Υπάρχουν πολλές διαφορετικές επιλογές όταν πρόκειται για ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, που κυμαίνονται από ολοκληρωμένη ολόκληρη ζωή έως πολιτικές περιορισμένης διάρκειας. Ενώ οι μακροπρόθεσμες πολιτικές είναι συνήθως η φθηνότερη μορφή της ασφάλισης ζωής, οι πολιτικές ολόκληρης της ζωής προσφέρουν ορισμένα οφέλη που μπορεί να θέλουν να λάβουν υπόψη οι ασφαλισμένοι, συμπεριλαμβανομένου ενός εγγυημένου οφέλους για θάνατο, προβλέψιμων ασφαλίστρων με την πάροδο του χρόνου, ακόμη και μερίσματα που μπορούν να παρέχουν μετρητά ή βοήθεια αντισταθμίζουν το κόστος ασφάλισης με την πάροδο του χρόνου. Σε αυτό το άρθρο, θα ρίξουμε μια ματιά στο πώς διαχειρίζονται ολόκληρα τα μερίσματα των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής και κάποιες σημαντικές εκτιμήσεις για τους αντισυμβαλλόμενους.

Τι είναι τα Μερίσματα;

Πολλά ασφαλιστήρια συμβόλαια ολόκληρης της ζωής παρέχουν μερίσματα που αντιπροσωπεύουν ένα μέρος των κερδών της ασφαλιστικής εταιρείας που καταβάλλονται στους αντισυμβαλλόμενους. Με πολλούς τρόπους, τα μερίσματα αυτά είναι παρόμοια με τα παραδοσιακά μερίσματα επενδύσεων που αντιπροσωπεύουν ένα μερίδιο του κέρδους της δημόσιας επιχείρησης. Το ποσό του μερίσματος εξαρτάται συχνά από το χρηματικό ποσό που καταβάλλεται στην πολιτική. Για παράδειγμα, μια πολιτική αξίας $ 50.000, που προσφέρει μερίσματα 3%, θα πληρώσει έναν ασφαλιζόμενο $ 1, 500 για το έτος. Εάν ο αντισυμβαλλόμενος συνεισφέρει άλλες $ 2, 000 σε αξία κατά τη διάρκεια του επόμενου έτους, θα λάβουν $ 60 επιπλέον για ένα σύνολο $ 1, 560 το επόμενο έτος. Τα ποσά αυτά μπορούν να αυξηθούν με την πάροδο του χρόνου σε επαρκή επίπεδα για να αντισταθμίσουν ορισμένες δαπάνες που συνδέονται με τις πληρωμές ασφαλίστρων. (Για περισσότερες πληροφορίες: Κατανόηση διαφόρων τύπων ασφαλίσεων ζωής .)

Τα μερίσματα ολόκληρης της ασφάλισης ζωής μπορούν να είναι εγγυημένα ή μη εγγυημένα, ανάλογα με την πολιτική, πράγμα που σημαίνει ότι είναι σημαντικό να διαβάσετε προσεκτικά τις λεπτομέρειες του σχεδίου προτού αγοράσετε μια πολιτική. Συχνά, οι πολιτικές που παρέχουν εγγυημένα μερίσματα έχουν υψηλότερα ασφάλιστρα για να αντισταθμίσουν τον πρόσθετο κίνδυνο για την ασφαλιστική εταιρεία. Όσοι προσφέρουν μη εγγυημένα μερίσματα ενδέχεται να έχουν χαμηλότερα ασφάλιστρα, αλλά υπάρχει ο κίνδυνος να μην υπάρχουν πριμ για ένα συγκεκριμένο έτος.

Τέλος, οι αντισυμβαλλόμενοι πρέπει να εξετάζουν την πιστοληπτική αξιολόγηση της ίδιας της ασφαλιστικής εταιρείας κατά τον καθορισμό του τρόπου με τον οποίο προχωρούν τα βιώσιμα μερίσματα. Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες βαθμολογούνται Α ή καλύτερα από μεγάλους πιστωτικούς οργανισμούς, αλλά εκείνες που βρίσκονται κάτω από μια βαθμολογία Α μπορεί να δικαιολογήσουν μια πιο προσεκτική έρευνα για να διαπιστώσουν αν η ασφάλιση είναι επαρκής ή όχι. (999)>

Χρήση μερισμάτων πολιτικής Υπάρχουν πολλές διαφορετικές επιλογές όσον αφορά τη χρήση ολόκληρων μερισμάτων πολιτικής ζωής, που κυμαίνονται από ένα ελέγξτε στο ταχυδρομείο για την απόκτηση πρόσθετης ασφάλισης. Οι πιο συνηθισμένες χρήσεις των μερισμάτων περιλαμβάνουν: Μετρητά / Έλεγχο

- Ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί να ζητήσει από τον ασφαλιστή να στείλει επιταγή για το ποσό του μερίσματος, το οποίο μπορεί να υπόκειται σε φόρους μερισμάτων.

Αποζημιώσεις Premium

• - Ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί να ζητήσει την καταβολή του μερίσματος για τα μελλοντικά του ασφάλιστρα, προκειμένου να αντισταθμίσει το κόστος. Πρόσθετη ασφάλεια
• - Ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί να χρησιμοποιήσει το ποσό του μερίσματος για την αγορά πρόσθετης ασφάλισης ή προπληρωμής με την πολιτική του. Λογαριασμός Ταμιευτηρίου
• - Ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί να αποφασίσει να διατηρήσει το μέρισμα με την ασφαλιστική εταιρεία προκειμένου να κερδίσει τόκο επί του ποσού. Τα καλά νέα είναι ότι οι πληρωμές μερισμάτων που εισπράττονται από τα συμμετέχοντα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής δεν υπόκεινται σε φόρους από την υπηρεσία εσωτερικών εσόδων (IRS), δεδομένου ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες δημιούργησαν τα κέρδη των ασφαλισμένων τους. Στην ουσία, οι πληρωμές μερισμάτων αντιμετωπίζονται ως επιστροφές για την αχρεωστήτως καταβληθείσα πριμοδότηση. Αυτό σημαίνει ότι η καλύτερη επιλογή είναι συνήθως η λήψη μετρητών ή ο έλεγχος και η επανεπένδυση των εσόδων σε ένα επενδυτικό όχημα που θα μπορούσε να κερδίσει περισσότερα έσοδα. (
• Οι κατώτατες ασφαλιστικές ανάγκες των συνταξιούχων .

Η κατώτατη γραμμή Πολλά ασφαλιστήρια συμβόλαια ολόκληρης της ζωής πληρώνουν μερίσματα στους ασφαλισμένους τους που μπορούν να χρησιμοποιηθούν με διάφορους τρόπους. Κατά τη διερεύνηση των ασφαλιστηρίων συμβολαίων, τα άτομα θα πρέπει να διερευνήσουν τον τρόπο με τον οποίο υπολογίζονται τα μερίσματα και εάν είναι εγγυημένα ή όχι, καθώς και να εξετάσουν πώς σχεδιάζουν να χειριστούν τα έσοδα από μερίσματα. Η ευνοϊκή φορολογική μεταχείριση σημαίνει ότι η καλύτερη επιλογή παίρνει συνήθως τα μετρητά και την επανεπένδυση αλλού με καλύτερη απόδοση. (Για περισσότερες πληροφορίες: Ασφάλεια ζωής: Κάνοντας μια τιμή για την ειρήνη του μυαλού

.)