Ένα νέο νομοσχέδιο που προτείνει να δοθεί στους ανθρώπους η δυνατότητα να πληρώσουν τα δάνεια σπουδαστών με τα 529 σχέδια τους βρίσκεται σήμερα στο Κογκρέσο. Αυτό είναι καλό, διότι το χρέος των φοιτητικών δανείων επηρεάζει περίπου 43 εκατομμύρια Αμερικανούς. Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Πρόσβασης & Επιτυχίας Κολλεγίου, επτά στα 10 μέλη της τάξης του 2015 άφησαν δημόσια και μη κερδοσκοπικά κολέγια με φοιτητικά δάνεια. Κατά μέσο όρο οι οφειλέτες οφείλουν μόλις πάνω από $ 30, 000.

Η εύρεση των χρημάτων για την εξόφληση αυτών των δανείων είναι συχνά ένας αγώνας για πολλούς νέους βαθμούς που μόλις ξεκινούν μια σταδιοδρομία. Τα προγράμματα συγχώρεσης δανείων μπορούν να προσφέρουν κάποια ανακούφιση, αλλά μόνο στους δανειολήπτες που εργάζονται σε επιλεγμένους τομείς. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Αμοιβή φοιτητικού δανείου: Πώς λειτουργεί; )

Γιατί να μην πληρώνετε δάνεια σπουδαστών με σχέδιο 529;

Τον Ιανουάριο του 2017, τα μέλη του House Lynn Jenkins (R-Kan.) Και ο Ron Kind (D-Wis.) Εισήγαγαν HR 529, ονομάζονταν επίσης "529 και ABLE Account Improvement Act του 2017" σχέδια, τα οποία σας επιτρέπουν να εξοικονομήσετε για μελλοντικά έξοδα εκπαίδευσης σε φορολογικά πλεονεκτική βάση. Οι αναλήψεις από τα 529 σχέδια είναι 100% δωρεάν από ομοσπονδιακούς φόρους εάν χρησιμοποιούνται για την κάλυψη ειδικών εκπαιδευτικών εξόδων, όπως δίδακτρα και αμοιβές ή δωμάτιο και συμβούλιο.

Τα στοιχεία της Federal Reserve δείχνουν ότι συλλογικά τα 108 ενεργά σχέδια 529 που λειτουργούσαν το 2015 ανήλθαν σε περίπου $ 258. 2 δισεκατομμύρια σε στοιχεία ενεργητικού. Τα προπληρωμένα δίδακτρα αντιστοιχούσαν σε 24 δισεκατομμύρια δολάρια αυτού του ποσού. το υπόλοιπο πραγματοποιήθηκε σε σχέδια αποταμίευσης κολλεγίων. Το νομοσχέδιο έχει σχεδιαστεί κυρίως για να ενθαρρύνει τους εργοδότες να συνεισφέρουν κεφάλαια σε 529 σχέδια για λογαριασμό των εργαζομένων μέσω φορολογικού κινήτρου. Έως και τα 100 δολάρια για τις εργοδοτικές εισφορές σε αυτούς τους λογαριασμούς θα αποκλείονταν από τους φόρους. Οι μικρές επιχειρήσεις που συνεισφέρουν σε 529 σχέδια θα λάβουν επίσης πίστωση φόρου για να βοηθήσουν στο κόστος δημιουργίας εκπτώσεων μισθοδοσίας για αυτούς τους λογαριασμούς.

Η νομοθεσία θα αποφέρει επίσης όφελος για τους αποταμιευτές με την κατάργηση των κυρώσεων για τη χρήση 529 κεφαλαίων για την εξόφληση των φοιτητικών δανείων. Επί του παρόντος, οι φορολογούμενοι που χρησιμοποιούν 529 χρηματικά ποσά για οτιδήποτε άλλο εκτός από τα εξειδικευμένα έξοδα εκπαίδευσης υπόκεινται σε ομοσπονδιακή φορολογική κύρωση κατά 10%. Εκτός αυτού, οποιαδήποτε διανομή κερδών θεωρείται φορολογητέο εισόδημα, το οποίο θα μπορούσε να οδηγήσει ακόμη περισσότερο την φορολογική υποχρέωση της εξοικονόμησης.

Το νομοσχέδιο θα μπορούσε να αποτελέσει πλεονέκτημα για τις οικογένειες που μπορεί να έχουν τα υπόλοιπα 529 χρήματα για το σχέδιο και θέλουν να αποφύγουν μια φορολογική ποινή για να κάνουν μη καταρτισμένες διανομές. Και γιατί όχι? Επί του παρόντος, η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων επιτρέπει τη μεταφορά αυτών των λογαριασμών από έναν δικαιούχο σε άλλο, αλλά εάν δεν υπάρχουν άλλοι φοιτητές που να μπορούν να χρησιμοποιήσουν τα χρήματα, ο κάτοχος του λογαριασμού βρίσκεται αντιμέτωπος με το να το αφήσει να καθίσει ή να αποδεχθεί το φορολογικό δάγκωμα. Πόσο δίκαιο είναι αυτό; (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε

5 μυστικά που δεν γνωρίζατε για ένα σχέδιο 529. ) Ένα πράγμα που το νομοσχέδιο δεν εξετάζει είναι το πώς οι διανομές από τα 529 σχέδια για την πληρωμή των φοιτητικών δανείων θα αντιμετωπίζονται με όρους έκπτωσης του φοιτητικού δανείου. Ο φορολογικός κώδικας απαγορεύει τη διπλή εμβάπτιση όταν πρόκειται να διεκδικήσει πολλαπλές πιστώσεις ή εκπτώσεις για τα ίδια έξοδα εκπαίδευσης σε ένα μόνο έτος. Εάν ο νόμος γίνει νόμος, μπορεί να υπάρξει μια ερώτηση σχετικά με το αν 529 ιδιοκτήτες των σχεδίων θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν τα εν λόγω φορολογικά πλεονεκτήματα για να πληρώσουν φοιτητικά δάνεια και εξακολουθούν να ζητούν παρακράτηση για τους καταβληθέντες τόκους.

Η κατώτατη γραμμή

H. Το R. 529 εξακολουθεί να εργάζεται μέσω του Κογκρέσου και παραμένει να δούμε τι τελική μορφή θα πάρει εάν γίνει νόμος. Εν τω μεταξύ, οι γονείς μπορούν να συνεχίσουν να χρεώνουν χρήματα σε 529 λογαριασμούς για λογαριασμό των δικαιούχων δικαιούχων. Για το 2017 παντρεμένα ζευγάρια μπορούν να συνεισφέρουν έως και $ 28, 000 ανά παιδί σε 529 χωρίς να ενεργοποιήσουν τον ομοσπονδιακό φόρο δωρεάς.

Οι σπουδαστές που ασχολούνται με το χρέος της εκπαίδευσης παραμένουν περιορισμένοι στην εξερεύνηση των υπαρχουσών δρόμων για την καλύτερη διαχείριση των δανείων τους. Η ενοποίηση, η αναχρηματοδότηση ή η εφαρμογή ενός προγράμματος αποπληρωμής με βάση το εισόδημα είναι όλες οι επιλογές, αλλά οι οφειλέτες πρέπει να εξετάσουν προσεκτικά κάθε ένα από αυτά.

Δάνεια σπουδαστών: Οι τρόποι πραγματικού βίου για την απόσβεση του χρέους σας μπορούν να σας βοηθήσουν να επιλέξετε την καλύτερη προσέγγιση για τώρα.