Στις περισσότερες περιπτώσεις, ένα άτομο με συνταξιοδοτικό πρόγραμμα πρέπει να έχει τη δυνατότητα να αφήσει τουλάχιστον ένα μέρος της σύνταξής του σε επιζών σύζυγο ή / και παιδί. Πολλές φορές, αυτό μπορεί να γίνει με την αγορά μιας επιλογής για το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Ωστόσο, ανάλογα με τις ιδιαιτερότητες και τις συνθήκες που αναφέρονται στο σχέδιο, το κόστος για την εφαρμογή αυτού του μέτρου θα έχει τη μορφή μειωμένων παροχών για τον επιζώντα σύζυγο.
Ένα παράδειγμα θα ήταν μια σύνταξη καθορισμένων παροχών με κοινά και επιζώντα δικαιώματα. Στην περίπτωση αυτή, ο επιζών σύζυγος θα δικαιούται τουλάχιστον το ήμισυ των παροχών που είχαν αρχικά χορηγηθεί στο ζευγάρι. Σε ένα τακτικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα καθορισμένων παροχών χωρίς δικαιώματα, οι παροχές σταματούν όταν το άτομο ξεπεράσει, πράγμα που σημαίνει ότι το όφελος λήγει νωρίτερα. Το σχέδιο με κοινές και επιζώντες επιλογές υποθέτει ότι ένα μέλος του ζευγαριού θα επιβιώσει. επομένως, και οι δύο τύποι συντάξεων έχουν σχεδιαστεί για να πληρώσουν παρόμοιο ποσό με την πάροδο του χρόνου, γι 'αυτό και το μηνιαίο ποσό που καταβάλλεται στη σύνταξη με κοινά και επιζώντα δικαιώματα είναι μικρότερο.
Για σχετική ανάγνωση, βλ. Η νομοθεσία περί συντάξεων θα μπορούσε να μειώσει την πληρωμή σας .
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.
Εάν περάσω μακριά, το συνταξιοδοτικό μου σχέδιο θα μεταφερθεί στον σύζυγό μου χωρίς φόρο;
Εάν ο / η σύζυγός σας είναι ο καθορισμένος δικαιούχος του σχεδίου αφυπηρέτησης, τα περιουσιακά στοιχεία θα μεταβιβαστούν σε αυτόν χωρίς φόρο. Ο γενικός κανόνας ορίζει ότι, μετά το θάνατο ενός συμμετέχοντος στο σχέδιο συνταξιοδότησης ή ενός ιδιοκτήτη της IRA, τα περιουσιακά στοιχεία του σχεδίου συνταξιοδότησης (ή του IRA) μεταβιβάζονται στον καθορισμένο δικαιούχο χωρίς φόρο.