Μελέτες που πραγματοποιήθηκαν από τη Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης (SSA) δείχνουν ότι οι 20ετοί εργαζόμενοι έχουν πιθανότητες να αποκτήσουν αναπηρία 3 έως 10 πριν φτάσουν στην ηλικία συνταξιοδότησης. Η πλειοψηφία θα ανακάμψει και θα επιστρέψει στην πλήρη απασχόληση. Ορισμένοι όμως δεν το κάνουν και ένα υγιές οικονομικό σχέδιο πρέπει να διασφαλίσει ότι όσοι δεν επιστρέφουν ποτέ στην πλήρη απασχόληση θα έχουν ακόμα επαρκή έσοδα για να στηρίξουν τον εαυτό τους και τις οικογένειές τους.

Εάν έχετε γίνει ανάπηρο, υπάρχουν πολλά προγράμματα από τα οποία θα μπορούσατε να επωφεληθείτε, συμπεριλαμβανομένης της ατομικής και ομαδικής ασφάλισης εισοδήματος αναπηρίας, των παροχών ασφάλισης αναπηρίας κοινωνικής ασφάλισης (SSDI) και των κρατικών προγραμμάτων αποζημίωσης των εργαζομένων.

Επιλεξιμότητα

Οι αξιώσεις αποζημίωσης των εργαζομένων κατατίθενται στο κράτος στο οποίο ο εργαζόμενος εργάζεται ή έχει την έδρα του - ανεξαρτήτως της θέσης του εργοδότη - και οι παροχές καταβάλλονται από ασφαλιστικές εταιρείες. Για να λάβετε παροχές, πρέπει να έχετε τραυματιστεί στην ιδιοκτησία της εταιρείας, σε ένα ταξίδι ή παράδοση που σχετίζεται με την εργασία ή κατά τη διάρκεια της μετακίνησης προς ή από την εργασία ή σε κάποιο συμβάν που σχετίζεται με την εργασία.

Στη Μασαχουσέτη οι εργαζόμενοι που τραυματίζονται στη δουλειά και χάνουν εργασία για έξι ή περισσότερες ημέρες μπορεί να δικαιούνται εύλογη και απαραίτητη ιατρική περίθαλψη και αποζημίωση. Οι εργαζόμενοι έχουν έως και τέσσερα χρόνια σε αξίωση και οι ασφαλιστές έχουν 14 ημερολογιακές ημέρες (από την ημερομηνία κατάθεσης της πρώτης αίτησης) για να εγκρίνουν ή να απορρίψουν την αξίωση. Στη Γιούτα, οι εργαζόμενοι μπορούν να λάβουν παροχές αμέσως μόλις αρχίσουν να εργάζονται.

Στα περισσότερα κράτη, οι εργαζόμενοι που λαμβάνουν παροχές μπορούν να διαπιστώσουν ότι, μετά από περαιτέρω εξέταση, ο ασφαλιστής μπορεί να αμφισβητήσει ή να σταματήσει τις πληρωμές. Συχνά, αμφισβητούμενες υποθέσεις πηγαίνουν ενώπιον δικαστών, οι οποίοι εκδίδουν οριστική απόφαση για την αξίωση.

Ο ορισμός της αναπηρίας

Ο ορισμός της "αναπηρίας" ποικίλλει από κράτος σε κράτος και αναφέρεται στην ανικανότητα να κερδίζει εισόδημα και όχι σε σωματικό μειονέκτημα. Στο Τέξας, ένας τραυματισμός που σχετίζεται με την εργασία ή μια ασθένεια που έχει ως αποτέλεσμα την αδυναμία να κερδίσει ένα paycheck πληροί τα κριτήρια. Το Idaho διακρίνει μεταξύ μόνιμης αναπηρίας όταν η δυνατότητα να ασκεί κερδοσκοπική δραστηριότητα μειώνεται ή απουσιάζει εξαιτίας μόνιμης βλάβης και δεν μπορεί λογικά να αναμένεται καμία θεμελιώδης ή αξιοσημείωτη αλλαγή στο μέλλον και μόνιμη βλάβη που είναι οποιαδήποτε ανατομική ή λειτουργική ανωμαλία ή απώλεια μετά την ολοκλήρωση της ιατρικής αποκατάστασης.

Τα περισσότερα κράτη χρησιμοποιούν βαθμολογία απομείωσης, η οποία καθορίζει την έκταση της μόνιμης σωματικής βλάβης που προκαλείται από τον τραυματισμό ή την ασθένεια που σχετίζεται με την εργασία και επηρεάζει άμεσα το ποσό δολαρίου. Ορισμένοι τραυματισμοί, όπως πτώσεις ή εγκαύματα, είναι εύκολο να εντοπιστούν και να τεκμηριωθούν. Άλλες, συμπεριλαμβανομένων των επαγγελματικών ασθενειών ή των ασθενειών που προκαλούνται από την έκθεση σε τοξίνες - ή οι επαναλαμβανόμενες τραυματισμοί από άγχος - είναι πιο δύσκολο να τεκμηριωθούν. Τα ψυχολογικά προβλήματα, τα οποία συχνά καλύπτονται εάν σχετίζονται με την εργασία, μπορεί να είναι τα πιο δύσκολα να αποδειχθούν.Κατά κανόνα, οι αναπηρίες πρέπει να τεκμηριώνονται από έναν επαγγελματία (συνήθως έναν γιατρό), αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις οι εργαζόμενοι θα πρέπει επίσης να προσλαμβάνουν δικηγόρους για να υποστηρίξουν την υπόθεσή τους σε περίπτωση άρνησης της αξίωσης αναπηρίας.

Οφέλη

Τα οφέλη μπορούν να λάβουν τη μορφή χρηματικής αποζημίωσης, μαζί με απαραίτητες και λογικές ιατρικές θεραπείες, συνταγές και νοσοκομειακές υπηρεσίες. Στην αρχή, οι τραυματισμένοι υπάλληλοι ταξινομούνται ως άτομα με προσωρινή, μερική ή ολική αναπηρία. Αργότερα, ο ισχυρισμός μπορεί να αλλάξει ώστε να αντικατοπτρίζει μόνιμη αναπηρία.

Οι κανόνες και τα οφέλη επίσης διαφέρουν από κράτος σε κράτος. Στη Μασαχουσέτη, όλοι οι εργοδότες υποχρεούνται να μεταφέρουν την ασφάλιση αποζημίωσης των εργαζομένων που καλύπτει τους υπαλλήλους τους, ανεξάρτητα από τον αριθμό των ωρών εργασίας που πραγματοποιήθηκαν σε μια συγκεκριμένη εβδομάδα. Αυτό περιλαμβάνει τους ιδιοκτήτες, εάν απασχολούνται από την εταιρεία. Εξαιρέσεις περιλαμβάνουν υπαλλήλους εγχώριων υπηρεσιών που εργάζονται λιγότερες από 16 ώρες την εβδομάδα. την αστυνομία, τους πυροσβέστες και άλλους δημοτικούς υπαλλήλους που έχουν κρατικά οφέλη. πολιτικούς υπαλλήλους που εργάζονται για την ομοσπονδιακή κυβέρνηση · ορισμένους πωλητές. και εταιρικούς αξιωματικούς. Η Νεβάδα απαιτεί από όλους τους εργοδότες με έναν ή περισσότερους υπαλλήλους να παρέχουν κάλυψη. Ωστόσο, αποκλείονται ορισμένοι απλοί εργαζόμενοι (αυτοί που εργάζονται λιγότερο από 20 ημέρες και κερδίζουν λιγότερα από $ 500), οι προσωρινά απασχολούμενοι που έχουν κάλυψη σε άλλο κράτος και όσοι ασχολούνται με το ενδοκρατικό εμπόριο που δεν υπόκεινται στους νόμους της Νεβάδα).

Πληρωμές και Φόροι

Στο Κάνσας, οι ασφαλιστές πληρώνουν τους τραυματισμένους εργαζομένους τα δύο τρίτα του ακαθάριστου μέσου εβδομαδιαίου μισθού τους με ένα ελάχιστο εβδομαδιαίο όφελος των $ 25 και το μέγιστο $ 610. Το μέγιστο όφελος κατά τη διάρκεια της ζωής είναι $ 155.000 για μια μόνιμη αναπηρία, $ 130.000 για προσωρινή ή μερική αναπηρία, $ 300.000 για θάνατο και χωρίς περιορισμό στα ιατρικά ή νοσοκομειακά έξοδα.

Δεν έχουν όλα τα κράτη μέγιστη διάρκεια ζωής. Τα ποσά που εισπράττονται για σωματικές βλάβες ή ασθένεια ενώ ο εργαζόμενος είναι εκτός εργασίας δεν φορολογούνται. Αλλά εάν ένας εργαζόμενος επιστρέψει στην εργασία και του απονέμεται "ελαφρύς φόρος", ένα μέρος των παροχών αποζημίωσης των εργαζομένων μπορεί να καταστεί φορολογητέο.

Ενσωμάτωση με SSDI και άλλα σχέδια

Είναι δυνατή η συλλογή των αποζημιώσεων των εργαζομένων και του SSDI. Ωστόσο, υπάρχει ένα ανώτατο όριο που περιορίζει τα συνδυασμένα οφέλη στο 80% των προηγούμενων αποδοχών του υπαλλήλου. Οι αποζημιώσεις των εργαζομένων μπορούν επίσης να μειωθούν εάν ο εργαζόμενος αρχίσει να λαμβάνει παροχές ασφάλισης ανεργίας.

Τα προγράμματα μακροχρόνιας αναπηρίας του εργοδότη συνήθως ενσωματώνουν κάθε όφελος με το SSDI και την αποζημίωση των εργαζομένων. Σε τέτοιες περιπτώσεις, το όφελος της ομάδας αναπηρίας μπορεί να μειωθεί, σε δολάρια για δολάριο, από οποιαδήποτε άλλα οφέλη. Οι ασφαλιστές τείνουν να ενθαρρύνουν τους ανθρώπους να επιστρέψουν στην εργασία με την πρώτη ευκαιρία και να επανεξετάσουν την επιλεξιμότητα τακτικά.

Τα μεμονωμένα μακροπρόθεσμα συμβόλαια ασφάλισης αναπηρίας ποικίλλουν ανάλογα με την εταιρεία και οι παροχές μπορεί να μην υπόκεινται σε μειώσεις όταν οι εργαζόμενοι λαμβάνουν SSDI ή / και αποζημίωση των εργαζομένων. Συνήθως, τα σχέδια που καλύπτουν τα μπλε κολάρα και τα επαγγέλματα υψηλού κινδύνου ενσωματώνουν το επίδομα αναπηρίας με το SSDI και την αποζημίωση των εργαζομένων.

Εφαρμογή

Και οι δύο αποζημιώσεις SSDI και οι εργαζόμενοι έχουν αυστηρές απαιτήσεις επιλεξιμότητας. αρχικά, πολλοί ισχυρισμοί απορρίπτονται. Οι εργαζόμενοι που σκοπεύουν να υποβάλουν αίτηση είτε θα πρέπει να υποθέσουν ότι μπορεί να χρειαστούν πολλοί μήνες πριν από την πραγματοποίηση των πραγματικών πληρωμών. Κατά τον υπολογισμό του ποσού που θα επιθυμούσαν να λάβουν, οι εργαζόμενοι θα πρέπει να εξετάσουν διάφορους παράγοντες, μεταξύ των οποίων:

Έχοντας κάλυψη ατόμων και / ή ατόμων με αναπηρία που θα προσφέρουν όφελος ενώ αναμένουν αποζημίωση εργαζομένων ή έγκριση SSDI

• Δυνατότητα μείωσης των εξόδων διαβίωσης
• Είτε έχετε συσσωρεύσει εξοικονόμηση είτε άλλα ρευστά διαθέσιμα
• Το μέγεθος και το δυναμικό των εσόδων του νοικοκυριού
• Η διαθεσιμότητα άλλων ροών εισοδήματος (από ενοικιαζόμενα ακίνητα, επενδύσεις κλπ. )
• Η κατώτατη γραμμή

Κανείς δεν θέλει να γίνει απενεργοποιημένος. Ωστόσο, οι εργαζόμενοι πρέπει να κατανοήσουν τις συνέπειες της τραυματισμού ή της μόνιμης αναπηρίας και να λάβουν μέτρα για την προστασία της οικογενειακής τους ασφάλειας.