Η Fidelity Investments εισήλθε πρόσφατα στον κόσμο robo-advisor με το Fidelity Go, το δικό του robo-σύμβουλο. Το Fidelity Go συναγωνίζεται με τον Charles Schwab και την υπηρεσία ευφυών χαρτοφυλακίων του, καθώς και την υβριδική robo-πλατφόρμα Personal Advisor της Vanguard. Η Fidelity Go ανταγωνίζεται επίσης την Betterment και την Wealthfront, δύο από τις μεγαλύτερες ρομποτάριες όσον αφορά τα περιουσιακά στοιχεία.

Προηγουμένως, η Fidelity είχε συνάψει μια συνεργασία με την Betterment για να κάνει την τεχνολογία και την πλατφόρμα της διαθέσιμη σε χρηματοοικονομικούς συμβούλους που χρησιμοποιούν το Fidelity Institutional για την παρακράτηση περιουσιακών στοιχείων πελατών. Η σχέση με την Betterment έχει τελειώσει. Ωστόσο, κατά πάσα πιθανότητα, η Fidelity έχει πάρει πολλά από αυτά που έμαθε από τη συνεργασία με τη Betterment και την ενσωμάτωσε στην Fidelity Go. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Ποιο είναι το επόμενο βήμα για το χώρο Robo-Advisor; )

Η Fidelity Go πιθανώς σηματοδοτεί μια μακροπρόθεσμη στρατηγική κίνηση για τον γίγαντα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. "Πιστεύουμε ότι υπάρχει μια πραγματική ευκαιρία να βοηθήσουμε νέους ή νεότερους επενδυτές που εξοικονομούν κυρίως σε μετρητά », δήλωσε ο Rich Compson, επικεφαλής της επιχείρησης λιανικής διαχείρισης λογαριασμών για την Fidelity, σε

Wealth Management

." Είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να ξεκινήσετε με την Fidelity και να μεγαλώσετε μαζί μας με την πάροδο του χρόνου. > Η Fidelity Go μοιάζει με μια απόπειρα απόκτησης των περιουσιακών στοιχείων των επενδυτών της Millennial και της Gen X, οι οποίοι, όταν συνδυάζονται, αντιπροσωπεύουν έναν τεράστιο αριθμό δυνητικών πελατών που θα κληρονομηθούν ακόμη περισσότερο από τους γονείς και τους παππούδες τους. Αυτή η αναμενόμενη μεταφορά του πλούτου προβλέπεται ότι θα είναι άνευ προηγουμένου. Η στρατηγική αυτή διαφέρει από την υπηρεσία Vanguard, η υπηρεσία της οποίας έχει προσελκύσει μεγάλο αριθμό παλαιότερων, πιο εδραιωμένων πελατών, πολλοί από τους οποίους πλησιάζουν στη συνταξιοδότηση.

AD:

Πώς η τιμολόγηση ανακινείται

Το Fidelity Go απαιτεί μια ελάχιστη επένδυση $ 5, 000. Το κόστος για τους επενδυτές είναι ετήσιο τέλος συμβούλου 0. 35%. Αυτά τα τέλη περιλαμβάνουν τις συμβουλευτικές υπηρεσίες που παρέχονται καθώς και τους δείκτες εξόδων των χρησιμοποιούμενων επενδυτικών προϊόντων. Τα ETFs iShares της BlackRock είναι τα κύρια επενδυτικά οχήματα στους φορολογικούς λογαριασμούς της Fidelity Go λόγω της γενικής φορολογικής απόδοσης τους.

Στις IRAs και σε άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, η Fidelity χρησιμοποιεί τα δικά της αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη Fidelity Spartan για να καλύψει παρόμοιες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Έχει δηλώσει ότι, όταν χρησιμοποιούνται τα ίδια κεφάλαιά της, θα μειώσει τη συνιστώσα των συμβουλευτικών τελών αν χρειαστεί για να διατηρηθεί το συνολικό κόστος στον πελάτη σε 35 μονάδες βάσης.

Σε σύγκριση, οι υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου της Vanguard έχουν ελάχιστη επένδυση ύψους $ 50.000 και έχουν συμβουλευτική αμοιβή 30 μονάδων βάσης. Αυτό είναι επιπλέον του κόστους των υποκείμενων επενδύσεων που είναι γενικά προϊόντα της Vanguard, συχνά χαμηλού κόστους. Η υπηρεσία Vanguard περιλαμβάνει πρόσβαση σε έναν ανθρωπιστικό χρηματοοικονομικό σύμβουλο εκτός από τη ρομπο-πλατφόρμα του.(Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:

Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard: Μια Γρήγορη Επισκόπηση.

)

Αξίζει επίσης να συγκρίνετε την Fidelity με τη ρομπο προσφορά του Charles Schwab. Η υπηρεσία ευφυών χαρτοφυλακίων του Charles Schwab δεν χρεώνει κανένα συμβόλαιο. Κάνει χρήματα από τους δείκτες εξόδων των αμοιβαίων κεφαλαίων της Schwab ή των ETF που χρησιμοποιούνται στα χαρτοφυλάκια. Επίσης, τα χρήματα προέρχονται από το ταμειακό στοιχείο των χαρτοφυλακίων, το οποίο κυμαίνεται από 6% έως 10% του ενεργητικού. Τα μετρητά αυτά διατηρούνται σε λογαριασμούς αποθετηρίων Schwab και η επιχείρηση επωφελείται από τη διαφορά στο επιτόκιο που καταβάλλεται στους πελάτες έναντι του ποσού που κερδίζουν από αυτές τις επενδύσεις.

Αποκατάσταση ισορροπίας και άλλες δυνατότητες Το Fidelity Go εξισορροπεί τα χαρτοφυλάκια πελατών όταν μετακινούνται εκτός των παραμέτρων του επιμερισμού του ενεργητικού που επιλέγεται για έναν πελάτη. Σε αντίθεση με τους συμβούλους ρομπότ Betterment και Wealthfront, η Fidelity Go δεν προσφέρει υπηρεσία συγκομιδής φορολογικών ζημιών που χρησιμοποιείται για τη ρευστοποίηση ζημιών από φορολογητέες επενδύσεις για την αντιστάθμιση κερδών σε άλλα σημεία του χαρτοφυλακίου πελατών. Η Fidelity χρησιμοποιεί τα δημοτικά ομόλογα και τα ΕΙΕΕ ως φορολογικά ευαίσθητες επενδύσεις που συμβάλλουν στην ελαχιστοποίηση της φορολογικής πίπωσης στους πελάτες που χρησιμοποιούν την υπηρεσία για τους φορολογούμενους λογαριασμούς τους. Η κατώτατη γραμμή

Το Fidelity Go της Fidelity Investments είναι μια σχετικά χαμηλού κόστους μεσιτεία με ανταγωνιστικά συμβουλευτικά τέλη. Με την Fidelity Go, η εταιρεία καταβάλλει συντονισμένη προσπάθεια προς τους επενδυτές Millennials και Gen X για να καλλιεργήσουν ενδεχομένως αυτήν την ομάδα ως μελλοντική βάση πελατών της επιχείρησης. Αν ψάχνετε για πρόσθετη υπηρεσία διαχείρισης περιουσίας και συμβουλές για επαγγελματική επένδυση, οι άλλες προσφορές της Fidelity μπορεί να είναι προτιμότερες. (Για περαιτέρω ανάγνωση, δείτε:

Οι 5 καλύτεροι Robo-Advisors για επενδυτές

).