Η διατήρηση και το πέρασμα του πλούτου στην επόμενη γενιά ή σε άλλα μέλη της οικογένειας παρουσιάζει πάντα ένα δίλημμα για τους πλούσιους. Πώς να το κάνετε χωρίς να έχετε καταναλώσει πάρα πολύ από τους φόρους; Είναι ένα ερώτημα που έχουν ήδη αντιμετωπίσει οι περισσότεροι σχεδιαστές ακινήτων και θα συνεχίσουν να το κάνουν. Ακολουθούν μερικές συμβουλές για τους οικονομικούς συμβούλους, ώστε οι πελάτες να επικεντρωθούν στα κατάλληλα βήματα που πρέπει να λάβουν όταν σχεδιάζουν να μεταβιβάσουν τον πλούτο τους στους αγαπημένους τους, προτού να είναι πολύ αργά.

Καθορίστε σαφή και ειδικά σχέδια

Είναι σημαντικό οι σύμβουλοι να ενημερώνουν τους πελάτες τους ότι οι λεπτομέρειες έχουν σημασία όταν πρόκειται για διαθήκες και προγραμματισμό περιουσίας. Δεν μπορούν ποτέ να είναι πολύ συγκεκριμένα για το πώς θέλουν το κτήμα τους να χωριστεί ή να είναι πολύ λεπτομερής προσανατολισμένη στο είδος των ρυθμίσεων που θα ήθελαν για τη δική τους φροντίδα αργότερα στη ζωή τους, αν αυτοί τυχαίνει να καταστούν ανίκανοι ή εξαιρετικά άρρωστοι. Για παράδειγμα, οι σύμβουλοι θα πρέπει να μιλάνε με τους πελάτες για να ονομάζουν τους παραλήπτες για όλη την προσωπική τους περιουσία, ακόμα και τα μικρότερα, λιγότερο σημαντικά αντικείμενα που μπορεί να αποτελούν σημαντικό μέρος της περιουσίας τους, όπως έργα τέχνης, συλλογή πυροβόλων όπλων, αντίκες, τα αναπαραγωγικά περιουσιακά στοιχεία που ενδέχεται να υπάρχουν και τα οποία ενδεχομένως θα γίνουν παιδί. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Συμβουλές Σχεδιασμού Περιουσίας για Οικονομικούς Συμβούλους .)

Οι Σύμβουλοι θα ήταν επίσης ικανοποιημένοι να προτείνουν στους πελάτες τους να βρουν τόσο πρωτογενείς όσο και ενδεχόμενους δικαιούχους. Αυτό θα βοηθήσει στην αποφυγή προβλημάτων εάν ο κύριος δικαιούχος αποχωρήσει πριν ονομάζεται ο νέος δικαιούχος. Το τελευταίο πράγμα που θέλετε να κάνετε είναι να αφήσετε το κράτος να αναλάβει τα περιουσιακά στοιχεία και να τα αναδιανείμει στους συγγενείς του δικαιούχου, αν αυτό δεν συμβαίνει εκεί που ο πελάτης σας σκόπευε να πάει τα περιουσιακά στοιχεία.

Ο νέος σύζυγος

Ανεξάρτητα από το πόσο καλός είναι ένας γάμος των πελατών σας, υπάρχει μια καλή πιθανότητα ότι εάν ένα άτομο στο γάμο περάσει μακριά, το άλλο θα πάρει ξαναπαντρευτεί. Όσο δυσάρεστη είναι η συζήτηση, είναι καλή ιδέα τα ζευγάρια να μιλούν γι 'αυτό. Πρέπει να λάβουν κάποιες αποφάσεις σχετικά με το πόσο από τα περιουσιακά τους στοιχεία θα μεταβούν στον νέο σύζυγο και όχι στα παιδιά του πρώτου γάμου, αν το υπόλοιπο άτομο στο αρχικό ζευγάρι απομακρυνθεί πριν το κάνει ο νέος σύζυγος. ( Σύμβουλοι: Αγνοήστε ένα σύζυγο με τον δικό σας κίνδυνο .

Πρέπει κανείς να διαβάσει τις εφημερίδες για να ανακαλύψει περιπτώσεις υψηλού προφίλ στις οποίες τα παιδιά μεγαλώνουν θα ή από κληρονομεί μερικά από τα περιουσιακά στοιχεία των γονιών τους, επειδή όλα τα ακίνητα, οι λογαριασμοί και τα προσωπικά αντικείμενα πήγαν απευθείας στη νέα σύζυγο ή σύζυγο. Στην πραγματικότητα, σε ορισμένες πολιτείες, οι κανόνες μοιράσματος συζύγων και τα δικαιώματα των οικογενειών μπορούν να ασκήσουν διαθήκη, οπότε είναι καλύτερο να είσαι ασφαλής από το συγγνώμη για χάρη των παιδιών.

Σχέδιο για απροσδόκητη ασθένεια, νοσοκομειακοί λογαριασμοί

Είναι υπέροχο ότι οι άνθρωποι ζουν περισσότερο. Αλλά σημαίνει επίσης ότι οι άνθρωποι υποβάλλονται σε περισσότερες ιατρικές διαδικασίες και ξοδεύουν περισσότερο χρόνο σε νοσοκομεία, κέντρα αποκατάστασης και εγκαταστάσεις μακροχρόνιας περίθαλψης. Όλοι θέλουν να σκέφτονται ότι θα είναι υγιείς μέχρι το τέλος, αλλά είναι σημαντικό οι σύμβουλοι να προσελκύσουν τους πελάτες τους για όλα τα πράγματα που θα μπορούσαν ενδεχομένως να πάνε στραβά. Βοηθήστε τους πελάτες σας να βεβαιωθούν ότι έχουν διαθέσει αρκετά χρήματα και ασφαλιστήρια συμβόλαια για να τα καλύψουν εάν αρρωσταίνουν ή χρειάζονται μακροχρόνια περίθαλψη. Θα πρέπει επίσης να καταλήξουν σε ιατρικές οδηγίες και διαρκείς πληρεξούσιοι που να είναι εκτελεστοί στις χώρες στις οποίες διαμένουν. ( Συμβουλές για τη διαχείριση της κληρονομιάς πελάτη .)

Η εναλλακτική πλευρά αυτής της εξίσωσης είναι η πιθανότητα ότι οι γονείς θα χρησιμοποιήσουν όλα τα περιουσιακά τους στοιχεία για την περίθαλψή τους, αφήνοντας μικρή κληρονομιά να περάσει στα παιδιά. Έτσι δεν μπορεί να βλάψει να μιλήσετε με τους μεσήλικους πελάτες σας για τη σημασία του προγραμματισμού για το μέλλον τους και τη συνταξιοδότησή τους, αντί να υπολογίζετε στο να λαμβάνετε ένα απροσδόκητο όταν οι γονείς τους περάσουν μακριά. Στην πραγματικότητα, σε πολλές περιπτώσεις, καταλήγουν να είναι τα παιδιά που πρέπει να υποφέρουν από το νομοσχέδιο για τη μακροχρόνια περίθαλψη του γονέα.

Μείωση του φορολογικού βάρους

Πολλοί σύμβουλοι λαμβάνουν ερωτήσεις από πελάτες που ανησυχούν ότι όταν αφήνουν μεγάλα χρηματικά ποσά στα παιδιά τους, τα παιδιά τους θα κολλήσουν με τεράστιο λογαριασμό φόρου εισοδήματος και ίσως έχουν δίκιο. Ένας τρόπος για να μειώσετε το χτύπημα είναι να αρχίσετε να κάνετε τα δώρα στα παιδιά τώρα. Με τον τρόπο αυτό, τα παιδιά έχουν πρόσβαση σε μικρότερα ποσά από τα περιουσιακά στοιχεία των γονέων τους με την πάροδο του χρόνου και αφορολόγητα. ( ) Η κατώτατη γραμμή

Οι Σύμβουλοι θα πρέπει να συνεργάζονται με τους ηλικιωμένους πελάτες για να βεβαιωθούν ότι έχουν καλύψει όλες τις βάσεις όταν σχεδιάζουν για το πώς η κληρονομιά τους θα κληροδοτηθεί στα παιδιά, τους συγγενείς ή τους αγαπημένους τους. (Για περισσότερες πληροφορίες: