Ο εργοδότης του συζύγου σας θα πρέπει να ελέγξει το πλαίσιο του σχεδίου συνταξιοδότησης στη γραμμή 13 του εντύπου W-2 του 2005 μόνο εάν ο σύζυγός σας επιλέξει να καταβάλει συνεισφορές στο πρόγραμμα 401 (k) κατά το 2005. Ο γενικός κανόνας για τα σχέδια 401 (k) είναι ότι ένα άτομο δεν θεωρείται ενεργός συμμετέχων, αν δεν πιστώνονται στο σχέδιο για λογαριασμό του ατόμου καμία εισφορά ή καταβολή. Επομένως, εάν ο σύζυγός σας δεν συνεισφέρει στο σχέδιο 401 (k) για το 2005, οι συνεισφορές σας στο παραδοσιακό IRA θα εκπέσουν.
Εάν δεν θέλετε να παραμείνουν οι συνεισφορές σας στο IRA (συνολικά $ 9, 000 / $ 4, 500 το καθένα) στο IRA σας, μπορείτε να καταργήσετε τα ποσά ως "επιστροφή υπερβολικών εισφορών". Οι επιστρεφόμενες συνεισφορές θα είναι μη υποκείμενες στο φόρο, υπό την προϋπόθεση ότι θα αφαιρεθούν από τους IRA σας με την καταληκτική ημερομηνία υποβολής φόρων για το 2005 (συνήθως στις 15 Απριλίου 2006). Εάν υποβάλετε την φορολογική σας δήλωση εγκαίρως, λαμβάνετε μια αυτόματη εξαμηνιαία επέκταση για να αφαιρέσετε τα ποσά ως επιστροφή των υπερβολών. Θα πρέπει να έχετε μέχρι 15 Οκτωβρίου 2006 για να το κάνετε αυτό. Κατά την κατάργηση των ποσών από τους IRA ως «επιστροφή των υπερβολικών εισφορών», πρέπει να προστεθούν ή να αφαιρεθούν τυχόν υπάρχοντα κέρδη ή ζημίες από το κύριο ποσό που καταργείται. Τα ποσά που αντιπροσωπεύουν τα κέρδη (στις επιστροφές που επιστρέφονται) πρέπει να περιλαμβάνονται στη φορολογική σας δήλωση ως φορολογητέο εισόδημα.
Επίσης, παρόλο που μια συνεισφορά που ταιριάζει θα είναι ένα μεγάλο κίνητρο, μην αποθαρρύνεστε από την έλλειψη. Αυτό εξακολουθεί να είναι μια ευκαιρία για να χρηματοδοτήσετε το αυγό σας φωλιά με έως και $ 14, 000 για το έτος με φορολογική βάση. Όπως γνωρίζετε, αυτό μειώνει το φορολογητέο εισόδημά σας και το ποσό που συγκεντρώνει τους τόκους με βάση την αναβαλλόμενη φορολογία. Μπορεί να είναι δύσκολο να εξοικονομήσετε αυτό το ποσό, αλλά κρατώντας το μάτι σας στη σφαίρα συνταξιοδότησης καθιστά ευκολότερο το χειρισμό. Η συμβολή στο σχέδιο 401 (k) θα μπορούσε να φέρει την ημερομηνία συνταξιοδότησής σας λίγα χρόνια πιο κοντά. Δεν θα ήταν ωραίο να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς;
Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις συνεισφορές στο σχέδιο συνταξιοδότησης, ελέγξτε
Διόρθωση των μη επιλέξιμων εισφορών (IRA), Πραγματοποίηση συμβολαίων αναστολής μισθών - Μέρος 1 και > Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από την Denise Appleby (Contact Denise)
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
59 (όχι 59.5) και ο σύζυγός μου είναι 65. Έχουμε συμμετάσχει σε μια απλή IRA με την εταιρεία μας για περισσότερα από δύο χρόνια. Μπορούμε να μετατρέψουμε το SIMPLE IRA σε ένα Roth IRA; Αν μπορούμε να μετατρέψουμε, πρέπει να πληρώσουμε φόρο για τα χρήματα της SIMPLE IRA που έχουν τοποθετηθεί στο Roth; Είναι t
Κατά τη διάρκεια των δύο πρώτων ετών μετά την ίδρυση ενός SIMPLE IRA, τα περιουσιακά στοιχεία που διατηρούνται στο SIMPLE IRA δεν πρέπει να μεταφερθούν ή να μεταφερθούν σε άλλο πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Δεδομένου ότι έχετε εκπληρώσει την απαίτηση των δύο ετών, τα περιουσιακά σας στοιχεία SIMPLE IRA μπορούν να μετατραπούν σε ένα Roth IRA.
Εάν ένας εργαζόμενος που καλύπτεται από ένα SIMPLE εγκαταλείψει τον εργοδότη του εντός της διετούς περιόδου και ο νέος εργοδότης του δεν έχει απλό, τι συμβαίνει με το σχέδιο; Μπορεί ο εργαζόμενος να το μεταβιβάσει χωρίς ποινή ή να το κρατήσει στην παλιά εταιρεία μέχρι τα δύο έτη να λήξουν
Εάν ένας εργαζόμενος που καλύπτεται από ένα απλό εργατικό δυναμικό εγκαταλείψει τον εργοδότη του εντός της διετούς περιόδου και ο νέος εργοδότης του δεν έχετε ένα απλό, τι συμβαίνει με το σχέδιο;