Από τεχνική άποψη - ναι. Ο κανόνας ανατροπής 60 ημερών ισχύει για όλους τους τύπους IRA. Αυτός ο κανόνας ανατροπής 60 ημερών σάς επιτρέπει να αποσύρετε τα περιουσιακά στοιχεία από τον IRA σας και να μεταφέρετε το ποσό εντός 60 ημερών. Εάν το ποσό μεταφερθεί εντός 60 ημερών, η κατανομή (ποσό που έχει αποσυρθεί) δεν φορολογείται ή υπόκειται στην ποινή της πρώιμης διανομής.
Σημείωση: Αυτό τεχνικά δεν είναι «δάνειο», αλλά μια διάταξη που επιτρέπει την προσωρινή χρήση των αποταμιεύσεων του IRA εκτός του IRA σας. Αυτό είναι - εξ ορισμού, μια "κατανομή" και μια "ανατροπή" του κατανεμημένου ποσού.
Κάποιες υπενθυμίσεις:
- Γενικά, μπορείτε να εκτελέσετε μια ανατροπή IRA-IRA μόνο μία φορά κατά τη διάρκεια μιας δωδεκάμηνης περιόδου. Σύμφωνα με μια πρόσφατη απόφαση του φορολογικού δικαστηρίου, όλοι οι παραδοσιακοί IRA σας αντιμετωπίζονται ως ένας IRA για το σκοπό αυτό από την 1η Ιανουαρίου 2015. Πριν από αυτή την ημερομηνία, το IRS ανέφερε ότι αυτός ο κανόνας ισχύει ξεχωριστά για κάθε έναν από τους IRA σας που συμμετέχουν σε μια τέτοια διανομή / ανατροπή.
- Τα ίδια περιουσιακά στοιχεία που αποσύρετε πρέπει να είναι τα ίδια περιουσιακά στοιχεία που μεταφέρετε στον ΙΡΑ σας. Για παράδειγμα, εάν κάνετε ανάληψη μετρητών, πρέπει να μεταβείτε σε μετρητά.
- Μόνο τα επιλέξιμα ποσά μπορούν να μετακινηθούν
(
Επικοινωνία Denise )
Ο σύζυγός μου έχει λάβει άδεια για ένα σχέδιο 401 (K) (χωρίς αντίστοιχη συνεισφορά) στην εργασία. Πώς θα πάρουμε πίσω τα $ 9, 000 που έχουμε ήδη συνεισφέρει στην IRA μας για το 2005 χωρίς ποινή; Ο σύζυγός μου κερδίζει $ 144, 000 / έτος και είμαστε και οι δύο άνω των 50 ετών.
Ο εργοδότης του συζύγου σας θα πρέπει να ελέγξει τη θυρίδα του σχεδίου συνταξιοδότησης στη γραμμή 13 του εντύπου W-2 του 2005 μόνο εάν ο σύζυγός σας επιλέξει να καταβάλει εισφορές για την αναβολή του μισθού στο σχέδιο 401 (k) κατά το 2005. Ο γενικός κανόνας για το 401 (κ) τα σχέδια είναι ότι ένα άτομο δεν θεωρείται ενεργός συμμετέχων, εάν δεν πιστώνονται στο σχέδιο για λογαριασμό του ατόμου εισφορές ή καταχρήσεις.
Καταλαβαίνω ότι μπορώ να αποχωρήσω από 401K το έτος που γυρίζω 55 χωρίς την ποινή 10% (IRS 575). Μπορώ να κάνω το ίδιο πράγμα με έναν IRA χωρίς την ποινή του 10%;
Αναφέρετε τον κανόνα που ορίζει ότι οι διανομές από το εξειδικευμένο σχέδιο σας (συμπεριλαμβανομένων 401K, μερίδιο κέρδους, σχέδια αγοράς χρήματος και σχέδια 403b) αφού διαχωρίσετε την υπηρεσία από τον εργοδότη σας δεν θα υπόκεινται στο όριο 10% ποινή πρόωρης απόσυρσης, υπό την προϋπόθεση ότι ο διαχωρισμός πραγματοποιείται μετά το έτος που συμπληρώσατε την ηλικία των 55 ετών. Επειδή αυτός ο κανόνας βασίζεται στο ότι εγκαταλείπετε τις υπηρεσίες του εργοδότη που προσφέρει το εξειδικευμένο σχέδιο,
Ως προσωρινός κάτοικος των ΗΠΑ, μπορώ να αποσύρω τα χρήματα από τον παραδοσιακό IRA χωρίς ποινή όταν φεύγω από τη χώρα;
Θα πρέπει να αποφασίσετε να επενδύσετε σε έναν παραδοσιακό IRA και να λάβετε μια φορολογική έκπτωση για τη συνεισφορά σας, τα ποσά που θα αποσυρθούν αργότερα θα υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος και επιπλέον ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης. Η ποινή θα παραιτηθεί αν συναντήσετε εξαίρεση. Δεδομένου ότι είστε αλλοδαπός μη μόνιμος κάτοικος (ο οποίος καθορίζεται από την κατηγορία θεώρησης - H1B), η απόσυρσή σας ενδέχεται να μην υπόκειται σε κρατικούς φόρους.