Η απάτη με πιστωτικές κάρτες κοστίζει στους καταναλωτές περίπου $ 4. 8 δισεκατομμύρια ετησίως και οι έμποροι 190 δισεκατομμύρια δολάρια το χρόνο. Ο νόμος περί δίκαιης τιμολόγησης (FCBA) περιορίζει την ευθύνη των καταναλωτών για μη εξουσιοδοτημένες συναλλαγές με κάρτες σε $ 50. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών πρέπει να καλύψουν το υπόλοιπο, έτσι ώστε οι οργανισμοί αυτοί επενδύονται σε μεγάλο βαθμό στην παρακολούθηση και τον περιορισμό της απάτης. Για το σκοπό αυτό, έχουν θέσει σε εφαρμογή εξαιρετικά σχηματικές και σύνθετες διαδικασίες για την ανίχνευση και την επεξεργασία απάτης. Οι παρακάτω είναι οι τρεις κύριοι τρόποι με τους οποίους γίνεται.

Εταιρείες Παρακολουθήστε τα μοτίβα σας

Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών παρακολουθούν τα πρότυπα δαπανών σας μέσω συστημάτων που καθορίζουν την εγκυρότητα των αγορών σας. Κάθε φορά που το μοτίβο σας σπάει με άκρως ακριβές ή ασυνήθιστες εξαγορές ή με συναλλαγές που γίνονται έξω από το σπίτι σας, η εταιρεία το σημειώνει και σας προειδοποιεί. Η εταιρεία σημειώνει επίσης την αλλαγή συχνότητας, όπως εάν έχετε καταγράψει περισσότερες συναλλαγές από ό, τι πριν και εάν οι συναλλαγές ηλεκτρονικού εμπορίου σας έχουν χρησιμοποιήσει μια νέα διεύθυνση IP. Οι κλέφτες τείνουν να δοκιμάζουν τις πιστωτικές κάρτες κάνοντας μικρότερες συναλλαγές ακολουθούμενες από όλο και μεγαλύτερες. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών σας ειδοποιούν εάν παρατηρήσουν ένα τέτοιο μοτίβο.

Οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν την βοήθεια σας

Μπορεί να έχετε αναφέρει μία ή περισσότερες περιπτώσεις κλοπής πιστωτικών καρτών. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών ακολουθούν επισημαίνοντας παρόμοιες χρεώσεις σε μία ή περισσότερες από τις κάρτες σας και σας ζητούν να τις επαληθεύσετε. Ο κλέφτης μπορεί να έχει εμπλακεί σε απάτη κάτω από διαφορετικά ονόματα, ή άλλοι χάκερ μπορεί να διαπράξουν τις ίδιες ή παρόμοιες εξαπατήσεις.

Οι εταιρείες χρησιμοποιούν τεχνικούς αλγόριθμους

Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών χρησιμοποιούν ένα εξαιρετικά εξελιγμένο σύστημα τεχνικών αλγορίθμων για την παγίδευση απάτης. Αυτές περιλαμβάνουν την ομαδοποίηση, όπου οι τράπεζες συνδέουν τις κοινές αγορές μαζί και παγιδεύουν εξαγορές. κατά μέσο όρο, όπου οι τράπεζες υπολογίζουν τα μέσα των αγορών σας για να καθορίσουν την τυπική αγοραστική σας συμπεριφορά. και την ταξινόμηση, όπου οι τράπεζες επισημαίνουν τις συναλλαγές σύμφωνα με κατηγορίες που περιλαμβάνουν γεωγραφία, χρόνο, πιθανότητα απάτης και ούτω καθεξής.

Η τυποποιημένη ανάλυση δεδομένων έχει εξελιχθεί σε αναλύσεις μεγάλων δεδομένων, όπου οι μηχανικοί χρησιμοποιούν τεχνολογίες όπως το cloud computing και η μηχανική μάθηση για την ανίχνευση ανωμαλιών. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών περνούν από τοιχώματα δεδομένων για να εξαλείψουν τα ψεύτικα θετικά και να ανιχνεύσουν τα πρότυπα. Το υπολογιστικό σύστημα χρησιμοποιεί petabytes για να επεξεργαστεί όλα αυτά τα δεδομένα. Σε κάθε δεδομένη στιγμή, η PayPal επεξεργάζεται 1. 1 petabytes δεδομένων για κάθε 169 εκατομμύρια λογαριασμούς πελατών. Αυτός ο όγκος επεξεργασίας μπορεί να βλάψει τη δομή υπολογιστών της εταιρείας, οπότε ο υπολογιστής μετατρέπεται σε υπολογιστικό νέφος για βοήθεια. Το Cloud computing εκτείνεται για να πάρει ένα άπειρο των δεδομένων. Με αυτόν τον τρόπο, οι εταιρείες πιστωτικών καρτών καταφέρνουν να ανιχνεύσουν περισσότερα ύποπτα μηνύματα.

Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών χρησιμοποιούν επίσης μηχανική μάθηση, η οποία περιλαμβάνει υπολογιστικά μοντέλα που εκπαιδεύονται με την τροφοδοσία τυπικών συναλλαγών για να φτύνουν προβλέψεις.Η μηχανική μάθηση αναλύει τη συναλλαγή και παράγει ένα ψηφίο πιθανότητας για να αξιολογήσει την αξιοπιστία της. Αυτή η διαδικασία βοηθά τους εμπόρους να ανιχνεύσουν απάτη στον χρόνο, οπότε αν η πιστωτική σας κάρτα απορρίφθηκε από ταμείο, είναι πιθανό ότι το μοντέλο δημιούργησε ένα υψηλό ποσοστό πιθανότητας απάτης που ειδοποίησε το σύστημα σημείου πώλησης για απόρριψη της συναλλαγής.

Κλειδιά Takeaways

Το Συμβούλιο Προτύπων Ασφαλείας PCI αφιερώνεται στη βελτίωση των προτύπων ασφαλείας για την προστασία των δεδομένων του λογαριασμού σας. Οι έμποροι που επεξεργάζονται πιστωτικές κάρτες οφείλουν να πραγματοποιούν ελέγχους ασφαλείας μία φορά το χρόνο και οι τεχνολογίες chip-and-pin είναι μόνο ένα από τα πολλά νέα συστήματα πληροφορικής που έχουν βγει για την ανίχνευση απάτης. Ωστόσο, η απάτη με πιστωτικές κάρτες συνεχίζει να αυξάνεται, με 1, 540 παραβιάσεις που σημειώνονται παγκοσμίως το 2014, σύμφωνα με το δείκτη επιπέδων παραβίασης του 2014 του Gemalto.

Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών προσπαθούν να πετάξουν διάφορες απάτες. Αυτές περιλαμβάνουν τις παραδοσιακές και αναδυόμενες αναλύσεις μεγάλων δεδομένων για την ανίχνευση μη φυσιολογικών σχημάτων. Τα στοιχεία δείχνουν ότι οι προσπάθειές τους παράγουν χαμηλότερα ετήσια μέσα ποσοστά απάτης, τουλάχιστον στην Αμερική. Για παράδειγμα, οι απατεώνες που χρησιμοποιούν πιστωτικές κάρτες έκλεψαν 18 δισεκατομμύρια δολάρια από 13. 1 εκατομμύριο καταναλωτές από το Ηνωμένο Βασίλειο το 2013. Αυτός ο αριθμός μειώθηκε το 2014 σε 16 δισεκατομμύρια δολάρια από 12.7 εκατομμύρια θύματα του S.U.