Με τραπεζικούς λογαριασμούς που προσφέρουν σχεδόν μηδενικό ενδιαφέρον, πολλοί άνθρωποι αναζητούν αμοιβαία κεφάλαια για αξιοπρεπή απόδοση των επενδύσεών τους. Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι βασικά ένα καλάθι πολλών διαφορετικών μετοχών και / ή ομολόγων στα οποία αγοράζετε μετοχές. Παίρνουν τη δουλειά να πάρουν αποθέματα και να μεταφέρουν χρήματα γύρω από τους ώμους σας. Ωστόσο, με κυριολεκτικά δεκάδες χιλιάδες αμοιβαία κεφάλαια για να διαλέξετε, μπορεί να είναι δύσκολο να βρείτε το σωστό ταμείο για εσάς. Τα παρακάτω είναι μερικά βασικά ζητήματα που σας βοηθούν να περιορίσετε την αναζήτηση.

Time Horizon

Πρώτα απ 'όλα, ποιος είναι ο χρονικός ορίζοντας σας για τα χρήματα; Εάν το σχέδιο είναι να εξοικονομήσετε για ένα συγκεκριμένο στόχο, όπως η αγορά ενός σπιτιού σε X χρόνια, επιλέξτε πόρους με κατάλληλα προφίλ κινδύνου για το στόχο αυτό. Ο βασικός κανόνας είναι ότι ο χρονικός σας ορίζοντας είναι μεγαλύτερος, τόσο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος που μπορείτε να αναλάβετε. Από την άλλη πλευρά, όσο μικρότερος είναι ο χρονικός ορίζοντας, τόσο μικρότερος κίνδυνος μπορείτε να αναλάβετε. Στην πραγματικότητα, κάθε αποταμίευση που προορίζεται να χρησιμοποιηθεί το επόμενο έτος ή τουλάχιστον έτσι, διατηρείται καλύτερα από τα αμοιβαία κεφάλαια συνολικά. Ο λόγος για αυτό είναι ότι μπορείτε να αγοράσετε στο ταμείο αμέσως πριν από μια πτώση των τιμών. Με μια μακρύτερη προοπτική, μπορείτε να καθίσετε σφιχτά και να περιμένετε να ανακάμψει η αγορά, αλλά αν χρειαστείτε τα χρήματα σύντομα ίσως να αναγκαστείτε να φάτε μια απώλεια. Σε αυτές τις περιπτώσεις, ίσως είναι καλύτερο να σταθμεύσετε τα χρήματα σε τακτικό λογαριασμό ταμιευτηρίου παρά το χαμηλό ενδιαφέρον.

-

Κίνδυνος και μεταβλητότητα

Οι περισσότερες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων παρέχουν καθοδήγηση σχετικά με τον κίνδυνο και την αστάθεια των κεφαλαίων τους, δίνοντάς σας μια γρήγορη ιδέα των κονδυλίων για να δείτε πιο προσεκτικά. Για έναν ορίζοντα τριών έως πέντε ετών, θέλετε να το παίξετε αρκετά ασφαλές. τα πέντε έως 10 χρόνια είναι μέτρια επιθετικά και πέρα ​​από αυτά μπορείτε βασικά να διαλέξετε κεφάλαια που είναι τόσο επικίνδυνα όσο μπορείτε στο στομάχι. Ο λόγος για αυτό είναι να πάρετε ένα ασφάλιστρο για την αποδοχή μεγάλων κούνιες στην αξία του κεφαλαίου. Όμως, όσο περισσότερα χρόνια αφήνετε τα χρήματα στο λογαριασμό, τόσο μικρότερο είναι το μέγιστο ή η πτώση ενός μεμονωμένου έτους. Μετά από 20 χρόνια, η μεγάλη συντριβή της χρηματιστηριακής αγοράς το 6ο έτος είναι μια ελαφριά μνήμη, ειδικά αφού ο αγώνας στα επτά και οκτώ χρόνια αποτελούσε το χαλαρό και στη συνέχεια λίγο.

Σκοπός

Ένα άλλο ερώτημα που πρέπει να τεθεί είναι: Ποιος είναι ο σκοπός της επένδυσης; Εάν ο στόχος σας είναι να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση, αξίζει να εξετάσετε το άνοιγμα ενός ατομικού λογαριασμού συνταξιοδότησης (IRA) και την αγορά των αμοιβαίων κεφαλαίων σας μέσω αυτού του λογαριασμού. Το όφελος ενός IRA είναι ότι παίρνετε ένα ωραίο φορολογικό διάλειμμα εδώ και τώρα, ειδικά εάν είστε σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα. Το μειονέκτημα είναι ότι "κλειδώνετε" τα χρήματά σας έως ότου είστε 59 ετών, 5 ετών, δεδομένου ότι το IRS σας χρεώνει με ποινή ποινής 10% για τυχόν αποσύρσεις πριν από αυτή την ηλικία. Αλλά αν σχεδιάζετε να χτίσετε ένα αυγό φωλιά για τα χρυσά χρόνια σας, δεν έχετε κανένα λόγο να μην πάτε τη διαδρομή του IRA.Η εξοικονόμηση για ένα σπίτι προκαταβολή ή παρόμοιο στόχο θα πρέπει πάντα να γίνει σε κανονικά, φορολογητέα αμοιβαία κεφάλαια.

Διαφορετικοί τύποι κεφαλαίων

Υπάρχει ένα μπερδεμένο ποσό διαφορετικών τύπων κεφαλαίων, αλλά κατατάσσονται σε ορισμένες γενικές κατηγορίες:

1. Μετοχικά κεφάλαια

2. Διεθνή χρηματιστήρια

3. Τομεακά κονδύλια

4. Ομολογιακά Δάνεια

5. Συνδυασμένα κεφάλαια

6. Αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου

7. Ειδικά / υβριδικά προϊόντα

Τα Αμοιβαία Κεφάλαια εγχώριας επένδυσης επενδύουν σε εταιρείες του Ηνωμένου Βασιλείου που είναι εισηγμένες στο χρηματιστήριο, με επίκεντρο τις εταιρείες μικρού, μεσαίου ή μεγάλου κεφαλαίου. Αν ψάχνετε για σχετική ασφάλεια και προβλεψιμότητα, το μεγάλο καπάκι είναι ο τρόπος να πάτε, ενώ το μικρό τηγάνισμα μπορεί να κρύψει την επόμενη Google που θέλει να σκάσει στον ουρανό. Τα μεγάλα καπάκια επίσης συχνά πληρώνουν μερίσματα, δηλαδή σημαίνει ότι παίρνετε μερικές εκατοστιαίες μονάδες από το αυγό σας φωλιά ως πληρωμή μετρητών ή επιπλέον ώθηση στις αποταμιεύσεις σας.

Τα διεθνή χρηματιστήρια μπορούν να είναι παγκόσμια, δίνοντάς σας λίγο από κάθε γωνιά του κόσμου ή εστιάζοντας σε μια συγκεκριμένη περιοχή. Τα κεφάλαια του τομέα μπορούν να είναι όλα εγχώρια ή να έχουν συμμετοχές από παντού. δεν έχει σημασία, καθώς η έμφαση δεν είναι η γεωγραφία, αλλά μια συγκεκριμένη βιομηχανία. Για παράδειγμα, ένα ταμείο ενέργειας μπορεί να αναζητήσει ευκαιρίες σε πεδία πετρελαίου και σταθμούς ηλεκτροπαραγωγής σε όλο τον κόσμο.

Τα ομόλογα είναι ένα διαφορετικό ζώο, επειδή τα ομόλογα δεν είναι μετοχές στις εταιρείες αλλά μάλλον ένα καλάθι IOUs από κυβερνήσεις ή επιχειρήσεις. Μια σταθερή κυβέρνηση ή μια μεγάλη, υγιής εταιρεία είναι απίθανο να χρεοκοπήσει, πράγμα που σημαίνει ότι έχετε χαμηλή απόδοση, ενώ μια χώρα ή εταιρεία που βρίσκεται σε κίνδυνο αποδίδει υψηλότερη απόδοση λόγω του υψηλότερου κινδύνου. Οι ομολογιακοί πόροι διαχειρίζονται το πλήρες φάσμα κινδύνου από σχεδόν μηδενικό κίνδυνο και σχεδόν καθόλου επιστροφή, στο εξαιρετικά επικίνδυνο, όπου είναι ένα κέρμα ρίχνει εάν θα το καταλάβετε σαν ληστής ή θα χάσετε μεγάλο.

Τα μεικτά κεφάλαια μπορούν να είναι μερικές μετοχές και μισά ομόλογα, ένα μείγμα εθνικών και διεθνών μετοχών ή οποιοσδήποτε συνδυασμός που μπορείτε να φανταστείτε. Το όφελος αυτών των μειγμάτων είναι ότι μπορείτε να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας χωρίς να πάρετε μια δέσμη διαφορετικών κεφαλαίων. το μειονέκτημα είναι ότι συχνά χρεώνουν υψηλότερα τέλη για την ευκολία.

Τα αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου αποσκοπούν στην παραγωγή θετικών αποδόσεων στις ανοδικές τάσεις και τις downswings με την αντιστάθμιση στοιχημάτων, βασικά στοιχήματα για και ενάντια στις κινήσεις της αγοράς. Αυτά τα κεφάλαια μπορεί να είναι μεγάλα σε δύσκολες στιγμές, όταν φαίνεται ότι όλα πάνε κάτω, αλλά προσέξτε τα υψηλά τέλη.

Τέλος, υπάρχουν ορισμένα προϊόντα ειδικών που δημιουργούνται από τις εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων. Μερικοί προσφέρουν εγγυημένες αποδόσεις, ενώ άλλοι προσπαθούν να αυξήσουν τις αποδόσεις χρησιμοποιώντας επιλογές μετοχών και μόχλευση. Και πάλι, να είστε προσεκτικοί για υψηλές αμοιβές και "πολύ καλές για να είμαστε αληθινές" αξιώσεις.

Συγκρίνοντας τα Αμοιβαία Κεφάλαια

Μόλις έχετε μια ιδέα για αυτό που ψάχνετε, μεταβείτε σε έναν αξιόπιστο ιστότοπο αξιολόγησης, όπως η Morningstar, Inc., για να ξεκινήσετε να περιορίζετε μια σύντομη λίστα υποψηφίων. Επικοινωνήστε με τις εταιρείες του κεφαλαίου για να ζητήσετε ενημερωτικό δελτίο. διευκρινίζει τι ακριβώς προτίθεται να κάνει το ταμείο με τα χρήματά σας, ποιος είναι ο κίνδυνος που μπορείτε να περιμένετε, τι χρεώνει τα τέλη και ότι δίνει λίγο ιστορικό στον διαχειριστή του ταμείου. Εξετάστε τα τέλη. Η διαφορά μεταξύ ενός 0.5% ετήσιο τέλος και 1% ετήσιο τέλος σε πεντάμορφο αυγό φωλιά πάνω από 20 χρόνια είναι σημαντικό.

Αγορά των Ταμείων

Αφού αισθάνεστε άνετα επιλέγοντας ένα ή λίγα χρήματα, στείλτε την αίτηση και την επιταγή σας. Θα πρέπει να έχετε το λογαριασμό σας σε λειτουργία περίπου μία εβδομάδα.