνιαίως: Ένα παράδειγμα

Τώρα υποθέστε ότι ο ίδιος επενδυτής 30 ετών βρίσκει έναν τρόπο να εξοικονομήσει επιπλέον $ 100 το μήνα. Συνεισφέρει τα επιπλέον 100 δολάρια στο χαρτοφυλάκιό του και συνεχίζει να επανεπενδύει τα μερίσματά του και τις πληρωμές τόκων. Η επένδυσή του κερδίζει ακόμα 8% ετησίως. Για λόγους απλούστευσης, υποθέστε ότι η συνένωση πραγματοποιείται μία φορά τον χρόνο τον Ιανουάριο.

Μετά από μια περίοδο 30 ετών, χάρη στις σύνθετες επιστροφές και μια μικρή μηνιαία συνεισφορά, το χαρτοφυλάκιό του θα ανέλθει στα 186, 253 δολάρια.14 (σε σύγκριση με $ 50, 313. 28 χωρίς τις μηνιαίες συνεισφορές). Ενώ τα 186 δολάρια, 253. 14 δεν είναι αρκετά χρήματα για να συνταξιοδοτηθούν, ειδικά μετά από 30 χρόνια πληθωρισμού, θυμηθείτε ότι αυτό είναι μόνο με 100 δολάρια το μήνα σε εισφορές και επιστροφές κάτω από τους ιστορικούς μέσους όρους.

Υποθέστε ότι η ετήσια απόδοση είναι 9%, η οποία είναι πιο κοντά στους ιστορικούς μέσους όρους για μια περίοδο 30 ετών. Με το $ 5,000 και $ 100 μηνιαίες εισφορές, το χαρτοφυλάκιο αυξάνεται στα $ 229,907. 44. Εάν ο επενδυτής είναι σε θέση να εξοικονομήσει 200 ​​δολάρια το μήνα για εισφορές, η μελλοντική αξία του χαρτοφυλακίου του είναι $ 393, 476. 48.

Γιατί να επενδύσετε σε μετοχές;

Οι μετοχές (όπως τα αποθέματα ή τα αμοιβαία κεφάλαια) αποτελούν την καλύτερη επενδυτική επιλογή για όσους είναι δεκαετίες από τη συνταξιοδότηση. Τα αποθέματα είναι πιο πιθανό να χάσουν αξία βραχυπρόθεσμα από τα ομόλογα, τα πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs) ή τους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος, αλλά έχουν αποδειχθεί ότι είναι μια καλύτερη μακροπρόθεσμη αξία από οποιαδήποτε κοινή εναλλακτική λύση.

Αυτό ισχύει ιδιαίτερα σε περιβάλλοντα χαμηλού επιτοκίου. Τα CD, τα ομόλογα, οι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος και οι λογαριασμοί αποταμίευσης αποδίδουν λιγότερο όταν τα ποσοστά είναι χαμηλά. Αυτό συχνά ωθεί τους αποταμιευτές σε μετοχές για να νικήσουν τον πληθωρισμό και να αυξήσουν την τιμή των μετοχών και άλλων περιουσιακών στοιχείων.

Η έρευνα του Dr. Jeremy Siegel και του John Bogle, ο ιδρυτής της Vanguard, κοίταξε πίσω σε μια περίοδο 196 ετών και συνέκρινε τις πραγματικές αποδόσεις για μετοχές, ομόλογα και χρυσό. Διαπίστωσαν ότι αν ένας επενδυτής είχε ξεκινήσει γύρω στο έτος 1810 (το Χρηματιστήριο της Νέας Υόρκης ιδρύθηκε το 1817) και έβαλε 10 000 δολάρια σε χρυσό, το προσαρμοσμένο σε πληθωρισμό χαρτοφυλάκιο του θα ανερχόταν μόνο σε 26.000 δολάρια. Η ίδια επένδυση σε ομόλογα θα αυξηθεί στα 8 εκατομμύρια δολάρια. Ωστόσο, εάν ο επενδυτής διάλεγε μετοχές το 1810, θα είχε μετατρέψει τα $ 10, 000 σε $ 5. 6 δισ. Ευρώ.

Τα αποθέματα παραμένουν ο μεγάλος νικητής αν επιλέξετε ένα πιο ρεαλιστικό χρονικό πλαίσιο. οι περισσότεροι επενδυτές έχουν ορίζοντα 30 έως 40 ετών, όχι 200 ​​χρόνια. Μεταξύ Ιανουαρίου 1980 και Ιανουαρίου 2010, ο μέσος ετήσιος ρυθμός αύξησης του S & P 500 ήταν 8,15%. Ο δείκτης Dow Jones ήταν κατά μέσο όρο 8,81% την ίδια περίοδο, ενώ το NASDAQ σημείωσε άνοδο 9,5% ετησίως. Το Bond επιστρέφει κατά μέσο όρο κάτω από 3% μεταξύ του 1980 και του 2010. Ο πληθωρισμός έπεσε σε μετρητά κατά 62% 2% της αγοραστικής του δύναμης για τα 30 χρόνια, γεγονός που σημαίνει ότι $ 1, 000 σε λογαριασμό ταμιευτηρίου το 1980 θα είχε μόνο πραγματική αξία $ 378 το 2010 .

Η περίοδος των 30 ετών μεταξύ του 1985 ήταν ακόμη μεγαλύτερη. Ο δείκτης S & P ήταν κατά μέσο όρο 8,3%, ο δείκτης Dow Jones ήταν κατά μέσο όρο 9,3% και ο δείκτης NASDAQ ήταν κατά μέσο όρο εντυπωσιακό 10. 34% ετησίως.

Τρόποι εξοικονόμησης $ 100 κάθε μήνα

Το πρώτο βήμα στην επένδυση $ 100 το μήνα είναι να εξοικονομήσετε $ 100. Υπάρχουν πολλά απλά βήματα που μπορεί να πάρει ο μέσος άνθρωπος για να μειώσει το κόστος. δεν απαιτεί δραστικές αλλαγές στον τρόπο ζωής.

Η αγορά σε καταστήματα αποθήκης (Costco και Sam's Club είναι δύο καλές επιλογές) για μαζικά αντικείμενα είναι μια καλή ιδέα. Οι μαζικές αγορές κοστίζουν λιγότερο ανά τεμάχιο, επομένως ίσως κάνετε ένα ταξίδι στην Costco κάθε μήνα παρά σε τρία ή τέσσερα ταξίδια στον τοπικό παντοπωλείο. Εάν τρώτε πολλά ή αγοράζετε το γεύμα σας καθημερινά, αυτό είναι ίσως ένα καλύτερο μέρος για να ξεκινήσετε.

Εάν χρειάζεστε λίγο περισσότερη πειθαρχία στη δραστηριότητα ελέγχου λογαριασμού σας, ρυθμίστε την αυτόματη μεταφορά κάθε μήνα από τον έλεγχο στην αποταμίευση. Οι αποταμιεύσεις είναι πιο δύσκολες στη διάθεσή σας και αυτό θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει πολύ περισσότερο από $ 100 το μήνα εμποδίζοντας τις επιπόλαιες αγορές.

Εάν πληρώνετε για υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, μπορείτε να αποθηκεύσετε σε κλιματισμό ανοίγοντας ένα παράθυρο ή αγοράζοντας ένα μικρό ανεμιστήρα. Το αντίθετο ισχύει και το χειμώνα, όταν μπορείτε να κλείσετε τα blind σας ή να ρίξετε ένα πουλόβερ για να αποφύγετε τους λογαριασμούς υψηλής ενέργειας.

Οι νεότεροι εργαζόμενοι μπορούν να σώσουν βγαίνοντας στην πόλη μία ή δύο λιγότερες νύχτες το μήνα, οι οποίες θα μπορούσαν να εξοικονομήσουν τουλάχιστον $ 50 έως $ 150 το μήνα. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν να αναχρηματοδοτήσουν για να μειώσουν τις πληρωμές τόκων. Οι χρήστες πιστωτικών καρτών μπορούν μερικές φορές να εξοικονομήσουν μόνο μεταφέροντας το υπόλοιπό τους σε μια καλύτερη κάρτα.

Εάν δεν νομίζετε ότι μπορείτε να εξοικονομήσετε 100 δολάρια το μήνα, δοκιμάστε να παρακολουθείτε όλες τις αγορές σας για ένα μήνα. Αυτή είναι μια υγιής οικονομική συνήθεια που μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε μερικές επιπλέον εξοικονομήσεις, περιορίζοντας τις δαπάνες παρορμήσεων.

Η κατώτατη γραμμή

Η επένδυση $ 100 το μήνα αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου, ειδικά με σύνθετο ενδιαφέρον. Κάνοντας μικρές θυσίες κάθε μέρα για να προσθέσετε σταθερά 100 δολάρια στις επενδύσεις μετοχών σας κάθε μήνα θα ωφεληθείτε μακροπρόθεσμα.