Οι επιλογές που έγιναν σχετικά με το 401 (k) σας μπορούν να έχουν μεγάλο αντίκτυπο στη συνταξιοδότησή σας. Αλλά σε πολλούς εργασιακούς χώρους, οι διαχειριστές σχεδίου 401 (k) δεν έχουν καθόλου οικονομική εμπειρία προγραμματισμού. Με αυτό κατά νου, είναι σημαντικό να καταλάβετε το 401 (k) σας, έτσι ώστε να μπορείτε να μεγιστοποιήσετε τα σκληρά κερδισμένα δολάρια συνταξιοδότησής σας.

Είναι ο Προγραμματιστής σας 401 (k) ερασιτέχνης; Είναι πιθανό οι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις να μην έχουν τους πόρους να προσλαμβάνουν εργαζόμενους με πλήρη απασχόληση με εξειδικευμένη εμπειρία στη διαχείριση 401 (k) σχεδίων. Παρόλα αυτά, πολλές μικρότερες επιχειρήσεις εξακολουθούν να θέλουν να προσφέρουν σχέδια 401 (k) ως οφέλη για τους υπαλλήλους τους. Δυστυχώς, αυτό σημαίνει ότι το έργο του σχεδιασμού και της διαχείρισης μικρών επιχειρήσεων 401 (k) s πέφτει συχνά στον ιδιοκτήτη της εταιρείας ή σε άλλα ανώτερα στελέχη, τα οποία μπορεί να μην έχουν εμπειρία στον τομέα αυτό. (Μάθετε περισσότερα στο εισαγωγικό μας εγχειρίδιο 401 (k) .)

Παρόλο που είναι δυνατό για έναν ερασιτέχνη να εγκαταστήσει και να εκτελέσει ένα σχέδιο 401 (k), το να πάρει τη μεγαλύτερη αξία για τους συμμετέχοντες στο σχέδιο είναι ένα άλλο θέμα. Χωρίς την απαιτούμενη γνώση και εμπειρία, μπορεί να είναι πολύ δύσκολο για τους ερασιτέχνες να συγκρίνουν ανταγωνιστικούς πωλητές, να επιλέξουν ένα κατάλληλο επενδυτικό μενού και να εκτελέσουν πολλά άλλα σημαντικά καθήκοντα.

Και δεδομένου ότι τα καθήκοντα αυτά συσσωρεύονται πάνω από την κανονική δουλειά αυτού του ατόμου, είναι εύκολο να δούμε πώς αυτή η κατάσταση μπορεί συχνά να οδηγήσει σε ένα ανεπαρκώς κατασκευασμένο και παραμελημένο σχέδιο 401 (k) για όλους τους συμμετέχοντες. ( 401 (k) Σχέδια για τον ιδιοκτήτη μικρών επιχειρήσεων .

Πώς 401 (k) (911) Ο εργοδότης σας είναι υπεύθυνος για το σχεδιασμό όλων των πτυχών του σχεδίου 401 (k) και θα καθορίσει τις προϋποθέσεις για να μπορέσει να συμμετάσχει στο σχέδιο και αν θα γίνει η αντιστοίχιση των συνεισφορών. Οι εργοδότες είναι επίσης υπεύθυνοι για την επιλογή του πωλητή σχεδίου 401 (k), ο οποίος θα καθορίσει εν μέρει το ποσό των τελών που θα χρεωθούν στο σχέδιο. Τέλος, είναι η επιλογή του εργοδότη εάν το σχέδιο θα επιτρέψει τη συνεισφορά Roth (μετά τη φορολογία).

Μετά την εγκατάσταση του σχεδίου, ο εργοδότης πρέπει να αναθέσει σε κάποιον να είναι υπεύθυνος για την επιλογή και την αξιολόγηση των επενδύσεων. Μερικές φορές αυτές οι αποφάσεις γίνονται από ένα άτομο, άλλοτε από μια επιτροπή. Συνήθως μόνο 10 ή 20 αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να διατεθούν για επενδύσεις μέσω του σχεδίου σε δεδομένη στιγμή. (Μάθετε περισσότερα στο

Roth IRA Tutorial .) Ποιος τρέχει το 401 (k);

Στις μικρές επιχειρήσεις, ίσως είναι πιο εύκολο να μάθετε ποιος διαχειρίζεται το σχέδιο απλά ρωτώντας. Τα στοιχεία επικοινωνίας μπορούν επίσης να επισυναφθούν στα συνοπτικά έγγραφα του σχεδίου που σας δόθηκαν από την εταιρεία σας. Στις μεγαλύτερες επιχειρήσεις, τα σχέδια των 401 (k) διαχειρίζονται συνήθως κάποιον στο τμήμα ανθρωπίνων πόρων. Ως έσχατη λύση, μπορείτε να ζητήσετε από τον πωλητή του σχεδίου 401 (k) το πιο πρόσφατο Έντυπο IRS 5500 του σχεδίου.Αυτό το έγγραφο περιγράφει τις επενδύσεις, τις αποδόσεις και τη γενική κατάσταση του σχεδίου σας. Η αναθεώρηση του εγγράφου 5500 θα σας δώσει πολλά ονόματα για επικοινωνία.

Αντίκτυπος σε περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης

Εάν το σχέδιο εκτελείται από κάποιον με περιορισμένη εμπειρία στον οικονομικό προγραμματισμό, οι επιλογές θα μπορούσαν να είναι πολύ χαμηλές επιδόσεις, υψηλό ποσοστό δαπανών. Όπως σημειώνεται συνήθως, ακόμη και μια διαφορά 1% στην απόδοση των αμοιβαίων κεφαλαίων μπορεί να έχει τεράστια επίδραση στον πλούτο σας. Ένα άλλο συνηθισμένο πρόβλημα προκύπτει όταν το σχέδιο δεν περιλαμβάνει αρκετά ευρύ φάσμα επιλογών για να είναι κατάλληλο για τους επενδυτικούς στόχους όλων των συμμετεχόντων. Θυμηθείτε ότι το άτομο που λαμβάνει τις αποφάσεις σχετικά με το μενού επένδυσης έχει ευθύνη απέναντι στους συμμετέχοντες στο πρόγραμμα, έτσι ώστε οι συμμετέχοντες να εκφράζουν τις ανησυχίες τους. Ευεργετικές Αποταμιεύσεις Συνταξιοδότησης

Το πρώτο βήμα για τη μεγιστοποίηση της αποταμίευσής σας είναι να ενημερωθείτε για το σχέδιο 401 (k). Ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε είναι να διαβάσετε τα συνοπτικά έγγραφα του σχεδίου που σας παρέχονται από τον εργοδότη σας. Εάν διαπιστώσετε ότι πολλοί από τους συναδέλφους σας είναι δυσαρεστημένοι με το σχέδιο, ίσως μπορείτε να συνεργαστείτε με τον εργοδότη σας για να σχεδιάσετε ένα καλύτερο σχέδιο. Οι εργοδότες έχουν πολλά να κερδίσουν, καθώς ένα ισχυρό πακέτο παροχών μπορεί να αυξήσει το ηθικό των εργαζομένων και να συμβάλει στη διατήρηση υψηλού ταλέντου. Αν δεν υπάρχει τρόπος να αλλάξετε το 401 (k), θα πρέπει ακόμα να σκεφτείτε προσεκτικά πριν αποφασίσετε να μην συμμετάσχετε. Για παράδειγμα, μια γενναιόδωρη συνεισφορά αντιστοίχισης από τον εργοδότη σας παρέχει μια χωρίς κινδύνους απόδοση της επένδυσης. Επιπλέον, τα φορολογικά οφέλη από την κάλυψη των συνταξιοδοτικών σας κεφαλαίων μπορεί να είναι πολύτιμα, αν ρυθμίζετε τακτικά τις συνεισφορές σας στο IRA. (Να είστε ενημερωμένοι σχετικά με τα οφέλη και τις κρατήσεις που ενδέχεται να ισχύουν για εσάς και να αποφύγετε τα δαπανηρά λάθη κατά την επιστροφή σας.)

Φορολογικές συμβουλές για τους κατόχους IRA και Πώς οι συμβολές του IRA επηρεάζουν τους φόρους σας . Η κατώτατη γραμμή

Παρόλο που μπορεί να είναι τρομακτικό να μάθετε ότι ένας ερασιτέχνης διαχειρίζεται το 401 (k) σας, υπάρχουν ακόμα πολλά βήματα που μπορείτε να κάνετε για να κάνετε την καλύτερη δυνατή κατάσταση. Με το να γίνετε ενημερωμένος συμμετέχων στο σχέδιο 401 (k) της εταιρείας σας, μπορείτε όχι μόνο να μεγιστοποιήσετε τα συνταξιοδοτικά σας περιουσιακά στοιχεία, αλλά και να δημιουργήσετε τον εαυτό σας ως πλεονέκτημα για τον εργοδότη σας βοηθώντας στη δημιουργία ενός καλύτερου πακέτου παροχών.