Ως οικονομικός σύμβουλος περνάτε ένα σημαντικό χρονικό διάστημα επικεντρωμένο στην ανάπτυξη του χαρτοφυλακίου των πελατών σας και / ή εξασφαλίζοντας ότι θα παράγει το εισόδημα που χρειάζονται. Ωστόσο, σε συχνά παραβλέπεται πτυχή του οικονομικού σχεδιασμού είναι να διασφαλιστεί ότι έχετε διατηρήσει την πρωτεύουσα τους πελάτες σας έχουν ήδη.

Εάν δεν προστατεύετε τα κέρδη και τη συσσώρευση περιουσιακών στοιχείων τότε είναι πιο δύσκολο να επανέλθουμε στην πορεία και να επιτύχουμε οικονομικούς στόχους όταν προκύψουν απώλειες. Για παράδειγμα, αν το χαρτοφυλάκιο του πελάτη σας χάνει 20%, πρέπει να κάνει το 25% για να επιστρέψει στο αρχικό του επίπεδο. Ταυτόχρονα, πρέπει να ανησυχήσετε για τον αντίκτυπο του πληθωρισμού στο χαρτοφυλάκιο. Ενώ μπορείτε να τοποθετήσετε ένα μέρος του χαρτοφυλακίου σε μετρητά για να προστατευθείτε από την ύφεση της αγοράς, η παραμονή υπερβολικά μακρά θα μπορούσε να εμποδίσει τους πελάτες σας να κάνουν περισσότερο από τον πληθωρισμό. Το τελικό αποτέλεσμα είναι ότι θα μπορούσαν τελικά να χάσουν την αγοραστική δύναμη. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς ο πληθωρισμός επηρεάζει την εξοικονόμηση χρημάτων σας ).

Λόγω των αρνητικών επιπτώσεων της απώλειας κεφαλαίου και των επιπτώσεων του πληθωρισμού, είναι επιτακτική ανάγκη οι οικονομικοί προγραμματιστές να αφιερώνουν χρόνο σε ένα σχέδιο διατήρησης κεφαλαίου.

Παρότι οι παραδοσιακές μέθοδοι διατήρησης κεφαλαίων, όπως τα μετρητά και τα Τίτλοι Προστασίας Πληθωρισμού (TIPS) μπορούν να είναι καλές επιλογές, δεν βοηθούν στην έννοια της προστασίας περιουσιακών στοιχείων. Επιπλέον, πολλά περιουσιακά στοιχεία που προωθούνται ως εναλλακτικές λύσεις εξακολουθούν να συσχετίζονται με το χρηματιστήριο. Για παράδειγμα, τα ομόλογα, που κάποτε θεωρούνταν ως μια επένδυση που μπορεί να εξισορροπήσει ένα χαρτοφυλάκιο, παράγουν τώρα αποδόσεις που συσχετίζονται περισσότερο με τα αποθέματα και την αγορά γενικότερα από ποτέ. Μέρος της διαφοροποίησης, που μπορεί να βοηθήσει στη διατήρηση, είναι ότι οι επενδύσεις μέσα σε ένα χαρτοφυλάκιο δεν πρέπει να κινούνται μαζί (ή τουλάχιστον να επηρεάζονται από τους ίδιους κύκλους). Με άλλα λόγια, η διατήρηση κεφαλαίου είναι εν μέρει για το κτύπημα του πληθωρισμού και για το γεγονός ότι οι επενδύσεις σας δεν είναι όλες πολύ συσχετιζόμενες. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Η σημασία της διαφοροποίησης ).

- <->

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο εξετάζοντας εναλλακτικές επενδύσεις εκτός των παραδοσιακών μετοχών και ομολόγων, μπορεί να σας βοηθήσει να προστατεύσετε το κεφάλαιο χωρίς να έχετε υψηλή συσχέτιση με την αγορά και επίσης να σας επιτρέπετε να νικήσετε ή να αντιμετωπίσετε τον πληθωρισμό.

Υπάρχουν τρεις εναλλακτικές λύσεις που πρέπει να λάβετε υπόψη:

Tax Liens

Οι φορολογικές οφειλές είναι ένας πολύ καλός τρόπος όχι μόνο να νικήσετε τον πληθωρισμό, αλλά να διατηρήσετε το κεφάλαιο. Φορολογικές εγγυήσεις υποστηρίζονται από το ακίνητο με εμπράγματο δικαίωμα. Το σενάριο χειρότερης υπόθεσής σας επιτρέπει να αποκλείσετε το ακίνητο και να ανακτήσετε το κεφάλαιό σας και τους τόκους που οφείλονται σε εσάς. Κάθε κράτος αποφασίζει εάν πρόκειται για κρατική εμπράγματη ασφάλεια ή για ένα κράτος της πράξης, εκείνα που είναι κράτη δεσμευτικά μπορούν να «πουλήσουν» τη δέσμευση σε επενδυτές, έτσι ώστε οι κομητείες να πάρουν τα χρήματά τους αμέσως.Κάθε νομός έχει κατά κανόνα διαφορετικούς κανόνες για τον τρόπο πώλησης των υπολοίπων, θα πρέπει να διερευνήσετε τον τρόπο με τον οποίο ο νομός σας πραγματοποιεί την πώληση. Αυτό δεν είναι μια φυσική αγορά ακινήτων, είναι περισσότερο σαν ένα CD με υψηλά ποσοστά, αλλά λιγότερη ρευστότητα. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Επένδυση σε φόρο ακίνητης περιουσίας ).

Ιδιωτικά Στεγαστικά

Ένας άλλος τρόπος να αξιοποιηθεί η επένδυση σε ακίνητα χωρίς την πρόσθετη εργασία που παρέχεται με τη διαχείριση των ενοικιαζόμενων ακινήτων είναι να γίνει ένας ιδιώτης δανειοδότης ενυπόθηκων δανείων. Στην ιδιωτική στεγαστική πίστη ο πελάτης σας γίνεται η «τράπεζα» που παρέχει την υποθήκη. Οι ιδιώτες δανειστές μπορούν να χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια από ό, τι οι τράπεζες, αλλά εξακολουθούν να παίρνουν το δικαίωμα επί του ακινήτου σε περίπτωση αθέτησης. Συχνά, ο δανειολήπτης είναι ένας επενδυτής ακινήτων αντί για κάποιον που αγοράζει μια προσωπική κατοικία. Και πάλι, υπάρχουν χρήματα που μπορείτε να αγοράσετε έτσι ώστε εσείς και ο πελάτης σας να μην χρειάζεται να γίνετε αναδοχείς της υποθήκης. (Για περισσότερες πληροφορίες: Μεσίτης υποθηκών έναντι απευθείας δανειοδότης: Ποιο είναι το καλύτερο; )

Hedge Funds

Ψάχνετε για κάτι που δεν συνδέεται με ακίνητα; Θα μπορούσατε επίσης να θεωρήσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο αντιστάθμισης κινδύνου λιανικής ως επιλογή για την προστασία του κεφαλαίου ενός πελάτη. Ένα hedge fund έχει σχεδιαστεί για να διατηρεί την αξία του και να αναπτύσσεται χρησιμοποιώντας ανοικτές πωλήσεις, παράγωγα, αναξιοπαθούντα περιουσιακά στοιχεία και επιλογές. Παρόλο που πολλά hedge funds θεσμικής κλάσης έρχονται με υψηλότερα επενδυτικά ελάχιστα, χρεώσεις και χρεώσεις χρόνου, μπορούν να βοηθήσουν στην άμβλυνση των ζημιών κατά τη διάρκεια της ύφεσης της αγοράς ενώ παράλληλα κερδίζουν χρήματα. Τα αμοιβαία κεφάλαια αντιστάθμισης κινδύνου μπορούν να ελαφρύνουν τις ανησυχίες σχετικά με τη ρευστότητα και να προσφέρουν έναν τρόπο να εισέλθουν σε χαμηλότερο επενδυτικό ελάχιστο. (Για περισσότερες πληροφορίες: Μπορείτε να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου; ).

Η κατώτατη γραμμή

Η διατήρηση του κεφαλαίου του πελάτη σας δεν σημαίνει ότι πρέπει να μένετε σε μετρητά, ενώ κερδίζετε ελάχιστη απόδοση επένδυσης. Μπορείτε να διατηρήσετε το κεφάλαιο και την αγοραστική δύναμη επεκτείνοντας σε επενδύσεις που δεν συσχετίζονται ιδιαίτερα με την αγορά. Η διατήρηση του κεφαλαίου θα βελτιώσει τις πιθανότητες του πελάτη σας να επιτύχει τους στόχους του. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Πώς οι Σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν τους Πελάτες στο Στομαχικό Πτητικότητας .