Στο πλαίσιο του νόμου για την προσιτή περίθαλψη, το Health Insurance Marketplace (ή το "Exchange") άνοιξε και πάλι για δουλειές την 1η Νοεμβρίου 2015, όταν ξεκίνησε η κάλυψη της Ανοικτής Εγγραφής για το 2016. Το Marketplace είναι μια διαδικτυακή, ενιαία εμπειρία αγορών για κάλυψη υγείας, σχεδιασμένη να διευκολύνει τα άτομα και τις οικογένειες να συγκρίνουν και να αγοράζουν ασφάλιση. Δεκατρία κράτη έχουν τη δική τους αγορά. ο υπόλοιπος συνεργάτης με την ομοσπονδιακή HealthCare. gov exchange ή εκτελούνται από αυτήν. Για γρήγορη πρόσβαση στο σχέδιο της πολιτείας σας, κάντε κλικ εδώ και πληκτρολογήστε το όνομα της κατάστασής σας. Κάθε μία από αυτές τις αγορές προσφέρει μια ποικιλία σχεδίων από τις συμμετέχουσες εταιρείες ασφάλισης υγείας.

Εκτός από την εξεύρεση κάλυψης υγείας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Marketplace για να μάθετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ομοσπονδιακές επιδοτήσεις εξοικονόμησης χρημάτων, συμπεριλαμβανομένων των μειωμένων κατανομών κόστους, οι οποίες μπορούν να μειώσουν το κόστος εξόδου από την τσέπη , και Προχωρημένες πιστωτικές δόσεις Premium, οι οποίες μειώνουν τα μηνιαία σας ασφάλιστρα. Αυτές οι επιδοτήσεις είναι διαθέσιμες μόνο στο Marketplace και μπορούν να κάνουν μια σημαντική διαφορά στον τύπο κάλυψης που μπορεί να είστε σε θέση να αντέξετε οικονομικά. Κατά τη διάρκεια της ανοιχτής εγγραφής, η οποία διαρκεί από τις 1 Νοεμβρίου έως τις 31 Ιανουαρίου 2016, μπορείτε να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό και να συμπληρώσετε την ηλεκτρονική εφαρμογή στο Marketplace της πολιτείας σας για να δείτε τις διαθέσιμες επιλογές κάλυψης υγείας και να μάθετε εάν δικαιούστε επιδοτήσεις .

Ανεξάρτητα από το πού ζείτε, όλα τα σχέδια στο Marketplace χωρίζονται σε τέσσερα "μεταλλικά" επίπεδα - Bronze, Silver, Gold και Platinum - βάσει του τρόπου με τον οποίο εσείς και το σχέδιο αναμένετε να μοιραστείτε την υγειονομική σας περίθαλψη δικαστικά έξοδα. Εδώ, εξηγούμε τα διαφορετικά επίπεδα κάλυψης και καθορίζουμε ορισμένους βασικούς όρους που θα σας βοηθήσουν να αποφασίσετε μεταξύ των σχεδίων ασφάλισης ασθένειας Bronze, Silver, Gold και Platinum.

Εξοικονόμηση κόστους εξόδου

Όταν αγοράζετε ασφάλιση υγείας, το ποσό που πληρώνετε για την κάλυψη κάθε μήνα ονομάζεται ασφάλιστρο. Πληρώνετε αυτό είτε δεν πηγαίνετε στον γιατρό είτε επισκέπτεστε το νοσοκομείο είτε αγοράζετε συνταγογραφούμενα φάρμακα. Πότε και αν λαμβάνετε υγειονομική περίθαλψη, τα έξοδά σας - πέραν και πέραν της πριμοδότησης - βασίζονται στο μέγιστο ποσό έκπτωσης, copayment, coinsurance και εκτός τσέπης του σχεδίου σας. Για να κάνετε ενημερωμένες επιλογές κατά τη σύγκριση και την αγορά σχεδίων υγείας, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τι σημαίνουν αυτές οι ενδείξεις.

Ένα ποσό έκπτωσης είναι το ποσό που πρέπει να πληρώσετε για τις καλυπτόμενες υπηρεσίες πριν αρχίσει να πληρώνει η ασφάλειά σας. Για παράδειγμα, αν έχετε εκπτώσιμη δαπάνη ύψους $ 2,000, θα πληρώσετε το 100% των δαπανών υγειονομικής περίθαλψης έως ότου το ποσό που πληρώσατε φτάσει τα $ 2, 000. Αφού συναντήσετε την έκπτωσή σας, ορισμένες υπηρεσίες μπορεί να καλύπτονται κατά 100% να πληρώσετε συνασφάλιση (περισσότερα για το παρακάτω).

Ένα copayment (μερικές φορές ονομάζεται copay) είναι ένα σταθερό ποσό δολαρίου που πληρώνετε για ορισμένες υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης. Συνήθως, θα έχετε διαφορετικά ποσά αποπληρωμής για διαφορετικούς τύπους υπηρεσιών, όπως συνδρομή $ 25 για επίσκεψη γραφείου γιατρού ή συνδρομή $ 150 για επίσκεψη έκτακτης ανάγκης. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οποιεσδήποτε αποζημιώσεις που κάνετε δεν μετράνε για την έκπτωση.

Το μερίδιό σας στο κόστος μιας υπηρεσίας υγειονομικής περίθαλψης ονομάζεται συνασφάλιση. Συνήθως, αυτό αντιπροσωπεύεται ως σταθερό ποσοστό του συνολικού τέλους για μια υπηρεσία, όπως το 15% ή το 30%. Η συνασφάλιση ξεκινά μετά την απόκτηση της έκπτωσής σας. Για παράδειγμα, υποθέστε ότι έχετε ήδη καλύψει τα $ 2, 000 από τα οποία μπορείτε να εκπέμψετε και ότι η συνασφάλιση του σχεδίου σας είναι 15%. Εάν έχετε μια δαπάνη νοσηλείας ύψους $ 1.000, το μερίδιό σας στο κόστος θα είναι $ 150 (15% των $ 1.000). Εάν η ασφάλισή σας ήταν 30%, το μερίδιό σας θα ήταν $ 300.

Το μέγιστο όριο (ή το όριο εκτός τσέπης) είναι το μέγιστο που πληρώνετε κατά τη διάρκεια μιας περιόδου πολιτικής (συνήθως ένα χρόνο) προτού το σχέδιό σας ξεκινήσει να πληρώνει το 100% του επιτρεπόμενου ποσού. Τα χρήματα που πληρώνετε για τα ασφάλιστρα και την υγειονομική περίθαλψη που το σχέδιό σας δεν καλύπτει (π.χ., η επιλεκτική χειρουργική επέμβαση) δεν μετράει για το μέγιστο από το τσέπη σας. Ανάλογα με το σχέδιό σας, οι εκπεστέες, οι αποπληρωμές και / ή η συνασφάλιση σας μπορεί να ισχύουν για το ανώτατο όριο της τσέπης. Τα διάφορα σχέδια υγειονομικής περίθαλψης έχουν διαφορετικά ανώτατα όρια εκτός τσέπης. Ωστόσο, σύμφωνα με τη μεταρρύθμιση της υγειονομικής περίθαλψης, τα όρια 2016 είναι $ 6, 850 για τα άτομα και $ 13, 700 για τις οικογένειες.

Ένα σημαντικό νέο όφελος για το 2016: Ακόμη και αν το όριο οικογενειακού σχεδίου είναι υψηλότερο, μεγάλος αριθμός ασφαλιστικών σχεδίων πρέπει να αρχίσει να πληρώνει όταν τα μεμονωμένα έξοδα υγείας ενός μέλους της οικογένειας έχουν φθάσει το μέγιστο ποσό των $ 6, 850. Προηγουμένως, αρνούνται να πληρώσουν έως ότου η συνολική δαπάνη της οικογένειας είχε φθάσει στο πολύ υψηλότερο οικογενειακό όριο. Αυτή η πολιτική ονομάζεται "ενσωματωμένο όριο δαπανών τσέπης". Ξεκινώντας από τα σχέδια του 2016, τα μη χρηματοδοτούμενα αυτοχρηματοδοτούμενα και τα μεγάλα ομαδικά σχέδια πρέπει να ακολουθήσουν αυτήν την πολιτική για κάθε άτομο που έχει οικογενειακό σχέδιο που έχει ένα ανώτατο όριο μεγαλύτερο από το ατομικό όριο ($ 6, 850). (Κάντε κλικ εδώ για μια λεπτομερέστερη εξήγηση από την Εταιρεία Διαχείρισης Ανθρώπινου Δυναμικού.)

Βασικά Οφέλη για την Υγεία

Για να συμμετέχει μια ασφαλιστική εταιρεία στο Marketplace, πρέπει να προσφέρει τουλάχιστον Silver και Gold σχέδια. Ανεξάρτητα από το σχέδιο που επιλέγετε - Χάλκινο, Ασημένιο, Χρυσό ή Πλατινένιο - θα καλύπτεται το ίδιο σύνολο Βασικών Οφέλη για την Υγεία:

• Θεραπεία Εθισμού
• Υπηρεσίες ασθενοφόρου
• Φροντίδα νεογνών και παιδιών <
• Υπηρεσίες έκτακτης ανάγκης
• Νοσηλεία
• Εργαστηριακές υπηρεσίες
• Νοσηλευτική φροντίδα
• Υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης
• Επαγγελματική και φυσικοθεραπεία
• Προληπτικά φάρμακα
• υπηρεσίες υγείας (όπως εμβόλια και προβολές καρκίνου)
• Θεραπεία γλωσσών
• Καλυμμένα οφέλη είναι οι υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης που πληρώνει ο ασφαλιστής σας σύμφωνα με το σχέδιό σας.Μπορεί ακόμη να σας ζητηθεί να πληρώσετε ένα copayment ή coasurance, αλλά η υπηρεσία αναγνωρίζεται από το σχέδιό σας. Συγκριτικά, εάν μια υπηρεσία είναι καλυμμένη με

και όχι - όπως η επιλεκτική χειρουργική επέμβαση ή η χειροπρακτική φροντίδα - θα είστε υπεύθυνοι για το 100% των σχετικών δαπανών. Τα Βασικά Οφέλη για την Υγεία είναι τα

ελάχιστα απαιτήσεις για όλα τα σχέδια στο Marketplace. ορισμένα σχέδια θα προσφέρουν επιπλέον κάλυψη, αλλά κανένα σχέδιο δεν μπορεί να προσφέρει λιγότερα. Αναλογιστική αξία

Τα τέσσερα επίπεδα προγραμμάτων υγείας - χάλκινο, ασήμι, χρυσό και λευκόχρυσο - διαφοροποιούνται ανάλογα με την αναλογιστική τους αξία: το μέσο ποσοστό των δαπανών υγειονομικής περίθαλψης που θα πληρωθούν από το σχέδιο. Όσο υψηλότερη είναι η αναλογιστική αξία (δηλ. Το χρυσό και το λευκόχρυσο), τόσο περισσότερο το σχέδιο θα πληρώσει για το λογαριασμό σας και, κατά συνέπεια, τόσο μικρότερο είναι το κόστος εξόδου από την τσέπη σας για εκπτώσεις, αποπληρωμές και συγχρηματοδότηση.

Το μειονέκτημα για τα σχέδια που παρέχουν μεγαλύτερη κάλυψη είναι ότι θα πληρώνετε υψηλότερη πριμοδότηση κάθε μήνα.

Κατά μέσο όρο, ένα χάλκινο σχέδιο θα καλύψει το 60% των καλυμμένων ιατρικών εξόδων και το μερίδιό σας θα είναι το υπόλοιπο 40%. Η αναλογιστική αξία κάθε τύπου σχεδίου εμφανίζεται εδώ:

Το μερίδιό σας στο κόστος μπορεί να έρθει με τη μορφή μιας μεγάλης έκπτωσης με χαμηλή συνασφάλιση μόλις συναντήσετε την έκπτωσή σας. Ένα άλλο σχέδιο μπορεί να προσφέρει χαμηλή έκπτωση με υψηλότερη συνασφάλιση. Για παράδειγμα, το Αργυρό Σχέδιο Α (το οποίο πληρώνει κατά κανόνα το 70% των εξόδων υγειονομικής περίθαλψης) προσφέρει υψηλό ποσό έκπτωσης ύψους $ 2,000 και χαμηλή συνασφάλιση 15%. Το Silver Plan B, από την άλλη πλευρά, έχει χαμηλή έκπτωση 250 δολαρίων αλλά υψηλότερη 30% coinsurance.

Πόσο θα κοστίσει;

Για οποιοδήποτε σχέδιο, το μηνιαίο σας ασφάλιστρο θα βασίζεται σε διάφορους παράγοντες, όπως:

Η ηλικία σας

• Εάν καπνίζετε ή όχι (σε ​​ορισμένες χώρες, θα πληρώσετε "προσαύξηση" εάν είστε καπνιστής) > Όπου ζείτε
• Πόσοι άνθρωποι εγγράφονται μαζί σας (σύζυγος και / ή παιδί)
• Η ασφαλιστική σας εταιρεία
• Δεδομένου ότι το Marketplace σας επιτρέπει σε πολλούς ιδιωτικούς ασφαλιστές να προσφέρουν σχέδια, περισσότερο ή λιγότερο από το ίδιο σχέδιο που προσφέρει ένας διαφορετικός ασφαλιστής. Τα σχέδια που προσφέρει η ίδια εταιρεία, ωστόσο, θα αυξήσουν την τιμή ως την αναλογιστική αξία και το ποσό που πληρώνει το σχέδιο ανεβαίνει. Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, το ομοσπονδιακό όριο ετήσιας δαπάνης για τσέπη για ιδιώτες (μη συμπεριλαμβανομένων των μηνιαίων ασφαλίστρων) είναι $ 6,850. το οικογενειακό καπάκι είναι $ 13, 700. Ορισμένα σχέδια μπορεί να έχουν ακόμη χαμηλότερα καπάκια.
• Αποφασίζοντας ποιο σχέδιο είναι καλύτερο για σας

Η σύγκριση των σχεδίων και η επιλογή ενός μπορεί να είναι μια πρόκληση. Θα πρέπει να εξετάσετε την υγεία σας και την οικονομική σας κατάσταση. Σε γενικές γραμμές, αν αναμένετε να έχετε πολλές επισκέψεις υγειονομικής περίθαλψης ή να απαιτήσετε τακτικές συνταγές, μπορεί να είστε καλύτεροι με ένα χρυσό ή Platinum σχέδιο που πληρώνει ένα υψηλότερο ποσοστό των δαπανών. Εάν, από την άλλη πλευρά, είστε υγιείς και δεν περιμένετε να έχετε πολλούς λογαριασμούς, μπορεί να είστε άνετοι επιλέγοντας ένα χάλκινο ή ασημένιο σχέδιο. Φυσικά, ακόμη και οι υγιείς άνθρωποι μπορεί να έχουν ατυχήματα ή να αρρωστήσουν και να καταλήξουν σε πολλούς ιατρικούς λογαριασμούς, οπότε πρέπει να υπολογίσετε και την ανοχή σας σε κινδύνους.Έχει επίσης νόημα να ελέγξετε ποια νοσοκομεία και ιατροί περιλαμβάνονται στο σχέδιο που επιλέγετε.

Εάν το εισόδημά σας πέφτει μεταξύ 100% και 250% του ομοσπονδιακού επιπέδου φτώχειας ($ 11, 770 έως $ 29, 425 για ένα άτομο), ενδέχεται να δικαιούστε επιχορήγηση μείωσης της κατανομής κόστους, αποζημιώσεις και συνασφάλιση. Προκειμένου να λάβετε μειώσεις κοινής δαπάνης, πρέπει να αγοράσετε ένα σχέδιο Silver στο Marketplace. Θα εξακολουθείτε να έχετε διάφορα σχέδια από τα οποία μπορείτε να επιλέξετε, αλλά πρέπει να είναι Silver ώστε να μπορείτε να επωφεληθείτε από την επιδότηση μείωσης της κατανομής κόστους.

Πολλοί άνθρωποι θα πληρούν τις προϋποθέσεις για

Προηγμένες Φορολογικές Πιστώσεις Premium

, ένα είδος επιδότησης που μειώνει το μηνιαίο σας ασφάλιστρο. Μπορεί να δικαιούστε αυτή την επιδότηση εάν το εισόδημά σας πέσει μεταξύ 100% και 400% του ομοσπονδιακού επιπέδου φτώχειας ($ 11, 770 έως $ 47, 080 για ένα άτομο). Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Κοπή κόστους για την ασφάλιση υγείας της αγοράς. Συμβουλή: Οι επιχορηγήσεις για τη μείωση της κατανομής του κόστους και για τις προηγμένες προκαταβολές Φορολογικών πιστώσεων δεν είναι αυτόματες: πρέπει να τους υποβάλετε αίτηση στην Αγορά Ασφάλισης Υγείας. Η κατώτατη γραμμή

Όταν επιλέγετε ένα σχέδιο, είναι χρήσιμο να θυμάστε ότι όλα τα σχέδια - Χάλκινο, Αργυρό, Χρυσό και Πλατινένιο - καλύπτουν τα ίδια Βασικά Οφέλη για την Υγεία. Το μηνιαίο σας ασφάλιστρο ασφάλισης υγείας θα είναι υψηλότερο εάν επιλέξετε ένα υψηλότερο επίπεδο, όπως το χρυσό ή το λευκόχρυσο. Αλλά θα πληρώνετε επίσης λιγότερο κάθε φορά που επισκέπτεστε έναν πάροχο υγειονομικής περίθαλψης ή παίρνετε μια συνταγή γεμάτη. Αντίστροφα, το μηνιαίο σας ασφάλιστρο θα είναι χαμηλότερο εάν επιλέξετε ένα χάλκινο ή ασημένιο σχέδιο, αλλά θα πληρώσετε περισσότερα για κάθε επίσκεψη ιατρού, συνταγή ή υπηρεσία υγειονομικής περίθαλψης που χρησιμοποιείτε.

Η εξεύρεση ισορροπίας μεταξύ κάλυψης και κόστους μπορεί να είναι δύσκολη. Από την 1η Νοεμβρίου, μπορείτε να συγκρίνετε τα σχέδια 2016 στο Marketplace για να βρείτε την κάλυψη που είναι η καλύτερη για την οικονομική σας κατάσταση και τις ανάγκες της υγειονομικής περίθαλψης. Θα μπορείτε επίσης να υποβάλετε αίτηση για ομοσπονδιακές επιδοτήσεις που μπορούν να σας βοηθήσουν να μειώσετε το κόστος σας. Για λεπτομέρειες, βλ.

5 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για την Αγορά Ασφάλισης Υγείας

.