Οι σύμβουλοι του Robo βρίσκονται σε άνοδο και αυτό θα συνεχιστεί σίγουρα για το άμεσο μέλλον. Ως αποδεικτικά στοιχεία, δεν πρέπει να κοιτάξουμε πέρα ​​από την πρόσφατη έναρξη του πανεπιστημίου Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 59-0,51% Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 ). Ευφυή Χαρτοφυλάκια - καθώς και η έκδοση που βασίζεται σε συμβούλους, Θεσμικά Ευφυή Χαρτοφυλάκια.

Εκ πρώτης όψεως θεωρήθηκε ότι οι robo-σύμβουλοι θα διαβρώνουν το μερίδιο αγοράς των πιο παραδοσιακών χρηματοοικονομικών συμβούλων. Σε κάποιο βαθμό, ειδικά μεταξύ των νεότερων λιγότερο ευημερούμενων επενδυτών, τους οποίους ο κλάδος των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών ουδέποτε κατόρθωσε να εξυπηρετήσει, αυτό μπορεί να ισχύει. Αλλά σε γενικές γραμμές γίνεται όλο και πιο σαφές ότι τόσο οι μεμονωμένοι επενδυτές όσο και οι οικονομικοί σύμβουλοι θα είναι οι πραγματικοί νικητές από την ανάπτυξη των online οικονομικών συμβούλων. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Ποιο είναι το επόμενο βήμα για το χώρο Robo-Advisor; )

-

Οι ατομικοί επενδυτές κερδίζουν

Η άνοδος του robo-advisor είναι μια τεράστια νίκη για τους μεμονωμένους επενδυτές, αν για κανέναν άλλο λόγο δεν τους παρέχει περισσότερες επιλογές γύρω από την παροχή οικονομικών και επενδυτικών συμβουλών. (Για περισσότερες πληροφορίες: Είναι ο σε απευθείας σύνδεση οικονομικός σύμβουλος κατάλληλος για εσάς; )

Οι επενδυτές της νεότερης χρονιάς και της Gen X δεν έχουν εξυπηρετηθεί πάντα από τους παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους. Τα μοντέλα υπηρεσιών για συμβουλές χαμηλού κόστους από έναν καταχωρημένο επενδυτικό σύμβουλο (RIA) απαιτούν γενικά υψηλότερα ελάχιστα επίπεδα επενδύσεων από ό, τι μπορούν να αντέξουν πολλοί από αυτούς τους αναδυόμενους επενδυτές.

Πολύ συχνά η εναλλακτική λύση ήταν να πάει μόνος του ή να χρησιμοποιήσει έναν εγγεγραμμένο αντιπρόσωπο ή σύμβουλο με σύρμα που κερδίζει το σύνολο ή μέρος του εισοδήματός τους από την πώληση χρηματοπιστωτικών προϊόντων. ( Πληρώστε τον σύμβουλο επενδύσεων: Τέλη ή προμήθειες; )

Πληκτρολογήστε τους robo-advisors με χαμηλά ελάχιστα λογαριασμών, χαμηλά τέλη και που χρησιμοποιούν γενικά επενδυτικά μοντέλα που επωφελούνται από την ανταλλαγή χαμηλού κόστους (ETF). ( Ένας οδηγός για την επιλογή του καλύτερου συμβούλου ρομπότ

.

Οι οικονομικοί σύμβουλοι κερδίζουν

Οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι έχουν υιοθετήσει την τεχνολογία στις πρακτικές τους με τη μορφή συστημάτων διαχείρισης επαφών, προγραμματισμού και επενδυτικού λογισμικού και σε συνεργασία με τους θεματοφύλακες τους.

Για πολλούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους, η επιτυχία ορισμένων robo-advisors υπήρξε ένα είδος κλήσης αφύπνισης όσον αφορά τον τρόπο παροχής υπηρεσιών και πληροφοριών στους πελάτες τους. Επιπλέον πολλοί καταξιωμένοι οικονομικοί σύμβουλοι έχουν συνειδητοποιήσει ότι η χρήση τεχνολογίας για την παροχή συμβουλών σε μικρότερους αναδυόμενους επενδυτές είναι ένας τρόπος να παρασχεθούν καλές συμβουλές σε προσιτή τιμή αλλά και ένα μέσο για την οικοδόμηση της επιχείρησής τους για το μέλλον όταν πολλοί από αυτούς τους πελάτες να κληρονομήσουν τον πλούτο από τους γονείς τους Baby Boomer και επίσης να χτυπήσουν τα μέγιστα κέρδη τους χρόνια.(Για περισσότερες πληροφορίες: Οι Ways Advisors θα πρέπει να εξελίσσονται το 2015 και μετά το

.)

Αυτοματοποιώντας τμήματα της πρακτικής τους και αναπτύσσοντας τις δικές τους υπηρεσίες τύπου robo-advisor για πελάτες που δεν πληρούν τα κανονικά τους ελάχιστα όρια για πολλούς παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους. Όλο και περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να επιλέξουν να αναθέσουν σε μεγάλο βαθμό αυτό το τμήμα της προσφοράς τους σε επιχειρήσεις όπως η Betterment, η οποία έχει θεσμική προσφορά. Ή θα μπορούσαν να συνεργάζονται με τον θεματοφύλακα τους, καθώς αρκετοί σημαντικοί παίκτες σε αυτήν την αρένα έχουν ή θα έρχονται έξω με το δικό τους robo-advisor προσφέροντας προσανατολισμό προς τους συμβούλους.

Μεγάλες Επιχειρήσεις Χρηματοπιστωτικών Υπηρεσιών

Μεγάλες εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών όπως οι Fidelity, Charles Schwab και Vanguard έχουν αναπτύξει όλες τις προσφορές robo-advisor, οι οποίες παρέχουν τόσο επενδυτές όσο και οικονομικούς συμβούλους με ακόμα περισσότερες επιλογές.

Η Fidelity έχει συνεργαστεί με τους robo-advisers Betterment και Learnvest και έχει κάνει τις υπηρεσίες τους διαθέσιμες σε οικονομικούς συμβούλους που κρατούν περιουσιακά στοιχεία με τη Fidelity για χρήση με τους πελάτες τους. Αυτό δημιουργεί μια άμεση υπηρεσία robo-advisor για αυτούς τους συμβούλους και τους επιτρέπει να χρησιμοποιούν αυτά τα εργαλεία για να συνεργαστούν με αναδυόμενους πελάτες οι οποίοι διαφορετικά δεν θα πληρούσαν τα ελάχιστα τους όρια. Επιπρόσθετα ανοίγει ευκαιρίες για νέους νεοεμφανιζόμενους πελάτες να οικοδομήσουν μια σχέση με έναν παραδοσιακό χρηματοοικονομικό σύμβουλο σε επίπεδο τιμών και υπηρεσιών που ταιριάζει με την τρέχουσα κατάσταση και στη συνέχεια ίσως να αναπτυχθεί σε μια πιο άμεση σχέση με τον σύμβουλο καθώς η κατάστασή τους εξελίσσεται τα χρόνια. Τέλος, έχουν πρόσβαση σε όλα όσα έχει ένας λογαριασμός με έναν θεματοφύλακα όπως η Fidelity. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Ποιος είναι ο καλύτερος Robo-Advisor;

)

Η Vanguard ξεκίνησε την υπηρεσία robo-advisor και έχει περίπου $ 4. 5 δισεκατομμύρια υπό διαχείριση, ενώ η υπηρεσία είναι ακόμα σε λειτουργία beta. Η Vanguard προσφέρει στους επενδυτές πρόσβαση σε έναν οικονομικό σύμβουλο, συμπεριλαμβανομένου ενός χρηματοοικονομικού σχεδίου και συνεχών επενδυτικών συμβουλών και επανεκτίμησης έναντι αμοιβής που κυμαίνεται μεταξύ 0,20% και 0,40%.

Αυτή είναι μια νίκη για πολλούς κατόχους λογαριασμών Vanguard που χειρίζονταν τις δικές τους επενδύσεις. Τα τέλη για την υπηρεσία αυτή είναι χαμηλά και για αυτά τα τέλη παίρνουν πολλά. Έτσι, ακόμη και στο υψηλό τέλος μεταξύ των χαμηλών εξόδων στα κεφάλαια του Vanguard και των ETF και του κόστους της συμβουλευτικής υπηρεσίας, πιθανόν να πληρώσουν κάπου στο εύρος 0.50% και 0.60%.

Αυτή είναι και μια τεράστια νίκη για την Vanguard. Μια καλή εικασία είναι ότι τα περισσότερα από τα $ 4. 5 δισεκατομμύρια σε περιουσιακά στοιχεία προέρχονταν από χρήματα που είχαν ήδη διατεθεί με την Vanguard και τα πρόσθετα τέλη για την υπηρεσία robo-advisor αντιπροσωπεύουν πρόσθετα έσοδα για το Vanguard. Μια πρόσφατη έκθεση ανέφερε ότι η Vanguard σκέφτεται να προσφέρει μια έκδοση της υπηρεσίας που θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί από τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους, καθώς και μια πιο εκτεταμένη ανάπτυξη της υπάρχουσας υπηρεσίας. Η Schwab δημιούργησε μια εκροή με το πρόσφατο ντεμπούτο της υπηρεσίας robo-advisor της τα Intelligent Portfolios της Schwab. Τα Ευφυή Χαρτοφυλάκια θα τροφοδοτούνται από αλγόριθμους που χρησιμοποιούν τα ETF σε διάφορες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Η υπηρεσία θα χρησιμοποιεί μοντέλα χαρτοφυλακίων για τους επενδυτές με βάση τους στόχους και την ανοχή κινδύνου.Όπως και η υπηρεσία Vanguard, αυτή μπορεί να είναι μια κλήρωση για τους ερασιτέχνες ήδη στο Schwab και μπορεί να προσελκύσει επενδυτές που αναζητούν βασικές συμβουλές που τους αρέσει η ιδέα να έχουν τα χρήματά τους σε μια γνωστή εταιρεία όπως η Schwab. Σε αντίθεση με την υπηρεσία Vanguard, δεν υπάρχουν τέλη για τα Ευφυή Χαρτοφυλάκια, αν και η Schwab θα κάνει χρήματα από τις επενδύσεις που είναι όλες στα ίδια τα ETF της Schwab και μια τράπεζα που συνδέεται με την Schwab. ( Η νέα υπηρεσία Robo-Advisor της Schwab εξήγησε

.) Η Schwab ανακοίνωσε ότι θα δρομολογήσει μια θεσμική έκδοση των ευφυών χαρτοφυλακίων κατά το δεύτερο τρίμηνο του 2015 που θα προσανατολιστεί προς οικονομικοί σύμβουλοι που κρατούν περιουσιακά στοιχεία με τη Schwab. Για άλλη μια φορά οι δύο εκδόσεις αυτής της υπηρεσίας είναι μια νίκη για τους επενδυτές και τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους καθώς και για την Schwab. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Schwab για να ξεκινήσει ο Robo-Σύμβουλος για Συμβούλους

.

Τι συμβαίνει στην Αγορά Επόμενης Αρκούδας;

Οι σύμβουλοι Robo προέκυψαν σε μεγάλο βαθμό κατά τη διάρκεια της τρέχουσας εξαμηνιαίας αγοράς ταύρων για αποθέματα. Πολλοί παρατηρητές της βιομηχανίας αναρωτιούνται τι θα συμβεί την επόμενη φορά που θα επιτύχουμε μια σημαντική διόρθωση της αγοράς. Οι πελάτες θα παραμείνουν στο μάθημα με τον οικονομικό σύμβουλό τους στο διαδίκτυο ή θα πανικοβληθούν και θα εγκαταλείψουν τα μοντέλα χαρτοφυλακίων που δημιουργήθηκαν από τους robo-advisors; Η εμφάνιση των υπηρεσιών που συνδυάζουν την αυτοματοποίηση και την τεχνολογία των robo-advisors με την ανθρώπινη πινελιά ενός οικονομικού συμβούλου, όπως αυτές που προσφέρονται από τις Schwab, Vanguard, Fidelity, Personal Capital και άλλες, μπορεί να είναι η καλύτερη εναλλακτική λύση για την επόμενη αγορά αρκούδων πέρα. (999) Η κατώτατη γραμμή

Η άνοδος των robo-advisors θεωρήθηκε από πολλούς για να σημάνει τον ανταγωνισμό και ίσως μια απώλεια των επιχειρήσεων για τους παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους. Η πραγματικότητα είναι ότι η άνοδος των robo-advisors είναι μια νίκη για τους επενδυτές και μια νίκη για τους οικονομικούς συμβούλους. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Πώς οι Οικονομικοί Σύμβουλοι μπορούν να προσαρμοστούν σε Robo-Advisors .