Η επιλογή του σωστού πράκτορα ασφάλισης ζωής είναι το πρώτο και σημαντικότερο βήμα στην απόκτηση κάλυψης. Ένας καλός πράκτορας μπορεί να σας βοηθήσει να λάβετε σημαντικές αποφάσεις σχετικά με τον τύπο και το ποσό της κάλυψης που χρειάζεστε και να εξηγήσετε τη σύγχυση της επαγγελματικής φρασεολογίας. Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να βρείτε πράκτορες, συμπεριλαμβανομένων προσωπικών συστάσεων από φίλους, δικηγόρους και λογιστές, καθώς και πόρους στο διαδίκτυο. Ωστόσο, δεν υπάρχουν όλοι οι πράκτορες που προσφέρουν το ίδιο επίπεδο εξυπηρέτησης. Δώστε προσοχή σε αυτούς τους βασικούς παράγοντες.

Οι πράκτορες θα πρέπει να αναπτύξουν ένα οικονομικό προφίλ

Ένας καλός πράκτορας ασφάλισης ζωής θα πρέπει να γνωρίσει την πλήρη οικονομική σας εικόνα προτού συστήσει οποιαδήποτε προϊόντα. Πρώτον, ο πράκτορας θα πρέπει να είναι εξοικειωμένος με τη στάση σας σχετικά με τον κίνδυνο και το εισόδημά σας και τη φορολογική κλίμακα. Αυτές οι πληροφορίες μπορούν να βοηθήσουν έναν πράκτορα να καταλάβει πόση κάλυψη πρέπει να παρέχετε στα εξαρτώμενα πρόσωπα εάν πεθάνετε. Γενικά, αν έχετε υψηλότερο εισόδημα, χρειάζεστε περισσότερη κάλυψη για να καλύψετε μεγαλύτερο έλλειμμα.

Ο πράκτορας πρέπει να ενημερώνει για την οικογενειακή σας κατάσταση και τα εξαρτώμενα μέλη του. Ο αριθμός των εξαρτώμενων ατόμων συσχετίζεται με το ποσό κάλυψης που χρειάζεστε.

Τέλος, ο πράκτορας πρέπει να ρωτήσει για τα περιουσιακά σας στοιχεία. Για παράδειγμα, εάν τα περιουσιακά σας στοιχεία υπόκεινται σε φόρο ακίνητης περιουσίας, μπορεί να θέλετε να αγοράσετε ένα μόνιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής με χρηματική αξία για να βοηθήσετε στην πληρωμή αυτών των φόρων.

Όταν συναντάτε έναν πράκτορα, δώστε προσοχή στη δέουσα επιμέλεια που εκτελεί ο πράκτορας. Ένας πράκτορας που δεν απαντά σε ερωτήσεις σχετικά με την οικονομική σας κατάσταση δεν έχει αρκετές πληροφορίες για να κάνει ενημερωμένες συστάσεις. Συγκεκριμένα, αποφύγετε τη συνεργασία με έναν πράκτορα που συνιστά προϊόντα πριν μάθει τίποτα για εσάς.

Οι Πράκτορες θα πρέπει να αποφύγουν το ρήγμα

Ο κλάδος ασφάλισης ζωής χρησιμοποιεί πολλούς θορυβώδεις όρους για να περιγράψει τα προϊόντα και τις υπηρεσίες του. Ένας καλός πράκτορας πρέπει να εξηγήσει τι σημαίνουν αυτοί οι όροι σε απλή, σαφή γλώσσα. Οι κρατικοί χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί συχνά παρέχουν γλωσσάρια που εξηγούν τους όρους της βιομηχανίας, αλλά είναι ευθύνη του πράκτορα να βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε σαφώς το προϊόν που αγοράζετε. Ένας καλός πράκτορας πρέπει να σας παρέχει ένα εξατομικευμένο γραπτό έγγραφο που συνοψίζει την οικονομική σας κατάσταση και περιγράφει τα χαρακτηριστικά της προτεινόμενης κάλυψης σε σαφή και απλή γλώσσα.

Οι πράκτορες θα πρέπει να ακολουθήσουν

Οι ασφαλιστικές ανάγκες ζωής σας αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου και ένας καλός πράκτορας θα πρέπει να σας παρακολουθεί περιοδικά για να καθορίσει εάν το προϊόν που αγοράσατε εξακολουθεί να είναι κατάλληλο. Για παράδειγμα, αν τα συντηρούμενα παιδιά σας εισέλθουν στο εργατικό δυναμικό ή το εισόδημά σας αλλάξει, τότε οι ανάγκες σας για ασφάλιση ζωής μπορεί επίσης να αλλάξουν. Εάν ένας πράκτορας δεν παρακολουθεί τακτικά, τότε θα πρέπει να αναζητήσετε έναν νέο πράκτορα.

Οι πράκτορες πρέπει να είναι αδειοδοτημένοι

Βεβαιωθείτε ότι ο πράκτοράς σας έχει άδεια χρήσης από το ασφαλιστικό τμήμα της πολιτείας σας. Ένας τρόπος για να διασφαλιστεί ότι ένας πράκτορας έχει τα προσόντα είναι να επιλέξει ένα μέλος της Εθνικής Ένωσης Ασφαλιστικών και Χρηματοοικονομικών Συμβούλων (NAIFA). Οι πράκτορες σε αυτήν την οργάνωση εγγράφονται στον κώδικα δεοντολογίας του οργανισμού. Χρησιμοποιήστε τις λειτουργίες αναζήτησης της εταιρείας για να εντοπίσετε έναν πράκτορα στην περιοχή σας.

Επιπλέον, αναζητήστε πράκτορες που έχουν έναν ή περισσότερους επαγγελματικούς χαρακτηρισμούς που χρησιμοποιούνται στον κλάδο. Αυτές περιλαμβάνουν την Ανάδοχο Chartered ζωή Chartered Οικονομικός Σύμβουλος εκδίδεται από το Αμερικανικό Κολέγιο, Certified Financial Planner εκδοθεί από Ορκωτούς Διοικητικό Financial Planner Προτύπων και Εγγεγραμμένοι Εκπρόσωπο ή Εγγεγραμμένοι Κύρια εκδίδεται από την Εθνική Ένωση Χρηματιστών.

Κατανοήστε την αποζημίωση του πράκτορα

Οι πράκτορες και οι ασφαλιστές πληρώνονται για τη σύνδεση αγοραστών με ασφαλιστικές εταιρείες. Ενώ οι περισσότεροι πράκτορες αποζημιώνονται με προμήθειες, κάποιοι λαμβάνουν αμοιβές για τις υπηρεσίες τους. Οι περισσότεροι πράκτορες λαμβάνουν το μεγαλύτερο μέρος των προμηθειών τους κατά τη στιγμή της πώλησης και στη συνέχεια λαμβάνουν μηνιαία υπολείμματα από τα ασφάλιστρα.

Πριν αγοράσετε ασφάλεια ζωής, κατανοήστε πώς πληρώνεται ο πράκτοράς σας. Αν φαίνεται ότι ο πράκτοράς σας πιέζει μόνο προϊόντα που του δίνουν υψηλή προμήθεια, αναζητήστε έναν νέο πράκτορα.