Πολλή δουλειά πηγαίνει στην ανάπτυξη ενός συνολικού οικονομικού σχεδίου και είναι ένα συνεχές έργο των οικονομικών συμβούλων να διατηρούν αυτά τα σχέδια ακριβή και ενημερωμένα για τους πελάτες τους. Οι αλλαγές στη ζωή και οι νέες συνθήκες προκύπτουν, καθιστώντας σημαντικό να επαναξιολογούνται περιοδικά για να διασφαλιστεί ότι οι πελάτες βρίσκονται σε καλό δρόμο.

Με τον ίδιο τρόπο, τα σχέδια ακίνητης περιουσίας για τους πελάτες πρέπει να αναθεωρούνται κάθε χρόνο και να ενημερώνονται ώστε να αντικατοπτρίζουν τις πιο πρόσφατες αλλαγές ζωής, ενημερώσεις και ζητήματα. Βεβαιωθείτε ότι έχετε υποβάλει τις ακόλουθες ερωτήσεις για να λάβετε τις πληροφορίες που χρειάζεστε για να διατηρήσετε τον καλύτερο δυνατό προγραμματισμό ακινήτων. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Συμβουλές Σχεδιασμού Περιουσίας για Οικονομικούς Συμβούλους .)

AD:

Τι άλλαξε;

Ξεκινήστε κάνοντας μια κατανόηση της νέας ή διαφορετικής εικόνας της ζωής του πελάτη σας. "Ζητώ από τους πελάτες μου τι άλλαξε στη ζωή τους που δεν αντικατοπτρίζεται στα έγγραφά τους", εξηγεί ο Will Kaplan, ιδρυτής του Halcyon Financial Planning . Προτείνει να ρωτάτε για ενημερώσεις σχετικά με τις σχέσεις, νέες προσθήκες στην οικογένεια ή αλλαγές με έναν τρέχον κληρονόμο, καθώς και λιγότερο απτές ερωτήσεις. Ο Kaplan μιλάει για πράγματα όπως "Έχουν γίνει περισσότερο ή λιγότερο φιλανθρωπικά; Οι επιθυμίες τους εξακολουθούν να ευθυγραμμίζονται με τα έγγραφά τους ή έχει υπάρξει αλλαγή;"

Τα στοιχεία που σχετίζονται με τους λογαριασμούς πρέπει να είναι ακριβή. "Βεβαιωθείτε ότι έχετε έναν κατάλογο κρυμμένο με τους κωδικούς πρόσβασης σε όλους τους λογαριασμούς", προτείνει η Jamie Block της Wealth Design Retirement Services, προσθέτοντας ότι είναι επίσης σημαντικό για να ενημερώσετε τον κατάλογο κωδικών πρόσβασης, όπως απαιτείται. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:

5 τρόποι να χτίσετε το κτηματομεσιτικό γραφείο .) Είναι οι δικαιούχοι σας ακριβείς;

Η Katie Brewer από τον Πλουσιότερο Σχεδιασμό Ζωής λέει ότι είναι σημαντικό να διασφαλίσουμε ότι όλοι οι λογαριασμοί θα αντικατοπτρίζουν τον σωστό δικαιούχο σε περίπτωση που συμβεί κάτι στον πελάτη. Αυτό ισχύει τόσο για τους υφιστάμενους όσο και για τους νέους λογαριασμούς. "Αν έχουν προσχωρήσει σε νέο εργοδότη, εξετάζουμε το 401 (k) για να βεβαιωθούμε ότι οι δικαιούχοι είναι εγκατεστημένοι σύμφωνα με τις προθέσεις σχεδιασμού περιουσίας τους", λέει ο Brewer.

AD:

Επιπλέον, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με τους πελάτες σας για να βεβαιωθείτε ότι οι σωστοί δικαιούχοι προστατεύονται σωστά. Ο Peter J. Creedon της Crystal Brook Advisors καλεί τους πελάτες του σχετικά με τη δυναμική μεταξύ των δικαιούχων ώστε να εξασφαλιστεί ότι ο καθένας θα καταλάβει και έτσι ο πελάτης μπορεί να αντιμετωπίσει την ανάγκη προστασίας ενός δικαιούχου εάν υπάρχει κίνδυνος κάποιος δικαιούχος να εκφοβισθεί ή να εκφοβίσει κάποιον άλλο. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Καθορισμός Εμπιστευτικότητας ως Δικαιούχου Συνταξιοδότησης .) Είστε σε επικοινωνία με όλους τους κατονομαζόμενους σε Έγγραφα;

Είναι σημαντικό οι πελάτες να επικοινωνούν μαζί σας και όσους έχουν οριστεί ως υπεύθυνοι για συγκεκριμένες ενέργειες στο σχέδιο περιουσίας τους. "Ζητώ από τους πελάτες εάν έχουν εντοπίσει και επικοινωνήσει με τα άτομα που θα ενεργούν ως αντιπρόσωποί τους όσον αφορά την οικονομική και ιατρική εξουσιοδότηση », λέει ο Kaplan."Το άτομο γνωρίζει ότι έχουν εντοπιστεί για αυτόν τον ρόλο; Είναι ακόμα πρόθυμοι και ικανοί να εκτελέσουν το ρόλο; Ο πελάτης εξακολουθεί να θέλει αυτό το πρόσωπο σε αυτό το ρόλο;"

Αποκλεισμός σημειώσεων που πρέπει να βεβαιωθείτε ότι οι άνθρωποι που ονομάζονται τα έγγραφα σχεδιασμού περιουσίας είναι ακόμα ζωντανοί. Προτείνει επίσης να βεβαιωθείτε ότι οι κηδεμόνες που ονομάζονται για τη φροντίδα των παιδιών εξακολουθούν να είναι κατάλληλες επιλογές και να βεβαιωθείτε ότι οι εμπιστευτικές πληροφορίες που δημιουργήθηκαν για την προστασία των ανηλίκων ενημερώνονται εάν τα παιδιά μεγαλώσουν και είναι σε θέση να διαχειριστούν κληρονομικά περιουσιακά στοιχεία. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:

Αλλαγές στον Κτηματολόγιο που πρέπει να ξέρετε .) Τέλος, θα πρέπει να ενθαρρύνετε τους πελάτες να επικοινωνούν περιοδικά με τον πληρεξούσιό τους. Ο Creedon λέει ότι ρωτάει πότε οι πελάτες ήταν τελευταίοι σε επαφή με τους δικηγόρους τους για να αναθεωρήσουν και να ενημερώσουν τα σχέδιά τους όπως είναι απαραίτητο.

Έχετε λάβει μια κληρονομιά;

Όταν εστιάζετε στην κληρονομιά που ένας πελάτης μπορεί να αφήσει πίσω του, είναι εύκολο να ξεχάσετε να παίρνετε υπόψη ότι ο πελάτης μπορεί να είναι κληρονόμος κάποιου άλλου. Η Trace Tisler, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική εταιρεία (CFP) και ιδρυτής της Epic Financial, λέει ότι αυτό είναι ένα σημαντικό ερώτημα που πρέπει να τεθεί έτσι ώστε τα πρόσθετα περιουσιακά στοιχεία να συμπεριληφθούν στη συνέχεια στο σχέδιο περιουσίας του πελάτη. Λέει ότι μια νέα εμπιστοσύνη μπορεί να είναι απαραίτητη για τη διαχείριση κληρονομούμενων περιουσιακών στοιχείων όπως οι ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης (IRAs). (

Συμβουλές για οικογενειακές μεταβιβάσεις wealth ) Άλλες σημαντικές ερωτήσεις που πρέπει να ρωτήσετε

Η Tisler προτείνει μια σειρά από άλλα ερωτήματα που πρέπει να ρωτήσετε στο πλαίσιο μιας ετήσιας ανασκόπησης του προγραμματισμού περιουσίας ενός πελάτη έγγραφα. Εδώ είναι μερικοί που λέει ότι οι σύμβουλοι θα πρέπει να καλύπτουν:

Για τους επιχειρηματίες, ρωτήστε για οποιεσδήποτε νέες επιχειρηματικές δραστηριότητες ή συνεργάτες. "Μπορεί να χρειαστεί να προσαρμόσετε συμφωνίες συνεργασίας, εμπιστεύματα ή ασφάλειες ζωής", λέει ο Tisler.

• Ο πελάτης έχει νομικές ενέργειες που εκκρεμούν εναντίον του; "Ορισμένα περιουσιακά στοιχεία είναι« προστατευμένα από τον πιστωτή », ενώ άλλα μπορούν να προστατευθούν με μεταφορά σε έναν σύζυγο», εξηγεί.
• Πρέπει να ρωτήσετε για τις πολιτικές ασφάλισης ζωής για πελάτες με μακροπρόθεσμες πολιτικές. Ο Tisler αναφέρει ότι οι αλλαγές στα πιθανά έσοδα από ασφάλειες ζωής μπορεί να σημαίνουν ότι οι πελάτες πρέπει να επανεξετάσουν πώς κατανέμονται τα περιουσιακά τους στοιχεία στους κληρονόμους.
• Η κατώτατη γραμμή

Οι πελάτες όλων των ηλικιών μπορούν να βιώσουν σημαντικές αλλαγές ζωής από έτος σε έτος. Καθώς διατηρείτε τα οικονομικά τους σχέδια ενημερωμένα, μην ξεχάσετε να αγγίξετε τη βάση με τις ανάγκες προγραμματισμού ακινήτων τους. Ανάλογα με την κατάστασή τους, ίσως χρειαστεί να ενημερώσουν τα έγγραφά τους. Αυτές οι ερωτήσεις θα σας βοηθήσουν να αποφύγετε τις πληροφορίες που απαιτούνται για να τους καθοδηγήσετε μέσα από τη διαδικασία. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Γιατί οι σύμβουλοι πρέπει να παραπέμπουν σε δικηγόρους .)