Όταν το Diner's Club εισήγαγε την κάρτα δωρεάν το 1950, η ιδέα ότι οι αγοραστές θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν το ίδιο κομμάτι πλαστικού σε πολλούς λιανοπωλητές ήταν μια νέα ιδέα. Οι καιροί έχουν αλλάξει, με τους καταναλωτές πλέον να μπορούν να επιλέξουν ανάμεσα σε εκατοντάδες διαφορετικές πιστωτικές κάρτες. Δείτε Πιστωτικές Κάρτες: Σύντομο Ιστορικό .

Ενώ ο αριθμός των επιλογών είναι αξιοζήλευτος, είναι επίσης πιο δύσκολο από ποτέ να βρείτε την κάρτα που ανταποκρίνεται καλύτερα στις ανάγκες σας. Προκειμένου να γίνει η σωστή επιλογή, βοηθά στην κατανόηση των βασικών στοιχείων των τεσσάρων μεγάλων δικτύων καρτών και του τι πρέπει να προσφέρουν.

Πώς λειτουργούν οι Κάρτες

Αν έχετε στο πορτοφόλι σας μια τυπική πιστωτική κάρτα, θα παρατηρήσετε ότι έχει δύο εταιρικά λογότυπα στο μπροστινό μέρος. Το πάνω δεξί λογότυπο αντιστοιχεί στην τράπεζα που εξέδωσε την κάρτα. Αυτή η τράπεζα έκδοσης δανείζει τα χρήματα για να κάνει μια αγορά, είτε online είτε αυτοπροσώπως. Στέλνει χρήματα στην τράπεζα του εμπόρου μέσα σε λίγες μέρες από την αγορά σας, οπότε στοιχηματίζει ότι θα πληρώσετε το υπόλοιπό σας στο τέλος του μήνα - ή τουλάχιστον θα κάνετε την ελάχιστη πληρωμή σας.

Τα διακριτικά στην κάτω δεξιά πλευρά της κάρτας - για παράδειγμα, Visa ή MasterCard - αναφέρονται στο δίκτυο καρτών. Σκεφτείτε το δίκτυο αυτό ως τη σύνδεση μεταξύ του δανειστή σας (της εκδότριας τράπεζας) και του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος του εμπόρου (η τράπεζα που αποκτά). Ο ρόλος του ιδιοκτήτη του δικτύου είναι να επεξεργαστεί τη συναλλαγή έτσι ώστε τα κατάλληλα κεφάλαια να μετακινηθούν προς και από τους σωστούς λογαριασμούς.

Αν έχετε κάρτα American Express ή Discover, από την άλλη πλευρά, θα έχει συνήθως μόνο ένα λογότυπο. Αυτό συμβαίνει επειδή οι εταιρείες αυτές όχι μόνο διαχειρίζονται το δίκτυο, αλλά και εκτελούν τους ρόλους της έκδοσης τραπεζών και της απόκτησης τράπεζας. Αυτή η προσέγγιση αναφέρεται μερικές φορές ως μοντέλο "κλειστού βρόχου".

Οι ηγέτες της βιομηχανίας

Έχετε πιθανώς παρατηρήσει ότι ορισμένοι λιανοπωλητές και εστιατόρια δέχονται κάποιους τύπους καρτών και όχι άλλους. Εάν η δυνατότητα να χρησιμοποιήσετε την κάρτα σας σχεδόν οπουδήποτε είναι κορυφαία προτεραιότητα, μια κάρτα Visa ή MasterCard είναι συχνά ο τρόπος να πάτε. Σύμφωνα με την CardHub. com, το καθένα αναγνωρίζεται σε περισσότερα από 8 εκατομμύρια καταστήματα στο Ηνωμένο Βασίλειο, περισσότερο από οποιοδήποτε άλλο δίκτυο.

Υπάρχει ένας καλός λόγος για τον οποίο περισσότερες επιχειρήσεις δέχονται Visa και MasterCard από άλλες κάρτες - συνήθως τους κοστίζουν λιγότερα χρήματα για να το κάνουν. Κάθε φορά που ένας πελάτης σαρώνει μια κάρτα, το κατάστημα πρέπει να πληρώσει κάτι που ονομάζεται "έκπτωση εμπόρου" στην εξαγοράζουσα τράπεζα ή τον μεταποιητή. Συνήθως, αυτό το τέλος - το μεγαλύτερο μέρος των οποίων μεταφέρεται στον εκδότη της κάρτας - αντιπροσωπεύει 1,8% έως 2,5% του ποσού της συναλλαγής. Ωστόσο, η American Express χρεώνει λίγο περισσότερο από Visa και MasterCard (η Discover δεν αναφέρει το μέσο επιτόκιο έκπτωσης του εμπόρου). Ως εκ τούτου, σε βάση δολαρίου για δολάριο, είναι πιο κερδοφόρα όταν οι πελάτες χρησιμοποιούν μία από αυτές τις δύο δεσπόζουσες κάρτες.

Όλοι οι τύποι τραπεζών εκδίδουν κάρτες με το όνομα Visa και MasterCard, πράγμα που σημαίνει ότι δεν υπάρχει έλλειψη επιλογής από πλευράς χαρακτηριστικών καρτών. Ορισμένοι προσφέρουν γενναιόδωρα προγράμματα ανταμοιβών που σας δίνουν πόντους, μετρητά ή αεροπορικά μίλια. Μάθετε περισσότερα κάνοντας κλικ στο Ανταμοιβές πιστωτικών καρτών .

Άλλα προορίζονται για συγκεκριμένα τμήματα πελατών, όπως αυτά με περιορισμένη ή κατεστραμμένη πίστωση. Δείτε Πιστωτικές κάρτες για άτομα με κακή πίστωση .

Υπάρχει λοιπόν μια διαφορά μεταξύ αυτών των δύο μεγαθήρων της βιομηχανίας; Όσον αφορά την αποδοχή, όχι πραγματικά. Ωστόσο, τόσο η Visa όσο και η MasterCard προσφέρουν επιπλέον οφέλη - συμπεριλαμβανομένης της προστασίας απάτης, της ασφάλισης ενοικίασης αυτοκινήτων και των προνομίων επιστροφής προϊόντων - που διαφέρουν. Αν αυτά τα χαρακτηριστικά είναι υψηλά στη λίστα σας, αξίζει να επισκεφτείτε τους αντίστοιχους ιστότοπους και να συγκρίνετε τα δύο.

Ο καινοτόμος «Cash Back»

Αν οι Visa και MasterCard αντιπροσωπεύουν κάπως "πιστωτικές κάρτες βανίλιας", το Discover και το American Express έχουν ελαφρώς ισχυρότερη ταυτότητα μάρκας. Καθένα εξυπηρετεί μια σαφώς καθορισμένη δημογραφική και δίνει μεγάλη έμφαση στην εξυπηρέτηση των πελατών. Σύμφωνα με έρευνα του J. D Power, το 2014, η Discover και η American Express μοιράστηκαν το βραβείο για την υψηλότερη ικανοποίηση των πελατών. Το μειονέκτημα τους είναι το μικρότερο δίκτυο των εμπόρων που δέχονται την κάρτα τους.

Πηγή: CardHub. com

Discover, το οποίο έχει το τρίτο μεγαλύτερο δίκτυο, πέτυχε να κυνηγήσει μετά από λιτή αγοραστές. Είναι ακόμα σε μεγάλο βαθμό γνωστό για την έννοια της επιστροφής μετρητών ότι βοήθησε πρωτοπόρο στη δεκαετία του 1980. Η εταιρεία πρότεινε αρχικά μια απλή δομή ανταμοιβής που επιστρέφει στους πελάτες το 1% της αξίας των αγορών τους. Σήμερα, προσφέρει ένα πιο σύνθετο σύστημα, το οποίο πληρώνει έως και 5% για ορισμένες κατηγορίες δαπανών και μέχρι 20% για να κάνει επιχειρήσεις με επιλεγμένους διαδικτυακούς εμπόρους λιανικής πώλησης.

Ανακαλύψτε τώρα ότι πρέπει να ανταγωνιστείτε τα προϊόντα Visa και MasterCard που έχουν εισέλθει στο παιχνίδι cash back - Η κάρτα QuickSilver της CapitalOne, για παράδειγμα, πληρώνει 1,5% για κάθε αγορά. Ωστόσο, το Discover δεν χρεώνει ετήσια χρέωση, σε αντίθεση με τα προγράμματα ανταμοιβής που προσφέρονται από κάποια άλλα δίκτυα.

Σε αντίθεση με το Discover, η American Express κατέβαλε αξίωση σε πιο εύπορους καταναλωτές. Εκτός από την προσφορά σημείων με βάση το ποσό που ξοδεύετε, παρέχει ένα πλήθος καρτών παροχών, όπως η προτιμώμενη θέση σε ζωντανές εκδηλώσεις και εκτεταμένες εγγυήσεις. Μερικά από τα προνόμιά της, όπως η ασφάλεια αποσκευών και η διεθνής ανοιχτή τηλεφωνική γραμμή θυρίδων, απευθύνονται ειδικά σε συχνές ταξιδιώτες. Η φήμη της για εξαιρετική εξυπηρέτηση πελατών παίζει καλά σε αυτό το δημογραφικό.

Στόχευση Μεγάλων Εξαγωγέων

Οι πελάτες πρέπει να πληρώσουν για αυτά τα προνόμια. Η Πράσινη Κάρτα American Express, για παράδειγμα, έρχεται με ετήσια αμοιβή 95 δολαρίων (η οποία παραιτείται για το πρώτο έτος). η κάρτα Platinum της χρεώνει ένα τεράστιο ποσό 450 $ ετησίως σε αντάλλαγμα για μεγαλύτερα ταξιδιωτικά οφέλη. Εάν ταξιδεύετε στο εξωτερικό και πληρώνετε ολόκληρο το υπόλοιπο της κάρτας σας σε τακτική βάση, ωστόσο, τα πλεονεκτήματα θα μπορούσαν πολύ να υπερκεράσουν το κόστος.

Εκτός από τα υψηλότερα ετήσια τέλη, το σημαντικό αρνητικό για την American Express είναι ότι λιγότεροι έμποροι το αποδέχονται, ακόμα και σε σύγκριση με το Discover.Αυτό γίνεται ένας μικρότερος παράγοντας για όσους φέρουν επίσης μια κάρτα Visa ή MasterCard ως αντίγραφο ασφαλείας.

Η κατώτατη γραμμή

Τα τέσσερα μεγάλα δίκτυα πιστωτικών καρτών έχουν διαφορετικά πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. Ξεκινήστε την αναζήτησή σας καθορίζοντας ποιες λειτουργίες έχουν μεγαλύτερη σημασία για εσάς. Με αυτόν τον τρόπο, θα καταλήξετε με μια κάρτα που ταιριάζει στις μοναδικές σας ανάγκες. Δείτε Σημεία που πρέπει να ψάξετε για μια καλύτερη πιστωτική κάρτα .