Ως κάτοχος condo, λαμβάνετε κάποιο επίπεδο ασφαλιστικής κάλυψης μέσω της κύριας πολιτικής του συγκροτήματος κατοικιών, η οποία καλύπτει ζημιές στους κοινόχρηστους χώρους του κτιρίου και αξιώσεις ευθύνης για ατυχήματα που συμβαίνουν σε αυτές τις περιοχές. Ωστόσο, μπορεί να υπάρχουν σημαντικές διαφορές σε ό, τι καλύπτουν οι κύριες πολιτικές από το ένα συγκρότημα στο άλλο. Για να βεβαιωθείτε ότι ασφαλίζετε σωστά τη μονάδα και τα υπάρχοντά σας, πρέπει να καταλάβετε τι συνήθως καλύπτει η κύρια πολιτική, τι καλύπτει μερικές φορές και τι συνήθως δεν καλύπτει. Πρέπει επίσης να ελέγξετε την κύρια πολιτική της ένωσης condo για να μάθετε ακριβώς τι καλύπτει. Αν έχετε πρόβλημα να το κατανοήσετε, ένας πράκτορας ασφάλισης condo μπορεί να σας βοηθήσει. Αφού καταλάβετε τι είναι υπεύθυνη για εσάς και τι δεν είστε, μπορείτε να αγοράσετε μια πολιτική του ιδιοκτήτη μιας μονάδας καταλύματος για να συμπληρώσετε τα κενά.

Ατομική ασφάλιση κατοικιών: Όχι σαν ασφάλεια ιδιοκτητών κατοικιών ή ενοικιαστές

Όταν είστε ιδιοκτήτης μονοκατοικίας, μόνο εσείς είστε οικονομικά υπεύθυνος για ολόκληρη τη δομή και όλο το περιεχόμενό της. Για το λόγο αυτό, η ασφαλιστική πολιτική των ιδιοκτητών κατοικιών συνήθως καλύπτει τους ακόλουθους κινδύνους και περισσότερο:

- Εξωτερική και εσωτερική ζημιά στη δομή και τα υπάρχοντά σας από πυρκαγιά, καπνό, κεραυνό, ανέμους, χαλάζι, εκρήξεις, αεροσκάφη και οχήματα.

- Κλοπή προσωπικών αντικειμένων.

- Ζημιές από την απόψυξη του πάγου.

- Βανδαλισμός;

- Προσωπική ευθύνη για τραυματισμούς που συμβαίνουν στην ιδιοκτησία σας. και

- Απώλεια χρήσης, εάν πρέπει να πληρώσετε για να ζήσετε κάπου αλλού ενώ επισκευάζεται το κατεστραμμένο σπίτι σας.

(Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε το Ο οδηγός για αρχάριους για την ασφάλεια ιδιοκτητών κατοικιών .)

Αντίθετα, ως ενοικιαστής, δεν έχετε οικονομική ευθύνη για το ίδιο το κτίριο. Στις περισσότερες περιπτώσεις, δεν είστε καν υπεύθυνοι για τα εξαρτήματα της μονάδας σας. Εάν πυρκαγιά καταστρέφει το κτίριο, δεν θα πρέπει να αγοράσετε νέα ντουλάπια κουζίνας. Η ασφάλεια των ενοικιαστών συνήθως καλύπτει μόνο προσωπικά είδη, όπως έπιπλα και ρούχα, αλλά προστατεύει αυτά τα αντικείμενα από ζημιές που προκαλούνται από τους ίδιους κινδύνους που καλύπτει η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού. Επίσης, όπως η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού, η ασφάλεια των ενοικιαστών καλύπτει την απώλεια χρήσης και την προσωπική ευθύνη. (Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε το Ασφάλιση 101 για ενοικιαστές .

Η ασφάλιση κατοικίας καλύπτει και την απώλεια χρήσης και προσωπική ευθύνη. Όταν η ασφάλιση κατοικίας διαφέρει από την ασφάλεια των ενοικιαστών, είναι πιθανό να είστε υπεύθυνοι για μερικά από τα εσωτερικά μέρη της μονάδας σας, ανάλογα με το ποια είναι η κύρια πολιτική του κτιρίου. Και όπου διαφέρει από την ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού είναι ότι δεν θα είστε υπεύθυνοι για πολλά δομικά στοιχεία. η βασική πολιτική της ένωσης condo θα τα καλύψει. Αυτή η πολιτική μπορεί να ποικίλλει από μία ένωση condo στο επόμενο, οπότε είναι σημαντικό να την διαβάσετε πριν αγοράσετε, ακόμα κι αν μετακομίζετε από ένα condo σε άλλο.

Ποια είναι η Πολιτική Master Condo που συνήθως καλύπτει

Μέρος των μηνιαίων συνδρομών ιδιοκτητών σπιτιού (HOA) που πληρώνετε ως ιδιοκτήτης condo πηγαίνει προς την αγορά μιας κύριας πολιτικής που ασφαλίζει τόσο έναντι προσωπικών απαιτήσεων που προκαλούνται από ατυχήματα σε κοινόχρηστους χώρους και φυσικές ζημιές στους κοινόχρηστους χώρους του συγκροτήματος. Κοινόχρηστοι χώροι είναι τα τμήματα του κτιρίου που μοιράζεστε με άλλους ιδιοκτήτες μονάδων, όπως διαδρόμους, λόμπι, ανελκυστήρες, τοπία τοπίου, αθλητικές εγκαταστάσεις, κοινοτικές αίθουσες και πισίνες. Μια βασική πολιτική καλύπτει επίσης την εξωτερική δομή - για παράδειγμα, στέγες και εξωτερικούς τοίχους.

Οι πολιτικές Master Condo καλύπτουν τους ίδιους τύπους κινδύνων που καλύπτει η ασφάλιση των ιδιοκτητών κατοικιών, συμπεριλαμβανομένης της φωτιάς, της αστραπής, των καταιγίδων, του χαλαζιού, των εκρήξεων, του καπνού, της κλοπής, του βανδαλισμού, των πτώσεων και της κατάρρευσης του κτιρίου. Πόσα χρήματα θα πληρώσετε για την κάλυψη αυτή εξαρτάται από τους ίδιους παράγοντες που επηρεάζουν το τι θα πληρώσατε για την ασφάλιση των ιδιοκτητών κατοικιών και των ενοικιαστών, συμπεριλαμβανομένης της ηλικίας κατασκευής, του ιστορικού των απαιτήσεων, του μεγέθους του κτιρίου, του τύπου και του τύπου κατασκευής και των χαρακτηριστικών που μειώνουν τις απώλειες ως σύστημα καταιωνιστήρων για πυρκαγιές.

Μια εξαίρεση για να παρακολουθήσετε: Αν η ένωση ιδιοκτητών σπιτιών σας καθορίσει ότι είστε υπεύθυνος για την καταστροφή ενός κοινού χώρου, μπορεί να σας κρατήσει υπεύθυνη και όχι να υποβάλλετε αξίωση σύμφωνα με την κύρια πολιτική. Μπορείτε να αγοράσετε αυτό που ονομάζεται κάλυψη αποτίμησης ζημιών για να προστατευθείτε από αυτή τη δυνατότητα. Η κάλυψη της αποτίμησης ζημιών είναι επίσης χρήσιμη εάν το σύμπλεγμα βιώνει ζημιά που υπερβαίνει τα ασφαλιστικά όρια της κύριας πολιτικής και ο ΧΟΑ πρέπει να παραδώσει μια ειδική εκτίμηση που αναγκάζει τους ιδιοκτήτες μονάδων να καλύψουν το έλλειμμα.

Ποια είναι η βασική πολιτική Δεν συμπεριλαμβάνει Εξώφυλλο

Χρειάζεται πολιτική του ιδιοκτήτη της μονάδας condo να ασφαλίσει συγκεκριμένα στοιχεία της μονάδας σας. Αυτές περιλαμβάνουν ζημιές σε τοίχους, δάπεδα και επενδύσεις οροφής. βλάβη των εξαρτημάτων. βλάβες σε βελτιώσεις και αλλοιώσεις. και βλάβη σε μόνιμα συνδεδεμένες δομές (όπως γκαράζ). Με άλλα λόγια, αν ολόκληρο το κτίριο καίγεται, η ασφάλιση του καταλύματος θα πληρώσει για την ανακατασκευή των κοινόχρηστων χώρων και της μονάδας σας, αλλά συνήθως θα πρέπει να πληρώσετε για να αντικαταστήσετε την τουαλέτα σας, τα countertops, τα γραφεία και τα δάπεδα από σκληρό ξύλο - γι 'αυτό χρειάζεστε πολιτική του ιδιοκτήτη της μονάδας. Ορισμένες βασικές πολιτικές καλύπτουν στοιχεία όπως αυτά, γεγονός που καθιστά επιτακτική την ανάγνωση της πολιτικής, ώστε να μην αγοράζετε υπερβολική ή ελάχιστη ασφάλιση. Επιπλέον, ενώ μερικές βασικές πολιτικές καλύπτουν συγκεκριμένα εσωτερικά αντικείμενα, μπορεί να καλύπτουν μόνο αυτά σε βασικό επίπεδο, πράγμα που σημαίνει ότι αν η μονάδα χτίστηκε με βινυλίου δάπεδα αλλά αναβαθμίστηκε σε κεραμικό πλακίδιο, η ασφάλιση θα πληρώσει μόνο για να αντικαταστήσει το βινύλιο.

Παρόλο που η κύρια πολιτική θα καλύπτει τους κοινόχρηστους χώρους και ενδεχομένως κάποια στοιχεία μέσα στη μονάδα σας, θα έχει εκπεστέα αξία, όπως και η πολιτική του ιδιοκτήτη της μονάδας. Πρέπει να ξέρετε τι έκπτωση επιλέγει η ένωσή σας και πόσοι ιδιοκτήτες θα αφαιρεθούν, ώστε να γνωρίζετε πόσο θα σας ζητήσει η ένωση σε περίπτωση που χρειάζεται να υποβάλετε αξίωση.Για παράδειγμα, αν υπάρχει έκπτωση 50.000 $ και το συγκρότημα διαμερισμάτων έχει 500 μονάδες, κάθε ιδιοκτήτης μονάδας θα είναι υπεύθυνος για έκπτωση 1.000 $ αν ο HOA χρειάζεται να υποβάλει αξίωση σύμφωνα με την κύρια πολιτική. Αναιρέστε αυτό το ποσό στο ταμείο έκτακτης ανάγκης, ώστε να είστε προετοιμασμένοι.

Όπως και με την ασφάλεια ενοικιαστών και ιδιοκτητών σπιτιού, η τεκμηρίωση του εσωτερικού και του περιεχομένου της μονάδας σας με βίντεο ή φωτογραφίες - και μια λίστα εκτιμώμενων εξόδων αντικατάστασης - θα σας βοηθήσει να καθορίσετε πόση ασφάλιση να αγοράσετε και να σας επιτρέψουν να τεκμηριώσετε απώλεια αν χρειαστεί να υποβάλλετε αξίωση.

Όπως και με την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού και των ενοικιαστών, θα χρειαστείτε ειδική κάλυψη εάν το condo σας υπόκειται σε πλημμύρες ή τυφώνες ή εάν διαθέτετε αντικείμενα υψηλής αξίας, όπως ακριβά κοσμήματα. Και αν δεν σκοπεύετε να αντικαταστήσετε οποιαδήποτε κατεστραμμένα ή κλεμμένα αγαθά με ψώνια στα καταστήματα ευτυχίας και τις πωλήσεις γκαράζ, φροντίστε να πάρετε κάλυψη κόστους αντικατάστασης, όχι πραγματική κάλυψη σε μετρητά. Τέλος, κανένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτητών κατοικιών, ενοικιαστή ή condo δεν θα καλύπτει ζημίες που προκαλούνται από παραμέληση ή πρόθεση.

Η κατώτατη γραμμή

Ασφάλεια διαμερισμάτων διαφέρει από την ασφάλεια των ενοικιαζομένων και την ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιών με τον τρόπο με τον οποίο ασχολείται με την ευθύνη για τη δομή του κτιρίου και ορισμένα εσωτερικά εξαρτήματα. Βεβαιωθείτε ότι μεταξύ της κύριας πολιτικής του συγκροτήματος και της πολιτικής του μεριδιούχου σας, είστε πλήρως προστατευμένοι αλλά όχι υπερβολικά ασφαλισμένοι. Είναι έξυπνο να αποκτάτε ένα αντίγραφο της κύριας πολιτικής του condo πριν αγοράσετε, ώστε να έχετε αρκετή ασφάλιση από την πρώτη μέρα, αλλά ποτέ δεν είναι αργά για να ενημερώσετε την κάλυψή σας ή για να βεβαιωθείτε ότι δεν πληρώνετε υπερβολικά για κάλυψη που δεν χρειάζεστε.