Η Fundera είναι ουσιαστικά ένας μεσίτης δανείων στο διαδίκτυο, ένας ειδικά σχεδιασμένος για να βοηθήσει τις μικρές επιχειρήσεις να αποκτήσουν διάφορους τύπους χρηματοδότησης. Η Fundera κερδίζει χρήματα συνδυάζοντας δανειολήπτες που αναζητούν χρηματοδότηση με τους δανειστές και λαμβάνει "αμοιβή εντολέα" ή τέλος παραπομπής από τον δανειστή όταν συνάπτεται συμφωνία δανείου.

Η Fundera ξεκίνησε το 2014 από τον Jared Hecht, έναν από τους συνιδρυτές του συστήματος ανταλλαγής μηνυμάτων, GroupMe, που αποκτήθηκε από το Skype το 2011. Σύμφωνα με τον Hecht, η ιδέα πίσω από τον Fundera ήταν να προσφέρει στις μικρές επιχειρήσεις μια εναλλακτική λύση από την παραδοσιακή τραπεζική χρηματοδότηση που συχνά είναι δύσκολο να επιτευχθεί. Σύμφωνα με κάποιες εκτιμήσεις, κάθε χρόνο περίπου το 50% των μικρών επιχειρήσεων χρειάζονται κάποιο είδος χρηματοδότησης, αλλά το 30% όλων αυτών των επιχειρήσεων που υποβάλλουν αίτηση για δάνεια εγκρίνονται. Το πρόβλημα για πολλές μικρές επιχειρήσεις έγκειται στις τυπικές απαιτήσεις τραπεζικών επιχειρηματικών δανείων, όπως η απαίτηση μιας επιχείρησης να είναι στην επιχείρηση τουλάχιστον πέντε χρόνια.

Οι εταίροι δανεισμού της Fundera είναι ως επί το πλείστον μη παραδοσιακές τράπεζες και ως εκ τούτου είναι κατά κανόνα λιγότερο αυστηρές στις απαιτήσεις τους και είναι διατεθειμένοι να λάβουν υπόψη άλλους παράγοντες πέραν των βασικών μετρήσεων χρηματοοικονομικής αξιολόγησης στις οποίες βασίζονται συνήθως τράπεζες. Η Fundera συνιστά οι επιχειρήσεις που υποβάλλουν αίτηση για χρηματοδότηση να είναι λειτουργικές τουλάχιστον για δύο χρόνια και να παράγουν τουλάχιστον 10.000 δολάρια μηνιαίως στα έσοδα. Οι υποψήφιοι δανειολήπτες επωφελούνται από τη χρήση της υπηρεσίας αντιστοίχισης των δανείων της Fundera, εφόσον είναι σε θέση να συμπληρώσουν μια ενιαία αίτηση που μπορεί να υποβληθεί σε πολλαπλούς δανειστές προς εξέταση.

Τι είναι η Fundera και πώς λειτουργεί;

Η Fundera δεν κάνει δάνεια μικρών επιχειρήσεων. Δεν είναι δανειστής, αλλά διευκολυντής δανείου, παρέχοντας μια ηλεκτρονική πλατφόρμα για να συνδέσει δυνητικούς δανειολήπτες που αναζητούν κεφάλαια με πιθανές πηγές δανεισμού. Η Fundera εκχωρεί σε κάθε μελλοντικό δανειολήπτη έναν προσωπικό σύμβουλο / σύμβουλο ο οποίος επιδιώκει να ταιριάζει με τις ανάγκες και τις περιστάσεις των μεμονωμένων δανειοληπτών μικρών επιχειρήσεων με έναν ή περισσότερους δανειστές στο δίκτυο της Fundera. Οι σύμβουλοι της Fundera βοηθούν τους δανειολήπτες στην εξερεύνηση και την αξιολόγηση διαφορετικών επιλογών χρηματοδότησης. Οι σύμβουλοι συμβάλλουν επίσης στη διαδικασία υποβολής αιτήσεων δανείου. Οι σύμβουλοι υποβάλλουν την αίτηση δανείου σε κατάλληλους εταίρους δανειολήπτη με εδραιωμένες σχέσεις με τη Fundera και συνδέουν την επιχείρηση που επιδιώκει χρηματοδότηση με έως τρεις πιθανούς δανειστές.

Διαθέσιμοι τύποι χρηματοδότησης

Μια υπηρεσία που παρέχεται από τη Fundera είναι να γνωρίσει τους υποψήφιους δανειολήπτες με τις διάφορες δυνατότητες χρηματοδότησης που διατίθενται για τις μικρές επιχειρήσεις. Τα μακροπρόθεσμα δάνεια, σε ποσά από 25.000 έως 500.000 δολάρια, με τις περιόδους αποπληρωμής των δανείων που κυμαίνονται από ένα έως πέντε έτη, είναι το πιο κοινό είδος χρηματοδότησης για τις μικρές επιχειρήσεις, αλλά υπάρχουν και άλλες επιλογές, μακροπρόθεσμα δάνεια μέχρι $ 250, 000, που πρέπει να επιστραφούν για περίοδο τριών έως 18 μηνών.

Η Fundera βοηθά επίσης τους πελάτες να υποβάλουν αίτηση για τη χορήγηση Small Business Administration ή SBA σε δάνεια ποσού 5 έως 5 εκατομμυρίων δολαρίων, με διάρκεια αποπληρωμής δανείου που κυμαίνεται από πέντε έως 25 χρόνια. Η Fundera ισχυρίζεται ότι είναι σε θέση να εξορθολογίσει τη διαδικασία υποβολής αιτήσεων δανείου SBA, ώστε τα κεφάλαια να είναι διαθέσιμα στους δανειολήπτες μέσα σε μόλις 30 ημέρες.

Άλλες πιθανές μορφές χρηματοδότησης περιλαμβάνουν μια επιχειρηματική γραμμή πίστωσης, τιμολογίου ή χρηματοδότησης εισπρακτέων λογαριασμών, στην οποία οι απαιτήσεις των λογαριασμών μιας εταιρείας ενεργούν ως εγγύηση για το δάνειο και τη χρηματοδότηση εξοπλισμού. Το δίκτυο πιστοποιημένων δανειστών της Fundera περιλαμβάνει τα OnDeck, Can Capital, SmartBiz, Circle Funding, LendingClub και Fundation.

Η Fundera κερδίζει χρήματα

Η Fundera κάνει λόγο για να είναι πολύ εκ των προτέρων και διαφανής για τον τρόπο με τον οποίο αντισταθμίζεται για τις υπηρεσίες της, κάτι που τονίζει ότι είναι ελεύθεροι για τους υποψήφιους δανειολήπτες. Το Fundera καταβάλλεται από τον δανειστή που καταβάλλει το δάνειο, συνήθως μεταξύ 1,5 και 3% του συνολικού ποσού του δανείου, όταν ολοκληρωθεί η σύμβαση δανείου.

Ένας διαμεσολαβητής δανείου που πληρώνεται ένα τέλος για την αντιστοίχιση ενός δανειολήπτη και δανειστή δεν είναι τίποτα νέο. Αλλά αυτό που κάνει τη Fundera διαφορετική είναι η διαφάνειά της σχετικά με τη διευθέτηση και η υπόσχεση της Fundera στους δανειολήπτες ότι το τέλος της Fundera δεν επηρεάζει το επιτόκιο που καταβάλλει ο δανειολήπτης. Οι πιο παραδοσιακές και λιγότερο διαφανείς συμφωνίες μεσίτες δανείων δημιουργήθηκαν συχνά έτσι ώστε, παρόλο που ο δανειστής πληρώνει επισήμως την αμοιβή του μεσίτη δανείου, το κόστος μεταβιβάστηκε πραγματικά στον δανειολήπτη μέσω πρόσθετων χρεωστικών επιτοκίων.