Τα τελευταία χρόνια, οι καταναλωτές επωφελήθηκαν από τον χαμηλό πληθωρισμό, αλλά δεν έκαναν πολύ καλό για τους αποταμιευτές που προσπαθούσαν να βγάλουν περισσότερα χρήματα στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής τους. Για τρίτη συνεχή χρονιά ο ρυθμός πληθωρισμού δεν ήταν αρκετά υψηλός ώστε να προκαλέσει τυχόν αύξηση των ορίων εισφοράς στα συνταξιοδοτικά προγράμματα. Όλα τα όρια εισφορών παραμένουν τα ίδια για το 2016, αλλά η Υπηρεσία Εσωτερικών Εισοδημάτων (IRS) αύξησε ορισμένα από τα όρια εισοδήματος για την επιλεξιμότητα των εισφορών.

Τα μέγιστα όρια συμβολής του IRA τόσο για τους παραδοσιακούς λογαριασμούς ατομικής αποχώρησης (IRA) όσο και για τους IRA Roth είναι σταθεροποιημένα στα 5,500 δολ. Το 2016. Η υπερκάλυψη η συνεισφορά είναι επίσης αμετάβλητη στα $ 1, 000 για άτομα ηλικίας 50 ετών και άνω.

Παραδοσιακά όρια εισοδήματος IRA: Αμετάβλητο

Το όριο εισοδήματος για την αφαίρεση των εισφορών του IRA παραμένει επίσης αμετάβλητο. Αν έχετε λογαριασμό απόσυρσης στο χώρο εργασίας, μπορείτε να διεκδικήσετε μια φορολογική έκπτωση για μια συνεισφορά του IRA, εάν το εισόδημά σας δεν υπερβαίνει τα συγκεκριμένα ετήσια όρια. Για το 2016, η φορολογική έκπτωση του IRA καταργείται σταδιακά για τα άτομα και τους επικεφαλής των νοικοκυριών με τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα (MAGI) μεταξύ $ 61, 000 και $ 71, 000. Για τα παντρεμένα ζευγάρια, η σταδιακή κατάργηση αρχίζει στα $ 98, σε $ 118, 000.

Το κατώτατο όριο εισοδήματος για τις επιτρεπόμενες εισφορές Roth IRA αυξήθηκε κατά $ 1, 000 το 2016. Εάν καταθέσετε ως μοναδικό ή ως επικεφαλής ενός νοικοκυριού, το MAGI σας μπορεί που κυμαίνεται μεταξύ $ 117, 000 και $ 132, 000 και θα εξακολουθείτε να έχετε δικαίωμα συμμετοχής στο Roth IRA. Το ποσό των επιτρεπόμενων εισφορών αρχίζει να καταργείται σταδιακά σε $ 117, 000 και είναι εντελώς απαγορευμένο μετά από $ 132, 000. Η σειρά MAGI των παντρεμένων ζευγαριών είναι $ 184, 000 έως $ 194, 000.

Υπάρχουν ακόμα τρόποι γύρω από τον περιορισμό της συμβολής του Roth IRA. Αν συμβάλλετε σε μια μη εκπεστέα IRA, μπορείτε να την μετατρέψετε σε ένα Roth IRA. Το ίδιο ισχύει για τις μη εκπεστέες εισφορές που πραγματοποιήθηκαν σε σχέδιο 401 (k). Οποιαδήποτε στρατηγική που συνεπάγεται φορολογικές επιπτώσεις θα πρέπει να αναθεωρηθεί από έναν εξειδικευμένο φοροτεχνικό.

Όρια εισοδήματος για συζύγους: Αυξήθηκε

Αν δεν έχετε λογαριασμό συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας και είστε παντρεμένοι με κάποιον που το κάνει, μπορείτε να διεκδικήσετε την πλήρη έκπτωση για μια συνεισφορά του IRA, αν εσείς και ο σύζυγός σας MAGI δεν υπερβαίνει τα $ 184 000. Η φορολογική μείωση αφαιρείται για εισοδήματα μεταξύ $ 184, 000 και $ 194, 000.

Όριο Εισοδήματος για Savers Credit: Αυξημένο

Πολλοί άνθρωποι με χαμηλά έως μέτρια εισοδήματα δεν γνωρίζουν καν το φόρο αυτό πίστωση. Μια πίστωση φόρου για τους αποταμιευτές είναι διαθέσιμη σε ιδιώτες και επικεφαλής νοικοκυριών που κερδίζουν έως και $ 30, 700 (μέχρι $ 30, 500 το 2015) και παντρεμένα ζευγάρια που κερδίζουν έως και $ 61,500 (από $ 61, 000 το 2015).Εάν συνεισφέρετε στο IRA σας, 401 (k) ή σε οποιοδήποτε άλλο εξειδικευμένο λογαριασμό συνταξιοδότησης, θα μπορούσατε να κερδίσετε πίστωση 10%, 20% ή 50% έως και $ 2, 000 της συνεισφοράς σας. Οι υψηλότερες πιστώσεις δίνονται για υψηλότερα εισοδήματα. Μια πίστωση εφαρμόζεται ως δολάριο για δολάριο μείωση των φόρων που χρωστάτε. Ένα παντρεμένο ζευγάρι με AGI ύψους $ 61, 500 θα μπορούσε να εξοικονομήσει μέχρι και $ 2, 000 από τον φόρο για τη συνεισφορά $ 2, 000 σε κάθε έναν από τους IRAs.

Το SEP και το SIMPLE IRA: Αμετάβλητο

Το όριο συνεισφοράς για τους IRA ΣΕΠ και τα σχέδια solo 401 (k) παραμένουν στα 53.000 δολάρια για το 2016. Το ίδιο ισχύει και για τα απλά σχέδια, τα οποία παραμένουν αμετάβλητα στα $ 12.500. Η συνεισφορά παραμένει αμετάβλητη στα $ 3 000.

Σχέδια συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας

Τα όρια εισφορών για όλα τα σχέδια συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας, συμπεριλαμβανομένων των σχεδίων 401 (k), των σχεδίων 403 (b), των 457 προγραμματισμένων προγραμμάτων αποζημίωσης, τα κυβερνητικά αποταμιευτικά σχέδια αποταμιεύσεων παραμένουν αμετάβλητα το 2016.

Εφόσον ο ρυθμός πληθωρισμού που μετράται από τον δείκτη τιμών καταναλωτή παραμένει χαμηλός, αναμένουμε περισσότερα από αυτά για το 2017.