Με περισσότερα από 28.000 αμοιβαία κεφάλαια διαθέσιμα, μπορεί να είναι ένα συντριπτικό έργο να διαλέξετε μόνο λίγους για να επενδύσετε. Δεν υπάρχουν μόνο πολλοί που πρέπει να εξετάσετε, αλλά υπάρχουν τρία διαφορετικά τύπους για να τραβήξει από.

Εδώ είναι μερικές σκέψεις για να αναλογιστεί κανείς ότι θα σας βοηθήσει να περιορίσετε τις επιλογές σας. (

Γνωρίζετε το στόχο σας

Η γνώση του τι εξοικονομείτε και πότε θα χρειαστεί να ξοδέψετε τα χρήματα μπορεί να σας βοηθήσει να περιορίσετε τις επιλογές σας στα αμοιβαία κεφάλαια.

Για παράδειγμα, εάν σώζετε για το κολέγιο των παιδιών σας και φεύγουν σε τρία χρόνια, μπορείτε να καθορίσετε ποια είναι η κατανομή του ενεργητικού που χρειάζεστε. Στη συνέχεια, μπορείτε να επιλέξετε από τα κεφάλαια που ταιριάζουν με αυτήν την κατανομή.

Αν, αντιθέτως, εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση και είστε τριάντα χρόνια μακριά από τη διακοπή της εργασίας, μπορείτε να στηρίξετε την απόφασή σας σε προτεινόμενες κατανομές περιουσιακών στοιχείων που σας επιτρέπουν να εστιάζετε στην εύρεση μετοχικών κεφαλαίων.

Λογαριασμός τύπου λογαριασμού

Η φορολογική κατάσταση του λογαριασμού που σχεδιάζετε να επενδύσετε μπορεί να έχει μεγάλο αντίκτυπο σε αυτό που αναζητάτε στα κεφάλαια. Εάν χρησιμοποιείτε φορολογητέους λογαριασμούς, θα θέλετε να ελαχιστοποιήσετε τυχόν κέρδη κεφαλαίου που λαμβάνετε προκειμένου να διατηρήσετε χαμηλή την επίδραση των φόρων. Ωστόσο, εάν εξετάζετε έναν λογαριασμό που προστατεύεται από φόρο, όπως ένας IRA, τότε έχετε λιγότερη ανησυχία για σημαντικά κέρδη κεφαλαίου.

Αν εξοικονομείτε έναν φορολογητέο λογαριασμό, θα θελήσετε να αναζητήσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με χαμηλό δείκτη κύκλου εργασιών και μια καλή απόδοση φορολογικής προσαρμογής.

Αν χρησιμοποιείτε έναν φιλικό προς το φόρο λογαριασμό, τότε μπορείτε να δείτε μερικούς πιο ενεργούς διαχειριστές κεφαλαίων χωρίς να κάνετε ένα μεγάλο φορολογικό χτύπημα κάθε φορά που υπάρχει πώληση ενός αποθέματος. (999) Τα ενεργά κεφάλαια περιλαμβάνουν έναν διαχειριστή αμοιβαίων κεφαλαίων ο οποίος επιχειρεί να νικήσει την αγορά με διάφορες επενδυτικές στρατηγικές και το αγορά και πώληση των τίτλων κάποιου. Η απόφαση ότι θα προτιμούσατε να έχετε ένα παθητικό ταμείο - αυτό που απλά αντικατοπτρίζει έναν δείκτη αγοράς - μειώνει άμεσα τον αριθμό που πρέπει να ταξινομήσετε σε περίπου 1, 200 κεφάλαια. Ο συντελεστής τέλους Τα έξοδα διαχείρισης μπορεί να είναι ο μεγαλύτερος δολοφόνος των αποδόσεων. Επειδή έχουν τόσο μεγάλη επίδραση σε αυτό που καταλήγετε στην επένδυσή σας, θέλετε να βεβαιωθείτε ότι το ταμείο σας δεν χρεώνει εξαιρετικά υψηλά τέλη.

Αν ψάχνετε για ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια, ένας μεγάλος στόχος θα πρέπει να είναι κάτω από το επίπεδο των τελών 1,00%. Εάν επενδύετε σε παθητικά κεφάλαια, συνήθως μπορείτε να βρείτε αμοιβές μόλις 0,1%.

Ψάχνετε για συνεπή απόδοση

Δεν ψάχνετε για το καλύτερο αμοιβαίο κεφάλαιο της χρονιάς - ένα που θα μπορούσε να είναι ένα θαύμα ενός χτυπήματος. Αντ 'αυτού, ψάχνετε για ένα ταμείο που συνεχώς κτυπά την κατηγορία του και τον δείκτη σε σύγκριση με.Θέλετε να είστε σε θέση να παραμείνετε στο ταμείο σας για μεγάλο χρονικό διάστημα, οπότε χρειάζεστε ένα που έχει δείξει ότι μπορεί να έχει σταθερές αποδόσεις σε σύγκριση με τα υπόλοιπα κεφάλαια της κατηγορίας.

Η εξαίρεση εδώ είναι εάν επενδύετε σε κεφάλαια δείκτη. Με αυτά πρέπει απλά να σιγουρευτείτε ότι παίρνουν μια επιστροφή που είναι ακριβώς γύρω από την απόδοση του δείκτη. (

Αναλύοντας τον κίνδυνο αμοιβαίου κεφαλαίου

)

Εξετάζοντας κάθε μία από αυτές τις μετρήσεις θα μπορούσατε να περιορίσετε το ταμείο σας ως εξής: Ας υποθέσουμε ότι εξοικονομείτε για συνταξιοδότηση σε έναν φορολογητέο λογαριασμό και εσείς θέλουν να έχουν παθητικά κεφάλαια. Στη συνέχεια, θα πραγματοποιήσετε αναζήτηση για αμοιβαία κεφάλαια δείκτη με αναλογία δαπανών κάτω από το 0,25% και χαμηλό σφάλμα παρακολούθησης.

Ένα άλλο παράδειγμα θα ήταν η εξοικονόμηση για τα δίδακτρα του παιδιού σας. έφυγε μέσα σε τρία χρόνια. Θέλετε να χρησιμοποιήσετε ενεργή διαχείριση. Με βάση την κατανομή ενεργητικού, θα θέλατε να αναζητήσετε ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια με χαμηλά τέλη και καλές επιδόσεις. Η κατώτατη γραμμή Υπάρχουν πολλές επιλογές για να επιλέξετε κατά την επιλογή αμοιβαίων κεφαλαίων. Όσο περισσότερο γνωρίζετε για τους στόχους σας, τους λογαριασμούς που χρησιμοποιείτε και εάν προτιμάτε ενεργό ή παθητικό, θα μπορείτε να αναζητήσετε καλύτερα μερικά βασικά κριτήρια όπως οι αμοιβές και η απόδοση. (Για περισσότερες πληροφορίες:

<499>