Εάν είστε επενδυτής που επιθυμεί να απλοποιήσει τη ζωή σας, αξίζει να εξεταστεί η έρευνα ρομπο-συμβούλων. Αυτές οι επενδυτικές υπηρεσίες που βασίζονται στο Internet χρησιμοποιούν εξελιγμένους αλγόριθμους για να προσφέρουν στους πελάτες υψηλού επιπέδου επενδυτικές συμβουλές με τέλη χαμηλότερα από αυτά ενός παραδοσιακού (ανθρώπινου) συμβούλου. Ως πρόσθετο πλεονέκτημα, μερικοί από τους robo-advisors προσφέρουν επίσης πρόσβαση σε συμβούλους ανθρώπων.

Έχουμε κοσκινίσει μερικούς από τους κορυφαίους ρομπορικούς συμβούλους για να σας βοηθήσουμε να ξεκινήσετε, έτσι ώστε να μπορείτε να δείτε πιο εύκολα τους βασικούς παράγοντες όπως οι ελάχιστες επενδύσεις που χρειάζεστε. Διαβάστε παρακάτω για τη λίστα. (Για περαιτέρω ανάγνωση, δείτε: Οι 5 πρώτοι Robo-Advisors το 2017).

- <->

Robos για Ενεργοί Επενδυτές

Είτε είστε επενδυτής που σας αρέσει να βγάζετε τα χέρια σας από βρώμικα αποθέματα και κεφάλαια είτε κάποιον που το αφήνει στους επαγγελματίες, υπάρχουν πολλές υπηρεσίες που προσφέρουν διαφορετικά επίπεδα περιπλοκή.

Το μοτίβο Robo-advisor Motif ασχολείται με μια ομαδοποίηση μετοχών που μοιάζουν με θέματα. Οι επενδυτές μπορούν να επιλέξουν από μια πληθώρα προκαθορισμένων θεμάτων, όπως οι πρόσφατες δημόσιες εγγραφές, ο τομέας της βιοτεχνολογίας, η τρισδιάστατη εκτύπωση, η πράσινη επένδυση, τα τρέχοντα γεγονότα και τα περισσότερα αποτελέσματα. Το τέλος εκκίνησης είναι μόνο $ 9. 95 προμήθεια για αγορά ενός καλαθιού 30 μετοχών. Δεν υπάρχει ελάχιστο ποσό λογαριασμού και μπορείτε να ξεκινήσετε να επενδύετε μόνο με $ 300.

- <->

Robos για τους Newbies χωρίς τα χρήματα

Το Betterment, που ιδρύθηκε το 2008, είναι προσιτό για όσους θέλουν να βουτήξουν τα δάχτυλα των ποδιών τους στα επενδυτικά νερά. Στα σταθερά 12 Betterment των ETF χαμηλών αμοιβών περιλαμβάνονται επίσης ορισμένες κατηγορίες αμοιβαίων κεφαλαίων που δεν χρησιμοποιούνται συχνά από ανταγωνιστές όπως τα διεθνή ομόλογα και τρία αμοιβαία κεφάλαια δείκτη αξίας. Τα τέλη αρχίζουν στο 0. 25% του AUM για τυποποιημένα πακέτα και ανεβαίνουν στο 0. 50%.

Χωρίς χρήματα; Το WiseBanyan είναι ιδανικό για τον επενδυτή του newbie. Με τον απλό σύμβουλό του Jane robo, οι επενδυτές χρειάζονται μόνο 10 δολάρια. 00 για να ανοίξετε ένα λογαριασμό. δεν υπάρχουν τέλη διαχείρισης. Η WiseBanyan προσφέρει ETF χαμηλού κόστους που διαφοροποιούνται σε μια μεγάλη ποικιλία κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων. Η εταιρεία κερδίζει χρήματα με τις πρόσθετες υπηρεσίες της, όπως τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών. (Για περισσότερες πληροφορίες: Robo-Advisors με τα χαμηλότερα τέλη )

Κορυφαίοι Robos

Αν και φαίνεται απίθανο, υπάρχουν μερικοί robo-σύμβουλοι που δεν χρεώνουν αμοιβή διαχείρισης. Ωστόσο, οι επενδυτές θα πρέπει να κατανοήσουν ότι ακόμα και αν η υπηρεσία δεν χρεώνει τέλη, όλα τα μεμονωμένα αμοιβαία κεφάλαια και τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο εντός ενός λογαριασμού εισπράττουν ένα μικρό αναπόφευκτο ποσοστό εξόδων.

Στο παρελθόν, η WiseBanyan βρίσκεται στην κορυφή της λίστας με τους καλύτερους ρομπορικούς συμβούλους χωρίς αμοιβή λόγω των κατώτατων ελάχιστων τιμών. Ο robo-σύμβουλος προσφέρει επίσης πακέτα πριμοδότησης που προσφέρουν χαρακτηριστικά όπως η συλλογή φορολογικών ζημιών. Λόγω των πρόσθετων τελών για πρόσθετες υπηρεσίες. ίσως θελήσετε να συγκρίνετε αυτό το robo με μερικά από τα άλλα όχι αμοιβές προσφορές επίσης.

Η Schwab Intelligent Portfolios έθεσε υπό αμφισβήτηση το ξεκίνημα, καθώς είναι μια προσφορά χωρίς τέλη. Κάποιοι ειδήμονες έχουν διαμαρτυρηθεί ότι το χαρτοφυλάκιό τους απαιτεί ένα ορισμένο ποσοστό στις επενδύσεις σε μετρητά, αν και ορισμένοι δεν θεωρούν ότι πρόκειται για σοβαρή παγίδα. Για να συμμετάσχετε στον σύμβουλο της Schwab, οι επενδυτές χρειάζονται ελάχιστη επένδυση ύψους $ 5,000.

Robos με πρόσβαση σε Ανθρώπινες Συμβουλές

Για επενδυτές που θέλουν την ανθρώπινη αφή, αρκετές προσφέρουν τεχνολογική διαχείριση μαζί με πρόσβαση σε έναν οικονομικό επαγγελματία.

Η Υπηρεσία Προσωπικού Συμβούλου της Vanguard στοχεύει τους Baby Boomers στο σύντομο δρόμο προς τη συνταξιοδότηση. Με τους ανθρώπινους συμβούλους που ενσωματώνονται στο σύστημα, η εταιρεία προσπαθεί να γεφυρώσει το χάσμα ανάμεσα στον οικονομικό προγραμματισμό και στον οικονομικό σύμβουλο πλήρων υπηρεσιών. Αυτό το robo αρχίζει με μια αρχική συνάντηση του πελάτη-συμβούλου. Το τέλος διαχείρισης είναι 0. 30% με ελάχιστο ποσό επένδυσης 50.000 δολαρίων.

Με ένα από τα κορυφαία δωρεάν εργαλεία για να δείτε όλους τους λογαριασμούς σας σε ένα μέρος, το Personal Capital λάμπει. Για την πρόσβαση στα εργαλεία και τους συμβούλους διαχείρισης χαρτοφυλακίου που υποστηρίζονται από την τεχνολογία, οι επενδυτές χρειάζονται τουλάχιστον 25.000 δολάρια. Η δομή των τελών βασίζεται στο AUM και κυμαίνεται από 0. 89% για όσους έχουν λογαριασμούς έως και 1 εκατομμύριο δολάρια. μειώνεται στο 0. 49% για τους μεγαλύτερους λογαριασμούς που υπερβαίνουν τα 10 εκατομμύρια δολάρια.

Πρόσφατα αγόρασε από τον giant διαχείρισης επενδύσεων BlackRock, ο μελλοντικός σύμβουλος διαχειρίζεται το υπάρχον λογαριασμό Fidelity ή TD Ameritrade. Για ένα τέλος διαχειριστή 0.50% και έναν ελάχιστο λογαριασμό ύψους 10.000 δολαρίων, οι επενδυτές λαμβάνουν αυτόματη επανεξισορρόπηση, συλλογή φορολογικών ζημιών και πρόσβαση σε οικονομικούς συμβούλους μέσω τηλεφώνου, συνομιλίας ή ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Robo-Advisors και ένα ανθρώπινο άγγιγμα: Καλύτερα μαζί; )

Οι καλύτεροι Robo-Σύμβουλοι με εφαρμογές

Για τους επενδυτές που χρησιμοποιούν on- καλή εφαρμογή smartphone είναι ένα ωραίο add-on.

• SigFig: Οι επενδυτές μπορούν να δουν όλες τις επενδύσεις σε ένα μέρος. Η εφαρμογή κάνει επίσης μια ωραία δουλειά κατηγοριοποιώντας τις επενδύσεις, αλλά δεν προσφέρει εργαλεία προϋπολογισμού ή ταμειακών ροών.
• Schwab: Με την Schwab, οι επενδυτές μπορούν πραγματικά να διαχειριστούν τις επενδύσεις τους μέσα στην εφαρμογή. Οι χρήστες μπορούν επίσης να εκτελούν όλες τις εργασίες γραφείου μέσα από την εφαρμογή, συμπεριλαμβανομένων ελέγχων συναλλαγών και καταθέσεων.
• Προσωπικό κεφάλαιο: Μια από τις πιο ολοκληρωμένες εφαρμογές διαχείρισης επενδύσεων και διαχείρισης χρημάτων, το Personal Capital σάς επιτρέπει να παρακολουθείτε όλα τα οικονομικά σας από ένα ταμπλό με πρόσβαση σε επιστροφές, δαπάνες, προϋπολογισμό και επενδυτικά δεδομένα - να μην χρησιμοποιούν τη συνδρομητική υπηρεσία τους. ( 5 Εφαρμογές Robo-Advisor για το Smartphone σας )

Best Robos for Financial Advisors

Μια τάση στην αγορά robo-advisor ballooning είναι για τις εταιρείες να συνεργαστούν με μια πισίνα των οικονομικών συμβούλων. Κάποια robos "λευκή ετικέτα" τις πλατφόρμες τους για χρήση από μεμονωμένους οικονομικούς συμβούλους.

Ένας από τους συνηθισμένους ρομπορικούς συμβούλους, ο Jemstep έχει το Advisor Pro, το οποίο έχει μετατραπεί σε σημαντικό παίκτη στο λευκό πεδίο ετικετών. Η επιχείρηση, που πρόσφατα απέκτησε η Invesco Ltd., διαχειρίζεται τα χρήματα των πελατών σε όλους τους λογαριασμούς της.Η εταιρεία παρέχει διαχείριση χαρτοφυλακίου πελατών και ανάλυση, μια ηλεκτρονική πύλη εξυπηρέτησης πελατών και πολλά άλλα.

Για μεμονωμένους επενδυτές, η Folio παρέχει προκαθορισμένα επενδυτικά χαρτοφυλάκια. Η θεσμική προσφορά Folio έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει τους οικονομικούς συμβούλους να διαχειρίζονται τα χαρτοφυλάκια επενδύσεων του πελάτη τους. Η υπηρεσία Connexion του Advisor του Folio επιτρέπει στους συμβούλους να επικοινωνούν με τους πελάτες 24 ώρες το 24ωρο και 7 ημέρες την εβδομάδα και απευθύνεται στον πιο καταξιωμένο πληθυσμό της Χιλιετίας.

Η κατώτατη γραμμή

Για τους επενδυτές που επιθυμούν να μετατρέψουν τη διαχείριση επενδύσεων σε μια έξυπνη, ψηφιακά βασισμένη υπηρεσία, υπάρχει κάτι σχεδόν για όλους. Να γνωρίζετε ότι λόγω της φύσης τους, οι robo-σύμβουλοι προσφέρουν μόνο ένα ορισμένο βαθμό προσαρμογής. Επίσης, να θυμάστε ότι τα χαρακτηριστικά, τα ελάχιστα ποσά των επενδύσεων και τα τέλη προσαρμόζονται συχνά. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Επόμενη Σύνορα των Robo-Advisors: 401 (k)