a:

Εάν είστε άνω των 59 ετών 5 ετών ή ξεχωριστός από τον εργοδότη που σας χορηγεί το σχέδιο μετά την ηλικία των 55 ετών, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το 401 (k) για να πληρώσετε για οτιδήποτε θέλετε. Αν είστε νεότεροι, μπορείτε ακόμα να αποσύρετε χρήματα από το 401 (k) για να πληρώσετε δάνεια από τα κολέγια, αλλά το IRS χρεώνει ποινή 10% επί του ποσού της απόσυρσής σας πέρα ​​από οποιονδήποτε φόρο εισοδήματος που μπορεί να οφείλεται. Ωστόσο, υπάρχουν μερικοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης για να πληρώσετε για την εκπαίδευσή σας χωρίς να υποβάλετε αυτήν την ποινή.

Εάν έχετε ήδη φοιτήσει στο κολέγιο και έχετε χρησιμοποιήσει φοιτητικά δάνεια για να πληρώσετε τα δίδακτρα σας, δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την απόσυρση από την ταλαιπωρία για να εξοφλήσετε τα δάνειά σας. Ωστόσο, εάν προγραμματίζετε να παρακολουθήσετε το σχολείο τους επόμενους 12 μήνες και δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσετε τα δίδακτρά σας, ίσως μπορείτε να αποσύρετε χρήματα από τα 401 (k) για να πληρώσετε τα δίδακτρα, το δωμάτιο και το συμβούλιο και άλλα συναφή έξοδα.

Επιπλέον, ενδέχεται να είστε σε θέση να πάρετε μια απόσυρση για να πληρώσετε τα δίδακτρα και τα έξοδα εκπαίδευσης ενός παιδιού, συζύγου ή εξαρτώμενου που σκοπεύει να παρακολουθήσει το σχολείο μέσα σε μια δωδεκάμηνη περίοδο.

Απαιτήσεις

Προκειμένου να δικαιούστε αποζημίωση για να χρηματοδοτήσετε την εκπαίδευσή σας, πρέπει να πληρούνται ορισμένα κριτήρια. Πρώτον, πρέπει να είστε σε θέση να αποδείξετε ότι η ανάγκη σας είναι άμεση και βαριά. Ένα δάνειο σπουδαστών δεν αποτελεί άμεση δαπάνη, διότι προβλέπει ήδη την εξόφληση με την πάροδο του χρόνου. Ωστόσο, τα δίδακτρα για την επόμενη σχολική χρονιά χαρακτηρίζονται ως άμεσες.

Για να θεωρήσετε ότι η βαρύτητά σας πρέπει να θεωρηθεί βαρύ, η δαπάνη πρέπει να είναι σημαντική και αρκετά μεγάλη ώστε να μην μπορεί εύκολα να αντιμετωπιστεί με το να εργάζεσαι μερικές ώρες ή να κόψεις την εβδομαδιαία νύχτα της ταινίας σου. Εκτός από τα μαθήματα κολλεγίων, άλλα έξοδα που θεωρούνται άμεσες είναι η προκαταβολή σε μια πρωτεύουσα κατοικία και τα ιατρικά έξοδα που υπερβαίνουν το 10% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας (AGI).

Κατά την αξιολόγηση της ανάγκης σας, ο διαχειριστής του σχεδίου σας αξιολογεί οποιαδήποτε άλλα στοιχεία ενεργητικού έχετε στη διάθεσή σας, όπως λογαριασμούς ελέγχου ή αποταμίευσης, επενδύσεις και ακίνητα. Εάν η ρευστοποίηση ενός από τα υπόλοιπα στοιχεία σας επιτρέπει να πληρώσετε τα δίδακτά σας χωρίς να λάβετε διανομή από το 401 (k) σας, τότε η απόσυρση σας από δυσκολίες απορρίπτεται.

Να είστε ο δικός σας δανειστής

Αντί να λαμβάνετε παραδοσιακά δάνεια σπουδαστών, ίσως μπορείτε να χρηματοδοτήσετε την εκπαίδευση του κολλεγίου σας παίρνοντας ένα δάνειο από το 401 (k) σας. Αντί να καταβάλλετε τόκους σε μια τράπεζα, εξοφλείτε το δάνειο στο δικό σας λογαριασμό συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένων των τόκων. Επιπλέον, τα ειδικά δάνεια που έχουν ληφθεί από το 401 (k) σας δεν υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος, αφού τα κεφάλαια επιστρέφονται εντός προκαθορισμένης περιόδου.

Τα δάνεια από τον παραδοσιακό σας λογαριασμό συνταξιοδότησης Roth 401 (k) περιορίζονται στο 50% του υπολοίπου του λογαριασμού σας, μέχρι και $ 50.000.Μπορείτε να λάβετε πολλαπλά δάνεια σε διαφορετικές χρονικές στιγμές, αλλά το ανώτατο υπόλοιπό σας δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 50.000 δολάρια.

Τα δάνεια από τα 401 (k) πρέπει γενικά να επιστρέφονται εντός πέντε ετών σε τακτικές, ουσιαστικά ίσες πληρωμές, τουλάχιστον τριμηνιαία. Ωστόσο, εάν υπηρετείτε ως εφεδρικός υπάλληλος στο στρατό του Η.Π.Α. και καλείτε σε υπηρεσία, ο όρος του δανείου σας επεκτείνεται ώστε να περιλαμβάνει τη διάρκεια της υπηρεσίας σας.

Η σωστή διανομή από το 401 (k) σας για την αποπληρωμή των φοιτητικών δανείων σας δεν είναι η πιο αποδοτική χρήση των αποταμιευτικών σας αποζημιώσεων. Ωστόσο, εάν δεν έχετε παρακολουθήσει ακόμη το σχολείο, ίσως μπορείτε να επωφεληθείτε από τις οικονομίες σας με λίγο προσεκτικό σχεδιασμό.

Εάν πληροίτε τις απαιτήσεις για απόσυρση από την ταλαιπωρία, μπορείτε να αποσύρετε τα ποσά συνταξιοδότησης μέχρι το ύψος των δικών σας δαπανών και των δαπανών σας χωρίς να επιβαρύνεστε με πρόσθετη φορολογία. Ακόμη και αν δεν πληρείτε αυτά τα αυστηρά κριτήρια, ίσως εξακολουθείτε να δικαιούστε να πάρετε ένα αφορολόγητο δάνειο ύψους έως $ 50.000, επιτρέποντάς σας να παρευρεθείτε σε ένα πανεπιστήμιο χωρίς να θυσιάζετε τις μακροπρόθεσμες οικονομίες σας.