Αν δεν έχετε ποτέ αγοράσει για ασφάλισης υγείας μόνος σας - ή όχι από τότε που τέθηκε σε ισχύ ο νόμος για την προσιτή φροντίδα (ACA) - επειδή πάντα καλύπτετε το σχέδιο των γονιών σας, το σχέδιο ενός συζύγου ή μέσω του εργοδότη σας, είναι δύσκολο να γνωρίζετε από πού να ξεκινήσετε. Πώς αποκτάς καλή κάλυψη σε προσιτή τιμή; Ποιες παγίδες πρέπει να προσέξετε; Είναι ένα περίπλοκο θέμα, αλλά θα σας ξεκινήσουμε. Αυτή η ευρεία επισκόπηση παρέχει τα βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε για να ψωνίσετε για ασφάλιση υγείας αν είστε στην αγορά για ένα άτομο ή οικογενειακό σχέδιο και εάν είστε κάτω από την ηλικία των 65 ετών. (Μάθετε για την κάλυψη της υγειονομικής περίθαλψης για ηλικιωμένους σε Medicare 101 : Χρειάζεστε όλα τα 4 μέρη; )

4 βήματα για την αγορά Ασφάλισης Υγείας

Αυτά τα βήματα μπορούν να σας βοηθήσουν να σας καθοδηγήσουμε στην καλύτερη κάλυψη για εσάς (και την οικογένειά σας, αν τα ψάχνετε και αυτά) σε τιμή που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά .

1. Δείτε ποια ασφαλιστικά σχέδια αποδέχονται οι υφιστάμενοι παροχείς σας.

Έχετε ήδη έναν γιατρό πρωτοβάθμιας περίθαλψης ή ειδικούς που σας αρέσει και θέλετε να συνεχίσετε να βλέπετε; Αν ναι, ξεκινήστε την αναζήτησή σας για ασφάλιση ασθενείας καλώντας τα γραφεία σας και τους ρωτάτε ποια σχέδια προτιμούν, ποια άλλα σχέδια αποδέχονται και εάν έχουν οποιαδήποτε πρόθεση να αλλάξουν την ασφάλιση που δέχονται στο εγγύς μέλλον. Κλήση των παρόχων σας απευθείας δεν είναι μόνο ευκολότερη από την επαφή με τις ασφαλιστικές εταιρείες για να ρωτήσετε αν οι παροχείς σας είναι στο δίκτυο? σημαίνει επίσης να λαμβάνετε τις πιο πρόσφατες πληροφορίες και τη σέσουλα για τυχόν επερχόμενες αλλαγές. Δεν θέλετε να επιλέξετε ένα σχέδιο από μια συγκεκριμένη ασφαλιστική εταιρεία επειδή ο γιατρός σας φαίνεται να βρίσκεται στο δίκτυο, μόνο για να μάθετε ότι ο κατάλογος των παρόχων του δικτύου του ασφαλιστή είναι ξεπερασμένος και εσφαλμένος - ή ο γιατρός σας εγκαταλείπει το δίκτυο το επόμενο έτος . (Για σχετική ανάγνωση, δείτε 7 λάθη που πρέπει να αποφύγετε κατά την αγορά Ασφάλισης Υγείας και Βρείτε το σωστό σχέδιο υγείας .)

Είναι πιθανόν να μην αποδέχονται όλοι οι σημερινοί παροχείς σας την ίδια ασφάλεια. Αν συμβαίνει αυτό, θα πρέπει να λάβετε κάποιες δύσκολες αποφάσεις σχετικά με τους προμηθευτές που επιθυμείτε να βλέπετε στα επιτόκια του δικτύου, τα οποία ενδεχομένως να είστε διατεθειμένοι να αντικαταστήσετε με διαφορετικούς παρόχους στο νέο σας ασφαλιστικό δίκτυο και ποια μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώνουν για τις τιμές εκτός δικτύου. Αν βρεθείτε σε αυτή την κατάσταση, ζητήστε από τους παρόχους που σας ενδιαφέρουν να ενημερώσουν σχετικά με τα τέλη μετρητών και τα εκτός δικτύου για να δείτε τι κόστος μπορεί να αντιμετωπίσετε εάν πρέπει να επιλέξετε έναν ασφαλιστή που έχει μόνο κάποιους παροχείς στο δίκτυό του. (Εάν το κόστος είναι το πρωταρχικό σας μέλημα, βλ. Βρείτε τους Φτηνότερους Ασφαλιστές Υγείας ). Θα θέλατε επίσης να βεβαιωθείτε ότι τα συνταγογραφούμενα φάρμακα που λαμβάνετε σε τακτική βάση καλύπτονται από τα σχέδια που εξετάζετε, ειδικά αν τα φάρμακα είναι ακριβό ή δεν έχουν γενικά υποκατάστατα.

2. Ελέγξτε τις επιλογές σας στην ανταλλαγή.

Εάν δεν λαμβάνετε ασφάλιση υγείας μέσω εργοδότη, υπάρχουν δύο αγορές από τις οποίες μπορείτε να το αγοράσετε: την κρατική αγορά και την ιδιωτική αγορά. Θα πρέπει να εξετάσετε και τα δύο για να δείτε πού θα έχετε την καλύτερη κάλυψη για τον προϋπολογισμό σας. (999)> Για να δείτε ποιες είναι οι επιλογές σας σχετικά με την Ασφάλεια Υγείας και Πώς να επιλέξετε ανάμεσα σε Σχέδια Ασφάλισης Υγείας σε χάλκινο, ασήμι, χρυσό και λευκόχρυσο ανταλλαγή, πηγαίνετε στο HealthCare. και πληκτρολογήστε τον ταχυδρομικό κώδικα. Από εκεί, μπορείτε να κάνετε κλικ για να μεταφερθείτε στον επίσημο ιστότοπο της ανταλλαγής ασφάλισης υγείας του κράτους σας, εάν το κράτος σας έχει ένα (ελέγξτε εδώ για να το μάθετε) ή στην ομοσπονδιακά διευκολυνόμενη αγορά στο HealthCare. εάν το κράτος σας δεν έχει δική του ανταλλαγή. Θα χρειαστείτε τις πληροφορίες που αναφέρονται σε αυτήν τη λίστα ελέγχου για να υποβάλετε αίτηση για σχέδιο ανταλλαγής. Ένα πλεονέκτημα της επιλογής ενός σχεδίου μέσω της ανταλλαγής: Εάν το εισόδημα του νοικοκυριού σας είναι αρκετά χαμηλό, μπορεί να δικαιούστε να λάβετε επιδότηση για να πληρώσετε τα ασφαλιστικά σας ασφάλιστρα.

Κανονικά, μπορείτε να εγγραφείτε μόνο σε ένα σχέδιο ανταλλαγής κατά τη διάρκεια της ανοιχτής εγγραφής, η οποία φέτος τρέχει από την 1η Νοεμβρίου 2015 έως τις 31 Ιανουαρίου 2016. (Δείτε

Συμβουλές για την Αγορά Ασφάλισης Υγείας / Exchange . ) Ωστόσο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την ανταλλαγή εκτός της ανοικτής περιόδου εγγραφής, εάν έχετε ένα περιστατικό συμβάντος που πληροί τις προϋποθέσεις, όπως: Μπορείτε να παντρευτείτε ή να έχετε ένα παιδί. χάνετε την υπάρχουσα κάλυψη λόγω απόλυσης, διαζυγίου ή άλλου ειδικού λόγου. ή λαμβάνετε παροχές από το Medicaid ή το Πρόγραμμα Ασφάλισης Υγείας των Παιδιών. (Για λεπτομέρειες, βλ.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια ανταλλαγή ιατρικής περίθαλψης μετά την εγγραφή; ) Αν χρειάζεστε να αγοράσετε ασφάλιση για παράδειγμα τον Απρίλιο και δεν πληρείτε ένα από τα ειδικά κριτήρια, θα πρέπει να πάει στην ιδιωτική αγορά ασφάλισης υγείας και να αγοράσει ένα βραχυπρόθεσμο σχέδιο. Αυτό το σχέδιο δεν θα θεωρηθεί ως η απαιτούμενη ασφάλιση που χρειάζεστε για να αποφύγετε φορολογικές κυρώσεις, αλλά θα σας προστατεύσει από υψηλά έξοδα ιατρικής περίθαλψης μέχρι την επόμενη ανοικτή περίοδο εγγραφής, δεδομένου ότι η ιδιωτική ασφάλιση χρησιμοποιεί την ίδια ανοικτή περίοδο εγγραφής με την ασφάλιση αγοράς.

3. Συγκρίνετε τις επιλογές σας στην ιδιωτική αγορά.

Σε αντίθεση με το παρελθόν, οι ασφαλιστές που προσφέρουν σχέδια που είναι συμβατά με το νόμο περί Προσιτής Φροντίδας δεν μπορούν να σας χρεώσουν υψηλότερα ασφάλιστρα ή να αρνηθούν να σας καλύψουν εάν έχετε μια προϋπάρχουσα προϋπόθεση, οπότε μην υποθέσετε ότι ένα σχέδιο εκτός αγοράς θα παρέχει μικρότερη κάλυψη ή κόστος περισσότερο. (Δείτε

Πώς να αγοράσετε ένα Σχέδιο Υγείας με Χρόνια Κατάσταση και Βασικά Οφέλη Υγείας Σύμφωνα με την Προσιτή Φροντίδα .) Για να δείτε ποιες είναι οι επιλογές σας, ιστοσελίδες ή να χρησιμοποιήσετε ιστότοπους σύγκρισης αγορών. Συνήθως θα πρέπει να παρέχετε πληροφορίες όπως το φύλο σας, η ημερομηνία γέννησης, η κατάσταση του καπνιστή, το εισόδημα των νοικοκυριών, το μέγεθος των νοικοκυριών και ο ταχυδρομικός κώδικας. Εάν έχετε σύζυγο ή παιδιά, θα πρέπει πιθανότατα να δώσετε και τις πληροφορίες τους. Οι ιστότοποι θα σας δείξουν στη συνέχεια μια λίστα με τις επιλογές του σχεδίου και μερικές από τις σημαντικότερες λεπτομέρειες για κάθε σχέδιο, όπως το μηνιαίο κόστος ασφαλιστηρίου, η συν-πληρωμή πρωτοβάθμιας περίθαλψης, το δικαίωμα έκπτωσης, το μέγιστο και το καλυπτόμενο συνταγογραφούμενο φάρμακο.Αυτοί οι ιστότοποι ενδέχεται να σας δείξουν τόσο σχέδια αγοράς όσο και εκτός αγοράς. λάβετε υπόψη ότι πρέπει να αγοράσετε ένα σχέδιο αγοράς μέσω της αγοράς για να δικαιούστε επιχορήγηση. 4. Εξετάστε τη χρήση ασφαλιστή.

Εάν δεν βρήκατε μια σαφώς καλή επιλογή για ψώνια μόνοι σας στις δημόσιες και ιδιωτικές αγορές ασφάλισης υγείας, αν είστε τόσο συγκλονισμένοι, δεν θέλετε να δοκιμάσετε ούτε αν δεν έχετε πολλά του χρόνου, εξετάστε το ενδεχόμενο να λάβετε βοήθεια από ειδικούς. Χρησιμοποιώντας έναν μεσίτη ασφάλισης υγείας δεν θα σας κοστίσει μια δεκάρα, και ο μεσίτης θα κάνει όλη τη σκληρή δουλειά για την εξεύρεση του καλύτερου σχεδίου για την κατάστασή σας. Σε αντίθεση με έναν εγγεγραμμένο ασφαλιστικό πράκτορα, ένας μεσίτης είναι ανεξάρτητος, που σημαίνει ότι μπορεί να σας προσφέρει σχέδια από πολλές διαφορετικές εταιρείες. Ο ασφαλιστικός πράκτορας πληρώνεται με προμήθεια από την ασφαλιστική εταιρεία, του οποίου το σχέδιο αγοράζετε (ανακαλύψτε περισσότερα εδώ), και το σχέδιο δεν θα σας κοστίσει πια αν το αγοράσετε μέσω ενός μεσίτη από ό, τι αν το αγοράσετε μόνοι σας.

Μη συγχέετε έναν εξουσιοδοτημένο πράκτορα ή μεσίτη με έναν πλοηγό ανταλλαγής. ο τελευταίος δεν μπορεί να συστήσει ένα σχέδιο που βασίζεται στις ανάγκες σας, δεν έχει περάσει από ποινικό έλεγχο ιστορικού και μπορεί να έχει λιγότερη εμπειρία. Τούτου λεχθέντος, ένας πλοηγός μπορεί να εξακολουθεί να είναι ενημερωτικός σχετικά με τις επιλογές σας στην ανταλλαγή ACA, και ίσως να αισθανθείτε ότι κάποιος είναι πιο αμερόληπτος, αφού αυτός ή αυτή δεν λαμβάνει καμία προμήθεια με βάση το σχέδιο που θα επιλέξετε.

Ο κατώτατος ορίζοντας Θα πρέπει να έχετε ασφαλιστική κάλυψη υγείας για να αποφύγετε τις φορολογικές κυρώσεις, οι οποίες για το 2015 είναι 2% του ετήσιου εισοδήματος των νοικοκυριών σας πάνω από το κατώτατο όριο καταχώρισης της φορολογικής δήλωσης, με ανώτατο όριο το εθνικό μέσο κόστος των ασφάλιστρων χαλκού, ή

325 $ ανά ενήλικο και 162 €. 50 ανά παιδί κάτω των 18 ετών - όποιο είναι υψηλότερο. (Δείτε

Επιβολή κυρώσεων Obamacare: Πώς λειτουργεί για περισσότερες λεπτομέρειες.) Πιο σημαντικό, θέλετε να έχετε κάλυψη ώστε να μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να επισκεφθείτε έναν γιατρό όταν προκύψει η ανάγκη. Η ασφάλιση και η τακτική ιατρική συμβολή θα σας βοηθήσει να αποτρέψετε την ασθένεια και να πιάσετε και να θεραπεύσετε τα προβλήματα υγείας νωρίς, όταν είναι πιο εύκολο να αντιμετωπιστεί φυσικά, συναισθηματικά και οικονομικά. Μην αφήσετε την έλλειψη ασφάλισης υγείας να σας οδηγήσει σε κρίση υγείας ή ιατρική χρεοκοπία. Και βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει τις επιλογές κάλυψης σας κάθε χρόνο σε ανοιχτό χρόνο εγγραφής για να δείτε εάν είναι διαθέσιμο ένα λιγότερο ακριβό ή καλύτερο σχέδιο αξίας. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Πού να βρείτε οικονομικά προσιτή ασφάλιση υγείας και

Συμβουλές για την εξεύρεση προσιτής ασφάλισης υγείας .)