Γνωρίζετε, φυσικά, τι είναι ένα 401 (k) και τι είναι ένας IRA. Αλλά από τη στιγμή που οι εκδόσεις Roth αυτών των φορολογικά πλεονεκτικών οχημάτων ήρθαν στη σκηνή (διπλασιάζοντας τις επιλογές), η κατανομή των συνταξιοδοτικών δολαρίων έχει γίνει πιο περίπλοκη. Εδώ είναι η lowdown και στους δύο Ρότς. Τα καλά νέα είναι ότι, αντίθετα με τον Roth IRA, το Roth 401 (k) λειτουργεί σχεδόν πανομοιότυπα με τα παραδοσιακά 401 (k) όσο πηγαίνουν οι συνεισφορές.

Όρια Συνεισφοράς

Μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 20.000 δολάρια το 2015 σε ένα Roth 401 (k) - το ίδιο ποσό με ένα παραδοσιακό 401 (k). Αν είστε ηλικίας άνω των 50 ετών, μπορείτε να συνεισφέρετε επιπλέον $ 6, 000 ως συνεισφορά. Αυτά τα όρια είναι ανά άτομο. δεν χρειάζεται να εξετάσετε αν είστε παντρεμένοι ή μόνοι.

Εάν θέλετε να συμβάλλετε τόσο σε Roth όσο και σε παραδοσιακό 401 (k), το μέγιστο ποσό εξακολουθεί να είναι $ 18, 000 το χρόνο. Μπορείτε να χωρίσετε τις συνεισφορές σας μεταξύ των λογαριασμών με οποιονδήποτε τρόπο θέλετε.

Μπορείτε να συνεισφέρετε μέχρι $ 5, 500 ετησίως σε ένα Roth IRA. Αν είστε 50 ετών ή μεγαλύτεροι, μπορείτε να βάλετε ένα επιπλέον $ 1, 000, ανεβάζοντας το συνολικό ποσό σε $ 6, 500 για το έτος.

Μια οικονομική στρατηγική, για όσους θέλουν το μέγιστο σε φορολογικά πλεονεκτήματα: Ανοίξτε και τους δύο τύπους λογαριασμών Roth. Μεταξύ των δύο, μπορείτε να επενδύσετε μέχρι $ 24, 500 ($ 18, 000 στα 401 (k), $ 5, 500 στο IRA) - ή ακόμη περισσότερο, εάν έχετε πετύχει το όριο ηλικίας 50 έως το τέλος του έτους.

Όρια Εισοδήματος

Με τους Roth IRAs, υπάρχουν όρια σε ό, τι μπορείτε να συνεισφέρετε (ή ακόμα και αν μπορείτε να συμμετάσχετε σε μία) καθόλου, με βάση το εισόδημά σας. Γενικά, όσο υψηλότερο είναι, τόσο πιο περιορισμένες είναι οι συνεισφορές σας. Δείτε Roth 401k Vs. Roth IRA: Είναι ένας καλύτερος;

Ωστόσο, το Roth 401 (k) δεν έχει όριο εισοδήματος. το εισόδημά σας δεν εξετάζεται καν. Αυτό σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για την ικανότητά σας να συνεισφέρετε σε έναν λογαριασμό Roth που θα καταργηθεί καθώς κερδίζετε περισσότερα χρήματα.

ανατροπές

Εάν παίρνετε μια νέα θέση εργασίας, ίσως να εξετάζει το τροχαίο κατά τη διάρκεια της Roth 401 (k) σε έναν νέο λογαριασμό (δείτε το Τροχαίο πάνω από ένα 401 (k); Σκεφτείτε τα τέλη ). Θα χαρούμε να γνωρίζουμε ότι όταν πρόκειται για ανατροπές, δεν υπάρχει όριο συνεισφοράς: Ό, τι υπάρχει στο λογαριασμό σας, μπορείτε να μεταφέρετε. Απλά βεβαιωθείτε ότι ο διαχειριστής ή ο διαχειριστής του παλαιού λογαριασμού μεταβιβάστηκε απευθείας στην οντότητα που διαχειρίζεται τη νέα (ή, τουλάχιστον, να έχει κάνει την επιταγή στον νέο διαχειριστή ως διαχειριστή λογαριασμού, όχι σε εσάς προσωπικά). με αυτόν τον τρόπο αποφεύγετε τυχόν δυσμενείς φορολογικές συνέπειες. Επίσης, βεβαιωθείτε ότι έχετε κυλίσει από έναν Roth σε έναν Roth. Για περισσότερες λεπτομέρειες, ανατρέξτε στην ενότητα Γνωρίστε τους κανόνες για το Roth 401 (k) Μεταπήδηση .

Η κατώτατη γραμμή

Τα όρια εισφορών σε όλους τους φορολογικούς πλεονεκτημένους λογαριασμούς είναι ευρετηριασμένοι σε πληθωρισμό. Αυτό σημαίνει ότι το IRS επανεξετάζει συνήθως το μέγιστο ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε συγκρίνοντάς το με τη συνολική υγεία της οικονομίας.Εάν βρίσκεστε σε οικονομική θέση όπου συμβάλλετε κοντά στο μέγιστο επιτρεπόμενο όριο, βεβαιωθείτε ότι είστε ενημερωμένοι ελέγχοντας τα τραπέζια IRS για Roth IRAs και Roth 401 (k) s ή ζητώντας από τον διαχειριστή του σχεδίου σας για τα τρέχοντα όρια . Και βλέπε Έχω Maxed My 401 (k)! Και τώρα τι?