Για πολλά χρόνια, ο κλάδος των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών έχει μπει σε τεράστιο κλονισμό. Νέες, ταχέως αναπτυσσόμενες εταιρείες χρηματοοικονομικής τεχνολογίας - παρά οι παραδοσιακές τράπεζες και οι διαχειριστές επενδύσεων - αλλάζουν τον τρόπο με τον οποίο οι άνθρωποι δαπανούν και εξοικονομούν χρήματα. Αυτές οι εκκρεμότητες έχουν εκθέσει τις παλαιότερες εταιρείες στην επαναστατική τεχνολογία και την εστίαση που βασίζεται στους καταναλωτές, την οποία οι χρήστες ανταποκρίνονται σε μεγάλο βαθμό. Και έχουν ήδη αλλάξει πόσο μεγάλες εταιρείες διαχειρίζονται και εισάγουν προϊόντα.

Τα στελέχη που συμμετείχαν στην έρευνα της παγκόσμιας έκθεσης Fintech για το 2017 από την εταιρεία συμβούλων τεχνολογίας Capgemini δήλωσαν ότι οι μη παραδοσιακές εταιρείες παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών παρέχουν καλύτερη εμπειρία εξυπηρέτησης πελατών, ήταν πιο βολικό να χρησιμοποιούν και παρείχαν καλύτερη αξία για τα χρήματα. Αυτοί είναι μόνο μερικοί από τους τρόπους με τους οποίους η Fintech βελτίωσε το τοπίο της οικονομίας - και ενδεχομένως την άλλαζε για πάντα. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Συμβούλους: Χάσατε Γυναίκες Πελάτες Λόγω αυτού; )

- <> Επανάσταση του Fintech

Λιγότερο από μια δεκαετία πριν, η υπηρεσία κινητής τηλεφωνίας περιοριζόταν στον έλεγχο της συνολικής ισορροπίας στο λογαριασμό κάποιου. Σήμερα, οι περισσότερες μεγάλες τράπεζες έχουν τις δικές τους εφαρμογές για κινητά, όπου οι πελάτες μπορούν να καταθέτουν επιταγές, να μεταφέρουν κεφάλαια και να στέλνουν χρήματα σε φίλους και οικογένεια. Το Chase Quickpay έχει γίνει δημοφιλές με τον ίδιο τρόπο που οι Venmo και Facebook έχουν κάνει τους φίλους τους πιο απλό από ποτέ. Η Fintech έχει κάνει τη διαχείριση των οικονομικών απλούστερη και πιο ρεαλιστική σε όλους. Έχει κάνει οικονομική ελευθερία κάτι που περισσότεροι άνθρωποι μπορούν να επιτύχουν.

Για παράδειγμα, πριν από 20 χρόνια, ένας οικονομικός σύμβουλος ήταν κάτι που μόνο τα μεγάλα επενδυτικά χαρτοφυλάκια μπορούσαν να αντέξουν οικονομικά. Ο Meg Bartelt, πρόεδρος του Flow Financial Planning, δήλωσε ότι αυτή είναι μια από τις μεγαλύτερες αλλαγές που θα προκύψουν από την άνοδο των εταιρειών fintech. "Ήταν ότι ο οικονομικός προγραμματισμός, ειδικά ο μόνος οικονομικός προγραμματισμός, ήταν ουσιαστικά διαθέσιμος μόνο για τους πλούσιους ανθρώπους", δήλωσε ο Bartelt. "Πολλές δαπάνες αφορούσαν στην παροχή εξατομικευμένων υπηρεσιών επενδύσεων και χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, οπότε η υπηρεσία ήταν δαπανηρή.

Η έλευση των robo-advisors επέτρεψε σε όλους να ξεκινήσουν το δικό τους λογαριασμό συνταξιοδότησης με εξατομικευμένες προτάσεις για το πού θα αποθηκεύσουν τα χρήματά τους. Επιπλέον, οι ρομπορικοί σύμβουλοι χρεώνουν συνήθως χαμηλότερα τέλη από τους περισσότερους παραδοσιακούς συμβούλους και έχουν μικρότερες ελάχιστες απαιτήσεις. Οι εταιρείες Fintech εστιάζουν επίσης στην προσέλκυση τεράστιου αριθμού μεμονωμένων χρηστών, ενώ οι παραδοσιακές εταιρείες τείνουν να θέλουν μεγαλύτερες εταιρείες ως πελάτες.

Προγράμματα όπως το Acorns έχουν κάνει την επένδυση κάτι που οι άνθρωποι μπορούν να κάνουν το ίδιο εύκολα όπως το swiping δεξιά στο Tinder. Ο Digit έχει επωφεληθεί από την εξοικονόμηση μικρών ποσών και επέτρεψε στους ανθρώπους να εξοικονομήσουν χρήματα χωρίς να δημιουργήσουν λογαριασμό αποταμίευσης σε τράπεζα τσιμέντου.(Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Top 5 βιβλία για να μάθετε για τη βιομηχανία Fintech.

) Δεν είναι περίεργο ότι αυτές οι νεοσύστατες επιχειρήσεις ανακατεύουν τον χρηματοπιστωτικό κόσμο. Περισσότερο από το 40% των στελεχών από την έκθεση Fintech World Report δήλωσε ότι η εταιρική τους κουλτούρα δυσκολεύει να αλλάξει ή να είναι εφευρετική. Μια άλλη πρόκληση για τις παραδοσιακές επιχειρήσεις είναι η εύρεση των χρημάτων για να πληρώσουν νέες ιδέες. Ίσως να είναι πιο εκ των προτέρων με τα τέλη που χρεώνονται στους πελάτες θα μπορούσαν να βοηθήσουν? Η CFA και η CFP Mark Struthers της Sona Financial ανέφεραν ότι πολλές παραδοσιακές χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις δυσκολεύουν να υπολογίσουν τη δομή των τιμών τους, ενώ οι εταιρείες fintech είναι πιο διαφανείς. "Οι περισσότεροι fintech βγαίνουν από το δρόμο για να σας πω τι παίρνετε, αλλά όχι παραδοσιακές χρηματοοικονομικές εταιρείες", ανέφερε ο Struthers. "Είναι επειδή το fintech δεν έχει τίποτα να κρύψει. παραδοσιακή χρηματοδότηση. "

Η κατώτατη γραμμή

Η έρευνα δείχνει ότι οι εταιρείες fintech έχουν αλλάξει το κλίμα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, αν και ορισμένοι παραγωγοί της βιομηχανίας εξακολουθούν να ισχυρίζονται ότι οι εταιρίες fintech είναι μια περασμένη μανία. Παρόλο που η γενική επιρροή των αναδυόμενων επιχειρήσεων παραμένει εμφανής, οι καταναλωτές θα πρέπει να περιμένουν περισσότερη καινοτομία και ίσως λιγότερες παραδοσιακές εταιρείες που λειτουργούν όπως έχουν από την ίδρυσή τους. Οι παραδοσιακές επιχειρήσεις που δεν θέλουν να μείνουν πίσω από την τεχνολογία θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο να προσθέσουν περισσότερα προγράμματα fintech στις προσφορές τους και να αυξήσουν τους προϋπολογισμούς για αυτό το βασίλειο. Τα στελέχη με εμπειρία εκκίνησης και τεχνολογίας πιθανότατα θα έχουν προτεραιότητα έναντι των παραδοσιακών υποψηφίων που αναζητούν απασχόληση σε επιχειρήσεις χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών - θα θεωρηθούν πιο ικανές να οδηγήσουν τις μεγαλύτερες επιχειρήσεις στο νέο τοπίο fintech. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

10 εταιρείες Fintech για παρακολούθηση το 2016.

)