Αν υπερκαλύψατε (πραγματοποιήσατε επιπλέον συνεισφορές αναβολής) στο λογαριασμό σας στο σχέδιο 401 (k), θα πρέπει να ειδοποιήσετε αμέσως τον εργοδότη σας ή τον διαχειριστή του σχεδίου. Στην ιδανική περίπτωση, αυτή η κοινοποίηση θα πρέπει να παρέχεται έως την 1η Μαρτίου του έτους που ακολουθεί το έτος που έλαβε χώρα η υπερβολική αναβολή. Αυτό σημαίνει ότι εάν η υπέρβαση αναβολής γίνει το 2016, η κοινοποίηση θα πρέπει να παρασχεθεί έως την 1η Μαρτίου 2017. Το ποσό της υπέρβασης αναβολής θα πρέπει να σας επιστραφεί μέχρι τις 15 Απριλίου (για παράδειγμα, αν η υπέρβαση αναβολής γίνει το 2016, θα πρέπει να διορθωθεί - δηλαδή, να αφαιρεθεί από τον λογαριασμό - μέχρι τις 15 Απριλίου 2017). Τα ποσά των καθυστερημένων αναβολών που επιστρέφονται σε εσάς πρέπει να περιλαμβάνουν τα κέρδη που έχουν συγκεντρωθεί στο επιπλέον ποσό ενώ ήταν στο λογαριασμό σας στο σχέδιο 401 (k). Απαιτείται να προσθέσετε τα κέρδη στο φορολογητέο εισόδημά σας για το έτος που το επιπλέον ποσό διανέμεται από τον λογαριασμό σας στο σχέδιο 401 (k). Επιπλέον, εάν το επιπλέον ποσό αναβλήθηκε πριν από τη φορολογία, ο εργοδότης σας πρέπει να τροποποιήσει το W-2 για να δείξει το επιστρεφόμενο ποσό ως μισθούς.
Για παράδειγμα, υποθέστε ότι η περίσσεια αναβολής σας συνέβη το 2016 και παρείχατε έγκαιρη ειδοποίηση στον διαχειριστή του σχεδίου σας. Εάν οι συνεισφορές σας πραγματοποιήθηκαν πριν από τη φορολογία, ο εργοδότης σας πρέπει να τροποποιήσει το W-2 για το 2016 για να δείξει το ποσό της επιπλέον αναβολής ως φορολογητέο μισθό (στο πλαίσιο 1).
Εάν επιστρέψετε το υπερβάλλον εισόδημα σε εσάς το 2016, τα τυχόν κέρδη που συμπεριλαμβάνονται στο ποσό που σας επιστράφηκε πρέπει να προστεθούν στο φορολογητέο εισόδημά σας στη φορολογική σας δήλωση για το έτος 2016.
Εάν η υπερβολική εισφορά σας επιστραφεί το 2017, τα τυχόν κέρδη που συμπεριλαμβάνονται στο ποσό που σας επιστράφηκε θα πρέπει να προστεθούν στο φορολογητέο εισόδημά σας στη φορολογική σας δήλωση για το έτος 2017.Εάν το επιπλέον ποσό δεν σας επιστρέψαμε μέχρι τις 15 Απριλίου, θα μπορούσατε να πληρώσετε φόρους για το ποσό δύο φορές - κατά τη διάρκεια του έτους η υπέρβαση εμφανίστηκε και το έτος που σας επιστράφηκε - επιπλέον, θα φορολογηθείτε επί των κερδών κατά το έτος η υπέρβαση είναι επέστρεψε σε εσάς.
Για να μάθετε περισσότερα, επισκεφθείτε την
Εισαγωγική Περιήγηση μέσω Σχεδίων Συνταξιοδότησηςκαι Παρουσιάζοντας το Roth 401 (k) . Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από την Denise Appleby (
Επικοινωνία Denise
)
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.
Ποιες πληροφορίες πρέπει να μου δώσει ο εργοδότης μου σχετικά με το σχέδιο 401 (K) μου; | Το Investopedia
Αποκτά πληροφορίες σχεδίου 401 (K), όπως περιληπτική περιγραφή του σχεδίου, συνοπτική ετήσια έκθεση και ετήσια κατάσταση λογαριασμού από τον διαχειριστή του σχεδίου.