Αποκάλυψη: «Τι είναι το διαφημιστικό περιεχόμενο; Η Investopedia έχει εταιρικές σχέσεις μάρκετινγκ περιεχομένου με αρκετές εταιρείες που διαφημίζουν μαζί μας και πληρώνουν για πιθανές προσδοκίες και προβολές σελίδων. Η Investopedia διατηρεί τον έλεγχο του περιεχομένου για να διασφαλίσει ότι είναι σωστό για το κοινό μας, αλλά δεν υποστηρίζουμε άμεσα τα προϊόντα ή τις υπηρεσίες που αναφέρονται σε αυτά τα άρθρα.

Με απλά λόγια, ένα πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ένας στατιστικός αριθμός που απεικονίζει την φερεγγυότητα ενός ατόμου. Ενώ είναι απλό στην έννοια, είναι ένας αριθμός που μπορεί είτε να σας βοηθήσει πραγματικά, είτε πραγματικά να σας βλάψει όταν κάνετε αίτηση για ένα δάνειο ή να δανειστείτε χρήματα για να κάνετε μεγάλες αγορές ή προκαταβολές.

Είτε σας αρέσει είτε όχι, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας υπολογίζεται με τον ίδιο τρόπο όπως και όλοι οι άλλοι. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας υπολογίζεται με διάφορους παράγοντες και δεν ευνοεί τα άτομα που επιλέγουν να ζήσουν χωρίς πιστωτικές διευθύνσεις.

Το 30% των Αμερικανών έχει κακή ή κακή πίστωση

Ενώ μόνο ένα μικρό ποσοστό Αμερικανών έχει τρομερά πιστωτικά αποτελέσματα, ένα επιβλητικό 30% έχει κακή ή κακή πίστωση, σύμφωνα με το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών. Ακόμη χειρότερα, 45 εκατομμύρια Αμερικανοί καταναλωτές δεν έχουν πιστωτική έκθεση ή δεν έχουν αρκετό πιστωτικό ιστορικό για να δημιουργήσουν ένα πιστωτικό αποτέλεσμα.

Το 43% των χιλιετιών έχει κακή πίστωση, σύμφωνα με πολλές πηγές. Στην πραγματικότητα, οι χιλιετηρίδες και η Generation X είναι πιθανότερο να έχουν χαμηλό πιστωτικό όριο, μια αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας που δίδεται σε όσους έχουν ελλιπείς πιστωτικές εκθέσεις ή σύντομες πιστωτικές ιστορίες.

Ενώ κάθε πιστωτής ορίζει τα δικά του εύρη για βαθμολογίες πίστωσης (δηλαδή, πολλοί δανειστές πιστεύουν ότι οτιδήποτε πάνω από το 720 είναι εξαιρετικό), εδώ είναι το μέσο σκορ, σύμφωνα με το Credit Sesame:

• Καλό: 700 έως 749
• Καλό: 650 έως 699
• Κακή: 550 έως 649
• Κακή: 550 και κάτω
• Σχεδόν 60% δεν γνωρίζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους

Σχεδόν το 60% των Αμερικανών δεν γνωρίζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους. Μερικοί άνθρωποι φοβούνται να εξετάσουν τα αποτελέσματά τους, γνωρίζοντας ότι έχουν κάνει κακά οικονομικά λάθη και άλλοι δεν αισθάνονται την ανάγκη να ελέγξουν τις βαθμολογίες τους μέχρι να είναι έτοιμοι να υποβάλουν αίτηση για μια νέα γραμμή πίστωσης.

Αυτό είναι ένα λάθος, ειδικά με τόσες πολλές δωρεάν υπηρεσίες αναφοράς πιστωτικών καρτών. Η παρακολούθηση της πιστωτικής σας έκθεσης, ειδικά όταν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι χαμηλό, μπορεί να σας επιτρέψει να εντοπίσετε περιοχές που ζυγίζουν κάτω το σκορ σας.

Το Credit Sesame, το Credit Karma και το Quizzle είναι όλες οι υπηρεσίες δωρεάν παρακολούθησης πιστώσεων που μπορούν να βοηθήσουν τους καταναλωτές να παρακολουθήσουν το σκορ τους και να εντοπίσουν τυχόν υποτιμητικά σημάδια στην έκθεσή τους. Το πιστωτικό σουσάμι τότε βαθμολογεί κάθε έναν από τους κύριους παράγοντες της βαθμολογίας σας, συμπεριλαμβανομένων των

Ιστορικό πληρωμών

• Χρήση πίστωσης
• Ηλικία λογαριασμού
• Μετοχή λογαριασμού
• Πιστωτικές ερωτήσεις
• C "για το ιστορικό πληρωμών, τότε γνωρίζετε ότι οι καθυστερημένες πληρωμές σας μειώνουν το σκορ σας, ειδικά επειδή το ιστορικό πληρωμών αποτελεί το 35% της βαθμολογίας σας.Μπορείτε να γράψετε μια επιστολή καλής πίστης στους δανειστές για να τους ζητήσετε να αφαιρέσουν το σήμα από την αναφορά σας και να συνεχίσουν να πραγματοποιούν πληρωμές εγκαίρως σε όλους τους άλλους λογαριασμούς.

Ο Shenil Walker, ένας πελάτης πιστωτικού σουσαμιού, δεν έλεγξε την πιστωτική έκθεσή του μέχρι ένα χρόνο μετά από ένα μωρό. Τότε βρήκε ότι είχε έξι λογαριασμούς στη συλλογή επειδή το νοσοκομείο δεν έστειλε ποτέ λογαριασμό. Η Walker ήξερε ότι έπρεπε να καθορίσει το πιστωτικό αποτέλεσμά της για να τύχει καλύτερων πιστώσεων και άρχισε να ερευνά πώς να το πράξει, αλλά λέει: «Δεν είχα ιδέα για το ποια ήταν η πιστωτική μου βαθμολογία πριν από αυτό. "

Ο Walker δεν είναι μόνος. Μια έρευνα διαπίστωσε ότι το 24,5% των ερωτηθέντων δεν γνώριζε πόσο επιζήμιο είναι το ποσοστό χρησιμοποίησης της πίστωσης σε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα. Είναι σημαντικό για τους καταναλωτές να γνωρίζουν ποιο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά τους και ποιοι παράγοντες τον επηρεάζουν περισσότερο για να διατηρήσουν μια υγιή πιστωτική έκθεση.

Το 80% των αμερικανικών νοικοκυριών έχει χρέος

Το χρέος είναι κοινό φαινόμενο και το 80% των αμερικανικών νοικοκυριών έχει χρέος. Άλλο 70% των Αμερικανών δήλωσε ότι το χρέος τους ήταν μια αναγκαιότητα στη ζωή τους, παρόλο που προτιμούσαν να μην έχουν κανένα χρέος καθόλου.

Το χρέος είναι μια δύσκολη υπόθεση για ισορροπία. Τα δάνεια και οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να διευρύνουν τις ευκαιρίες, ή τουλάχιστον αυτό πιστεύει το 68% των Αμερικανών. Από την άλλη πλευρά, αν δεν είστε προσεκτικοί με τον δείκτη χρέους σας προς πιστωτική γραμμή, το πιστωτικό σας ποσοστό θα είναι υψηλότερο και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα είναι χαμηλότερο. Το συνολικό ποσό του οφειλόμενου χρέους υπολογίζεται για το 30% της βαθμολογίας σας.

Ο Chris Hall, ένας πελάτης του Credit Sesame, λέει ότι το χρέος τον κράτησε από το να έχει καλό πιστωτικό αποτέλεσμα. "Πήρα τον βρόχο δανεισμού από μια γραμμή πίστωσης για να πληρώσει το άλλο, καταστρέφοντας το όνομά μου", λέει ο Hall. "Τελικά, καμία τράπεζα δεν θα με επιτρέψει να ανοίξω λογαριασμό. "Ο κύκλος του χρέους του Hall ξεκίνησε με ιατρικό χρέος που δεν μπορούσε να αντέξει. Δεν ήταν μέχρι που άρχισε να αντιμετωπίζει το χρέος του ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά του βελτιώθηκε.

Μπορεί αυτός ο νόμος να αυξήσει τον πιστωτικό σας δείκτη;

Ένας προτεινόμενος νόμος επιδιώκει να βοηθήσει τους καταναλωτές να έχουν καλύτερη πιστωτική βαθμολογία. Ο H.R. 5282, επίσης γνωστός ως ο συνολικός νόμος περί μεταρρύθμισης της αναφοράς για την καταναλωτική πίστη του 2016, ο οποίος υποστηρίζεται από τον κ. Maxine Waters της Καλιφόρνια, θα επέτρεπε την άντληση ενημερωμένων πληροφοριών από τα πιστωτικά αρχεία του καταναλωτή. Ο Η. R. 5282 θα επέτρεπε επίσης στους καταναλωτές να διορθώνουν λάθη στις αναφορές τους χωρίς να χρειάζεται να δείξουν τόσο πολλές αποδείξεις που χρειάζονται τώρα. Ο στόχος πίσω από το νομοσχέδιο είναι η βελτίωση της καταναλωτικής πίστης ώστε να αυξηθούν οι πιθανότητες έγκρισης δανείου.

Ενώ αυτό το νομοσχέδιο εξακολουθεί να εξετάζεται, υπάρχουν και άλλοι τρόποι με τους οποίους ο καταναλωτής μπορεί να βελτιώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά του.

Πληρώστε έγκαιρα τους λογαριασμούς σας:

• Έξι μήνες πληρωμών για την έγκαιρη πληρωμή απαιτούνται για να δείτε μια αξιοσημείωτη διαφορά στο σκορ σας. Δυστυχώς, η πληρωμή του λογαριασμού του τηλεφώνου σας και των λογαριασμών χρημάτων εγκαίρως δεν θα αυξήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μέχρι την πιστωτική σας γραμμή:
• Αν έχετε λογαριασμούς πιστωτικής κάρτας, καλέστε και ρωτήστε για αύξηση πίστωσης. Εάν ο λογαριασμός σας είναι σε καλή κατάσταση, θα πρέπει να σας χορηγηθεί αύξηση του πιστωτικού ορίου. Είναι σημαντικό να μην δαπανηθεί αυτό το ποσό, ώστε να έχετε χαμηλότερο ποσοστό αξιοποίησης της πίστωσης. Μην κλείσετε λογαριασμό πιστωτικής κάρτας:
• Αν δεν χρησιμοποιείτε κάποια πιστωτική κάρτα, τότε είναι καλύτερο να το κόψετε και να σταματήσετε να το χρησιμοποιείτε αντί να κλείσετε το λογαριασμό. Ανάλογα με την ηλικία και το πιστωτικό όριο μιας κάρτας, μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας αν κλείσετε το λογαριασμό. Για παράδειγμα, λέτε ότι έχετε $ 1, 000 χρέος και ένα όριο πίστωσης $ 5, 000 χωρίζεται μεταξύ δύο καρτών ομοιόμορφα. Δεδομένου ότι ο λογαριασμός είναι, το ποσοστό χρησιμοποίησης της πίστωσης είναι 20%, πράγμα που είναι καλό. Ωστόσο, κλείνοντας μία από τις κάρτες θα θέσει το ποσοστό χρησιμοποίησης της πίστωσης σας στο 40%, το οποίο θα επηρεάσει αρνητικά τη βαθμολογία σας.

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ένας αριθμός που μπορεί να σας κοστίσει ή να σας εξοικονομήσει πολλά χρήματα στη διάρκεια της ζωής σας. Ένα εξαιρετικό σκορ μπορεί να σας προσγειώσει χαμηλά επιτόκια, πράγμα που σημαίνει ότι θα πληρώσετε λιγότερα για οποιαδήποτε γραμμή πίστωσης που βγάζετε. Αλλά εξαρτάται από εσάς, τον δανειολήπτη, για να βεβαιωθείτε ότι η πίστωση σας παραμένει ισχυρή, ώστε να μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε περισσότερες ευκαιρίες δανεισμού, αν θέλετε.

( Δείτε επίσης: Πώς μια γυναίκα χρησιμοποίησε πιστωτικό σουσάμι για να βελτιώσει την πιστωτική της βαθμολογία )