Έχετε λάβει ποτέ επιστολή ή τηλεφωνική κλήση που σας ζητάει να πληρώσετε ένα χρέος που δεν είστε βέβαιοι ότι οφείλετε; Εάν ναι, μπορεί να είστε ο στόχος των συλλεκτών χρέους ζόμπι.

Βρείτε πώς να προστατεύσετε τον εαυτό σας από αυτά τα ζόμπι και τελικά τους αφήστε να ξεκουραστούν.

Τι είναι το χρέος Ζόμπι;

Είναι όλο και πιο συνηθισμένο για τις εταιρείες να πωλούν τα παλαιά, μη εισπραχθέντα χρέη τους για τις πένες στο δολάριο σε πρακτορεία είσπραξης χρεών τρίτων. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών, οι εταιρείες τηλεπικοινωνιών, τα γυμναστήρια και οι εγκαταστάσεις υγειονομικής περίθαλψης θέλουν να βγάλουν αυτά τα κακά χρέη από τα βιβλία τους, οπότε μετά από αρκετούς μήνες μη πληρωμής, θα μετατρέψουν τους λογαριασμούς σας σε υπηρεσία είσπραξης οφειλών.

Μερικές φορές το χρέος πωλείται στον συλλέκτη, ο οποίος παίρνει για να κρατήσει κάθε δεκάρα που συλλέγει και μερικές φορές το συλλεγόμενο χρέος επιστρέφεται στον αρχικό πιστωτή, ενώ ο οργανισμός είσπραξης διατηρεί ένα τέλος ή ένα ποσοστό του συλλέγει χρέος ως αποζημίωση.

Πολύ πέρα ​​από αυτό το σκοτεινό σημείο βρίσκεται το βασίλειο του χρέους ζόμπι, το οποίο είναι τόσο παλιό που ο αρχικός πιστωτής έχει παραιτηθεί από αυτό εντελώς. Το χρέος του Zombie είναι παλιά χρόνια - συχνά πέρα ​​από το καθεστώς των περιορισμών για να το κρατήσετε νομικά υπεύθυνο - και ανήκει εξ ολοκλήρου σε έναν οργανισμό είσπραξης οφειλών.

-

Το χρέος Zombie δεν είναι

Το χρέος Zombie δεν είναι ένα υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας που μπορεί να έχετε κερδίσει πριν από χρόνια, αλλά εξακολουθεί να κάνει ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές.

Σε αυτήν την περίπτωση, δεν θα θεωρηθεί ότι έχει αθετήσει το χρέος. Μετά από όλα, το ενδιαφέρον που πληρώνετε είναι το πώς οι εταιρείες πιστωτικών καρτών κάνουν τα χρήματα. Μόνο όταν υποψιάζονται ότι δεν θα λάβουν περισσότερα χρήματα από εσάς καθόλου ότι το ζόμπι ξυπνά.

Το χρέος του Zombie δεν είναι μια νέα έννοια, αλλά έχει λάβει μεγαλύτερη προσοχή ως αποτέλεσμα των αλλαγών που επήλθαν στη δεκαετία του 1990, όταν οι εταιρείες πιστωτικών καρτών άρχισαν να προσπαθούν να κερδίσουν περισσότερο ενδιαφέρον προσφέροντας κάρτες πελάτες που δεν πλήρωναν πλήρως τα υπόλοιπα τους στο τέλος του μήνα.

Αυτό οδήγησε σε περισσότερους ανθρώπους να πηγαίνουν σε μεγαλύτερο χρέος και, ως εκ τούτου, έπαψαν να πληρώνουν τα χρέη τους συνολικά. (Για να μάθετε πώς να βγείτε από ένα επίμονο χρέος, διαβάστε το

Διαπραγμάτευση ενός διακανονισμού χρέους .) Γιατί οι εταιρείες αγοράζουν χρέη Zombie

Τα πρακτορεία είσπραξης χρεών Zombie δεν έχουν τίποτα να χάσουν και πολλά να κερδίσουν . Πληρώνουν πολύ λίγα (πένες στο δολάριο) για τα χρέη, καταρχάς, έτσι ώστε να μπορούν να αποκομίσουν σημαντικό κέρδος αν είναι σε θέση να εισπράξουν ακόμη και μερική πληρωμή από εσάς.

Σε αντίθεση με τις εταιρίες επώνυμων εταιρειών, δεν ανησυχούν για την προστασία της εικόνας τους. Εάν είχατε μια πιστωτική κάρτα στο κατάστημα που δεν πληρώσατε και έπειτα ένας εκπρόσωπος αυτού του καταστήματος άρχισε δραστηριότητες είσπραξης οφειλών εναντίον σας, μπορεί να αισθανθείτε εχθρική προς την εταιρεία και να σταματήσετε να ψωνίζεστε εκεί.Εάν έχετε να κάνουμε με κάποιον τρίτο συλλέκτη χρεών, ωστόσο, είναι λιγότερο πιθανό να διακόψετε την προστασία του καταστήματος (ή έτσι συμβαίνει η θεωρία). (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την είσπραξη των οφειλών, διαβάστε

Outfox Οι Κυνήγιες συλλογής χρεών .) Αν οι συλλέκτες χρεών ζόμπι δεν μπορούν να εισπράξουν το χρέος από εσάς, μπορούν να το μεταπωλήσουν σε άλλο οργανισμό συλλογής, το χρόνο που καταβάλλουν οι εργαζόμενοι για να προσπαθήσουν να αντλήσουν χρήματα από εσάς.

Οι συλλέκτες χρέους Zombie συχνά επιδιώκουν να μεγιστοποιήσουν την αξία του χρόνου είσπραξης των χρεών τους, πραγματοποιώντας εκ των προτέρων έρευνα για εσάς και στοχεύοντας σε ανθρώπους που ζουν σε πλουσιότερους ταχυδρομικούς κώδικες ή των οποίων τα πιστωτικά αποτελέσματα βελτιώθηκαν, εκτιμώντας ότι είναι πιο πιθανό να πληρώσουν μπορεί να έχουν τους πόρους για να το κάνουν. (

Ενημέρωση Ενημέρωση για να μάθετε πέντε βήματα για να σας βοηθήσουμε να βγείτε πιο γρήγορα από το χρέος.)

Το καθεστώς των περιορισμών στις οφειλές ποικίλλει ανάλογα με το κράτος, και ακόμη και αν το καθεστώς των περιορισμών για το χρέος σας έχει εξαντληθεί, οι συλλέκτες χρέους ζόμπι έχουν ένα μεγάλο κίνητρο να επικοινωνήσουν μαζί σας. Εάν μπορούν να σας κάνουν να γλιστρήσει, το καθεστώς των περιορισμών θα αρχίσει να χτυπά πάλι και ξαφνικά, τα χρέη που θέλουν να συγκεντρώσουν μπορούν να γίνουν εκτελεστές από τα δικαστήρια.

Γι 'αυτό είναι σημαντικό να καταλάβετε τι χρέη ζόμπι είναι, τι αδίστακτοι συλλέκτες χρέους θέλουν από εσάς και πώς να προστατευθείτε από αυτούς.

Ποιος επιζητείται από τους συλλέκτες χρεών Zombie;

Οι συλλέκτες χρεών Zombie μπορούν να επιδιώξουν όποιον έχει ένα παλιό χρέος που ποτέ δεν είχε αποπληρωθεί. Ωστόσο, πολλοί αθώοι άνθρωποι έχουν επίσης παραπονεθεί ότι οι συλλέκτες χρέους ζόμπι έρχονται μετά από αυτούς για ψευδή χρέη.

Το χρέος του Zombie μπορεί να είναι το αποτέλεσμα κλοπής ταυτότητας, γραφικών σφαλμάτων ή να συγχέεται με άλλο οφειλέτη με παρόμοιο όνομα. Μπορεί επίσης να συμβεί όταν οι πιστωτές δεν ενημερώνονται σωστά για την επιτυχή κατάθεση της πτώχευσής σας.

Σε κάθε περίπτωση, τα μη εισπραχθέντα χρέη μπορούν να μεταπωληθούν και πάλι, καθιστώντας το πρόβλημα δύσκολο να καταστραφεί. Μόλις πείσετε έναν συλλέκτη ότι το χρέος είναι ψευδές, άλλο ζόμπι θα μπορούσε να ανέβει για να πάρει τη θέση του, αφήνοντάς σας να αντιμετωπίσετε έναν διαφορετικό συλλέκτη.

Πώς μπορείτε να πείτε εάν το χρέος είναι έγκυρο;

Εάν είχατε οικονομικά προβλήματα στο παρελθόν, ίσως να αναρωτιέστε αν πραγματικά χρωστάτε κάποια χρήματα που ξεχάσατε. Αν ανησυχείτε για αυτό, μην προβαίνετε σε συζήτηση με τον συλλέκτη χρέους στο τηλέφωνο. Ζητήστε απλά τη διεύθυνση αλληλογραφίας της εταιρίας και κλείστε το τηλέφωνο.

Αν η πρώτη επαφή της υπηρεσίας συλλογής με εσάς είναι μια επιστολή, δεν θα πρέπει να ανησυχείτε για αυτό. Στείλτε επιστολή μέσω πιστοποιημένης αλληλογραφίας με επιστολή παραλαβής, η οποία ειδοποιεί εγγράφως τον λήπτη της οφειλής εντός 30 ημερών ότι αμφισβητείται το σύνολο ή μέρος της οφειλής.

Επισκεφτείτε τον ιστότοπο Clearinghouse για δικαιώματα πνευματικής ιδιοκτησίας για να μάθετε πώς να γράφετε μια αποτελεσματική επιστολή σε έναν συλλέκτη χρεών. Ο λήπτης πρέπει στη συνέχεια να λάβει την επαλήθευση της οφειλής ή αντίγραφο μιας απόφασης εναντίον σας και να την ταχυδρομήσει σε εσάς.Πρέπει επίσης να σας παράσχει το όνομα και τη διεύθυνση του αρχικού πιστωτή, αν είναι διαφορετικό από τον σημερινό συλλέκτη χρεών.

Αφού αμφισβητήσετε εγγράφως το χρέος, η δραστηριότητα είσπραξης απαιτήσεων πρέπει να σταματήσει μέχρι να λάβετε αντίγραφο της επαλήθευσης ή της κρίσης του χρέους και το όνομα και τη διεύθυνση του αρχικού δανειστή. Αυτό θα σας δώσει χρόνο και αποδείξεις για να υπολογίσετε εάν το χρέος είναι χρέος ζόμπι ή εάν είναι ακόμα εκτελεστή στο δικαστήριο, και αν το χρέος είναι πραγματικά δικός σας καθόλου. Σύμφωνα με τον νόμο περί πρακτικών είσπραξης οφειλών (FDCPA), ο οργανισμός συλλογής υποχρεούται να κάνει αυτά τα πράγματα.

Μια άλλη τακτική είναι να ερευνήσετε την εταιρεία που σας έχει έρθει σε επαφή με το Διαδίκτυο. Μπορεί να βρείτε καταγγελίες από άλλους καταναλωτές που δείχνουν ότι το χρέος που υποτίθεται ότι οφείλετε μπορεί να είναι δόλια.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, είναι εύκολο να πούμε ότι το χρέος μπορεί να μην είναι δικός σας και ακόμα και αν είναι, δεν χρειάζεται να το πληρώσετε. Για παράδειγμα, εάν οι συλλέκτες χρέους έρχονται μετά από εσάς κάτω από το πατρικό σας όνομα και άλλαξατε το όνομά σας πριν από περισσότερα από επτά χρόνια, ακόμα και αν το χρέος ήταν αρχικά δική σας, δεν είναι πλέον εκτελεστή στο δικαστήριο, διότι έχει περάσει ο κανόνας των περιορισμών περισσότερα κράτη).

Παρόλο που δεν υποστηρίζουμε την αποφυγή της ευθύνης για τα νόμιμα χρέη σας, με το χρέος αυτό το παλιό, τα χρήματα που πληρώνετε δεν θα φτάσουν καν στην εταιρεία που αρχικά το χρωστάτε - θα πάνε όλοι στο συλλέκτη χρεών. (Δεν είστε σίγουροι αν το χρέος αναφέρεται στην πιστωτική σας έκθεση; Ελέγξτε την πιστωτική σας έκθεση .)

Πώς προστατεύετε τον εαυτό σας από το χρέος του Zombie;

Τα κύρια προβλήματα των καταναλωτών όσον αφορά το χρέος των ζόμπι προέρχονται από την επικοινωνία με την υπηρεσία είσπραξης οφειλών και τη μη γνώση των δικαιωμάτων τους. Εάν γνωρίζετε πώς να χειριστείτε σωστά την κατάσταση, δεν θα γίνετε θύμα.

Ακόμη και όταν έχει παρέλθει ο κανόνας των περιορισμών, δεν υπάρχει τίποτα που να εμποδίζει τους συλλέκτες χρέους των ζόμπι να προσπαθούν να εισπράξουν το χρέος αρκεί να μην απειλούν να μηνύσουν ή να αναφέρουν το χρέος σε πιστωτικούς οργανισμούς (και οι δύο θα ήταν παράνομες) .

Μην πληρώσετε πριν διερευνήσετε

Εάν ένας συλλέκτης ενεργεί σαν να πληρώνει μέρος του χρέους θα το αναγκάσει να σας αφήσει μόνο του, μην πέσετε γι 'αυτό. Εάν πληρώσετε οτιδήποτε για το χρέος, το καθεστώς των περιορισμών μπορεί να επαναφερθεί, καθιστώντας σας υπεύθυνο για το σύνολο του χρέους και καθιστώντας το χρέος αναμεμειγμένο σε πιστωτικούς οργανισμούς. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ορισμένοι εμπειρογνώμονες συστήνουν να μην επικοινωνούν καθόλου με τις υπηρεσίες είσπραξης οφειλών, αν γνωρίζετε το καθεστώς των περιορισμών έχει περάσει.

Επίσης, μην πληρώνετε χρήματα που γνωρίζετε ότι δεν οφείλετε μόνο για να σταματήσετε την παρενόχληση, διότι αυτό μπορεί να θεωρηθεί ως παραδοχή ότι το χρέος είναι δικό σας.

Ελέγξτε την πιστωτική σας έκθεση

Παρακολουθήστε την πιστωτική έκθεσή σας για να βεβαιωθείτε ότι οι συλλέκτες χρέους του zombie δεν αναφέρουν παράνομα το χρέος σε έναν πιστωτικό οργανισμό. Αν το κάνουν, θα πρέπει να αναλάβετε δράση για να καθαρίσετε το όνομά σας ή θα διακινδυνεύσετε σημαντικά προβλήματα με την υποβολή αίτησης για πίστωση, όπως δάνειο αυτοκινήτου, υποθήκη ή ακόμα και ενοικίαση διαμερισμάτων. Εάν συμβεί αυτό, φροντίστε να υποβάλετε αμέσως μια διαφορά με την υπηρεσία αναφοράς πιστώσεων.(Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτό, φροντίστε να ελέγξετε Η Σημασία της Πιστωτικής σας Αξιολόγησης .)

Μην επικοινωνείτε με το τηλέφωνο

Εάν πρέπει να επικοινωνήσετε με την υπηρεσία είσπραξης οφειλών, γραπτώς με πιστοποιημένο ταχυδρομείο με επιστροφή απόδειξη και βεβαιωθείτε ότι δεν λέτε τίποτα που θα μπορούσε να ερμηνευθεί ως ισχυρίζεστε την ευθύνη για το χρέος.

Καταστήστε σαφές στον συλλέκτη ότι γνωρίζετε τα δικαιώματά σας. η εταιρεία μπορεί να είναι πιο πιθανό να σας αφήσει μόνη της εάν είναι σαφές ότι δεν είστε εύκολος στόχος. Ποτέ μην δίνετε σε έναν συλλέκτη χρεών τα στοιχεία του τραπεζικού σας λογαριασμού.

Για να αποφύγετε τηλεφωνική επικοινωνία με τους συλλέκτες χρεών, λάβετε αναγνωριστικό καλούντος εάν δεν το έχετε ήδη και αποφύγετε την απάντηση κλήσεων από άγνωστους αριθμούς. Μην αφήνετε τα παιδιά σας να απαντούν στο τηλέφωνο, είτε, είτε είναι αρκετά μεγάλα και αρκετά υπεύθυνα, εκπαιδεύστε τα για να χειριστούν τις κλήσεις συλλογής χρεών, κλείνοντας αμέσως. Η εξοικείωση με τα ονόματα ορισμένων οργανισμών μπορεί να σας βοηθήσει.

Σύμφωνα με το FDCPA, μόνο η πραγματική άμυνα των οφειλετών έναντι της κακής συμπεριφοράς των οργανισμών είσπραξης οφειλών είναι σε θέση να αποδείξει ότι έκαναν λάθος, οπότε φροντίστε να λάβετε τα πάντα γραπτώς και να διατηρείτε το δικό σας ημερολόγιο οποιωνδήποτε τηλεφωνικών κλήσεων ή άλλων επαφών αυτό δεν συμβαίνει εγγράφως. Αυτή η τεκμηρίωση θα είναι απαραίτητη αν καταλήξετε στο δικαστήριο.

Προσφυγή σε αγωγή

Εάν λάβετε ένα δικαστικό έγγραφο που δηλώνει ότι έχει υποβληθεί αγωγή εναντίον σας, μην το αγνοείτε, ακόμα κι αν νομίζετε ότι η αγωγή είναι ψευδής.

Πρώτον, επικοινωνήστε με το δικαστήριο χρησιμοποιώντας στοιχεία επικοινωνίας με τρίτους (που βρέθηκαν στο διαδίκτυο ή στον τηλεφωνικό κατάλογο, όχι από την ειδοποίηση) για επικύρωση της ειδοποίησης. Εάν είναι πραγματικό, πάρτε έναν δικηγόρο.

Τουλάχιστον, εμφανιστείτε στο δικαστήριο για να αμφισβητήσετε τον εαυτό σας το χρέος. Εάν τα έγγραφα είναι ψευδή, η υπηρεσία είσπραξης χρεών έχει παραβιάσει το FDCPA και μπορείτε να κάνετε νομικές ενέργειες. Όσο περισσότερες παραβιάσεις, τόσο μεγαλύτερη είναι η ευθύνη του συλλέκτη χρεών.

Εάν δεν θέλετε να αντιμετωπίσετε την ταλαιπωρία της μήνυσης μιας αγωγής ή δεν είστε βέβαιοι εάν ο συλλέκτης χρέους έχει παραβιάσει το νόμο, υπάρχει ακόμα κάτι που μπορείτε να κάνετε: Να αναλάβετε δράση εναντίον των σκιερών πρακτικών είσπραξης οφειλών με την κατάθεση μια καταγγελία στην Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC) και με τον γενικό εισαγγελέα σας.

Στην καταγγελία σας, θα θελήσετε να αναφέρετε τον νόμο ή τους νόμους που έχει παραβιάσει η υπηρεσία είσπραξης οφειλών ή τουλάχιστον να δηλώσετε ότι ο οργανισμός προσπαθεί να εισπράξει χρέος που δεν είναι δικός σας και για τον οποίο έχει περάσει ο κανόνας των περιορισμών . Αν υποβληθούν αρκετές καταγγελίες, ενδέχεται να δούμε νέα νομοθεσία στο μέλλον, η οποία περιορίζει τη δραστηριότητα είσπραξης απαιτήσεων από ζόμπι.

Η FTC ξεκίνησε την Προστασία Συλλογής Επιχειρήσεων τον Νοέμβριο του 2015 για να αντιμετωπίσει τις πρακτικές παράνομης είσπραξης οφειλών, απαγορεύοντας σε ιδιώτες και οργανισμούς να εισπράξουν χρήματα που έχουν χάσει.

Ποια είναι τα δικαιώματά σας;

Το να γνωρίζετε τα δικαιώματά σας σύμφωνα με τον νόμο περί πρακτικών είσπραξης οφειλών και τον νόμο περί δίκαιης αναφοράς απαιτήσεων θα σας βοηθήσει να μην εκμεταλλευτείτε. Εκτός από τα μέτρα που αναφέρθηκαν παραπάνω:

• Οι χρεώστες δεν μπορούν να αντιπροσωπεύουν ψευδώς "τον χαρακτήρα, το ποσό ή το νομικό καθεστώς οποιουδήποτε χρέους" ή να σας πω ότι "κάθε οφειλή θα έχει ως αποτέλεσμα τη σύλληψη ή φυλάκιση οποιουδήποτε προσώπου ή την κατάσχεση, καταδίκης, κατάσχεσης ή πώλησης οποιουδήποτε περιουσιακού στοιχείου ή μισθού οποιουδήποτε προσώπου, εκτός αν η ενέργεια αυτή είναι νόμιμη και ο λήπτης ή ο πιστωτικός φορέας προτίθεται να προβεί σε τέτοια ενέργεια."
  • Δεν μπορείτε να συλληφθείτε για χρήματα - δεν υπάρχουν φυλακές οφειλετών στις ΗΠΑ
• Οι συλλέκτες χρεών δεν μπορούν επίσης να" επικοινωνούν ή να απειλούν να γνωστοποιήσουν σε οποιοδήποτε πρόσωπο πληροφορίες πίστωσης που είναι γνωστές ή που πρέπει να είναι γνωστές ως ψευδείς, συμπεριλαμβανομένης της αδυναμίας επικοινωνίας ότι αμφισβητείται ένα αμφισβητούμενο χρέος ».
• Αν δεν θέλετε η υπηρεσία είσπραξης χρεών να επικοινωνήσει μαζί σας, μπορείτε να την στείλετε με επιστολή παύσης και εγκατάλειψης (και πάλι με πιστοποιημένο ταχυδρομείο με επιστροφή απόδειξη) Μπορείτε επίσης να καλέσετε την εταιρεία να μην επικοινωνήσει με τον εργοδότη, τους γείτονές σας, τους φίλους ή τους συγγενείς σας, πρέπει να συμμορφωθεί και πάλι, βεβαιωθείτε ότι η επιστολή σας δηλώνει σαφώς ότι αμφισβητείτε το χρέος

Η κατώτατη γραμμή

Ας γνωρίζουμε τα δικαιώματά σας και ενεργείτε αναλόγως για να προστατέψετε τον εαυτό σας να βάλει τα ζόμπι πίσω στους τάφους τους

Μάθετε γιατί οι καλές προθέσεις μπορούν να βάλουν τους καταναλωτές σε μια ακόμα μεγαλύτερη τρύπα από πριν, στο σχετικό άρθρο μας e Βγάζοντας από το προσωπικό χρέος .