Να συνταξιοδοτηθείτε ή να μην συνταξιοδοτηθείτε; Αυτη ειναι Η ερωτηση. Καθώς πλησιάζετε 60, αυτό είναι κάτι που μπορείτε να αναρωτηθείτε, όπως κάνουν πολλοί άνθρωποι. Έχετε εργαστεί για μεγάλο μέρος της ζωής σας και η συνταξιοδότηση νωρίς μπορεί να ακούγεται ιδιαίτερα ελκυστική. Μπορείτε να ζήσετε τον τρόπο ζωής που θέλετε, να αποφύγετε το στρες και να βλέπετε τα εγγόνια σας πιο συχνά. Αλλά αν συνταξιοδοτηθείτε νωρίς θα έχετε αρκετά κεφάλαια για να χρηματοδοτήσετε τα χρυσά σας χρόνια;

Καθώς η κανονική ηλικία συνταξιοδότησης πλησιάζει, πολλοί άνθρωποι αρχίζουν να αναρωτιούνται εάν θα έχουν αρκετά χρήματα για να διαρκέσουν την πορεία της συνταξιοδότησής τους. Μπορούμε όμως να υπολογίσουμε με ακρίβεια τις προβολές αυτές; Πώς ξέρετε πολλά χρήματα είναι αρκετά; Τι θα χρειαστεί η υγειονομική σας περίθαλψη, καθώς αυτό είναι συχνά το μεγαλύτερο έξοδο στη συνταξιοδότηση. Παρόλο που ενδέχεται να μην μπορούμε να προβλέψουμε όλες τις μεταβλητές στη ζωή μας - όπως το μελλοντικό ποσοστό πληθωρισμού, ένα αυτοκίνητο που καταρρέει και χρειάζεται αντικατάσταση, η δική μας μακροζωία - υπάρχουν εργαλεία εκεί έξω που μπορούν να μας βοηθήσουν να κάνουμε κάποιους γενικούς υπολογισμούς συνταξιοδότησης. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Ένα προειδοποιητικό μήνυμα για τα αριθμητικά στοιχεία συνταξιοδότησης. )

Το Tina C. Powell, οικονομικός σύμβουλος της Beacon Wealth Management στο Hackensack, Ν. J., προσέφερε τις ακόλουθες συμβουλές όσον αφορά το δίλημμα της χρονικής στιγμής της συνταξιοδότησής σας. "Αυτή είναι μια απόφαση για την ποιότητα ζωής - η οποία περιλαμβάνει την απεικόνιση της συνταξιοδότησης που μοιάζει για εσάς και τον καθορισμό των στόχων σας, των οικογενειακών υποχρεώσεων και του τρόπου ζωής σας, ενώ ταυτόχρονα αξιολογούμε παράγοντες κινδύνου όπως οι διακυμάνσεις της αγοράς και ακόμη και η υγεία". θα επηρεάσει το χρονοδιάγραμμα της απόφασης απόσυρσης σας και ο καλύτερος τρόπος να δείτε αυτό σε δράση είναι μαζί σας στα χειριστήρια. "

Όταν σκεφτόμαστε την πρόωρη και μεταγενέστερη συνταξιοδότηση, ένας από τους κύριους παράγοντες είναι το εισόδημα. Για να σας βοηθήσει να προβάλλετε το μηνιαίο (ή ετήσιο) εισόδημα που θα είχατε αν συνταξιοδοτήσατε νωρίς στην ηλικία 59. 5 (όταν μπορείτε να ξεκινήσετε τη συλλογή των παροχών 401 (k), 403 (b) ή IRA), στις 62 (το νωρίτερο μπορείτε να αρχίσετε να εισπράττετε μειωμένες παροχές κοινωνικής ασφάλισης), στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης (η οποία κυμαίνεται από 66 έως 67 ετών, ανάλογα με το πότε γεννήθηκε) ή εάν συνεχίζατε να εργάζεστε μέχρι τις 70 και μετά, υπάρχουν αρκετοί υπολογιστές που μπορεί να σας δώσει ένα κατά προσέγγιση επίπεδο εισοδήματος να περιμένετε.

Η Powell συνιστά δύο χρήσιμους υπολογιστές συνταξιοδότησης: τον υπολογισμό εισοδήματος συνταξιοδότησης του Vanguard και τον γρήγορο υπολογιστή της διοίκησης της κοινωνικής ασφάλισης. Ο Larry Frank, οικονομικός σύμβουλος με τη βελτίωση της χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης στο Roseville της Καλιφόρνια, πρότεινε τη χρήση αριθμομηχανής από το Moneychimp.

Για παράδειγμα, εάν είστε στα 60 σας, πιθανότατα έχετε αποθηκεύσει ένα σημαντικό ποσό σε έναν από τους διάφορους λογαριασμούς αποταμίευσης που έχετε στη διάθεσή σας (401 (k), 403 (b), IRA κ.λπ.). Ακόμη και αν ξεκινήσατε αργά, υποθέτοντας ότι επωφελήσατε από τις συνεισφορές για τη σύλληψη, είναι πιθανό ότι έχετε ήδη αποθηκεύσει ένα ωραίο αυγό φωλιά. Εφόσον εξακολουθείτε να εργάζεστε, μπορείτε να συνεισφέρετε έως και $ 18.000 ετησίως στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας το 2017. Και αν είστε άνω των 50 ετών, η κυβέρνηση σας επιτρέπει να επενδύσετε ακόμα περισσότερο για να σας βοηθήσουμε να προλάβετε - ένα επιπλέον $ 6, 000 ετησίως.

Τώρα είναι επίσης σημαντικό να σκεφτείτε τα οφέλη σας από την κοινωνική ασφάλιση. Πόσο θα λάβετε; Λάβετε υπόψη ότι αν συνταξιοδοτηθείτε νωρίς στις 62, τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης θα μειωθούν. Όσο περισσότερο καθυστερείτε, τόσο μεγαλύτερα μηνιαία οφέλη θα λάβετε. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα αν περιμένετε μέχρι την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας. αν καθυστερήσετε να λάβετε τα οφέλη σας, το ετήσιο ποσοστό θα αυξηθεί κατά 8% έως ότου φτάσετε στην ηλικία των 70 ετών. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Νεολαία και Roth IRA ισοδυναμεί με ένα Στερεό Σχέδιο Συνταξιοδότησης

) Plugging Your Μεταβλητές Εξετάστε όλες αυτές τις μεταβλητές καθώς συνδέετε τους αριθμούς σας στους παραπάνω υπολογιστές. Επιπλέον των μηνιαίων διανομών σας από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, προσθέστε τα οφέλη σας από την Κοινωνική Ασφάλιση. αυτό θα σας δώσει μια εκτίμηση για το πόσο μπορείτε να περιμένετε το μηνιαίο σας εισόδημα να είναι. Στη συνέχεια, μπορείτε να χειριστείτε αυτούς τους αριθμούς για να δείτε πόσα θα λάβετε αν συνταξιοδοτηθείτε στην ηλικία 59 ετών 5, ηλικία 62 ετών ή αν περιμένετε μέχρι να φτάσετε στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης των 66 ετών και άνω. Αφού καταλάβετε τις μηνιαίες διανομές σας κατά τη συνταξιοδότηση, να έχετε κατά νου ότι θα φορολογηθούν, καθώς οι περισσότεροι θεωρούνται εισόδημα.

Η ανάπτυξη του σωστού σχεδίου συνταξιοδότησης είναι μια από τις πιο σημαντικές δράσεις που μπορείτε να κάνετε, καθώς θα επηρεάσει σημαντικά την ποιότητα της ζωής σας στη συνταξιοδότηση. Πολλές μεταβλητές μπορούν να επηρεάσουν το εισόδημά σας από τη συνταξιοδότηση, συμπεριλαμβανομένου του χρόνου συνταξιοδότησής σας, αν ο σύζυγός σας θα έχει εισόδημα από τη συνταξιοδότηση και εάν θα έχετε επιπλέον έσοδα από άλλες πηγές, όπως ακίνητα ή άλλες επενδύσεις. Στη συνέχεια, υπάρχουν άλλοι παράγοντες που πρέπει να εξεταστούν, όπως ο πληθωρισμός, ο οποίος είναι σήμερα χαμηλότερος από τον ιστορικό μέσο όρο, καθώς και η αστάθεια της αγοράς.

Είναι σημαντικό να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας για όλες τις επιλογές σας τώρα. αν είναι δυνατόν, είναι σκόπιμο να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο μόνο για την αμοιβή, για να βοηθήσετε τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης και τον υπολογισμό του μελλοντικού εισοδήματός σας να είναι καλύτερο για εσάς. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

4 καλύτερες εφαρμογές για την παρακολούθηση των χρημάτων συνταξιοδότησής σας

)