Ναι, ναι, όλοι είναι νικητές … ξέρουμε. Αλλά σοβαρά, ποιο καλό έχει το σκορ σου FICO αν δεν γνωρίζεις τι σημαίνει ο αριθμός στη συνολική κλίμακα αναφοράς; Ίσως να έχετε βαθμολογία 740 FICO. Εάν η μέγιστη βαθμολογία είναι 750, είστε σχεδόν μια πιστωτική μεγαλοφυία. Εάν το μέγιστο είναι πάνω από 1, 000 είστε αθλητικός ένα "C" μέσο όρο - δεν είναι πραγματικά όλα αυτά εντυπωσιακά.

Ποιο είναι το μέγιστο σκορ και πώς επιτυγχάνετε;

AD:

Πώς λειτουργεί;

Παρόλο που υπάρχουν πολλές διαφορετικές βαθμολογίες πίστωσης, η κύρια βαθμολογία FICO (Fair Isaac) είναι το χρυσό πρότυπο που χρησιμοποιούν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για να αποφασίσουν εάν θα δανείσουν χρήματα ή θα εκδώσουν πίστωση στους καταναλωτές. Το σκορ σας FICO δεν είναι στην πραγματικότητα ένα ενιαίο σκορ. Έχετε ένα από καθένα από τα τρία πιστωτικά πρακτορεία - Experian, TransUnion και Equifax. Κάθε βαθμολογία FICO βασίζεται αποκλειστικά στην έκθεση του πιστωτικού γραφείου. Η βαθμολογία που αναφέρει ο FICO στους δανειστές μπορεί να είναι από οποιοδήποτε από τα 50 διαφορετικά μοντέλα βαθμολόγησης, αλλά το κύριο αποτέλεσμά σας είναι το μεσαίο σκορ από τα τρία πιστωτικά γραφεία. Εάν έχετε βαθμολογίες 720, 750 και 770, έχετε βαθμολογία FICO 750. (Και πρέπει να κοιτάξετε σκληρά τις πιστωτικές σας εκθέσεις επειδή αυτοί οι τρεις αριθμοί θεωρούνται άκρως διαφορετικοί.)

AD:

Ποιο είναι το εύρος;

Αυτό είναι πραγματικά αυτό που θέλετε να ξέρετε, έτσι; Το εύρος των βαθμολογιών είναι 300-850. Σύμφωνα με το FICO, όσο υψηλότερο είναι το σκορ, τόσο χαμηλότερο είναι ο κίνδυνος που θέτετε σε έναν δανειστή. Αλλά καμία βαθμολογία δεν λέει εάν ένα συγκεκριμένο άτομο θα είναι ένας "καλός" ή "κακός" πελάτης. (Δείτε επίσης: Τι είναι καλό πιστωτικό αποτέλεσμα;)

Η FICO έχει αναμφισβήτητα μια ομάδα δικηγόρων που της λέει να οδηγεί στο σπίτι το επιχείρημα ότι η εταιρία δεν κρίνει τον πιστωτικό κίνδυνο κάποιου. Αναφέρει μόνο βαθμολογία και μπορεί να παρέχει καθοδήγηση βάσει στατιστικών στοιχείων. Ένα άτομο δεν είναι υψηλός πιστωτικός κίνδυνος per se αν έχει βαθμολογία 500 FICO. Η FICO αναφέρει με βάση τα στατιστικά της ότι τα άτομα με χαμηλότερο σκορ έχουν αθετήσει τα δάνεια περισσότερο από αυτά με υψηλότερη βαθμολογία. Βλέπεις τη διαφορά?

AD:

Πώς μπορώ να αποκτήσω το υψηλότερο αποτέλεσμα;

Βάλτε μακριά τους τρόπους τελειομανής σας όταν πρόκειται για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ενώ είναι θεωρητικά δυνατό να επιτευχθεί μια τέλεια βαθμολογία 850, στατιστικά, πιθανότατα δεν θα συμβεί. Στην πραγματικότητα, λιγότερο από το 1% του συνόλου των καταναλωτών θα δει ποτέ 850 και, αν το κάνουν, πιθανότατα δεν θα το δει για μεγάλο χρονικό διάστημα, αφού οι βαθμολογίες FICO υπολογίζονται συνεχώς.

Και δεν είναι όπως μπορείτε να ξέρετε με απόλυτη βεβαιότητα τι επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Η FICO λέει ότι το 35% της βαθμολογίας σας προέρχεται από το ιστορικό πληρωμών σας και το 30% από το ποσό που οφείλετε. Αλλά στην πραγματικότητα, ο υπολογισμός της βαθμολογίας, κάθε μία από αυτές τις κατηγορίες υποδιαιρείται ακόμη περισσότερο, και η FICO δεν αποκαλύπτει πώς λειτουργεί. (Δείτε επίσης: Κατανοείτε τον πιστωτικό σας δείκτη;)

Δεν χρειάζεται να μαντέψατε για το χτύπημα εκείνου του σημείου 850. Αλλά αν θέλετε να το επιτύχετε: Πληρώστε τους λογαριασμούς σας έγκαιρα, εξαλείψτε σχεδόν όλο το χρέος σας (εξαιρουμένης της υποθήκης) και χρησιμοποιήστε κατά μέσο όρο το 7% της διαθέσιμης πίστωσης από όλους τους λογαριασμούς σας.

Η κατώτατη γραμμή

Παρόλο που είναι ωραίο να έχουμε ένα τέλειο ή σχεδόν τέλειο αποτέλεσμα, σημαίνει πολύ λίγο, εκτός από το να έχεις ένα σήμα τιμής που θα μπορούσε να επιτύχει λιγότερο από το 1% του πληθυσμού. Μόλις επιτευχθεί η βαθμολογία σας και παραμείνει πάνω από 780, οι δανειστές σας θεωρούν ως χαμηλό πιστωτικό κίνδυνο. Θα έχετε τα καλύτερα επιτόκια και εγγυάστε ένα "ναι" σε οποιοδήποτε δάνειο που υποβάλλετε για αυτό που ταιριάζει κατάλληλα στο επίπεδο εισοδήματός σας.