Η Google (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 030) είναι η Apple (AAPL AAPLApple Inc174, 56 + 0, 18% Τα εμπορικά σήματα εμπνέουν σχεδόν θρησκευτική αφοσίωση στους πιστούς τους καταναλωτές που βλέπουν τις συγκρίσεις μεταξύ των δύο γίγαντες της τεχνολογίας ως σύγκριση μεταξύ μήλων και πορτοκαλιών. Όταν πρόκειται για την Apple Pay και το Google Wallet, τα προκαταρκτικά συμπεράσματά μας πρότειναν να είναι κατά βάση τα ίδια: η Apple Pay φαίνεται πιο εύκολη στη χρήση, ενώ το Πορτοφόλι Google έχει μερικές ακόμα λειτουργίες. Η περαιτέρω εκσκαφή αποκαλύπτει ότι αυτό είναι κυριολεκτικά μια σύγκριση μήλων έναντι πράσινων-ρομπότ-ατόμων!

Τα Βασικά Η Πληρωμή της Apple και το Πορτοφόλι Google είναι συστήματα κινητής τηλεφωνίας.

Το πορτοφόλι ξεκίνησε πριν από τρία χρόνια, ωστόσο είχε πιθανώς τη μεγαλύτερη αύξηση χρήσης και υιοθεσίας τις εβδομάδες μετά την κυκλοφορία της Apple.

Και τα δύο συστήματα επιτρέπουν την επαφή χωρίς πληρωμή χρησιμοποιώντας τεχνολογία NFC (Near Field Communication), αν και οι υλοποιήσεις τους είναι ελαφρώς διαφορετικές. Η Apple, με πλήρη έλεγχο του υλικού της, έχει κυκλοφορήσει το Pay μόνο στο iPhone 6 και το iPhone 6 Plus (καθώς και μερικά iPads και σύντομα στο Apple Watch) και χρησιμοποιεί την τεχνολογία Touch ID για έλεγχο ταυτότητας.

• Η Google, από την άλλη πλευρά, επιλέγει ένα πιο παραδοσιακό σύστημα ελέγχου ταυτότητας με βάση το PIN. Αυτό καθιστά το σύστημα της Apple λίγο πιο εύκολο στη χρήση και σημαντικά πιο δροσερό για να το εξετάσει, αλλά επιτρέπει στη λύση της Google να δουλεύει σε παλαιότερο υλικό, συμπεριλαμβανομένου του iPhone 5 της Apple!
• Και το Πορτοφόλι και το Pay μπορούν να χρησιμοποιηθούν για online αγορές απευθείας από μια εφαρμογή ή ιστότοπο, που χειρίζονται αυτόματα ολόκληρη τη διαδικασία πληρωμής με προπληρωμένες προεπιλογές και απαιτούν μόνο επαλήθευση PIN ή επαλήθευση ταυτότητας για ολοκλήρωση της συναλλαγής.
• Από την άποψη της βιομηχανίας, η πιο σημαντική ανακάλυψη που κάνουν αυτά τα συστήματα κινητής τηλεφωνίας είναι η ασφάλεια, και εδώ η Apple και η Google ενσωματώνουν και τα δύο αρκετά όμορφα κόλπα.
• Ασφάλεια
• Η απάτη με πιστωτικές κάρτες αποτελεί σημαντικό πρόβλημα στις ΗΠΑ Καθώς οι τράπεζες και οι έμποροι λιανικής προσπαθούν να αναβαθμίσουν τις πλατφόρμες τους, τα συστήματα κινητής τηλεφωνίας, όπως το Pay και το Πορτοφόλι, μπορούν πραγματικά να επιτρέψουν στις ΗΠΑ πρωτοπορία της ασφάλειας των πληρωμών.
• Ενώ και τα δύο συστήματα φαίνεται να είναι εξίσου ισχυρά, οι δύο εταιρείες ακολουθούν διαφορετικές προσεγγίσεις που διαμορφώνουν τι μπορούν και δεν μπορούν να κάνουν τα προϊόντα τους. Για τον καταναλωτή, η χρήση του αναγνωριστικού Touch ID και του ελέγχου ταυτότητας PIN είναι η πιο ορατή διαφορά, αλλά πίσω από τις σκηνές, συμβαίνει πολύ περισσότερο. Το πιο σημαντικό είναι το γεγονός ότι κανένα σύστημα δεν αποκαλύπτει τα στοιχεία της κάρτας του χρήστη στον πωλητή.

Με τα δύο συστήματα, τα στοιχεία της κάρτας του χρήστη παρέχονται μόνο μία φορά, κατά τη διάρκεια της αρχικής ρύθμισης. Η Google υιοθετεί έναν ενδιάμεσο ρόλο και αποθηκεύει τα στοιχεία της κάρτας σας στους διακομιστές της.Στη συνέχεια, εκδίδουν μια εικονική κάρτα στη συσκευή σας, την εικονική κάρτα Πορτοφολιού Google. Κατά την πληρωμή, η συσκευή μεταδίδει μόνο αυτή την εικονική κάρτα. Ο πωλητής δεν βλέπει ποτέ την πραγματική σας κάρτα, η οποία προστατεύεται με ασφάλεια από τους δικούς της ασφαλείς διακομιστές της Google. Όταν η εικονική κάρτα χρεώνεται από τον πωλητή, η Google με τη σειρά της χρεώνει την αποθηκευμένη χρεωστική ή πιστωτική σας κάρτα, είναι η μόνη οντότητα που βλέπει πάντα την πραγματική σας κάρτα μέσω αυτής της συναλλαγής.

Η Apple χρησιμοποιεί ένα διαφορετικό σύστημα γνωστό ως Tokenization. Εδώ, όταν τα στοιχεία της κάρτας σας παρέχονται στη συσκευή, επικοινωνεί απευθείας με την τράπεζα έκδοσης και με την επιβεβαίωση λαμβάνει ένα συγκεκριμένο διακριτικό για συσκευή και κάρτα, που ονομάζεται Αριθμός λογαριασμού συσκευής (DAN) που είναι αποθηκευμένος σε ασφαλές μάρκα στη συσκευή. Το DAN μοιάζει δομικά με έναν αριθμό πιστωτικής κάρτας και είναι το πράγμα που μεταβιβάζεται στον έμπορο όταν πραγματοποιείται οποιαδήποτε πληρωμή και εγκρίνεται κατά τον συνήθη τρόπο με την τράπεζα.

Απόκλιση

Αυτή η φαινομενικά μικρή διάκριση κάνει όλη τη διαφορά. Δεδομένου ότι η Google ενεργεί ως ενδιάμεσος και αποθηκεύει τα στοιχεία της κάρτας σας στους δικούς της διακομιστές, δεν χρειάζεται να ανησυχεί για την πραγματοποίηση συναλλαγών με τις τράπεζες και σχεδόν οποιαδήποτε κάρτα μπορεί να προστεθεί στο Πορτοφόλι Google. Στην πραγματικότητα, μπορείτε ακόμη να προσθέσετε κάρτες πιστότητας και κάρτες δώρων στο πορτοφόλι σας και να στείλετε και να λάβετε χρήματα που μπορούν να αποθηκευτούν στο Πορτοφόλι και να χρησιμοποιηθούν απευθείας χωρίς να συμπεριληφθεί η τράπεζά σας.

Με κάθε τρόπο, το Πορτοφόλι Google προσπαθεί να αναπαράγει ένα πραγματικό πορτοφόλι στον εικονικό κόσμο. Τόσο πολύ ώστε η Google να παρακολουθεί τις συναλλαγές σας, εξοικονομώντας τις λεπτομέρειες της παραγγελίας, σχεδόν σαν να γεμίζατε την απόδειξή σας στο πορτοφόλι σας. Αυτά τα δεδομένα θα χρησιμοποιηθούν, όπως συμβαίνει με όλα τα δεδομένα στο Google, για να σας εξυπηρετήσουμε διαφημίσεις που σας ενδιαφέρουν, οι οποίες τροφοδοτούνται απευθείας στο επιχειρηματικό μοντέλο της Google. Σύμφωνα με το ρόλο του ως διαμεσολαβητή, η Google προσφέρει ασφάλεια 100% με την πολιτική προστασίας της Απάτης Google Wallet.

Η Apple, από την άλλη πλευρά, δηλώνει ρητά ότι δεν θα παρακολουθεί ποτέ τις συναλλαγές σας. Στην πραγματικότητα, η Apple δεν θα αποθηκεύσει ακόμη και τα στοιχεία της κάρτας σας στους διακομιστές ή στις συσκευές. Όλη η Apple κάνει τη μετάδοση της κάρτας σας στην τράπεζα, την ταυτοποίηση με την τράπεζα και τη λήψη και αποθήκευση του DAN που στέλνει η τράπεζα.

Η Apple δεν είναι διαμεσολαβητής πληρωμών και, αντίθετα, τοποθετείται ως αληθές στο όνομά της και μόνο ως μέσο πληρωμής. Στην ουσία, ένα τηλέφωνο Apple Pay enabled είναι μια ακριβή και όμορφα κατασκευασμένη πιστωτική κάρτα. ένα που μπορεί να χαθεί ή να γίνει άχρηστο αν η μπαταρία του τηλεφώνου πεθάνει.

Παρόλο που η ασφάλεια σάρωσης δακτυλικών αποτυπωμάτων και η δυνατότητα απενεργοποίησης από απόσταση του τηλεφώνου προσφέρουν αρκετά προστασία, εάν κάποιος αποκτήσει πρόσβαση στο Apply Pay Phone, πρέπει να αντιμετωπίσετε το πρόβλημα με την τράπεζά σας και όχι με την Apple.

Αυτή η προσέγγιση σημαίνει επίσης ότι η Apple πρέπει να διαπραγματευτεί συμφωνίες με τις τράπεζες και να τους επιτύχει να εγγραφούν στην επανάσταση πληρωμών, γεγονός που έχει περιορίσει τον αριθμό των καρτών που μπορούν να χρησιμοποιηθούν με την Apple Pay τη στιγμή της εκτόξευσης. Η μη παρακολούθηση των συναλλαγών σημαίνει επίσης ότι η Apple δεν έχει κανένα τρόπο να δημιουργήσει έσοδα από τον χρήστη και συνεπώς χρεώνει μια αμοιβή ανά συναλλαγή στις τράπεζες με τις οποίες συνεργάζεται, αν και οι λεπτομέρειες αυτής της διάρθρωσης των τελών παραμένουν κάπως σκοτεινές.

Ερωτήσεις χωρίς απαντήσεις

Τα πράγματα γίνονται ακόμα πιο συγκεχυμένα όταν κάποιος αναρωτιέται γιατί οι τράπεζες θα πληρώσουν μια αμοιβή ανά συναλλαγή στην Apple όταν η προσέγγιση της Google δεν τους κοστίζει τίποτα. Ίσως η Apple κατάφερε να τους πείσει ότι οι χρήστες της θα ψωνίσουν περισσότερο με την Apple Pay ή ίσως οι τράπεζες πιστεύουν ότι κερδίζουν πλεονέκτημα αποκλειστικότητας έναντι των τραπεζών που δεν συνεργάζονται με την Apple. Ή μήπως η Apple κάνει πολύ καλύτερη δουλειά από την Google στο συντονισμό των διαφόρων φορέων που εμπλέκονται σε ένα τόσο περίπλοκο και περίπλοκο δίκτυο.

Όμως, παρά τη σημαντική επιρροή της Apple, όλα δεν είναι ακόμη καλά με τις πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου. Μια κοινοπραξία πωλητών γνωστή ως Merchant Customer Exchange (MCX), η οποία περιλαμβάνει, μεταξύ άλλων, Rite Aid (RAD

RADRite Aid Corp. 54-2,85%

Δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6

), Το CVS (CVS

CVSCVS Health Corp68, 77 + 2, 95% που δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 ) και Wal- Mart (WMT WMTWal- Mart Stores Inc88. 0. 18% δημιούργησαν με την Highstock 4. 2. 6 ), έχουν δηλώσει ότι δεν θα υιοθετήσουν ούτε την Apple Pay ούτε το Google Wallet. Αντ 'αυτού, δουλεύουν με τη δική τους εναλλακτική λύση, CurrentC, η οποία θα τους εξοικονομήσει σημαντικά ποσά, χρεώνοντας απευθείας τον τραπεζικό λογαριασμό ενός πελάτη, αντί να πληρώνει αμοιβές συναλλαγών σε επεξεργαστές πληρωμών όπως η VISA (V VVisa Inc112. % Δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 ) και MasterCard (MA MAMasterCard Inc149, 91-0, 12% Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 ). Ούτε η Google ούτε η Apple προσφέρουν πολλά στους πωλητές για να υιοθετήσουν τα συστήματά τους. αν και αυτή τη στιγμή το σύστημα CurrentC είναι πολύ αδύναμο, απαιτώντας από τον χρήστη να πάρει μια εικόνα QR Code για να πληρώσει, καθιστώντας την κερδοφόρα επιτυχία των καταναλωτών φαίνεται απίθανη. Η κατώτατη γραμμή Η Apple Pay ισχυρίζεται ότι είναι "το πορτοφόλι σας χωρίς το πορτοφόλι", μια περιγραφή που, μάλιστα, ταιριάζει καλύτερα στο Πορτοφόλι Google. Και το Πορτοφόλι Google αποκαλείται "ένας ευκολότερος τρόπος πληρωμής", το οποίο σε κάθε δικαιοσύνη πρέπει να λέει η Apple. Για τον καταναλωτή, και τα δύο συστήματα επιφέρουν μικρές βελτιώσεις στην ευκολία και δραματικές βελτιώσεις στην ασφάλεια. Για τον κλάδο, ωστόσο, οι συμφωνίες εξακολουθούν να είναι πολύ ασαφείς.