Η καταστροφική ασφάλιση υγείας είναι ένα ειδικό είδος κάλυψης που απευθύνεται σε άτομα κάτω των 30 ετών και σε εκείνους που πληρούν τις προϋποθέσεις εισοδήματος βάσει του νόμου περί προσιτής φροντίδας (ACA). Ας ρίξουμε μια ματιά στο πώς λειτουργεί, ποιος πληροί τις προϋποθέσεις, τι καλύπτει και πόσο κοστίζει.

Επιλεξιμότητα

Πρώτον, πρέπει να ζείτε σε κατάσταση όπου υπάρχουν καταστροφικά σχέδια. Από τα κράτη που προσφέρουν καταστροφικά σχέδια, μερικά έχουν πολλές επιλογές και μερικά έχουν λίγα.

Δεύτερον, πρέπει να πληρείτε τις προϋποθέσεις. Τα όρια ACA, τα οποία επιτρέπεται να αγοράζουν καταστροφική ασφάλιση υγείας σε άτομα ηλικίας κάτω των 30 ετών και άτομα οποιασδήποτε ηλικίας που έχουν απαλλαγή από κακομεταχείριση. Μια απαλλαγή από την κακομεταχείριση σημαίνει ότι μπορείτε να πάτε χωρίς ασφάλιση υγείας και να μην πληρώσετε την ποινή της ατομικής εντολής επειδή είστε άστεγοι, έχετε εκδιωχθεί ή καταθέσατε πτώχευση τους τελευταίους έξι μήνες, αντιμετωπίζετε αποκλεισμό ή βρεθείτε σε ένα από τα άλλες συνθήκες που έχουν εγκριθεί από την κυβέρνηση και συνιστούν σοβαρή οικονομική ή / και προσωπική δυσκολία. Η ανεργία, για παράδειγμα, δεν αρκεί για να υπάρξει απαλλαγή από την κακομεταχείριση. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Προσιτή Ασφάλιση Υγείας για φοιτητές κολλεγίων .)

Πρέπει να υποβάλετε αίτηση και να εγκριθείτε για μια εξαίρεση για κακομεταχείριση και η απαλλαγή διαρκεί συνήθως μόνο λίγους μήνες. (Δεν χρειάζεται να αγοράσετε καταστροφική ασφάλιση αν έχετε μια απαλλαγή από την ταλαιπωρία, αλλά θα παίρνετε έναν τεράστιο κίνδυνο με την υγεία σας και τα οικονομικά σας αν πάτε χωρίς καμιά κάλυψη καθόλου. δεν έχετε εξαίρεση από την κακομεταχείριση, έχοντας ένα καταστροφικό σχέδιο που θα σας απαλλάξει από την καταβολή της ποινής, καθώς θεωρείται ως η ελάχιστη απαραίτητη κάλυψη.

Κόστος

Καταστροφικά σχέδια ασφάλισης υγείας έχουν χαμηλότερα ασφάλιστρα από τα περισσότερα σχέδια αγοράς και τα υψηλότερα ποσά έκπτωσης γύρω από τα σχέδια που μπορεί να είναι ΔΤΦ ή HMOs και τα ασφάλιστρα ποικίλλουν ανάλογα με την ασφαλιστική εταιρεία και τη θέση.Σε Μισσούρι για παράδειγμα ένας 24χρονος θα πληρώσει περίπου 200 δολάρια το μήνα , ενώ στη Φλόριντα το κόστος μπορεί να κυμανθεί από $ 170 έως $ 256, ενώ τα καταστροφικά ασφάλιστρα στην Αριζόνα κυμαίνονται από $ 151 έως $ 180. Το εκπεστέο το 2016 είναι συνήθως $ 6,850 για ένα άτομο και $ 13,700 για μια οικογένεια. δεν θα είστε σε θέση να επωφεληθείτε από τις τυχόν φορολογικές ελαφρύνσεις για ασφάλιστρα υγείας που θα μπορούσατε να είναι επιλέξιμες βάσει του εισοδήματός σας. Το ανώτατο όριο του τσέπης είναι συχνά το ίδιο με το ποσό που μπορεί να αφαιρεθεί. Εάν συμβαίνει, δεν θα πληρώσετε ποτέ συνασφάλιση. Θα πληρώσετε για τα έξοδά σας από την τσέπη μέχρι να φτάσετε τα $ 6, 850 εκπεστέα, τότε τα έξοδά σας θα καλυφθούν κατά 100%. ( Συμβουλές για την εξεύρεση προσιτής Ασφάλισης Υγείας .)

Ένα άλλο όφελος από την καταστροφική κάλυψη είναι ότι θα σας μεταφέρει το ποσοστό διαπραγμάτευσης της ασφαλιστικής σας εταιρείας (που ονομάζεται επίσης επιτρεπόμενη χρέωση) η οποία είναι συχνά χαμηλότερη από την πραγματική τιμή του παρόχου.Για παράδειγμα, αν δεν είχατε ασφάλιση, ένας γιατρός μπορεί να σας χρεώσει $ 125 για μια επίσκεψη γραφείου. Αν έχετε ασφάλιση και ο ασφαλιστής σας έχει διαπραγματευτεί ποσοστό $ 100 για επισκέψεις γραφείου με αυτόν τον πάροχο, θα πληρώσετε μόνο $ 100. Μην αναλάβετε τον κίνδυνο να ανασφαλιστεί. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Χρειάζεστε Βραχυπρόθεσμη Ασφάλιση Ασθενείας; )

Κάλυψη

Πριν τη συνάντησή σας, θα έχετε 100% κάλυψη για προληπτικές υπηρεσίες φροντίδας εντός δικτύου. Αυτές οι υπηρεσίες περιλαμβάνουν τρεις επισκέψεις ετησίως στον γιατρό σας και διάφορες προβολές, ανοσοποιήσεις και άλλες υπηρεσίες, ανάλογα με την ηλικία, το φύλο, το ιστορικό υγείας και την τρέχουσα κατάσταση υγείας. Για παράδειγμα, οι έγκυες γυναίκες λαμβάνουν κάλυψη 100% για προβολές αναιμίας, συμπληρώματα φυλλικού οξέος, προβολές διαβήτη κύησης και άλλα.

Τα καταστροφικά σχέδια καλύπτουν επίσης τα 10 βασικά οφέλη για την υγεία που απαιτούνται από το Obamacare, συμπεριλαμβανομένων των υπηρεσιών έκτακτης ανάγκης, της νοσηλείας, των εργαστηριακών υπηρεσιών και των συνταγογραφούμενων φαρμάκων, αν και αυτά υπόκεινται στην έκπτωσή σας. αφαιρέσιμος. Όπως συμβαίνει με άλλα προγράμματα ασφάλισης υγείας που συμμορφώνονται με την ACA, θα εγκριθείτε για καταστροφικό σχέδιο ανεξάρτητα από την κατάσταση υγείας σας και δεν θα χρεωθείτε επιπλέον αν είστε άρρωστος.

Αν δικαιούστε ένα καταστροφικό σχέδιο επειδή είστε κάτω των 30 ετών, μπορείτε να αγοράσετε ένα σχέδιο μέσω της ανταλλαγής ή έξω από αυτό. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Αγορά Ιδιωτικής Ασφάλισης Υγείας .) Εάν δικαιούστε λόγω εξαίρεσης λόγω κακουχίας, πρέπει να αγοράσετε το σχέδιό σας μέσω της αγοράς.

Η κατώτατη γραμμή

Εάν αποδειχθεί ότι είναι ένα κακό έτος για την υγεία σας, θα χαρούμε να έχετε καταστροφική ασφάλιση υγείας. θα περιορίσει τη ζημιά σας σε $ 6, 850 για ένα μεμονωμένο σχέδιο ή $ 13, 700 για ένα οικογενειακό σχέδιο. Διαφορετικά, είναι απίθανο να βρεθείτε μπροστά με ένα καταστροφικό σχέδιο, ακόμα και αν καταλήξετε να μην επιβάλλετε ποινή για τους φόρους σας (βλ. Obamacare Penalty Enforcement: How It Works ). Αλλά, από την άλλη πλευρά, θα πληρώνετε μόνο περίπου $ 200 το μήνα για ασφάλιση υγείας αντί για πολύ υψηλότερο μηνιαίο ασφάλιστρο. Και θα έχετε την ειρήνη του μυαλού - όπως και κάθε άλλο μέλος της οικογένειας που μπορεί να καταλήξει να χρειαστεί να πάρει τα κομμάτια αν έχετε σοβαρά άρρωστο ή τραυματίσατε σε ένα κακό ατύχημα. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Κοπή του κόστους για ασφαλιστική κάλυψη αγοράς .)

Πριν υπογράψετε τη διακεκομμένη γραμμή, βεβαιωθείτε ότι βλέπετε πώς θα μπορούσατε να φτάσετε με ένα υψηλής εκπτώσεως τακτικό σχέδιο μέσω την αγορά ασφάλισης υγείας (βλ. Επιλέξτε ανάμεσα στα σχέδια υγείας για το χάλκινο, το ασήμι, το χρυσό και το πλατίνα ). Τότε θα ξέρετε ποια είναι η καλύτερη συμφωνία για εσάς φέτος.