Θέλετε να αγοράσετε μια νέα τηλεόραση LCD 1, 500 δολ. Σε δωδεκάμηνη προσφορά, όπου θα χρεωθείτε μόνο εάν δεν εξοφλήσετε το πλήρες ποσό εγκαίρως; Πρόσεχε. Αν αργείς μια μέρα, θα μπορούσες να χρωστάς εκατοντάδες σε καθυστέρηση.

Πώς λειτουργούν τα καθυστερημένα σχέδια ενδιαφέροντος
Δεν απαιτείται να καταβάλλετε τόκους για μια καθορισμένη χρονική περίοδο. Ωστόσο, αν δεν εξοφλήσετε το υπόλοιπο εγκαίρως, θα οφείλετε το δεδουλευμένο ενδιαφέρον που θα χρεώθηκε κατά τη διάρκεια αυτής της χρονικής περιόδου. Είναι καθυστέρηση ενδιαφέροντος επειδή δεν χρεώνεστε κάθε μήνα ενδιαφέροντος, αλλά εξακολουθεί να συγκεντρώνεται μόνο σε περίπτωση που δεν πληροίτε τους όρους για να μην δικαιούστε κανένα ενδιαφέρον.

Παράδειγμα 1: Αγοράζετε ένα σύνολο ελαστικών για $ 640 με έξι μήνες χωρίς ενδιαφέρον. Παίρνετε μια επιπλέον ημέρα για να πραγματοποιήσετε την πληρωμή. Το επιτόκιο είναι 24%. Χρεώνεστε περίπου $ 78 σε δεδουλευμένο ενδιαφέρον.

Παράδειγμα 2: Ας υποθέσουμε ότι κάποιος αγοράζει ένα φορητό υπολογιστή αξίας $ 3.000 με την προϋπόθεση ότι δεν έχει ενδιαφέρον για 12 μήνες. Ο αγοραστής του φορητού υπολογιστή αποφασίζει να προβεί σε μηδενικές πληρωμές μέχρι να φθάσουν τα $ 3, 000, διατηρώντας παράλληλα $ 3, 000 σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου που κερδίζει 2% τόκο. Το ενδιαφέρον από τη διατήρηση των χρημάτων σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου είναι $ 60. Το υπόλοιπο πληρώνεται μία ημέρα μετά και οι τόκοι για ολόκληρο το έτος - στο 28% - οφείλονται τώρα. Το ενδιαφέρον που οφείλεται τώρα είναι $ 840. Ουσιαστικά, χάσατε $ 840 για να κερδίσετε τα $ 60 ενώ είστε στο λογαριασμό αποταμίευσης.

Δημιουργία του δικού σας Προγράμματος Πληρωμής
Σε γενικές γραμμές, σε μια προσφορά καθυστερημένου ενδιαφέροντος, δεν θα χρειαστεί να πραγματοποιήσετε καμία πληρωμή, εφόσον πληρώσετε ολόκληρο το υπόλοιπο εντός της καθορισμένης χρονικής περιόδου.

Ωστόσο, εάν δεν θέλετε μια εκπληκτική πληρωμή στο τέλος της περιόδου, επιλέξτε ένα πρόγραμμα πληρωμών που λειτουργεί για εσάς. Θα μπορούσατε να διαιρέσετε το πλήρες ποσό με τον αριθμό των μηνών πριν από την καθυστέρηση των κλοπών, να το πληρώσετε σε λιγότερους μήνες ή να το πληρώσετε με βάση την εποχή εάν έχετε μεταβλητό εισόδημα.

Για τα ελαστικά των 640 δολαρίων που χρησιμοποιήθηκαν στο παράδειγμα 1, μπορείτε να ορίσετε μια πληρωμή $ 107 ανά μήνα για έξι μήνες. Για το φορητό υπολογιστή στο παράδειγμα 2, θα πρέπει να πληρώσετε 250 € ανά μήνα για 12 μήνες.

Προειδοποιήσεις πληρωμής

Δεδομένου ότι η εξόφληση του υπολοίπου μέχρι την τελική ημερομηνία λήξης είναι κρίσιμη, θα χρειαστεί να έχετε ένα σχέδιο δράσης πριν συμφωνήσετε με οποιαδήποτε προσφορά καθυστέρησης ενδιαφέροντος.

• Προ-Προϋπολογισμός Πριν αγοράσετε
  Εάν αγοράζετε ένα στοιχείο με προσφορά ενδιαφέρουσας προθεσμίας έξι μηνών, προγραμματίστε τον προϋπολογισμό σας για τουλάχιστον τους επόμενους έξι μήνες - συμπεριλαμβανομένων των πληρωμών που θα πραγματοποιήσετε. ( 6 μήνες για έναν καλύτερο προϋπολογισμό .)
• Ορισμός λογαριασμού πληρωμής όταν είναι διαθέσιμος
  Ο τραπεζικός σας λογαριασμός θα σας επιτρέψει πιθανώς να ρυθμίσετε την πληρωμή λογαριασμών για μήνες εκ των προτέρων. Εάν η καθυστέρηση πληρωμής τόκων θα προέλθει από τις αποταμιεύσεις σας, μπορείτε πιθανώς να κάνετε το ίδιο. Ρυθμίστε μια πληρωμή λογαριασμού για να βεβαιωθείτε ότι δεν χάσετε την πληρωμή σας κατά μία ημέρα και να λάβετε χρεωθείτε δεδουλευμένο ενδιαφέρον.Μπορεί επίσης να έχετε τη δυνατότητα να ρυθμίσετε τις πληρωμές άμεσης χρέωσης με τον πιστωτή. ( Οδηγός Procrastinator για Πληρωμή Λογαριασμού για περισσότερες συμβουλές.)
• Άφιξη πληρωμής με διπλό έλεγχο
  Πάντα να πραγματοποιείτε την τελική πληρωμή τουλάχιστον 10 ημέρες πριν την πληρωμή της τελικής πληρωμής η πληρωμή λογαριασμών φθάνει με καθυστέρηση. Καλέστε τον πιστωτή σας τουλάχιστον πέντε ημέρες πριν από τον διπλό έλεγχο όλων των πληρωμών που ελήφθησαν.

Αποφύγετε πάρα πολλές ταυτόχρονες προσφορές καθυστερημένου ενδιαφέροντος
Ας πούμε ότι αγοράζετε το πρώτο σπίτι σας. Εάν αγοράσετε ένα σετ κρεβατοκάμαρας, ένα καθιστικό και μια τραπεζαρία που έχουν καθυστερημένο ενδιαφέρον, η ενδεχόμενη πληρωμή σας μπορεί να πάρει ακριβό. Αγοράστε απόλυτα απαραίτητα πρώτα όπως τραπέζι τραπεζαρίας, κρεβάτι και καναπέ. Παρόλο που αυτά τα στοιχεία ενδέχεται να βρίσκονται στη λίστα προτεραιότητας, θα πρέπει επίσης να βρίσκονται στη λίστα με τις προσιτές τιμές. Έχετε υπόψη σας πρώτα έναν συνολικό προϋπολογισμό πληρωμής και χρονικής περιόδου.

Για παράδειγμα, έχετε αποφασίσει ότι θέλετε οι αρχικές σας αγορές επίπλων να πληρώνονται εντός ενός έτους. Έχετε ορίσει προϋπολογισμό $ 2, 400 ή $ 200 το μήνα. Θα μπορούσατε να έχετε ένα καναπέ $ 600 που πρέπει να εξοφληθεί σε έξι μήνες στα $ 100 το μήνα. Το σετ τραπεζιών σας είναι επίσης $ 600 και πρέπει να εξοφληθεί σε έξι μήνες. Το κρεβάτι σας είναι $ 1200 και θα απαιτούσε έξι μήνες πληρωμών $ 200. Έχετε την επιλογή να αγοράσετε πρώτα το κρεβάτι σας ή την τραπεζαρία σας και τον καναπέ για να μείνετε στον προϋπολογισμό.

Αν έχετε ήδη ένα κρεβάτι ή άλλο έπιπλο που δεν ταιριάζει στη διακόσμηση του νέου σπιτιού σας, κρατήστε το μέχρι να αποθηκεύσετε το πλήρες ποσό για να αγοράσετε το νέο.

Διαβάστε τους όρους πληρωμής σας
Οι προσφορές χωρίς ενδιαφέρον για έξι μήνες, 12 μήνες ή τρία χρόνια δεν είναι αναγκαστικά καθυστερημένη κατάσταση ενδιαφέροντος. Διαβάστε όλους τους όρους. Η πιστωτική σας κάρτα θα μπορούσε να προσφέρει 12 μήνες χωρίς ενδιαφέρον και στη συνέχεια να καταβάλει τόκο για το υπολειπόμενο υπόλοιπο. Πληρώστε πάντα τις ελάχιστες απαιτούμενες πληρωμές.

Η κατώτατη γραμμή
Η αγορά αντικειμένων που θέλετε με καθυστέρηση ενδιαφέροντος μπορεί να είναι μια μεγάλη ευκαιρία ή μια ευκαιρία που επιθυμείτε να αποφύγετε. Με οποιαδήποτε αγορά, αξιολογήστε αν χρειάζεστε αμέσως το στοιχείο. Περιμένετε αν μπορείτε, διαφορετικά, να πληρώσετε προσεκτικά τον προϋπολογισμό για να πληρώσετε γρήγορα το υπόλοιπό σας. (Για περαιτέρω ανάγνωση, ελέγξτε Layaway σχέδια: Πάρτε τα εμπορεύματα χωρίς να πάτε στο χρέος .)