Η εμπιστοσύνη σημαίνει τα πάντα στις σχέσεις, είτε εστιάζουμε σε ανθρώπους με ρομαντισμό, οικογένεια ή οικονομικά.

Κάνετε αυτό ειδικά σε οικονομικά θέματα , που μπορεί να είναι εξίσου αποστειρωτικά, καταστροφικά και δαπανηρά όπως οτιδήποτε άλλο βιώνουμε στη ζωή μας. Ένας αδίστακτος οικονομικός σύμβουλος μπορεί να προκαλέσει σε έναν ανυποψίαστο επενδυτή να τραυματιστεί άσχημα ή ακόμα και να χάσει τραγικά από μια σκληρή δουλειά και εξοικονόμηση.

Σήμερα, το ζήτημα της αξιοπιστίας του οικονομικού συμβούλου έχει αποκτήσει μεγαλύτερη σημασία. Η μνήμη του πώς ο σύμβουλος επενδύσεων της Νέας Υόρκης Bernard Madoff έφυγε από τόσους πολλούς εξειδικευμένους και εξαιρετικά καταξιωμένους ανθρώπους εξακολουθεί να καίει φωτεινό. Επιπλέον, υπάρχουν σήμερα πολλοί τρόποι για να κάνουν οι επενδυτές - και να χάσουν - χρήματα. Η Wall Street φαίνεται να εφεύρει νέα χρηματοπιστωτικά προϊόντα σε σχεδόν καθημερινή βάση, κάθε άλλο δελεαστικό (και μάλιστα δυσοίωνο) από το επόμενο. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο το κοινό χρειάζεται ανθρώπους να τους συμβουλεύσει. Αλλά αυτές οι επενδύσεις φέρουν επίσης σοβαρούς κινδύνους. Οι μεμονωμένοι επενδυτές στηρίζονται φυσικά στην εμπειρογνωμοσύνη και τη συμμετοχή οικονομικών συμβούλων.

Περαιτέρω περιπλέκοντας την εικόνα, δεν έχει όλοι οι επενδυτές τις ίδιες ανάγκες ταυτόχρονα. Ένας νέος μπορεί να αποφύγει την εξαιρετικά συντηρητική έννοια της διατήρησης του κεφαλαίου, επειδή θα δουλέψει και θα κερδίσει χρήματα για τις επόμενες δεκαετίες. Αυτό το άτομο μπορεί να είναι πολύ πιο πρόθυμο να εισέλθει σε κερδοσκοπικά χρηματοπιστωτικά μέσα από ό, τι, ας πούμε, κάποιος που πλησιάζει την ηλικία συνταξιοδότησης, ο οποίος έχει συσσωρεύσει επιθετικά ένα υγιές ωοτόκιο και κατά κύριο λόγο θέλει να το συντηρήσει χωρίς περιττή επιδείνωση ή κίνδυνο.

Προκειμένου να αυξήσετε το επίπεδο προσωπικής άνεσής σας με έναν σύμβουλο επενδύσεων, οι εμπειρογνώμονες προτείνουν τον έλεγχο του ιστορικού ενός συμβούλου στην ιστοσελίδα της FINRA (Financial Industry Regulatory Authority). Εάν ένας σύμβουλος έχει ιστορικό μη συμμόρφωσης με κανονισμούς όπως ο νόμος για την ασφάλεια εισοδήματος λόγω συνταξιοδότησης εργαζομένων (ERISA), θα ήταν δύσκολο να πιστέψουμε ότι ο σύμβουλος θα κάνει τα οικονομικά σας την προτεραιότητά του.

Οι ευσεβείς επενδυτές ζητούν από έναν σύμβουλο ερωτήσεις σχετικά με αυτά τα πέντε βασικά θέματα:

1. Βασικές αξίες
Μάθετε τι είναι οι βασικές αξίες του συμβούλου σας. Ένα άτομο ακεραιότητας θα πρέπει να είναι σε θέση να απαγγείλει τις δικές του αξίες σε εσάς. Εάν ένας σύμβουλος συνεχίζει να προσπαθεί να σας πουλήσει μια οικονομική υπηρεσία που δημιουργεί μια επιτροπή ανεξάρτητα από το πόσο καλά σας ταιριάζει, οι αξίες αυτού του ατόμου πιθανότατα δεν ευθυγραμμίζονται με τη δική σας. Ένας σύμβουλος που πιστεύει στη μακροχρόνια σχέση σας με εσάς - και όχι μόνο μια σειρά από συναλλαγές που παράγουν προμήθειες - μπορεί να θεωρηθεί αξιόπιστη.

2. Σχέδιο Πληρωμών
Βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε πώς αντισταθμίζεται ο σύμβουλος για επενδυτικές συμβουλές ή συναλλαγές, έτσι ώστε να μην χάσετε αυτόματα ένα κομμάτι του αυγού σας σε κάποιον που δεν έχει τα καλύτερα συμφέροντά σας στην καρδιά σας."Να είστε ξεκάθαροι πόσα χρήματα πληρώνετε για τις υπηρεσίες τους", δήλωσε ο Joe De Sena, ένας ιδιωτικός σύμβουλος πλούτου με τον J. De Sena & Associates στο Long Island. "Υπάρχει ετήσιο τέλος; Πληρώνετε με επιταγή κάθε φορά για τις υπηρεσίες τους; Ή θα αφαιρέσει αυτόματα το τέλος από τον σύμβουλο από τα περιουσιακά σας στοιχεία; Πληρώνετε αυτό το άτομο βάσει του επιπέδου της απόδοσής τους; Επιπλέον, οι πελάτες θα πρέπει να λαμβάνουν, για φορολογικούς σκοπούς, την καταγραφή του ακριβούς ποσού που κατέβαλαν στον σύμβουλο.

3. Επίπεδο εξειδίκευσης
Ο Dan Masiello, οικονομικός σύμβουλος στο Staten Island, Ν. Υ., Υπογραμμίζει τη σημασία της εμπειρογνωμοσύνης, της κατάρτισης και της εκπαίδευσης του συμβούλου. "Για το δικό σας επίπεδο άνεσης ως πελάτης, θα θελήσετε να εξετάσετε την εκπαίδευση κάποιου, τις πιστοποιήσεις στην επιχείρηση και τον αριθμό των προχωρημένων πτυχίων", δήλωσε. Είναι επίσης σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι ο μελλοντικός σας σύμβουλος δεν είχε γρατζουνιές με τις ρυθμιστικές αρχές ή αρνητικές αναφορές στα επιχειρηματικά μέσα ή είχε ιστορικό ερευνών για παραπτώματα. "Μια παραπομπή δίνει στον πελάτη ένα ορισμένο βαθμό άνεσης επιτρέποντάς σας να μιλήσετε με τους πελάτες του", δήλωσε ο Masiello. "Η λέξη κλειδί εδώ είναι η διαφάνεια, η οποία συμβάλλει στην κατοχή κάποιας εμπιστοσύνης. Θα προτιμούσατε να βλέπετε ένα επίπεδο σταθερότητας. Έχει ο σύμβουλός σας δεσμευτεί για τον ίδιο οργανισμό για κάποιο χρονικό διάστημα και ήταν στο επάγγελμα για μεγάλο χρονικό διάστημα; "Οι αξιόλογες οικονομικές πιστοποιήσεις που πρέπει να αναζητήσουμε περιλαμβάνουν τον Certified Financial Planner ® (CFP), τον Ειδικό Πιστοποιημένο Ταμείο (CFS) και τον Chartered Investment Councilor.

4. Υπηρεσία
Γνωρίζετε από αυτούς τακτικά; "Δήλωσε ο Derek Finley, οικονομικός σύμβουλος της WJ Interests in Sugar Land, Texas, ο οποίος διαχειρίζεται 165 πελάτες και 190 εκατομμύρια δολάρια. Μια απλή, άριστη ερώτηση! Αυτό το σημείο μπορεί να είναι εξίσου ένα σπάσιμο της συμφωνίας, τελικά, σαν κάτι οδυνηρό ή ακόμα και εγκληματικό. Πόσο ενοχλητικό και απογοητευτικό είναι για έναν επενδυτή να μην ενημερώνεται για μια εξέλιξη ειδήσεων που θα μπορούσε να επηρεάσει το χαρτοφυλάκιό του, όπως μια μεταβολή τιμής σε ένα απόθεμα, ένα κούνημα σε μια εξέχουσα εταιρεία ή μια εξαγορά σε μια βιομηχανία που έχει σημασία για τα αποθέματα του χαρτοφυλακίου του πελάτη; Ο σύμβουλος θα μπορούσε να κοστίσει τα χρήματα του πελάτη, μη κρατώντας τον ή τον γνώριζαν σημαντικά γεγονότα. Φυσικά, αυτό δεν σημαίνει ότι όλα τα τηλεφωνήματα από τον μεσίτη σας είναι ένα θετικό σημάδι. Να είστε έφηβοι μεσίτες που σας κακοποιούν με κλήσεις που γίνονται μόνο για να πουλήσουν τα προϊόντα σας και να αυξήσουν τις προμήθειες.

5. Υπομονή
Ο σύμβουλός σας θα πάρει τον απαιτούμενο χρόνο για να εξηγήσει, μεθοδικά και υπομονετικά, τις συστάσεις του / της; Σημειώνει τον Trent Porter του Προτεραιτικού Χρηματοοικονομικού Σχεδιασμού στο Ντένβερ, ο οποίος διαχειρίζεται 27 πελάτες: "Μία από τις μεγαλύτερες κόκκινες σημαίες είναι αν δεν καταλαβαίνετε τις επενδύσεις σας, ειδικά εάν ο σύμβουλός σας δεν είναι σε θέση ή δεν είναι διατεθειμένος να τους εξηγήσει όταν τους ζητηθεί. Οι επενδυτές πρέπει να είναι πολύ καλοί σύμβουλοι που λαμβάνουν την επιμέλεια των περιουσιακών τους στοιχείων, ένα la Madoff. "

Μπορείτε να λάβετε μέτρα για να βοηθήσετε τον εαυτό σας πέρα ​​από αυτά τα σημαντικά σημεία.

"Η κατοχή ενός θεματοφύλακα τρίτου μέρους που να κατέχει άμεσα και να αναφέρει τα περιουσιακά στοιχεία σας βοηθά στην προστασία από την απάτη", ανέφερε ο Porter. "Επίσης, να γνωρίζετε εάν είναι ή όχι ένας καταπιστευματοδόχος, ο οποίος νομικά απαιτεί από αυτούς να θέσουν το ενδιαφέρον σας μπροστά από το δικό τους. Εκπληκτικά, δεν είναι υποχρεωμένοι όλοι οι σύμβουλοι να το κάνουν. Ακριβώς επειδή είναι ένας καταπιστευματοδόχος δεν σημαίνει ότι δεν θα ξεπεραστείτε. Αλλά είναι ένα καλό ξεκίνημα. "Για να πάρετε έναν θεματοφύλακα τρίτου μέρους, επικοινωνήστε με έναν παροχέα υπηρεσιών θεματοφυλακής, όπως ο Charles Schwab, ο TDAmeritrade ή ο Fidelity.