Η μεγάλη αγορά τεχνολογίας δεδομένων και υπηρεσιών αναμένεται να φτάσει τα 48 δολάρια. 6 δισεκατομμύρια μέχρι το 2019, σύμφωνα με την ερευνητική εταιρεία IDC. Με την έξυπνη συγκέντρωση διαφορετικών συνόλων δεδομένων, οι εταιρείες αυτού του τομέα παρέχουν πολύτιμα δεδομένα για να βοηθήσουν τους πελάτες να βελτιώσουν τις προσπάθειες μάρκετινγκ και να προσδώσουν μεγαλύτερη αξία στους πελάτες τους. Η εξαγορά ύψους 590 εκατ. Δολαρίων της Envestnet από την Yodlee - η δεύτερη μεγαλύτερη συμφωνία χρηματοοικονομικής τεχνολογίας πέρυσι - υπογραμμίζει τη συνεχή διείσδυση των μεγάλων δεδομένων στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες.

Εδώ είναι το πόσο μεγάλα δεδομένα παίζουν έναν κρίσιμο ρόλο στην επαγγελματική ζωή των οικονομικών συμβούλων και κάποιες στρατηγικές για το πώς θα το αξιοποιήσουν. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Οι Σύμβουλοι Tech Trends πρέπει να μείνουν μπροστά από το .)

Μεγάλα Δεδομένα 101

Τα μεγάλα δεδομένα είναι ένας όρος που πιθανώς δημιουργήθηκε από έναν ερευνητή και τώρα ρίχνεται από δημοσιογράφους και αναλυτές. Ενώ αποθηκεύονται μεγάλα ποσά δεδομένων για δεκαετίες, η σημερινή χρήση της έννοιας αναφέρεται στη νέα τεχνολογία εξόρυξης που εξάγει απτή αξία από μεγάλα σύνολα δεδομένων. Η στατιστική έννοια του νόμου μεγάλου αριθμού υποδηλώνει ότι τα δεδομένα είναι σε θέση να αντλούν όλο και πιο ακριβή συμπεράσματα με την πάροδο του χρόνου όταν πρόκειται για τη μέτρηση στοιχείων όπως η συμπεριφορά των πελατών.

Για παράδειγμα, η Yodlee συγκεντρώνει δεδομένα πελατών από χιλιάδες χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για να παρέχει μια πλήρη εικόνα σε επιχειρήσεις που θέλουν να την αξιοποιήσουν. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να χρησιμοποιήσει την τεχνολογία για να καθορίσει το προφίλ κινδύνου ενός πελάτη εξετάζοντας εάν αύξησε ή μείωσε την έκθεση στην αγορά κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης. Από την άλλη πλευρά, μια αίτηση προϋπολογισμού μπορεί να εξετάσει τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών και τα επιτόκια για να καθορίσει ένα βέλτιστο σχέδιο αποπληρωμής του χρέους.

Σύμφωνα με την IDC, η τράπεζα αντιπροσωπεύει τη μεγαλύτερη δυνατή ευκαιρία για δεδομένα μετά από διακεκριμένη παραγωγή στα $ 1. 8 δισεκατομμύρια το 2014, ενώ οι επενδυτικές υπηρεσίες ήταν ο ταχύτερα αναπτυσσόμενος τομέας με ετήσιο ρυθμό αύξησης 26%. Αυτή η δυναμική υποδηλώνει ότι τα μεγάλα δεδομένα θα μπορούσαν να διαδραματίσουν όλο και μεγαλύτερο ρόλο στη ζωή των οικονομικών συμβούλων, ενώ εκείνα που δεν αγκαλιάζουν τέτοιες τεχνολογίες κινδυνεύουν να χάσουν ανταγωνιστικό πλεονέκτημα.

Αξιοποίηση μεγάλων δεδομένων

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να ξεκινήσουν να εκμεταλλεύονται τα μεγάλα δεδομένα, ρίχνοντας μια ματιά στα δικά τους δεδομένα πριν αγοράσουν δεδομένα τρίτων. Για παράδειγμα, οι σύμβουλοι μπορούν να ελέγξουν για ποιους πελάτες έχουν λογαριασμούς που έχουν πτωτική αξία και να τους προσεγγίσουν και μπορούν να ανταμείψουν πελάτες που συνεισφέρουν τακτικά στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης και τηρούν τους προϋπολογισμούς. Αυτές οι ιδέες είναι δωρεάν και μπορούν να έχουν τεράστιο αντίκτυπο στις σχέσεις με τους πελάτες, αν εφαρμοστούν τακτικά. (999)

Όταν πρόκειται για την επέκταση της μεγάλης πρόσβασης σε δεδομένα, οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να αναζητήσουν τόσο εργαλεία συγκέντρωσης λογαριασμών όπως το Yodlee όσο και εργαλεία μάρκετινγκ όπως Εσωτερικές πωλήσεις.Το Yodlee παρέχει πληροφορίες σχετικά με την οικονομική κατάσταση ενός πελάτη σε πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, ενώ η InsideSales μπορεί να πει στους συμβούλους την καλύτερη δυνατή ώρα για να καλέσουν ή να στείλουν μηνύματα μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Και τα δύο εργαλεία μπορούν να βοηθήσουν στην οικοδόμηση μιας πρακτικής οικονομικών συμβούλων με την πάροδο του χρόνου Ανταγωνισμός δεδομένων Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι ενδέχεται επίσης να αντιμετωπίσουν αυξημένο ανταγωνισμό από μεγάλους παρόχους δεδομένων που αυτοματοποιούν τις πληροφορίες τόσο για μεμονωμένους πελάτες όσο και για επιχειρήσεις.

Η άνοδος των robo-advisors δημιούργησε μια πολύ πραγματική απειλή για μεμονωμένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους, ειδικά εκείνους που απευθύνονται σε νεότερες γενιές. Συνδέοντας με οικονομικούς λογαριασμούς τρίτων, ο robo-σύμβουλος της RetireGuide της Betterment παρέχει μια στατιστικά ριζωμένη επισκόπηση του πόσο κάποιος μπορεί να αναμένει να κερδίσει όταν συνταξιοδοτηθεί και παρέχει μια εκτίμηση για το πόσο να εξοικονομήσει. Το χαμηλότερο κόστος μέσω της αυτοματοποίησης θα μπορούσε να κάνει αυτές τις υπηρεσίες δύσκολο να ανταγωνιστεί με την πάροδο του χρόνου.

Στον τομέα των επιχειρήσεων, το HelloWallet, το οποίο αποκτήθηκε από την Morningstar Inc. (MORN

MORNMorningstar Inc87, 23 + 0, 14%

δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6

τους εργαζομένους τους για τρόπους μεγιστοποίησης των μισθών, των ωφελειών τους και άλλων πόρων μέσω της ανάλυσης μεγάλων συνόλων δεδομένων παρόμοιων πελατών. Η συνεχής συλλογή δεδομένων βοηθά στην τελειοποίηση προγνωστικών μοντέλων ώστε να παρέχουν καλύτερες συμβουλές και πιο χρήσιμες επικοινωνίες στους πελάτες της με την πάροδο του χρόνου, γεγονός που μπορεί να καταστήσει έναν όλο και πιο τρομερό αντίπαλο για τους συμβούλους του χώρου. (999) Πιθανές κεφαλές Τα αποτελέσματα ψηφιδωτού των μεγάλων δεδομένων έχουν προκαλέσει προβλήματα σχετικά με τους πιθανούς κινδύνους για την ιδιωτική ζωή των καταναλωτών, καθώς οι συνδυασμοί των δεδομένων μπορεί να δημιουργήσει υπερβολικά ευαίσθητες πληροφορίες. Για παράδειγμα, ο συνδυασμός δύο συνόλων δεδομένων θα μπορούσε να καταστήσει σαφές ποιος είναι ένα άτομο όταν τα δεδομένα έχουν σχεδιαστεί για να ανώνυμα. Τα σημεία δεδομένων ενδέχεται επίσης να είναι ανακριβή σε ορισμένες περιπτώσεις, γεγονός που μπορεί να αποτελέσει πρόβλημα όταν οι εταιρείες υποθέτουν ότι ζωγραφίζουν μια ακριβή εικόνα. Όταν πρόκειται για αλγόριθμους πρόβλεψης, τείνει επίσης να υπάρχει μια ενίσχυση των αποκλίσεων που εγγενώς υπάρχουν μέσα στα δεδομένα. Το Analytics που χρησιμοποιείται για να λάβει μια πιστωτική απόφαση, για παράδειγμα, δεν υποτίθεται ότι κάνει διακρίσεις με βάση τη φυλή, αλλά η φυλή μπορεί να συναχθεί με βάση τα δεδομένα που συλλέγονται από διάφορες πηγές. το άτομο που ερευνήθηκε, τότε, θα μπορούσε να απορριφθεί για ένα δάνειο. Αυτή η δυναμική θα μπορούσε να θέσει τις εταιρείες σε νομικό κίνδυνο σε ορισμένες περιπτώσεις, αν δεν χρησιμοποιηθούν σωστά. Η κατώτατη γραμμή Μεγάλα στοιχεία έχουν κυριαρχήσει στη βιομηχανία χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών τα τελευταία δύο χρόνια, με την αύξηση των αυτοματοποιημένων υπηρεσιών όπως το Mint και το SigFig. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να παραμείνουν μπροστά από την καμπύλη, υιοθετώντας την τεχνολογία από νωρίς και ενσωματώνοντάς την στην καθημερινή ροή εργασίας για να ενισχύσουν τις σχέσεις των εσόδων και των πελατών τους. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Δημοφιλής τεχνολογία για RIAs

)