Οι οικονομικοί προγραμματιστές που επιδιώκουν να αναπτύξουν μακροχρόνιες πρακτικές πρέπει να δώσουν ιδιαίτερη προσοχή στην γενιά της χιλιετίας και πώς χρησιμοποιεί και αντιλαμβάνεται τα χρήματα. Ο απόφοιτος του κολλεγίου που περπατάει στην πόρτα σήμερα για να ανοίξει ένα Roth IRA μπορεί να είναι το εταιρικό στέλεχος που χρειάζεται να δημιουργήσει ένα χρυσό σχέδιο αλεξίπτωτου 15 χρόνια από τώρα και πολλοί νέοι επενδυτές με λίγα δολάρια για να παίξουν με τώρα μπορεί να έρθουν σε σημαντικές κληρονομιές κάποιο σημείο.

AD:

Οι χιλιετηρίδες είναι σήμερα 77 εκατομμύρια ισχυροί και αποτελούν το ένα τέταρτο του πληθυσμού των ΗΠΑ. Αλλά τι μπορούν να κάνουν οι αρμόδιοι για την οικοδόμηση μιας σχέσης με αυτό το πλήθος; Η απάντηση έγκειται στην κατανόηση της σημασίας αυτής της γενιάς. (999) Χαρακτηριστικά της Χιλιετίας Οι Σύμβουλοι πρέπει να βασίσουν την κατανόησή τους στη Generation Y σε διάφορους βασικούς παράγοντες που διακρίνουν αυτή την ομάδα από τους προκατόχους της. Η γενιά Y είναι η πιο μορφωμένη γενιά από απόφοιτους κολλεγίων, καθώς σχεδόν το ένα τέταρτο του πληθυσμού της κατέχει τουλάχιστον ένα πτυχίο και σχεδόν το 40% εξακολουθεί να σπουδάζει.

AD:

Είναι επίσης πιο οικονομικά επιτυχημένες από ό, τι η Generation X, καθώς ένα υψηλότερο ποσοστό κατάφερε να επιτύχει καθαρή αξία ύψους 2 εκατομμυρίων δολαρίων ή περισσότερο. Περισσότερο από το 60% από αυτούς λένε επίσης ότι αισθάνονται οικονομικά ασφαλείς και σχεδόν τα τέσσερα πέμπτα από αυτά μπορούν να θεωρηθούν οικονομικά ανεξάρτητα. Περισσότεροι από τους μισούς αποταμιεύουν ήδη για συνταξιοδότηση είτε σε ΙΡΑ είτε μέσω προγράμματος συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες.

AD:

Είναι πιο διατεθειμένοι να αναζητήσουν άλλη θέση εργασίας, ενώ εξακολουθούν να εργάζονται με μισθωτό και πιθανότατα θα αλλάξουν θέσεις εργασίας με ταχύτερο ρυθμό από ό, τι οι ηλικιωμένοι εργαζόμενοι. Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού που σκοπεύουν να προχωρήσουν στην αναζήτηση αυτής της αγοράς ενδέχεται να βρεθούν να κάνουν ένα δίκαιο ποσό της δραστηριότητας IRA ανατροπής από προγράμματα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από εργοδότες. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Τώρα είναι ο καιρός να Snag Gen X Πελάτες.

) Συμπεριφορά και Φιλοσοφία Οι Millennials διαφέρουν επίσης από τις προηγούμενες γενιές στη στάση τους απέναντι στο χρήμα και την επένδυση. Μπορούν να χωριστούν σε δύο υπο-γενεές, οι πρώτες γεννήθηκαν μεταξύ 1977 και 1985 και οι τελευταίες μεταξύ 1986 και 1995. Η προηγούμενη ομάδα γεννήθηκε σε περίοδο ύφεσης και υψηλών επιτοκίων, ενώ ο τελευταίος γνώρισε πολύ υψηλότερο επίπεδο οικονομική ευημερία. Ωστόσο, και οι δύο ομάδες είναι πολύ πιο πιθανό από άλλες γενιές να συμμετάσχουν σε ηλεκτρονικές συναλλαγές και τραπεζικές συναλλαγές ή να αγοράσουν χρηματοπιστωτικά προϊόντα στο διαδίκτυο, όπως αμοιβαία κεφάλαια και ασφάλειες ζωής. Είναι επίσης πολύ στο σπίτι, χρησιμοποιώντας την τεχνολογία για πιο εξελιγμένες υπηρεσίες διαχείρισης χρημάτων, και αποτελούν ένα μεγάλο ποσοστό των πελατολόγων των νέων robo-συμβούλων που έχουν γίνει εμπορικά διαθέσιμα.

Εντούτοις, αυτή η γενιά είναι επίσης πολύ λιγότερο πιθανό να θέλει ή να αναζητήσει έναν οικονομικό προγραμματιστή για να συναντηθεί αυτοπροσώπως.Είναι επίσης πολύ πιο πιθανό να ανοίξουν λογαριασμούς λιανικής πώλησης που υπόκεινται στον φόρο, αντί να εκτονωθούν από την εταιρεία 401 (k) ή άλλα σχέδια συνταξιοδότησης. Επίσης, δεν είναι τόσο επικεντρωμένα στα υλικά αντικείμενα όπως τα αυτοκίνητα, τα σκάφη και άλλα αντικείμενα που παραδοσιακά είναι κοινά για τη μεσαία τάξη.

Η γενιά Y μπορεί επίσης να χαρακτηριστεί από την απόκλιση από την οργανωμένη θρησκεία σε συνδυασμό με μια ισχυρή αίσθηση ηθικής και πνευματικότητας. Έχουν συχνά ισχυρές απόψεις για πολλά σύγχρονα ζητήματα. η πλειοψηφία τους ευνοεί τους γάμους ομοφυλοφίλων και ελέγχους ιστορικού για τις αγορές πυροβόλων όπλων. Ακόμα, αγκαλιάζουν πολλές παραδοσιακές αξίες όπως η εύρεση ενός επιθυμητού συνεργάτη και η ύπαρξή του ένα καλό άτομο που βοηθά τους άλλους. Οι χιλιετηρίδες είναι επίσης εκπληκτικά φιλανθρωπικές, καθώς πάνω από το 85% από αυτούς έχουν κάνει δωρεές σε τοπικές φιλανθρωπικές οργανώσεις ή άλλα αξιόλογα αίτια. Είναι επίσης πολύ πιο πιθανό να αγοράσουν κάτι αν τουλάχιστον ένα μέρος των εσόδων πηγαίνει σε φιλανθρωπία. (999)

Ο Τεχνολογικός Παράγοντας

Περιττό να πούμε ότι η Generation Y είναι πιο άνετη χρησιμοποιώντας τεχνολογία από οποιαδήποτε προηγούμενη για προφανείς λόγους, όπως έχει που μεγάλωσε με τους υπολογιστές με έναν τρόπο από ό, τι μόνο η Generation Z μπορεί να ταιριάξει σε αυτό το σημείο. Η ψηφιακή πρόσβαση και τα κοινωνικά μέσα είναι η δεύτερη φύση των χιλιετηρίδων, και αυτό συνήθως αναφέρεται ως η βασική μέθοδος που πρέπει να χρησιμοποιούν οι σύμβουλοι για να προσελκύσουν επενδυτές στην κατηγορία αυτή. Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, οι νέοι επενδυτές βλέπουν πολύ λιγότερο την ανάγκη να δουν προσωπικά έναν οικονομικό προγραμματιστή, αλλά είναι ιδιαίτερα δεκτικοί σε όλες τις μορφές ηλεκτρονικής πρόσβασης στα προϊόντα και τις συμβουλές. Οι προγραμματιστές που σκοπεύουν να εξυπηρετήσουν αυτή την αγορά θα πρέπει να δημιουργήσουν μια ολοκληρωμένη διαδικτυακή πύλη που θα επιτρέπει στους πελάτες να βλέπουν και να παρακολουθούν τις συμμετοχές τους, να δίνουν υγιή σχόλια στην αγορά και πρόσβαση σε σχεδιαστές ή βοηθούς μέσω IM, Skype / Facetime και email από τους υπολογιστές, smartphones. ( Πρέπει επίσης να διατηρήσουν μια ισχυρή κοινωνική παρουσία σε όλους τους σημαντικούς ιστότοπους όπως το Facebook (FB

FBFacebook Inc180.17+ 0. 70%

Δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6

) και το LinkedIn (LNKD), και η δημοσίευση ενός blog της εταιρείας δεν είναι κακή ιδέα. Αυτά τα εργαλεία μπορούν να επεκτείνουν την παρουσία τους πολύ περισσότερο σε χιλιετίες από ό, τι σχεδόν οποιαδήποτε προσωπική δικτύωση ή έρευνα, καθώς αυτοί που τους αρέσει αυτό που βλέπουν στο blog του σχεδιαστή μπορούν να το στείλουν σε δέκα από τους φίλους τους ή να το τοποθετήσουν στις δικές τους σελίδες. Και εκείνοι που είναι διαθέσιμοι εκτός των τακτικών ωρών γραφείου θα πάρουν πόντους μπόνους από πελάτες που εργάζονται σε παράνομους πίνακες ή κάνουν μεγάλο μέρος των οικονομικών δραστηριοτήτων τους το βράδυ ή τα σαββατοκύριακα. Αλλά ίσως το πιο σημαντικό, πολλοί από αυτούς της Generation Y ψάχνουν για προϊόντα και υπηρεσίες που τους εμπνέουν καλύτερα τον εαυτό τους και τον κόσμο τους και οι σχεδιαστές που βρίσκουν έναν τρόπο να αμφισβητήσουν και να εκπαιδεύσουν αυτούς τους πελάτες για το πώς επενδύουν και διαχειρίζονται τα χρήματά τους με μια πιστή ακολουθία. Η κατώτατη γραμμή

Παρότι οι χιλιετηρίδες εξακολουθούν να κατέχουν τη μειονότητα των περιουσιακών στοιχείων στο U.Σ., Ο οικονομικός τους αντίκτυπος αυξάνεται ραγδαία. Οι σύμβουλοι που επιθυμούν να στοχεύσουν αυτήν την αγορά θα πρέπει να συμβαδίζουν με τις τελευταίες τεχνολογικές εξελίξεις και τις τάσεις των κοινωνικών μέσων, προκειμένου να διατηρήσουν μια ισχυρή, ανταγωνιστική ψηφιακή παρουσία που να ικανοποιεί τις ανάγκες των πελατών τους. Όπως και με κάθε δημογραφικό τμήμα του πληθυσμού, οι σύμβουλοι πρέπει να μπορούν να σχετίζονται με τις πνευματικές και κοινωνικές αξίες που αγκαλιάζουν οι χιλιετίες να προχωρούν προς τα εμπρός για να διατηρήσουν έναν ισχυρό δεσμό μαζί τους - ακόμα και αν είναι σπάνια αυτοπροσώπως. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Ποιοι είναι οι χιλιετηρίδες; )