Παρόλο που τα επιτόκια έχουν κυμανθεί εδώ και χρόνια σε χαμηλά επίπεδα, ορισμένοι εξακολουθούν να μην έχουν εκμεταλλευτεί και να αναχρηματοδοτήσουν την υποθήκη τους. Ενώ οι λόγοι για μη αναχρηματοδότηση ποικίλλει, ένα πράγμα είναι σίγουρο, μπορεί να σώσει τους ιδιοκτήτες σπιτιού πολλά χρήματα κάθε μήνα. Αλλά για να συνειδητοποιήσουν τις αποταμιεύσεις, οι ιδιοκτήτες σπιτιού πρέπει να παραμείνουν στο σπίτι τους αρκετά καιρό για να ανακτήσουν τα χρήματα που δαπανούν για το κόστος κλεισίματος. Ευτυχώς, οι οφειλέτες δεν πρέπει να πληρώσουν την πλήρη τιμή όταν πρόκειται για την αναχρηματοδότηση του κόστους κλεισίματος. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: 4 λόγοι για να μην αναχρηματοδοτήσετε το σπίτι σας .)

Οι καταναλωτές δεν θα σκέφτονται δύο φορές σχετικά με τις αγορές όταν πρόκειται να αγοράσουν ένα αυτοκίνητο ή μια τηλεόραση και ότι η ίδια πειθαρχία πρέπει να εφαρμοστεί σε μια αναχρηματοδότηση υποθηκών. Κάθε δανειστής θα προσφέρει διαφορετικά επιτόκια, όρους και κόστος για να δανειστεί χρήματα και γι 'αυτό οι δανειολήπτες πρέπει να ψωνίσουν γύρω από το δανειστή τους για να πάρουν τα χαμηλότερα έξοδα κλεισίματος. Ξεκινήστε με την υπάρχουσα δανειστή υποθηκών σας αλλά και επικοινωνήστε με άλλους. Συμπεριλάβετε μια πιστωτική ένωση και μια τοπική τράπεζα στην ανάλυση. Προσπαθήστε να λάβετε τουλάχιστον τρεις τιμές που θα συγκρίνουν τα ίδια τέλη και έξοδα. Οι δανειστές οφείλουν να σας παρέχουν μια καλή πίστη εκτίμηση των δαπανών για το κλείσιμο του δανείου όταν ψωνίζετε για την αναχρηματοδότηση υποθηκών σας. Με αυτή την εκτίμηση καλής πίστης στο χέρι μπορείτε να κάνετε μια ακριβή σύγκριση των άλλων δανειστών που πρόκειται να σας χρεώσουν από την άποψη του κόστους κλεισίματος. (Για περισσότερες πληροφορίες:

9 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε προτού αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας .)

Ζητήστε αναχρηματοδότηση χωρίς κόστος κλεισίματος

Για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που δεν έχουν τα χρήματα που εξοικονομούνται για το κλείσιμο των δαπανών, μπορούν να ζητήσουν από τον δανειστή τους μια μη τελική αναχρηματοδότηση κόστους, δεν θα πρέπει να φέρει χρήματα στο τραπέζι κατά το κλείσιμο του νέου δανείου. Υπάρχει μια συμβιβαστική λύση όταν πηγαίνετε αυτή τη διαδρομή: ένα υψηλότερο επιτόκιο. Συχνά οι δανειστές είναι πρόθυμοι να παραιτηθούν από το κλείσιμο του κόστους αλλά θα σας χρεώσουν ένα υψηλότερο επιτόκιο κατά τη διάρκεια του δανείου σε αντάλλαγμα για την κάλυψη του κόστους κλεισίματος. Αυτό θα μπορούσε συχνά να καταλήξει να είναι πιο ακριβό από το να πληρώνετε το κόστος κλεισίματος μπροστά. Αυτή η στρατηγική έχει νόημα αν δεν σκοπεύετε να μείνετε στο σπίτι σας για περισσότερα από πέντε χρόνια. Μετά από όλα, μπορεί να πάρει τόσο πολύ χρόνο για να καλύψει τα έξοδα κλεισίματος και αν σχεδιάζετε να μετακομίσετε σε σύντομο χρονικό διάστημα, ή σχεδιάζετε να αναχρηματοδοτήσετε πάλι, τότε μπορεί να έχει νόημα. Οι επιπλέον πληρωμές τόκων συχνά δεν θα είναι όσο το κόστος κλεισίματος εάν ενεργείτε νωρίτερα και όχι αργότερα.

Η πίστη μπορεί να έχει τα οφέλη της

Χάρη στα ρεκόρ χαμηλά επιτόκια, ο ανταγωνισμός για τις επιχειρήσεις του δανειολήπτη στο σπίτι είναι έντονος πράγμα που σημαίνει ότι ο σημερινός δανειστής θέλει να κρατήσει την επιχείρησή σας και θα πάει σε μεγάλο βαθμό παραμείνετε ο πάροχος ενυπόθηκου δανείου.Αλλά ο δανειστής δεν πρόκειται να σας προσφέρει εκπτώσεις μη ζητηθείσες. Εάν θέλετε να μειώσετε μερικά από τα έξοδα κλεισίματος με την αναχρηματοδότησή σας, τότε θα πρέπει να μιλήσετε και να ρωτήσετε. Η τράπεζα ή ο δανειστής υποθηκών μπορεί να είναι διατεθειμένος να παραιτηθεί από κάποια από τα τέλη ή ακόμη και να τους πληρώσει για να σας κρατήσει ως πελάτης.

Διαπραγμάτευση Μείωσης των Χρεώσεων

Δεν δημιουργούνται όλα τα τέλη ίσα, πράγμα που σημαίνει ότι ένας δανειστής θα χρεώνει διαφορετικούς συντελεστές σε σχέση με τον άλλο από το μπλοκ. Ενώ μερικά από τα έξοδα κλεισίματος δεν πρόκειται να είναι διαπραγματεύσιμα υπάρχουν περιοχές όπου μπορείτε να πάρετε ένα μειωμένο επιτόκιο. Για παράδειγμα, μπορείτε να ζητήσετε από τον δανειστή να παραιτηθεί από την αμοιβή αίτησης και την αμοιβή επεξεργασίας. Το τέλος αίτησης είναι η χρέωση για την κάλυψη των διοικητικών δαπανών με την αίτηση για αναχρηματοδότηση, ενώ το τέλος επεξεργασίας είναι το κόστος για την τοποθέτηση του δανείου.

Οι δανειστές ενδέχεται να μην είναι διατεθειμένοι να μειώσουν το τέλος προέλευσής τους, αλλά γνωρίζοντας το μέσο κόστος για αυτό μπορεί επίσης να σας βοηθήσει όταν ψωνίζετε. Το τέλος προέλευσης είναι συνήθως το 1% του ποσού του δανείου. Με μια αναχρηματοδότηση $ 300.000, η ​​προμήθεια προέλευσης θα πρέπει να είναι $ 3.000. Αν έχετε να κάνουμε με έναν δανειστή που χρεώνει περισσότερο από 1% από τον χρόνο του για να ψωνίσει γύρω ή να πάρει το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να μειώσει αυτό το τέλος. Το μέγιστο ποσοστό που ένας δανειστής μπορεί να σας χρεώσει σε τέλη προέλευσης είναι 2%.

Μπορείτε να μειώσετε ακόμη και το ποσό που πληρώνετε για την ασφάλιση τίτλου με τα ψώνια σας. Σίγουρα, ο δανειστής σας θα έχει έναν προτιμώμενο ασφαλιστή που θέλουν να χρησιμοποιήσετε, αλλά είναι μόνο μια πρόταση. Ο ένας τομέας όπου δεν θα είστε σε θέση να διαπραγματευτείτε μια χαμηλότερη τιμή είναι με την αξιολόγηση δεδομένου ότι ο δανειστής παραγγείλει αυτό το ένα για σας. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Πώς να διαπραγματευτείτε τα κόστη κλεισίματος .) Η κατώτατη γραμμή

Η αναχρηματοδότηση σε χαμηλότερη υποθήκη θα σας εξοικονομήσει χρήματα, αλλά δεν συμβαίνει δωρεάν. Παρόμοια με τη λήψη μιας πρώτης υποθήκης σε ένα σπίτι, υπάρχουν δαπάνες κλεισίματος που συνδέονται με την αναχρηματοδότηση. Πόσο πληρώνετε στα τέλη κλεισίματος θα ποικίλλει από το ένα δανειστή στο επόμενο, γι 'αυτό και η αγορά γύρω είναι σχεδόν μια απαίτηση. Ζητώντας εκπτώσεις και βλέποντας τι πίστη σας παίρνει με το υπάρχον δανειστή σας είναι επίσης τρόποι για να μειώσετε το ποσό που πληρώνετε για την αναχρηματοδότηση του δανείου σας σε χαμηλότερο επιτόκιο.