Υπολογίζεται με έναν τύπο που βασίζεται σε μεταβλητές, συμπεριλαμβανομένου του ιστορικού πληρωμής, του μήκους πίστωσης και του οφειλόμενου ποσού. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να επηρεάσει το επιτόκιο που πληρώνετε σε έναν δανειστή, απορρίφθηκε. Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε μερικά βασικά στοιχεία πιστωτικού σκορ και ποιες βαθμολογίες μέσα σε μια ποικιλία σειρών μπορεί να σημαίνουν για το μέλλον του δανεισμού σας.

Βασικά στοιχεία πιστωτικού αποτελέσματος

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ένας αριθμός που αντιπροσωπεύει τον κίνδυνο που παίρνει ο δανειστής όταν δανείζεται χρήματα. Μια βαθμολογία FICO είναι ένα γνωστό πιστωτικό αποτέλεσμα που δημιουργήθηκε από την Fair Isaac Corporation και χρησιμοποιείται από πιστωτικούς οργανισμούς για να δείξει τον κίνδυνο του δανειολήπτη. Ένα άλλο πιστωτικό αποτέλεσμα είναι το VantageScore, το οποίο αναπτύχθηκε μέσω συνεργασίας μεταξύ τριών πιστωτικών ενώσεων, Equifax, Transunion και Experian.

Ο υπολογισμός του πιστωτικού σας βαθμού αντιπροσωπεύει τον πιστωτικό σας κίνδυνο σε μια χρονική στιγμή, με βάση τις πληροφορίες που βρέθηκαν στην πιστωτική έκθεσή σας. Οι βαθμολογίες FICO κυμαίνονται από 300 έως 850, ενώ οι βαθμολογίες Vantage κυμαίνονται από 501 έως 990. Και στις δύο περιπτώσεις, όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμα, τόσο μικρότερο είναι ο κίνδυνος για τον δανειστή. Οι βαθμολογίες FICO χρησιμοποιούνται για τους σκοπούς του παρόντος άρθρου.

Εξαιρετικό Πιστωτικό Αποτέλεσμα - 720 έως 850

Οι δανειολήπτες με πιστωτικό αποτέλεσμα της τάξεως των 720 έως 850 θεωρούνται σταθερά υπεύθυνοι όσον αφορά τη διαχείριση του δανεισμού τους και είναι πρωταρχικοί υποψήφιοι για να αποκτήσουν χαμηλότερα χρεωστικά επιτόκια. Έχουν μακρά ιστορία καθυστερημένων πληρωμών, καθώς και χαμηλά υπόλοιπα πιστωτικών προϊόντων. Οι καταναλωτές με εξαιρετικές βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας ενδέχεται να λάβουν χαμηλότερα επιτόκια για στεγαστικά δάνεια, δάνεια και πιστωτικές γραμμές, επειδή θεωρούνται ότι αντιμετωπίζουν χαμηλό κίνδυνο αθέτησης των συμβάσεων πίστωσης.

Καλό πιστωτικό αποτέλεσμα - 690 έως 720

Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα μεταξύ 690 και 720 δείχνει ότι ο καταναλωτής είναι γενικά οικονομικά υπεύθυνος όταν πρόκειται για διαχείριση χρημάτων και πίστωσης. Οι περισσότερες από τις πληρωμές τους, συμπεριλαμβανομένων των δανείων, των πιστωτικών καρτών, των υπηρεσιών κοινής ωφελείας και των πληρωμών ενοικίασης, γίνονται έγκαιρα. Τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών είναι σχετικά χαμηλά σε σχέση με τα όρια πιστωτικού τους λογαριασμού.

Πρόβλημα Πιστωτικό Αποτέλεσμα - 650 έως 690

Οι δανειολήπτες με πιστωτικά αποτελέσματα που κυμαίνονται από 650 έως 690 έχουν ζημιές στο πιστωτικό ιστορικό. Έχουν συνήθως ένα πιστωτικό αρχείο που δείχνει πολλαπλές καθυστερημένες πληρωμές σε περισσότερους από έναν δανειστή, και μπορεί ακόμη και να δείξει μια προεπιλογή δανείου. Οι δανειολήπτες με προβληματικές βαθμολογίες πίστωσης είναι πιθανόν να μειωθούν για μελλοντική πίστωση επειδή δημιουργούν υψηλό κίνδυνο μη πραγματοποίησης πληρωμών εγκαίρως και πλήρως.

Κακή πιστωτική βαθμολογία - 350 έως 650

Ένα άτομο με βαθμολογία μεταξύ 350 και 650 έχει ένα σοβαρό πιστωτικό ιστορικό. Αυτό μπορεί να είναι αποτέλεσμα πολλαπλών προεπιλογών για διάφορα πιστωτικά προϊόντα από διάφορους διαφορετικούς δανειστές. Ωστόσο, ένα κακό σκορ μπορεί επίσης να είναι το αποτέλεσμα μιας πτώχευσης, η οποία θα παραμείνει στην πιστωτική σας ρεκόρ για μέχρι και 10 χρόνια.Οι δανειολήπτες με πιστωτικά αποτελέσματα που πέφτουν σε αυτό το εύρος έχουν πολύ λίγες πιθανότητες να πάρουν νέα πίστωση. Εάν το σκορ σας πέσει σε αυτό το εύρος, μιλήστε με έναν οικονομικό επαγγελματία σχετικά με τα βήματα που πρέπει να λάβετε για να επισκευάσετε την πίστωσή σας.

Δεν υπάρχει πίστωση - 0 έως 349

Ο καθένας πρέπει να ξεκινήσει κάπου! Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι μεταξύ 0 και 349, πιθανότατα δεν έχετε καθορίσει ακόμα ένα πιστωτικό αποτέλεσμα και δεν έχετε πιστωτικό ιστορικό. Συζητήστε με τον τοπικό δανειστή σας σχετικά με τις απαιτήσεις δανεισμού. Όταν είστε εγκεκριμένοι για την πρώτη σας δάνειο ή την πιστωτική σας κάρτα, δημιουργήστε ένα υπεύθυνο μοτίβο αποπληρωμής αμέσως για να δημιουργήσετε ένα καλό πιστωτικό αρχείο. Αν έχετε πιστωτικό ιστορικό και το αποτέλεσμά σας έχει πέσει σε αυτό το εύρος, είναι πιθανόν να απαιτηθούν δραστικά βήματα.

Η κατώτατη γραμμή

Η έγκαιρη και συνεχής πληρωμή των λογαριασμών σας θα σας βοηθήσει να αποφύγετε την καταστροφή του πιστωτικού σας σκορ. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας βασίζεται σε διάφορους παράγοντες και μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να καθορίσει εάν θα δικαιούστε να δανειστείτε χρήματα καθώς και τους όρους (συμπεριλαμβανομένου του επιτοκίου) της πίστωσης. Τα αποτελέσματα μεταξύ 720 και 850 είναι εξαιρετικά και δείχνουν ότι οι δανειολήπτες έχουν μακρά ιστορία να χρησιμοποιούν πιστώσεις υπεύθυνα. Τα αποτελέσματα μεταξύ 690 και 720 είναι καλά και δείχνουν ότι ο οφειλέτης έχει κάνει τις περισσότερες από τις πληρωμές του εγκαίρως και πλήρως. Μια βαθμολογία μεταξύ 650 έως 690 μπορεί να υποδεικνύει ένα κατεστραμμένο πιστωτικό ιστορικό, πιθανώς λόγω αθέτησης δανείου. Οι βαθμολογίες που κυμαίνονται από 350 έως 650 δείχνουν ότι το πιστωτικό ιστορικό έχει υποστεί σοβαρότατες ζημιές, συχνά από περισσότερα από ένα δάνεια σε αθέτηση ή ακόμη και από πτώχευση. Οι βαθμολογίες κάτω από το 349 είναι ένα σημάδι ότι ο αιτών δεν έχει ακόμα πιστωτικό ιστορικό.