Συνήθως, εάν αποσύρετε στοιχεία ενεργητικού από έναν ΙΡΑ ή ένα εξειδικευμένο πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χορηγείται από τον εργοδότη σας, ενώ είστε κάτω από την ηλικία των 59 ετών, 5, πρόσθετη ποινή πρόωρης απόσυρσης κατά 10%. Ωστόσο, μπορείτε να αποφύγετε την ποινή πρόωρης απόσυρσης λαμβάνοντας τα περιουσιακά στοιχεία υπό ένα πρόγραμμα ουσιαστικά ισότιμων περιοδικών πληρωμών (SEPP). (Για μια σε βάθος εξέταση των SEPP, σας ενθαρρύνουμε να διαβάσετε Κανόνες σχετικά με την ουσιαστικά ισότιμη περιοδική πληρωμή (SEPP) .
Το IRS παρέχει τρεις μεθόδους για τον υπολογισμό των SEPP. Καθώς οι τρεις μέθοδοι οδηγούν σε διαφορετικά υπολογιζόμενα ποσά, μπορείτε να επιλέξετε εκείνο που ταιριάζει καλύτερα στις οικονομικές σας ανάγκες. Ωστόσο, με τις μεθόδους απόσβεσης και απόσβεσης, τα επιτόκια και οι πληρωμές καθορίζονται κατά τον υπολογισμό και δεν αλλάζουν. Σύμφωνα με την απόφαση για τα έσοδα 2002-62, τα ποσά δεν επανυπολογίζονται / επαναπροσδιορίζονται. επομένως, δεν υπάρχει δυνατότητα αλλαγής του επιτοκίου.
Ωστόσο, εάν ελέγξετε το άρθρο του Bill Stecker, 12 Μαΐου 2004, το άρθρο "Νέα ιδιωτική επιστολή που εφαρμόζεται στις ουσιωδώς ισότιμες περιοδικές πληρωμές" (δημοσιεύτηκε στον ιστότοπο 72t στο Διαδίκτυο), φαίνεται ότι το IRS (PLR) για έναν από τους πελάτες του, επιτρέποντας τον επανυπολογισμό της μεθόδου απόσβεσης, με το επιτόκιο να αλλάζει κάθε χρόνο αλλά να παραμένει συνεπές με την εποχή του έτους. Με άλλα λόγια, το επιτόκιο καθορίζεται από την εποχή κατά την οποία υπολογίζεται εκ νέου ο συντελεστής. Όπως παρατηρεί σωστά ο Stecker, ένα PLR ισχύει μόνο για το άτομο στο οποίο εκδόθηκε, αλλά δίνει μια καλή αίσθηση για το πώς το IRS μπορεί να απαντήσει σε υποθέσεις με παρόμοια γεγονότα και περιστάσεις.
Όσον αφορά τη συχνότητα των πληρωμών, μπορούν να γίνονται σε μηνιαία, τριμηνιαία ή σε άλλη συχνότητα, εφόσον το απαιτούμενο ποσό για το έτος αποσυρθεί μέχρι το τέλος του έτους.
(Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε το
Φορολογική μεταχείριση των διανομών Roth IRA και Επιλέγοντας την πληρωμή στην πρόσοδο σας .) Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από τον Denise Appleby
(Contact Denise)
Επιλέξτε τις μηνιαίες πληρωμές υποθηκών
Εξωτικά ενυπόθηκα δάνεια σας επιτρέπουν να αποφασίσετε πόσα χρήματα θα πληρώσετε. Μάθετε πόσο κοστίζουν πραγματικά.
Μπορώ, χωρίς φορολογικές κυρώσεις, να χρησιμοποιήσω τον IRA που κληρονόμησα από τον πατέρα μου για να αγοράσω ένα σπίτι στο οποίο θα ζήσω; Ήταν 72 και είχε αρχίσει να παίρνει μικρές πληρωμές σε αυτό.
Εάν κληρονόμησα κάποιον ΙΡΑ από κάποιον που δεν ήταν ο / η σύζυγός σας τη στιγμή που πέθανε, τα ποσά που λαμβάνετε ως διανομή από τον IRA δεν θα υπόκεινται ποτέ σε ποινές πρώιμης διανομής. Ωστόσο, τα ποσά που λαμβάνετε θα αντιμετωπίζονται ως τακτικό εισόδημα (για εσάς) και ενδέχεται να υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος.
Γιατί είναι καλύτερο να επενδύσουμε σε μια εταιρεία μπλε-Chip που πληρώνει μερίσματα έναντι μιας εταιρείας blue-chip που δεν έχει;
Κατανοούν γιατί τα αποθέματα Blue-chip που πληρώνουν μερίσματα είναι καλύτερα από αυτά που πληρώνουν μη-μερίσματα. Τα μερίσματα δίνουν στους επενδυτές σταθερό εισόδημα ενώ περιμένουν.